Menjelaskan Keadaan Negatif kepada Pemberi Pinjaman

Banyak peminjam menghadapi keadaan khusus yang melemahkan posisi mereka untuk mendapatkan pinjaman bisnis atau mengurangi antusiasme pemberi pinjaman untuk mempertimbangkan permintaan tersebut. Keadaan seperti itu dapat sangat bervariasi, mulai dari kecerobohan muda hingga tragedi medis. Seringkali situasi tidak ada hubungannya dengan kinerja bisnis peminjam di masa lalu, komitmen moral untuk membayar hutang, atau prospek untuk sukses di masa depan, dan banyak pemberi pinjaman menyadari hal ini. Oleh karena itu penting bagi peminjam untuk benar-benar jujur ​​dengan pemberi pinjaman dalam mengungkapkan kejadian ini.

Saran yang diberikan di sini bertujuan untuk membantu peminjam mengatasi situasi negatif di mana catatan kredit pribadi mereka mungkin telah ternoda karena kejadian di luar kendali mereka. Mereka bukan dimaksudkan untuk digunakan untuk membantu membangun alasan terhadap penipuan yang disengaja, tipuan, atau perilaku yang tidak bertanggung jawab. Dengan mengikuti tips yang masuk akal ini dalam menjelaskan keadaan tertentu, peminjam dapat memberi pemberi pinjaman informasi tambahan yang mungkin mereka perlukan untuk membuat keputusan kredit yang bijaksana dan adil.

Kebangkrutan

Sayangnya, kebangkrutan adalah fakta kehidupan modern. Sejak undang-undang yang mengaturnya diliberalisasi pada 1980-an, jumlah bisnis dan individu yang mencari perlindungan finansial telah meningkat secara dramatis. Pada kenyataannya, dari sudut pandang bisnis murni, kebangkrutan seringkali merupakan strategi yang sah. Ini adalah metode untuk menangani kewajiban yang luar biasa atau situasi yang mengerikan. Meski tentu saja disalahgunakan oleh sebagian orang, kebangkrutan bisa, kadang, menjadi keputusan debitur yang paling rasional. Namun, harus dinyatakan bahwa tidak selalu strategi yang bagus, dan itu bisa sangat mahal. Banyak pemilik bisnis menerima saran yang buruk dan mengalami kebangkrutan sebelum waktunya, tanpa memperhatikan konsekuensi yang ditimbulkannya. Dan begitu keputusan dibuat, konsekuensi itu akan tetap ada pada debitur selama bertahun-tahun.

Jika peminjam telah terlibat dalam kasus kebangkrutan (baik pribadi atau bisnis), pemberi pinjaman akan menemukan fakta ini di awal proses aplikasi. Jadi lebih baik peminjam mengungkapkan fakta sebelum pemberi pinjaman membaca sedikit informasi yang terkandung dalam laporan kredit. Selain itu, karena proses kebangkrutan adalah masalah catatan publik, pemberi pinjaman juga akan dapat memperoleh salinan file kasus peminjam untuk memverifikasi tanggal, kreditur, hutang, dan hasil akhir dari kasus tersebut. Dengan kata lain, setiap akun fiksi dari kasus di pihak peminjam dapat secara permanen menghancurkan kredibilitas apa pun dengan pemberi pinjaman. Namun, sebelum mengacu pada kebangkrutan, peminjam harus memastikan bahwa pemberi pinjaman memang tertarik dengan transaksi tersebut. Jika petugas pinjaman (atau, LO) tidak nyaman dengan manfaat kesepakatan sebelum mengetahui tentang kebangkrutan, hampir tidak ada kemungkinan peminjam akan disetujui begitu informasi itu terungkap.

Selain secara lisan mengungkapkan rincian kepailitan kepada petugas pinjaman, peminjam juga harus memberikan versi tertulis untuk tinjauan selanjutnya. Karena LO hampir pasti harus menyampaikan informasi secara tertulis, sebaiknya peminjam menyediakan transkripsi rinci sebagai dasar laporan.

Peminjam harus mendokumentasikan keadaan secara menyeluruh dan mendukung setiap kesulitan yang menyebabkan keputusan untuk mencari perlindungan kebangkrutan. Jika peminjam tidak bersalah, pembuktian harus diberikan dalam bentuk affidavit dari pihak lain, laporan kecelakaan, rekam medis, foto-foto, artikel koran, atau informasi lain yang tersedia untuk mendukung posisinya. Lebih-lebih lagi, jika kepailitan telah dibebaskan, peminjam harus memberikan ringkasan terperinci – dengan dokumen pendukung – tentang bagaimana kasus tersebut diselesaikan dan apa yang telah dilakukan peminjam sejak kasus tersebut dihentikan.

Jika kebangkrutan itu disebabkan oleh manajemen yang tidak bijaksana atau tidak bertanggung jawab daripada karena keadaan yang tidak menguntungkan, kebenaran tetap sama pentingnya. Tergantung pada jumlah waktu yang telah berlalu, jumlah uang yang hilang oleh kreditur, dan bagaimana nasib peminjam sejak tindakan tersebut, pemberi pinjaman masih dapat mempertimbangkan proposal pinjaman.

Proses pengadilan

Bukan kebetulan, karena lebih dari tiga perempat pengacara dunia berada di Amerika Serikat, Warga negara Amerika umumnya membawa peluang lebih tinggi daripada yang lain untuk dituntut atas perselisihan. Eksposur ini meningkat bahkan lebih dramatis untuk pemilik usaha kecil. Dengan demikian, orang dapat menghabiskan banyak uang dan menderita kerugian finansial yang parah bahkan ketika satu-satunya situasi yang membuahkan hasil adalah tuduhan.

Ketika laporan keuangan pemilik bisnis dinodai oleh biaya yang signifikan untuk membela gugatan, atau ketika dia telah menyelesaikan gugatan untuk membatasi biaya tersebut, petugas pinjaman berhak atas penjelasan rinci tentang kejadian tersebut. Dengan menempatkan masalah ke dalam konteks dan perspektif, peminjam dapat membantu LO untuk memahami dampak litigasi terhadap keuangan perusahaan. Hal ini juga memungkinkan peminjam untuk memindahkan proses aplikasi di luar masalah hukum sehingga aspek positif dari proposal pinjaman itu sendiri dapat ditekankan dan dievaluasi.

Sebagian besar pemberi pinjaman tidak akan melanjutkan permintaan pinjaman jika ada tuntutan material yang tertunda pada saat aplikasi. Hal-hal rutin yang terjadi dalam kegiatan usaha normal dan tidak mengancam kondisi keuangan peminjam, Namun, umumnya tidak akan berdampak pada proses aplikasi. Tetapi jika ada masalah substansi yang sebenarnya terhadap perusahaan tetap tidak terselesaikan atau dalam banding, pemberi pinjaman mungkin akan menunggu sampai penilaian akhir telah diberikan sebelum melanjutkan proposal.

Perceraian

Perceraian telah menyebabkan bencana bagi banyak pemilik usaha kecil. Karena prosesnya bisa sangat berat bagi individu yang terlibat, kinerja yang kurang baik sehubungan dengan tanggung jawab bisnis sering menjadi hasilnya. Lebih-lebih lagi, penyelesaian keuangan juga diketahui sangat mengganggu jika peminjam terpaksa membeli atau berbagi kepentingan kepemilikan bisnis dengan mantan pasangannya.

Jika pemilik bisnis baru saja menyelesaikan proses perceraian, penting untuk memberikan penjelasan kepada pemberi pinjaman mengenai dampak perceraian yang mungkin terjadi pada bisnis atau kondisi keuangan pribadi pemilik. Lagi, dokumen pendukung harus menyertai ringkasan, seperti salinan catatan bank, laporan keuangan, dan salinan akta cerai yang terakhir. Namun, pribadi (dengan kata lain, emosional daripada keuangan) aspek perceraian harus dihindari, karena tidak hanya tidak relevan tetapi juga berpotensi merugikan aplikasi pinjaman.

Jika perceraian belum selesai, peminjam akan bijaksana untuk mempertimbangkan menunggu sampai proses selesai sebelum membuat aplikasi pinjaman bisnis. Saat menyelesaikan masalah perceraian yang rumit dan emosional, kecemasan mencari kredit hanya dapat diperparah. Kebanyakan peminjam umumnya akan lebih baik dilayani dengan berfokus pada satu situasi utama pada suatu waktu.

Keputusan yang Buruk

Pepatah lama, "berbuat salah adalah manusia, " memang benar; namun, beberapa kesalahan lebih mahal daripada yang lain. Pemilik usaha kecil sering melakukan tugas sebagai chief executive officer, kepala Bagian Keuangan, kepala operasi, agen periklanan, spesialis transportasi, ahli pajak, teknisi komputer, dan hal lain yang mungkin perlu dilakukan. Dalam perekonomian yang selalu berubah, keputusan operasional maupun strategis harus dibuat secara teratur dan berkelanjutan. Karena pemilik usaha kecil terus-menerus membuat keputusan dengan implikasi jangka panjang, pasti kesalahan kadang-kadang dibuat.

Ketika LO diberi pengarahan tentang kesalahan tersebut, Keterusterangan peminjam secara alami diperhitungkan dalam penilaian tindakan yang diambil oleh pemilik bisnis untuk mengatasi kesalahan tersebut. Jika peminjam memenuhi syarat di bawah kriteria lain yang diperlukan untuk mendapatkan pembiayaan, kesalahan penilaian sebelumnya umumnya tidak akan mencegah pinjaman dari disetujui.

Kesehatan yang buruk

Lebih dari beberapa pemilik bisnis telah menjadi korban penyakit atau cedera yang berkepanjangan karena kecelakaan, dengan hanya satu dari banyak konsekuensinya adalah kerusakan finansial yang serius. Tampaknya sangat tidak adil untuk menurunkan individu seperti itu agar tidak pernah lagi dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit bisnis, terutama jika peminjam memiliki rekam jejak yang bersih sebelum terjadinya. Pemberi pinjaman juga manusia, dan banyak dari mereka berbagi sentimen ini.

Sekali lagi, peminjam harus memberikan dokumentasi untuk berkomunikasi dan mengkonfirmasi situasi medis kepada pemberi pinjaman, menjelaskan pengaruhnya terhadap operasi bisnis dan juga pada peminjam secara pribadi. Meskipun peminjam dapat dan harus mengharapkan belas kasihan untuk situasi seperti itu, kesadaran harus tetap bahwa dia masih memikul beban pembuktian. Daripada memberikan LO semua rincian perawatan dan prosedur, deskripsi umum tentang kondisi medis akan memberikan informasi pribadi yang memadai, setelah itu peminjam harus menekankan kesehatan ekonomi dan fokus pada rincian keuangan.

Kredit macet

Sangat penting bagi peminjam untuk mengelola kredit pribadinya dengan bijaksana untuk menjaga riwayat pembayaran yang bersih dan menghindari entri negatif pada laporan kredit . Pemberi pinjaman fokus pada sejumlah aspek dalam file kredit, termasuk jumlah total kredit yang beredar, riwayat pembayaran, dan catatan publik apa pun yang dapat menunjukkan perilaku yang tidak memuaskan atau tidak bertanggung jawab atas urusan pribadi peminjam.

Jika peminjam memiliki kredit macet, pemberi pinjaman harus diberitahu mengapa. Ada kalanya kredit macet bukanlah hasil dari manajemen yang buruk atau kurangnya tanggung jawab, melainkan keadaan yang mempengaruhi kemampuan peminjam untuk memenuhi tanggung jawab tersebut secara konsisten. Untuk mendapatkan kepercayaan pemberi pinjaman, peminjam harus menunjukkan bahwa keadaan tersebut telah dilampaui atau ditingkatkan ke tingkat yang tidak akan mengganggu kemampuannya untuk melakukan pembayaran atas pinjaman yang diminta