ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Apa yang diceritakan kucing kartun tahun 1960-an kepada kita tentang pasar hipotek pasca-krisis

Pemasar seharusnya menjadi orang yang inventif - dan mencoba menafsirkan pemikiran mereka terkadang dapat mengundang turunnya ke dalam kesia-siaan kritik sastra. Walaupun demikian, Keputusan Halifax untuk membangun kampanye pinjaman hipotek terbaru di sekitar Top Cat patut mendapat perhatian, karena mungkin hanya memberi tahu kami sesuatu tentang medan yang berubah dari lanskap pembelian rumah di Inggris.

Pertama-tama mari kita ingatkan diri kita siapa Top Cat itu. Dia adalah pemimpin jalanan dari geng moggies New York. Dia tinggal di tempat sampah di gang belakang dan menghabiskan sebagian besar waktunya untuk memancing kemarahan polisi setempat. Dia bajingan yang menyenangkan, tentu saja, tapi dia seorang penipu dan penipu. Rutinitasnya sehari-hari biasanya terdiri dari mencoba menghasilkan uang dengan cepat, menghindari penangkapan, tiba di rumah di belakang milkfloat sebelum tengah malam, menguras sebotol susu curian, melempar botol kosong ke atas pagar, mengenakan piyama dan pergi tidur.

Sulit membayangkan seseorang menginginkan individu seperti itu sebagai tetangga, apalagi bersiaplah untuk memberinya kesepakatan cashback tetap dua tahun pada tingkat awal 1,94%. Mungkin akan ada iklan lanjutan di mana dia pindah di sebelah Officer Dibble.

Perlu juga diingat asal-usul Top Cat, mengingat bahwa aliran pemikiran yang populer adalah bahwa karakter tersebut didasarkan pada Sersan Bilko dari Phil Silvers, bisa dibilang penipu paling gigih dalam sejarah televisi. Ingat bahwa Maurice Gosfield tidak hanya memainkan kaki tangan utama Bilko, pribadi Duane Doberman, tetapi juga menyuarakan foil utama Top Cat, Benny si Bola.

Jadi, apakah panutan kita yang mencari hipotek adalah seorang pengembara dekat yang menghindari polisi yang terinspirasi oleh seorang penata ruang barak dengan kecanduan judi kronis? Apakah ini benar-benar pesan yang ingin disampaikan oleh mesin pemasaran Halifax? Garis resminya adalah bahwa keterlibatan Top Cat menunjukkan Halifax "sebagai wajah manusia yang unik dari perbankan". Cukup mulia, tapi pemasaran-berbicara tanpa malu-malu.

Catnip pasca krisis

Terus terang, kecil kemungkinannya calon pelanggan didorong untuk mengidentifikasi diri dengan Top Cat hanya karena dia berbagi kesulitan keuangan mereka. Sebaliknya bisa saja ini lebih merupakan masalah zaman.

Lagipula, Top Cat adalah produk tahun 1960-an. Memang benar bahwa acara itu kadang-kadang masih muncul di Cartoon Network, dan bahkan diputar ulang oleh BBC hanya beberapa tahun yang lalu, tetapi kenyataannya adalah bahwa hal itu paling mudah menyerang kita yang bagi mereka masa kanak-kanak adalah kenangan yang jauh. Jika Halifax ingin menarik pembeli pertama kali berusia 20-an dan 30-an – generasi milenial – lalu mengapa Ren dan Stimpy tidak, He-Man dan Skeletor atau Beavis dan Butthead di layar kita, mencari penawaran suku bunga tetap yang menarik?

Inisiatif terbaru di pasar hipotek menawarkan beberapa petunjuk. Awal bulan ini, Misalnya, dalam menanggapi apa yang digambarkan sebagai "kebutuhan pelanggan kami yang terus berkembang", Halifax menaikkan batas usia peminjam menjadi 80, sehingga memungkinkan seorang berusia 55 tahun untuk mengambil pinjaman 25 tahun.

Secara nasional merespons dengan menaikkan batasnya sendiri menjadi 85. Henry Jordan, kepala hipotek perusahaan, berbicara tentang pelanggan yang "sering kaya aset, dengan ekuitas yang signifikan di rumah mereka, dan ingin memiliki fleksibilitas untuk meminjam terhadapnya”.

Jadi, apakah peminjam semakin tua? Iya dan tidak. Mengatakan, Secara nasional mengakui fasilitas barunya dapat melayani "berbagai kebutuhan pinjaman hipotek".

Siapa kamu, anak kucing?

Mungkinkah ini tempat teman kucing kita benar-benar cocok dengan gambaran yang lebih besar? Peran utama Top Cat mungkin tidak menandakan bahwa pemberi pinjaman telah menyerah pada milenium sendiri , tapi itu bisa mengisyaratkan penerimaan yang baru lahir tentang bagaimana orang tua atau kakek-nenek mereka membantu mendanai impian membeli rumah mereka. Apakah karya terbaik Hanna-Barbera benar-benar mewakili semacam seruan bawah sadar untuk apa yang disebut "Bank Ibu dan Ayah"?

Angka-angka Council of Mortgage Lending (CML) yang terperinci sangat sulit diperoleh – lebih rumit, mengatakan, daripada mengamankan hipotek jika Anda kucing yang tinggal di tempat sampah. Jika Anda ingin melihat seluk beluknya – persentase hipotek yang didukung oleh penjamin, misalnya – Anda harus menjadi anggota yang membayar biaya.

Namun data seperti yang disediakan oleh CML secara gratis menunjukkan dengan jelas kesulitan pembeli pertama kali di tahun-tahun sejak krisis keuangan. Bersamaan, berbagai survei, termasuk yang baru-baru ini diterbitkan oleh rencana pialang investasi, telah menggarisbawahi skala tantangan kepemilikan rumah yang dihadapi milenium, banyak dari mereka takut tidak akan pernah bisa menginjakkan kaki di tangga perumahan tanpa bantuan dari keluarga mereka.

Secara umum, intinya adalah banyak milenium memiliki sedikit hutang dan banyak orang tua milenium (atau kakek-nenek) memiliki sedikit uang tunai. Inilah pemikiran di balik hipotek Family Springboard Barclays, yang memungkinkan pelanggan untuk membeli rumah tanpa deposit peminjam jika orang yang mereka cintai – dan betapa mereka harus dicintai – mampu memberikan 10% dari harga properti sebagai jaminan.

Kucing bagus, kamu curang, apakah Anda membodohi kami lagi setelah bertahun-tahun? Apakah Anda benar-benar hanya memanfaatkan kemurahan hati generasi X? Di bawah rompi merek dagang dan pendayung jerami, apakah Anda tidak lebih dari seorang pitchman untuk baby-boomer yang baik hati? Atau apakah kita hanya menjadi terlalu sinis di masa lalu kita, usia bankrolling keturunan? Sulit untuk mengatakan dengan pasti; tapi itu pasti sesuatu yang layak untuk dianimasikan.

utang

utang