Suku Bunga Rekening Tabungan Bisa Naik Menjadi 2% Tahun Ini Dengan Kenaikan Suku Bunga Fed, Para Ahli Memprediksi. Inilah Artinya bagi Uang Anda

Suku bunga rekening tabungan mulai menunjukkan tanda-tanda kehidupan.

Berasal dari posisi terendah era pandemi, banyak dari rekening tabungan hasil tinggi terbaik saat ini menawarkan jauh di atas 1% APY. Ketika Federal Reserve memerangi inflasi dan terus menaikkan target suku bunga dana federal, suku bunga pada produk pinjaman seperti hipotek dan kartu kredit merayap naik. Bagi peminjam, itu berarti produk tersebut semakin mahal.

Tapi ada hikmahnya bagi penabung. Bunga yang Anda peroleh dari uang yang Anda simpan di produk simpanan, termasuk rekening tabungan, juga meningkat. Suku bunga pada beberapa rekening tabungan bisa mencapai 2% pada akhir tahun, menurut prediksi seorang ahli.

Inilah yang perlu diketahui tentang kenaikan suku bunga, dan apa yang diharapkan di masa depan:

Apakah Suku Bunga Tabungan Akan Naik di Masa Mendatang?

Beberapa bank telah mulai meningkatkan tabungan APY, sebuah tren yang menurut para ahli akan berlanjut dalam waktu dekat.

“Suku bunga yang bisa didapatkan konsumen di rekening tabungan… akan naik karena Federal Reserve terus menaikkan suku bunga target dana fed fund,” kata Kenneth Chavis IV, manajer kekayaan senior di LordMurray, grup manajemen kekayaan yang berbasis di California.

Namun, tarif akan naik dengan kecepatan yang berbeda-beda, dan Anda tidak akan selalu melihat peningkatan di setiap bank, menurut Greg McBride, CFA, kepala analis keuangan di Bankrate. Seperti NextAdvisor, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures.

"Saat ini adalah contoh sempurna dari itu," katanya. “Kami melihat bank online sudah terlibat dalam perlombaan senjata menaikkan suku bunga pada CD, rekening tabungan, dan rekening deposito pasar uang.” Bank-bank lokal juga berada di garis depan.

Kiat Pro

Seberapa cepat bank Anda menaikkan suku bunga rekening tabungan sekarang adalah indikator terbaik tentang seberapa kompetitif suku bunganya di masa mendatang.

Tetapi para ahli mengharapkan lebih banyak momentum yang akan datang. Saat bank meluncurkan hasil yang lebih tinggi itu, mereka akan secara otomatis meningkatkan tarif untuk pelanggan yang sudah ada. Anda dapat memastikan bahwa Anda memaksimalkan penghasilan dari tabungan jangka pendek atau dana darurat dengan memilih rekening tabungan hasil tinggi yang kompetitif hari ini.

“Di mana Anda memiliki uang Anda akan menjadi sangat penting dalam beberapa tahun ke depan,” kata McBride. “Pada kecepatan suku bunga naik, beberapa rekening tabungan akan menghasilkan 2% pada akhir tahun; beberapa akan menghasilkan 0,02% pada akhir tahun. Yang mana dari mereka yang Anda punya uang sepenuhnya terserah Anda.”

Faktor Apa yang Mempengaruhi Tarif?

APY akun deposito tidak selalu segera mengikuti perubahan suku bunga Fed — dan Chavis memperkirakan suku bunga rekening tabungan, bersama dengan suku bunga akun pasar uang dan tarif CD, tidak akan bergerak seagresif kisaran target Fed tahun ini.

Tetapi suku bunga tabungan yang kompetitif cenderung mengikuti suku bunga dana federal secara umum, dan akan terus meningkat seiring The Fed menaikkan suku bunga acuannya lebih tinggi.

Salah satu pengaruh besar pada kenaikan suku bunga adalah inflasi yang tinggi saat ini, yang didorong oleh segala hal mulai dari kekurangan rantai pasokan hingga perang di Ukraina. Inflasi memiliki dampak besar pada keputusan Fed untuk menaikkan suku bunga, yang, pada gilirannya, mempengaruhi tingkat suku bunga pasar yang ditawarkan lembaga keuangan.

“Apa yang coba dilakukan Federal Reserve adalah memperlambat ekonomi dalam upaya menurunkan inflasi, dan cara mereka melakukannya… adalah menaikkan benchmark, suku bunga jangka pendek,” jelas McBride. "Seperti menjatuhkan batu ke kolam, yang beriak ke segala arah."

Ketika Federal Reserve menaikkan suku bunga acuannya, itu mengarah pada suku bunga yang lebih tinggi untuk segala hal lainnya, mulai dari imbal hasil obligasi pemerintah hingga suku bunga pinjaman kartu kredit. Saat biaya uang meningkat, konsumen juga melihat pembayaran yang lebih tinggi di rekening tabungan.

Berapa Suku Bunga Federal Funds?

Tingkat dana federal adalah suku bunga acuan utama Federal Reserve yang digunakan bank untuk saling membebankan pinjaman semalam untuk mempertahankan saldo minimum di akun mereka, seperti yang dipersyaratkan oleh Fed.

Saat The Fed mengubah target suku bunga dana federal, hal itu dapat berdampak pada segala hal mulai dari suku bunga hipotek hingga hasil rekening tabungan dan bunga kartu kredit.

Suku bunga telah mencapai rekor terendah sejak awal pandemi, karena The Fed mempertahankan suku bunga target mendekati nol. “Ini bekerja dengan sangat baik,” kata McBride. “Kami melihat pasar keuangan yang sangat tajam [dan] rebound dalam aktivitas ekonomi. Ketenagakerjaan rebound sangat tajam. Sayangnya, inflasi juga rebound dengan sangat tajam.”

Selama beberapa bulan terakhir, The Fed terus mulai meningkatkan kisaran target dana federal. Baru-baru ini, The Fed menaikkan suku bunga targetnya sebesar tiga perempat poin persentase, ke kisaran 2,25-2,50%.

The Fed diperkirakan akan melanjutkan kenaikan suku bunga, dan cukup cepat - ekonom JP Morgan, misalnya, telah memproyeksikan sembilan kenaikan suku bunga tahun ini.

Apakah Suku Bunga yang Lebih Tinggi Akan Mempengaruhi Rekening Tabungan?

Dengan kenaikan suku bunga, rekening tabungan diharapkan mengikuti. Beberapa akun sudah meningkatkan APY.

Ketika suku bunga naik, bank cenderung mulai menaikkan suku bunga pada rekening tabungan untuk menarik pelanggan baru. Hal ini, pada gilirannya, menciptakan lingkungan yang kompetitif, mendorong lebih banyak bank dan lembaga keuangan untuk mengikutinya.

“Ketika rekening tabungan dan tarif CD lebih tinggi, lebih banyak orang cenderung menyimpan lebih banyak uang di rekening tabungan mereka atau memasukkan sesuatu ke dalam CD,” kata Chavis. “[Ini] pada akhirnya memperlambat atau mengurangi jumlah uang yang beredar dalam perekonomian, yang diinginkan The Fed.”

Namun, tidak setiap bank memiliki insentif yang sama untuk menarik nasabah menabung lebih banyak dengan tarif yang lebih tinggi. Padahal, rata-rata suku bunga tabungan nasional masih hanya 0,10%, menurut Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Rekening tabungan hasil lebih tinggi dengan beberapa tarif paling kompetitif yang tersedia saat ini — beberapa bahkan lebih dari 1% APY — biasanya berasal dari bank online, serikat kredit, atau bank lokal.

Akun Tabungan vs. Investasi

Bahkan di lingkungan tingkat tinggi, Anda tidak akan menemukan pengembalian yang sama dari rekening tabungan seperti Anda akan menginvestasikan uang Anda.

Di antara rekening tabungan hasil tinggi, banyak APY terbaik adalah antara 1% dan 2% saat ini. Pengembalian historis rata-rata S&P 500, di sisi lain, adalah sekitar 10%. Dan mengingat tingkat inflasi berada pada 9,1% pada bulan Juni, dapat dikatakan bahwa konsumen kehilangan uang dengan menyimpannya di rekening tabungan.

Namun, rekening tabungan tetap memainkan peran penting dalam portofolio keuangan Anda.

Para ahli sepakat tentang manfaat dana darurat dengan biaya setidaknya tiga sampai enam bulan. Tabungan darurat Anda harus sangat likuid dan aman dari risiko fluktuasi pasar. Itu sebabnya ada baiknya menyimpan uang ini di rekening tabungan yang diasuransikan oleh FDIC. Memiliki asuransi itu berarti dana akan aman meskipun bank gulung tikar.

“Tarifnya benar-benar merupakan pertimbangan sekunder karena yang Anda butuhkan di atas segalanya dengan dana darurat Anda adalah akses,” kata McBride. “Kita harus bisa mendapatkan uang pada saat dibutuhkan.”

Jika menyangkut uang untuk tujuan jangka panjang, seperti pensiun, adalah bijaksana untuk menginvestasikannya dalam portofolio dana indeks atau ETF yang terdiversifikasi daripada menyimpannya di rekening tabungan yang tidak akan tumbuh sebanyak itu. Anda akan mengambil lebih banyak risiko, dan mengalami banyak volatilitas pasar jangka pendek, tetapi sebagai gantinya Anda bisa mendapatkan pengembalian yang jauh lebih tinggi atas investasi jangka panjang tersebut.