Tabungan Terbaik untuk Anak Tanpa Biaya, Minimum Rendah, dan Fitur Ramah Anak. Ini Adalah Favorit Kami

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai mengajari anak Anda nilai uang, atau bagaimana mempersiapkan kesuksesan finansial di masa depan.

“Menyimpan, membelanjakan, dan berinvestasi — Anda ingin mereka memiliki hubungan yang sehat satu sama lain,” kata Rita-Soledad Fernandez Paulino, pencipta Wealth Para Todos.

Sama seperti memilih rekening tabungan terbaik untuk diri sendiri dapat membantu mempermudah menabung dan mendapatkan bunga di sepanjang jalan, rekening tabungan yang dirancang untuk anak-anak mungkin datang dengan beberapa fasilitas pengelolaan uang utama.

Rekening tabungan yang tepat menawarkan anak Anda kesempatan untuk mulai menetapkan tujuan keuangan, apakah mainan baru atau perjalanan ke Disney World, dan mempraktikkan kebiasaan menyisihkan uang dari waktu ke waktu untuk mencapainya.

Dan dengan suku bunga yang kembali meningkat dari titik terendah pandemi — dan bank menaikkan APY pada rekening tabungan yang sesuai — sekarang bisa menjadi saat yang tepat untuk membuka rekening untuk anak Anda. Plus, ini adalah kesempatan untuk menetapkan tujuan keuangan dan mempraktikkan kebiasaan menyisihkan uang dari waktu ke waktu untuk mencapainya.

Berikut adalah pilihan kami untuk rekening tabungan terbaik untuk anak-anak saat ini, dan lebih banyak cara Anda dapat membantu anak Anda mulai menabung hari ini.

Akun Tabungan Terbaik untuk Anak

Saat memilih rekening tabungan untuk anak Anda, pertimbangkan fitur-fitur yang akan menyederhanakan proses tabungan dan membantu Anda memberikan beberapa pelajaran keuangan pribadi selama prosesnya.

Anda pasti ingin mengetahui detail seperti bagaimana Anda berencana untuk menyetor uang dan tujuan keuangan yang dimiliki anak Anda untuk tabungan mereka, kata Andrea Woroch, pakar keuangan konsumen.

Tabungan terbaik untuk anak-anak hadir dengan fitur ramah anak untuk belajar, serta akses mudah bagi orang tua untuk berkontribusi dan menarik dana bersama anak-anak mereka tanpa pamrih.

Akun Tabungan Alliant Kids:Baik untuk Anak Kecil

Alliant Credit Union menawarkan rekening tabungan anak untuk anak berusia 12 tahun ke bawah (jika anak Anda berusia 13 tahun atau lebih, Anda dapat membuka rekening tabungan hasil tinggi reguler untuk mereka dengan Alliant). Anda bisa mendapatkan 0,75% APY, tetapi harus memiliki saldo harian rata-rata $100 atau lebih. Alliant juga menawarkan mobile banking bagi Anda untuk mentransfer uang dari rekening Anda ke rekening tabungan anak Anda.

Ada setoran awal minimum $5, tetapi ditanggung oleh Alliant saat Anda membuka akun. Anda juga harus masuk ke akun online Anda dan memilih keluar dari laporan kertas otomatis saat Anda membuka akun, jadi Anda tidak dikenakan biaya pernyataan kertas $1. Tidak ada biaya bulanan lainnya dan tidak ada batas saldo minimum (di luar minimum $100 untuk mendapatkan bunga).

Orang tua dapat memiliki kepemilikan bersama, tetapi orang tua dan anak harus menjadi anggota Alliant. Ada persyaratan pekerjaan dan lokasi tertentu untuk menjadi anggota, tetapi Alliant juga menawarkan opsi untuk bergabung jika Anda menjadi anggota organisasi amal mitranya, Foster Care to Success.

Capital One Kids Savings Account:Cocok untuk Fitur Rekening Ramah Orang Tua

Rekening tabungan hasil tinggi reguler Capital One sudah menjadi salah satu rekening tabungan hasil tinggi favorit kami yang tersedia saat ini. Rekening tabungan anak-anak bank dilengkapi dengan APY 0,30% dan beberapa fitur tambahan yang kami sukai.

Jika anak Anda mendapatkan uang saku, Anda dapat menjadwalkannya untuk masuk ke rekening tabungan mereka dari rekening bank Anda yang tertaut secara bertahap. Capital One juga menawarkan perbankan online dan transaksi tatap muka di cabang Capital One. Setelah anak Anda berusia 18 tahun, akun tersebut akan secara otomatis ditingkatkan ke Akun Tabungan 360, opsi tabungan hasil tinggi standar Capital One.

Rekening tabungan anak tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan, dan tidak ada saldo atau setoran minimum. Hanya orang tua atau wali yang sah yang dapat membuka rekening tabungan anak Capital One untuk anak di bawah 12 tahun. Dan meskipun anak-anak dapat masuk dan melihat akun mereka kapan saja, hanya orang tua yang dapat memindahkan uang masuk atau keluar.

Rekening Tycoon Besok Bank Internet Pertama:Bagus untuk Setoran Pembukaan Lebih Besar

Akun Tycoon Besok dari Bank Internet Pertama untuk anak-anak memang membutuhkan setoran minimum $100. Tetapi setelah persyaratan awal itu, tidak ada biaya pemeliharaan bulanan atau saldo minimum yang diperlukan untuk menghindari biaya. Plus, akun tersebut menghasilkan APY 0,25%. Anak Anda akan diizinkan enam transaksi per bulan, tetapi setoran tidak terbatas.

Saat anak Anda berusia 18 tahun, rekening mereka akan ditransfer ke rekening Tabungan Gratis dengan First Internet Bank, opsi rekening tabungan standar hasil tinggi dari bank.

Ringkasan Rekening Tabungan Terbaik untuk Anak

Bagaimana Kami Memilih Bank Ini

Kami mempersempit opsi terbaik untuk rekening tabungan anak berdasarkan beberapa kriteria, termasuk jenis bank, ketersediaan, persyaratan setoran dan saldo, fitur lain, dan biaya.

Kami mulai dengan menyusun daftar berdasarkan 25 bank komersial terbesar menurut Federal Reserve, bank dalam daftar keseluruhan rekening tabungan terbaik kami, dan bank online dan tradisional lainnya yang sering ditinjau dan dicari.

Untuk mempersempit pilihan teratas kami, kami fokus pada bank yang menawarkan rekening tabungan khusus untuk anak-anak, bukan rekening kustodian yang dirancang untuk hadiah keuangan atau rekening yang memungkinkan anak-anak ditambahkan ke rekening orang tua mereka, untuk memastikan bahwa pilihan kami disesuaikan dengan anak-anak. dan literasi keuangan. Kami menghilangkan bank yang memiliki persyaratan kelayakan yang ketat atau pembatasan lokasi yang mendiskualifikasi banyak orang.

Kami hanya menyertakan akun dengan persyaratan setoran minimum $100 atau kurang, dan tidak ada akun di daftar kami yang membebankan biaya layanan atau pemeliharaan bulanan. Kami juga menghargai transparansi, jadi kami menghapus bank mana pun yang tidak membuat tarif dan biaya mudah ditemukan di situs web mereka. Kami tidak menetapkan ambang minimum untuk persentase hasil tahunan, tetapi rekening dengan suku bunga kompetitif dapat menjadi cara yang bagus untuk membantu anak-anak Anda meningkatkan tabungan mereka dari waktu ke waktu.

Terakhir, kami memastikan setiap lembaga keuangan diasuransikan oleh FDIC atau NCUA untuk memastikan keamanan uang anak Anda.

Mengapa Membuka Rekening Tabungan untuk Anak Anda?

Membuka rekening tabungan dengan anak Anda adalah langkah untuk membantu mereka menjadi cerdas secara finansial, kata Woroch, “apakah itu menyimpan uang atau menarik uang untuk membayar pembelian tertentu yang ingin mereka lakukan. Mengembangkan kebiasaan menabung sejak dini adalah cara yang bagus untuk menyiapkan anak Anda untuk terus menabung hingga dewasa.”

Dan Anda dapat memulai dari yang kecil:bicarakan dengan anak Anda tentang tujuan mereka, dan dorong mereka untuk memikirkan sesuatu yang ingin mereka hemat. Kemudian, setiap kali anak Anda menerima uang untuk ulang tahun atau liburan, mereka dapat menyetornya ke rekening tabungan dan melihat saldo mereka mulai bertambah seiring waktu. Atau jika Anda memberi mereka tunjangan rutin, Anda dapat menentukan bersama persentase untuk disisihkan untuk ditabung.

Alasan bagus lainnya untuk membuka rekening tabungan daripada menyimpan uang di celengan adalah kesempatan untuk mendapatkan bunga. Memilih rekening tabungan hasil tinggi dengan bank online dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak bunga daripada rekening tabungan tradisional.

Misalnya, jika anak Anda menyetor $1.000 ke rekening tabungan dengan tingkat bunga 0,30% hari ini, mereka dapat memperoleh $3, meningkatkan saldo mereka menjadi $1.003 dalam setahun. Meskipun bunganya mungkin tidak terlihat banyak pada awalnya, bahkan jumlah kecil dapat bertambah seiring waktu.

Memilih Rekening Tabungan yang Tepat untuk Anak Anda

Rekening tabungan yang tepat untuk anak Anda dapat bergantung pada sejumlah faktor, termasuk usia mereka, fasilitas dan fitur yang dapat membantu mereka belajar, dan bagaimana mereka berencana menggunakan uang itu di masa depan. Berikut adalah beberapa hal yang harus dicari:

• Persyaratan setoran minimum apa pun
• Persyaratan saldo minimum
• Apakah akun membebankan biaya bulanan
• APY akun
• Bank atau credit union yang diasuransikan oleh FDIC atau NCUA

Woroch merekomendasikan untuk menjauh dari rekening tabungan yang membutuhkan setoran minimum yang besar. Jika anak Anda baru saja mulai dengan uang dari ulang tahun mereka atau uang saku, mereka mungkin tidak memiliki dana yang diperlukan untuk akun dengan minimum yang tinggi.

Lebih banyak faktor yang perlu diingat termasuk biaya tambahan, jumlah penarikan dan setoran yang diperbolehkan setiap bulan, dan bagaimana anak Anda dapat atau tidak dapat mengakses uang itu sendiri. Anda juga ingin tahu persis berapa banyak akses yang Anda miliki ke akun sebagai orang tua atau wali dan seberapa mudah bagi Anda atau anak Anda untuk melakukan transfer — apakah Anda memiliki akses ATM, bertransaksi terutama secara online, atau memiliki opsi untuk pergi ke cabang bank?

Jangan lupa juga untuk mempertimbangkan fasilitas lain atau fitur ramah anak. Beberapa bank mungkin mengizinkan Anda untuk menyetor uang saku mingguan atau bulanan langsung ke rekening tabungan, misalnya, dan bank lain memiliki pelacak tabungan untuk menunjukkan kepada anak Anda berapa banyak yang mereka hemat dari waktu ke waktu.

Setelah Anda mempersempit akun yang paling sesuai untuk Anda dan anak Anda, tanyakan kepada bank Anda tentang opsi yang mungkin tersedia ketika anak Anda berusia di luar rekening tabungan anak mereka. Beberapa bank mungkin mengizinkan Anda menyimpan rekening tetapi menyediakan lebih banyak opsi setelah usia tertentu, seperti rekening giro. Orang lain dapat meningkatkan rekening anak ke rekening tabungan biasa, atau kombinasi keduanya.

Kiat Pro

Sebelum membuka rekening tabungan anak Anda, perhatikan persyaratan saldo minimum atau biaya bulanan yang dapat mengimbangi saldo rekening. Ada banyak bank yang tidak memiliki persyaratan ini, yang dapat mengurangi biaya pengelolaan rekening dari waktu ke waktu.

Opsi Lainnya untuk Rekening Tabungan Anak

Periksa Bank Lokal atau Credit Union Anda

Opsi rekening tabungan anak-anak di daftar kami semuanya tersedia secara luas dan dapat diakses oleh berbagai pembaca, itulah sebabnya kami tidak menyertakan rekening dari serikat kredit yang dibatasi oleh pekerjaan atau lokasi atau bank regional dan lokal yang mungkin memerlukan tanda tangan langsung -UPS.

Namun, jika Anda memenuhi syarat, lembaga ini juga memiliki pilihan kompetitif untuk anak-anak. Beberapa serikat kredit menawarkan rekening tabungan anak-anak dengan persyaratan saldo rendah atau tanpa saldo minimum, APY tinggi, dan fitur pengelolaan uang ramah anak dibandingkan dengan opsi perbankan lainnya.

Misalnya, BECU memiliki akun Early Saver yang bagus untuk anak-anak yang menawarkan APY 4,07% yang sangat tinggi pada $500, lalu APY 0,02%. Tidak ada biaya layanan bulanan dan tidak ada saldo minimum. Namun, Anda harus menjadi anggota serikat kredit untuk membuka rekening, dan keanggotaan sebagian besar dibatasi untuk penduduk negara bagian Washington dan sekitarnya.

Ingatlah bahwa bank lokal atau serikat kredit Anda mungkin hanya memiliki beberapa lokasi cabang, dan mungkin kekurangan beberapa fitur seperti aplikasi seluler.

Buka Rekening Tabungan Reguler

Pilihan lain untuk dipertimbangkan sebagai orang tua yang menabung untuk anak Anda adalah membuka sendiri rekening tabungan reguler dengan hasil tinggi, tetapi tetap menjaga saldo yang ditujukan untuk anak Anda. Anda mungkin satu-satunya yang dapat berkontribusi ke akun tersebut, tetapi Anda dapat berkreasi tentang cara menggunakannya sebagai alat keuangan pribadi untuk mengajari anak-anak Anda tentang menetapkan tujuan.

Misalnya, Anda dapat memilih untuk hanya menambahkan uang yang anak Anda putuskan untuk disisihkan dari uang saku mereka sendiri atau uang tunai yang diberikan. Atau Anda dapat menggunakan rekening tersebut untuk menyumbangkan saldo tabungan Anda sendiri untuk masa depan anak Anda — atau kombinasi keduanya.

Rekening tabungan hasil tinggi dengan bank online juga akan membantu Anda mencetak di antara hasil tertinggi yang tersedia saat ini, dengan banyak menawarkan lebih dari 10x rata-rata nasional. Seperti halnya akun yang dirancang untuk anak-anak, cari detail seperti persyaratan setoran atau saldo minimum, biaya, dan akses akun seluler.

Cara Berkontribusi ke Rekening Tabungan Anak

Sebelum Anda membuka rekening tabungan untuk anak Anda, akan sangat membantu untuk mengembangkan rencana tentang bagaimana Anda, anak Anda, dan mungkin orang dewasa lainnya dalam rencana hidup mereka untuk berkontribusi ke rekening tersebut. Berikut adalah beberapa opsi:

Kontribusi yang Dibuat oleh Anak-Anak

Rekening tabungan adalah cara yang baik untuk mengajari anak-anak Anda tentang menyisihkan uang untuk pembelian di masa depan. Jika Anda memberi mereka tunjangan rutin, atau mereka menerima hadiah uang dari kerabat, mereka dapat memulai kebiasaan menabung setidaknya sebagian dari uang itu untuk tujuan jangka panjang.

Carilah bank yang menawarkan berbagai pilihan dan keleluasaan bagi anak Anda untuk menyumbangkan uang, seperti ATM terdekat, cabang, atau perbankan online agar mereka dapat dengan mudah menyetor cek atau uang tunai yang mereka dapatkan.

Kiat Pro

Jika anak Anda lebih besar atau sudah memiliki rekening tabungan, pertimbangkan opsi tabungan lain, seperti CD, rekening pasar uang, atau membangun portofolio investasi. Jenis rekening yang tepat akan bergantung pada tujuan Anda, berapa lama sampai anak Anda berencana untuk menggunakan uang tersebut, dan persyaratan perbankan lainnya untuk anak di bawah umur.

Kontribusi yang Dibuat oleh Orang Tua

Tidak ada yang salah dengan memberikan kontribusi untuk meningkatkan saldo tabungan anak Anda, tetapi pertama-tama, penting untuk memastikan Anda membangun keamanan finansial untuk diri sendiri, kata Paulino. Anda harus memiliki dana darurat, rencana untuk melunasi hutang yang ada, dan sudah berinvestasi menjelang masa pensiun sebelum Anda mulai menyumbangkan dana tambahan.

“Sering kali, sebagai orang tua, kami ingin memberikan semua yang tidak kami miliki kepada anak-anak kami,” kata Paulino. “Tapi kita lupa bagaimana keamanan finansial memberi orang tua kebebasan untuk hadir bersama anak-anak mereka.”

Dan jika Anda memiliki tujuan yang lebih spesifik atau jangka panjang untuk uang yang Anda sisihkan untuk anak Anda, pertimbangkan apakah rekening tabungan adalah tempat terbaik untuk itu. Misalnya, jika Anda menabung untuk biaya kuliah, Anda dapat memilih akun 529 atau Roth IRA untuk mendapatkan pengembalian jangka panjang yang lebih besar.

Akun Kustodian

Beberapa bank menawarkan rekening kustodian untuk membantu orang tua dan anggota keluarga lainnya membangun tabungan untuk anak-anak mereka. Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) dan Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) adalah cara umum untuk mengidentifikasi akun kustodian yang dapat dipilih oleh Anda atau anggota keluarga untuk diberikan kepada anak-anak Anda.

Anda bisa mendapatkan akun atas nama anak Anda, dan mengelolanya sebagai orang tua mereka sampai mereka dewasa. Tetapi jika Anda menggunakan rekening tabungan sebagai cara untuk mengajari anak Anda tentang keuangan pribadi dan membangun kebiasaan menabung, jenis rekening ini mungkin bukan yang terbaik. Anak Anda tidak akan benar-benar dapat mengaksesnya sampai mereka berusia 18 atau 21 tahun, tergantung pada banknya.

Akses Rekening Tabungan Anak

Akses anak Anda ke rekening tabungan mereka akan tergantung pada bank dan usia mereka.

Beberapa bank hanya mengizinkan anak-anak untuk melihat rekening dan saldo rekening mereka, tanpa kemampuan untuk memindahkan uang masuk atau keluar. Di sisi lain, beberapa bank akan mengizinkan anak-anak untuk menyimpan uang, tetapi tidak menarik. Jika anak Anda dapat menarik uang, bank mungkin mengizinkan Anda menetapkan persyaratan berapa banyak uang yang dapat diambil.

Akun dengan beberapa batasan penarikan dan transfer dapat memberi anak Anda lebih banyak batasan saat mereka belajar cara mengelola uang tanpa menjadi satu-satunya yang bertanggung jawab atas ke mana uang itu pergi. Tetapi sebagai orang tua, Anda juga harus memiliki akses penuh.

Sebagian besar rekening tabungan untuk anak-anak ditautkan ke akun Anda untuk melacak aktivitas akun. Jika bank Anda memiliki perbankan online, Anda mungkin dapat menerima peringatan untuk mengetahui apakah anak Anda melakukan transfer. Periksa ketentuan akun sebelum membuka untuk menentukan akses dan batasan apa yang mungkin Anda miliki.

Apakah Anda Membayar Pajak untuk Rekening Tabungan Anak?

Menurut IRS, bunga yang diperoleh anak Anda dari rekening tabungan dapat dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Umumnya, ini berlaku jika bunga rekening atau pendapatan diterima dimuka lainnya melebihi $2.200 dan mereka berusia di bawah 18 tahun. Jika satu-satunya pendapatan yang diperoleh anak Anda adalah bunga dan dividen dan nilainya sama dengan kurang dari $11.000, Anda mungkin dapat melaporkannya di SPT Anda sendiri. alih-alih mengajukan yang terpisah untuk anak Anda.

Cari Formulir 1099 dari bank Anda pada awal musim pajak untuk detail tentang berapa banyak bunga yang diperoleh akun anak Anda selama tahun pajak sebelumnya.

Bergantung pada situasi keuangan pribadi Anda, pendapatan atau persyaratan usia lainnya dapat memengaruhi cara Anda melaporkan pajak untuk anak Anda. Jika Anda tidak yakin, tanyakan kepada ahli pajak Anda dan lacak dokumentasi apa pun untuk sementara waktu. Mereka juga akan dapat menentukan apakah Anda harus mencantumkan akun pada pengembalian pajak Anda sendiri atau mengajukan pengembalian terpisah untuk anak Anda.

Memilih Jenis Bank yang Tepat untuk Menabung

Serikat kredit, bank tradisional dan online semuanya menawarkan rekening tabungan untuk anak-anak. Tergantung pada tujuan Anda, satu mungkin menjadi pilihan yang lebih baik untuk Anda daripada yang lain.

Jika anak Anda terutama menyetor uang mereka sendiri ke rekening tabungan mereka, Anda dapat memilih bank dengan cabang terdekat jika Anda ingin mereka menangani transaksi mereka secara langsung, kata Paulino. Ingatlah bahwa bank nasional besar dengan banyak lokasi umumnya menawarkan rekening tabungan tradisional, yang menghasilkan bunga yang jauh lebih rendah pada saldo Anda.

“Tapi jangan hanya pergi dengan [bank] besar, yang biasa Anda lakukan,” kata Woroch. Ada banyak opsi lain yang mungkin menawarkan lebih banyak fitur tangguh dan APY lebih tinggi daripada bank biasa.

Serikat kredit adalah pilihan yang baik karena mereka memiliki biaya lebih sedikit, kata Paulino. Dan terkadang, serikat kredit dapat menawarkan suku bunga yang lebih baik dibandingkan dengan bank yang lebih besar dan terkenal. Tanyakan kepada serikat kredit dan bank lokal di wilayah Anda bahwa Anda mungkin memenuhi syarat untuk melihat opsi apa yang tersedia untuk Anda dan keluarga Anda.

Bank online adalah pilihan lain, dan biasanya menawarkan suku bunga tertinggi. Ingat saja, transfer dan penarikan anak Anda akan dilakukan melalui aplikasi seluler atau situs web bank. Beberapa bank online memang menawarkan akses ATM untuk memudahkan transfer uang tunai ke rekening tabungan Anda.

Apa pun jenis bank yang Anda pilih, ingatlah untuk selalu mengingat tujuan tabungan dan pengelolaan uang anak Anda. Pada akhirnya, hal terpenting adalah mulai menabung dan menanamkan kebiasaan baik yang dapat digunakan anak Anda untuk menabung, berinvestasi, dan membelanjakan uang saat dewasa.