Mencari Tempat Terbaik untuk Menyimpan Uang Anda?

Cari yang terhormat,

Saya baru saja kehilangan pekerjaan dan menerima gaji terakhir saya dengan sedikit uang pesangon. Saya mungkin akan membutuhkan uang selama beberapa bulan ke depan, terutama jika pencarian pekerjaan saya memakan waktu lama, tetapi ingin menginvestasikannya sementara itu. Di mana tempat yang bagus untuk meletakkannya?

–Pembaca

Pembaca yang terhormat,

Saya turut prihatin mendengar Anda kehilangan pekerjaan. Saat ini adalah waktu yang sulit bagi banyak orang.

Untungnya, pesangon yang Anda terima sedikit seperti rakit penyelamat. Dan meskipun saya memahami keinginan Anda untuk menginvestasikan dana ini, menurut saya akan lebih baik bagi Anda untuk memprioritaskan keamanan daripada pertumbuhan. Mari kita telusuri pilihan Anda saat Anda berada di antara pekerjaan dan mungkin memerlukan akses ke dana.

Tiga besar investasi

Ada tiga variabel utama yang perlu dipertimbangkan setiap kali Anda menginvestasikan uang:kemampuan alami Anda untuk menghadapi risiko, jumlah risiko yang dapat Anda ambil, dan jumlah waktu sampai Anda membutuhkan uang Anda. Ketiganya merupakan pertimbangan penting.

Oleh karena itu, meskipun Anda mungkin mengambil risiko dengan tenang, Anda harus memikirkan apa artinya bagi keuangan Anda jika Anda kehilangan sebagian (atau semua) uang ini. Juga pertimbangkan bahwa semakin pendek kerangka waktu Anda, semakin Anda harus berhati-hati karena Anda mungkin tidak dapat mengatasi penurunan.

Saat Anda meninjau opsi di bawah, tujuan Anda adalah menemukan keseimbangan terbaik antara likuiditas (seberapa cepat dan nyaman Anda dapat mengakses uang tunai Anda), keamanan (pengembalian uang Anda), dan hasil (pengembalian uang Anda).

Secara umum, semakin aman dan semakin likuid akun, semakin rendah tingkat pengembaliannya. Dan dalam kasus Anda, menurut saya Anda harus menerima pengembalian yang lebih rendah untuk mengamankan dana darurat Anda yang sekarang.

Tempat menyimpan uang tunai dana darurat Anda

Berikut ini semua diasuransikan oleh FDIC hingga $250.000 per pemegang rekening, per bank, per kategori kepemilikan dan oleh karena itu dianggap sangat aman. National Credit Union Administration (NCUA) mengasuransikan rekening giro dan tabungan di credit union hingga batas yang sama.

• Rekening giro berbunga —Anda dapat menulis cek dan mungkin memiliki akses ATM yang mudah ke uang tunai Anda.
• Rekening tabungan— Penarikan biasanya dibatasi hingga enam per bulan (kecuali jika Anda pergi ke bank secara langsung). Ini biasanya membayar lebih banyak bunga daripada rekening giro.
• Akun deposito pasar uang —Rekening tabungan hasil tinggi yang mungkin menawarkan hak istimewa menulis cek terbatas (di atas minimum tertentu) sementara umumnya memberikan hasil yang lebih tinggi daripada rekening giro.
• Sertifikat deposito jangka pendek (CD) —Ini menawarkan hasil yang lebih tinggi, semakin lama jangka waktu jatuh tempo. Hukuman berlaku jika Anda menarik diri lebih awal.

Atau, jika Anda memiliki akun pialang, Anda dapat mempertimbangkan untuk menginvestasikan uang Anda di dana pasar uang . Secara teknis, ini adalah jenis reksa dana yang terutama berfokus pada stabilitas dan pelestarian modal. Investasi yang mendasarinya diinvestasikan secara konservatif dalam IOU jangka pendek. Penting untuk dicatat bahwa dana pasar uang tidak diasuransikan oleh FDIC sehingga kemungkinan kehilangan uang, tetapi mereka umumnya menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada akun di atas.

Apa pun jenis akun yang Anda gunakan, setiap produk perusahaan berbeda, jadi penting untuk mengajukan pertanyaan untuk memahami biaya, suku bunga, minimum, risiko, dan kemungkinan pembatasan penarikan.

Pandangan ke masa depan

Meskipun sangat menggoda untuk menginginkan uang Anda tumbuh, saran saya kepada semua orang adalah untuk selalu menjaga dana darurat yang akan menutupi biaya yang diperlukan minimal tiga hingga enam bulan. Dan di saat seperti sekarang ini, ketika kita menghadapi tantangan yang luar biasa, dana yang lebih besar yang akan mencakup jangka waktu yang lebih lama mungkin akan lebih bijaksana.

Untuk saat ini, saya sangat menyarankan Anda untuk mempertimbangkan menyimpan uang tunai dana darurat Anda di salah satu akun yang telah kita diskusikan. Di masa depan, setelah karier Anda kembali ke jalurnya dan kita telah melewati masa darurat COVID-19, inilah saatnya untuk mempertimbangkan untuk menempatkan tabungan ekstra Anda (di luar apa yang telah Anda alokasikan untuk keadaan darurat) dalam investasi dengan potensi pertumbuhan yang lebih besar.

Terlepas dari krisis saat ini, saya tetap sangat percaya pada kekuatan investasi untuk mencapai tujuan jangka panjang kita. Kita akan melewati krisis ini. Namun sementara itu, sebaiknya fokuslah untuk menjaga keamanan keluarga dan tabungan penting kita.

Untuk informasi lebih lanjut tentang mengelola keuangan pribadi Anda selama COVID-19, lihat T&J ini dengan Carrie Schwab-Pomerantz di reddit.com.

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected]. Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum, hubungi Schwab.