Cara Memperoleh Bunga 10x Lebih Banyak dari Tabungan Anda dengan Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Baik Anda menabung untuk keadaan darurat yang tidak terduga atau liburan impian, rekening tabungan hasil tinggi adalah cara yang bagus untuk meningkatkan saldo Anda dari waktu ke waktu.

Kebanyakan orang menyimpan uang di rekening tabungan tradisional tidak mendapatkan banyak bunga saat ini, jika ada sama sekali. Faktanya, rata-rata rekening tabungan menawarkan pengembalian hanya 0,07% per Mei 2022, menurut Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Untuk seseorang dengan $10.000 dalam rekening tabungan selama setahun penuh, mendapatkan tingkat bunga yang kecil ini akan menghasilkan pertumbuhan hanya $7 selama 12 bulan. Dalam lima tahun, tingkat pertumbuhan ini hanya akan menghasilkan sekitar $35 jika tidak ada uang lain yang ditambahkan ke rekening.

Itulah mengapa rekening tabungan hasil tinggi, sebagai gantinya, adalah salah satu tempat terbaik untuk menyimpan tabungan jangka pendek Anda. Anda akan mendapatkan perlindungan dan keamanan rekening yang sama seperti rekening tabungan biasa, tetapi dapat memperoleh lebih dari 10x rata-rata nasional dari saldo Anda.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara kerja akun hasil tinggi ini, dan mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkannya untuk tabungan jangka pendek Anda:

Memahami Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Rekening tabungan hasil tinggi bekerja sangat mirip dengan semua jenis rekening tabungan tradisional. Perbedaan terbesar antara rekening hasil tinggi dan rekening tabungan tradisional adalah tingkat bunga, atau APY, yang dapat Anda peroleh dari saldo Anda.

Banyak akun hasil tinggi ditawarkan oleh bank online, atau divisi online bank bata-dan-mortir, dan seringkali tidak memiliki lokasi cabang fisik. Karena mereka dapat menghemat biaya yang terkait dengan pemeliharaan cabang, lembaga keuangan online dapat menawarkan hasil yang lebih tinggi (dan seringkali, persyaratan yang lebih baik) pada rekening tabungan dan produk keuangan lainnya.

Bahkan, tarif rekening tabungan dari bank online seringkali 10x atau lebih dari rata-rata nasional. Banyak bank yang menawarkan tingkat bunga tabungan hasil tinggi terbaik saat ini bahkan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, dengan beberapa bahkan lebih dari 1% APY.

Tidak banyak kerugian untuk memilih rekening tabungan hasil tinggi dari bank online daripada rekening tabungan tradisional, kata penasihat keuangan Jeff Rose dari Good Financial Cents. Seperti lembaga tradisional, saldo tabungan Anda di bank online dapat diasuransikan hingga $250.000 oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Dan Anda dapat mengabaikan persyaratan saldo minimum atau biaya bulanan dengan banyak akun online.

Namun, Rose menunjukkan bahwa Anda cenderung tidak memiliki akses ke bantuan langsung jika Anda membutuhkannya. Pastikan Anda merasa nyaman dalam mengelola akun dan mentransfer dana sebagian besar secara online atau melalui aplikasi seluler sebelum memilih bank online.

Suku Bunga Rata-Rata untuk Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Secara umum, rekening tabungan hasil tinggi menawarkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada rata-rata nasional. Tetapi tingkat yang ditawarkan bank dapat sangat sering berfluktuasi. Itu karena bank sering mendasarkan bunga yang mereka bayar (dan bunga yang mereka kenakan pada pinjaman dan kartu kredit) pada tingkat dana federal yang ditentukan oleh Federal Reserve.

The Fed mulai menaikkan suku awal tahun ini dalam upaya memerangi inflasi, dan diperkirakan akan terus melakukannya selama beberapa bulan ke depan. Akibatnya, bank akan terus menaikkan APY yang mereka bayarkan di rekening tabungan untuk bersaing dengan pesaing mereka. Banyak ahli percaya ini pada akhirnya akan mengarah pada tingkat tabungan lebih dari 2% pada akhir tahun 2022.

Saat ini, rata-rata APY dari akun-akun dalam daftar tarif rekening tabungan terbaik kami adalah 0,96%.

Berapa Banyak Yang Dapat Anda Setor ke Rekening Tabungan Hasil Tinggi?

Seperti rekening tabungan biasa, rekening hasil tinggi biasanya tidak memiliki batasan jumlah uang yang dapat Anda setorkan. Karena itu, mungkin ada beberapa batasan yang terkait dengan akun Anda yang harus Anda ketahui.

Beberapa akun hasil tinggi mungkin memiliki batasan untuk mendapatkan bunga. Batas ini biasanya sangat tinggi ($ 500.000 hingga $ 1 juta) tetapi masih sesuatu yang harus Anda perhatikan dalam persyaratan akun Anda.

Orang lain mungkin menurunkan APY Anda setelah Anda memenuhi saldo tertentu. Itulah salah satu alasan untuk berhati-hati sebelum mendaftar ke rekening tabungan hasil tinggi dengan APY jauh lebih tinggi daripada jenis rekening serupa.

Beberapa tarif tertinggi yang diiklankan memiliki batas setoran maksimum, kata Robert Farrington, pakar uang milenium dan pendiri The College Investor. Misalnya, mereka mungkin mengatakan bahwa Anda dapat memperoleh 4% dari saldo Anda, tetapi hanya hingga $5.000.

“Setelah itu, tarifnya anjlok,” kata Farrington. “Anda ingin memastikan bahwa akun apa pun yang Anda pilih, bukan hanya tarif terbaik, tetapi juga tarif terbaik untuk saldo yang Anda rencanakan untuk disetor.”

Batas saldo lain yang perlu dipertimbangkan adalah jumlah pertanggungan akun Anda. Sebelum Anda membuka rekening tabungan baru, Anda harus memastikan bahwa rekening tersebut diasuransikan oleh FDIC atau National Credit Union Administration (NCUA). Lembaga-lembaga ini melindungi hingga $250.000. Jika akun Anda memiliki cakupan FDIC, asuransi itu adalah per deposan, per bank yang diasuransikan FDIC untuk setiap kategori kepemilikan. Untuk akun credit union yang diasuransikan oleh NCUA, anggota credit union hanya dapat menerima hingga jumlah pertanggungan ini di semua akun gabungan mereka.

Apakah Akun Hasil Tinggi Berisiko Lebih Tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi dengan bank online adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda. Dan memilih akun dengan perlindungan FDIC atau NCUA dapat menjaga saldo Anda diasuransikan jika terjadi penutupan bank atau masalah lain dengan institusi tersebut.

Rekening tabungan hasil tinggi juga aman dari fluktuasi pasar yang dapat mempengaruhi rekening investasi yang lebih berisiko. Meskipun dana indeks atau reksa dana mungkin memiliki potensi hasil yang lebih tinggi dalam jangka panjang, mereka lebih rentan terhadap perubahan jangka pendek di pasar.

Akibatnya, rekening tabungan hasil tinggi adalah yang terbaik untuk tabungan jangka pendek atau dana darurat yang mungkin perlu Anda akses dalam waktu singkat. Namun, untuk investasi jangka panjang dan tabungan pensiun, sebaiknya lakukan diversifikasi dengan akun investasi seperti Roth IRA.

Siapa yang Menawarkan Rekening Tabungan Hasil Tinggi?

Anda kemungkinan besar akan menemukan rekening tabungan hasil tinggi yang kompetitif dari bank online. Namun, beberapa bank yang menawarkan hasil yang murah hati pada produk tabungan memiliki beberapa lokasi batu bata dan mortir. Seringkali, ini adalah divisi online dari bank yang lebih tradisional.

Contoh bank online yang menawarkan pengembalian luar biasa untuk produk perbankan mereka termasuk Barclays, CIT Bank, Marcus by Goldman Sachs dan Ally. Capital One adalah contoh yang baik dari perpaduan antara keduanya — tabungan Performance 360-nya tersedia secara online, tetapi juga merupakan bank nasional besar dengan cabang fisik yang dapat Anda kunjungi.

Cara Memilih dan Membuka Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Sebelum Anda membuka rekening tabungan online, pastikan itu diasuransikan oleh FDIC atau NCUA. Dari sana, Anda ingin membandingkan rekening tabungan berdasarkan tarif yang mereka tawarkan.

“Semakin tinggi tingkat bunga, semakin banyak uang Anda tumbuh,” kata Rose.

Kiat Pro

Hati-hati dengan rekening tabungan online yang menawarkan tingkat bunga yang sangat tinggi tetapi memiliki batasan berapa banyak yang dapat Anda setorkan. Misalnya, beberapa mungkin mengiklankan hingga 4% APY, tetapi hanya pada $5.000 pertama yang Anda setor. Jika Anda memiliki lebih banyak di rekening tabungan Anda, Anda mungkin lebih baik dengan APY yang sedikit lebih rendah tanpa maksimum.

Ada fitur lain yang dapat membantu Anda mempersempit pilihan Anda juga. Misalnya, jika aksesibilitas penting bagi Anda, cari bank yang memungkinkan Anda melakukan penarikan melalui ATM. Atau jika Anda lebih suka menggunakan ponsel untuk melakukan perubahan dan transfer ke rekening Anda, pastikan bank yang Anda pilih memiliki aplikasi seluler yang andal, bukan hanya akses browser online.

“Melompat melalui rintangan untuk melakukan penarikan untuk keadaan darurat keuangan adalah sakit kepala terakhir yang ingin Anda tangani,” kata Rose.

Hal lain yang harus dicari termasuk biaya bulanan, apakah rekening memiliki persyaratan setoran minimum, atau jika Anda perlu mempertahankan saldo tertentu untuk mendapatkan bunga atau tetap membuka rekening.

Untungnya, membuka rekening tabungan hasil tinggi itu mudah setelah Anda menemukan yang Anda inginkan. Yang harus Anda lakukan adalah memilih opsi untuk membuka akun secara online, dan memberikan detail pribadi seperti nama Anda, alamat Anda, nomor Jaminan Sosial Anda, dan informasi kontak tambahan. Dari sana, Anda dapat mendanai rekening tabungan online Anda dengan mentransfer dana dari rekening bank lain.

Intinya

Pada akhirnya, ada banyak rekening tabungan hasil tinggi yang hebat hari ini yang dapat membantu Anda mendapatkan APY yang hebat tanpa membebankan biaya tersembunyi atau biaya minimum yang mahal. Yang paling penting adalah mulai menabung. Pilih akun dengan fitur dan APY yang sesuai untuk Anda, dan biasakan untuk menambah saldo Anda secara rutin.

Anda mungkin juga ingin mengatur setoran langsung setiap bulan ke akun Anda, sehingga Anda dapat memberikan kontribusi secara pasif. Bahkan jika Anda hanya dapat menghemat beberapa dolar sekaligus, saldo keseluruhan Anda dapat bertambah dengan cepat.