Menghemat berdasarkan Usia:Berapa Banyak yang Harus Ditabung di Usia 20-an, 30-an, 40-an, dan Setelahnya

Apa pun tahap kehidupan Anda, satu hal akan selalu tetap sama:Tidak pernah ada kata terlambat — atau terlalu dini — untuk menghemat uang.

Usia Anda adalah salah satu dari banyak faktor dalam gambaran keuangan pribadi Anda. Memahami berapa lama sebelum Anda berharap untuk mencapai tahap kehidupan tertentu (seperti pensiun) adalah bagian penting dari menabung. Tetapi jangan berkecil hati jika Anda belum memulai, perlu berhenti sejenak, atau tertinggal. Anda selalu dapat kembali ke jalur semula.

Jika Anda bertanya-tanya, “Berapa seharusnya sudah saya simpan?” sekarang adalah waktu untuk membalik pola pikir Anda. Pikirkan, “Berapa banyak bisa Saya simpan?" Baca terus untuk melihat seberapa banyak tabungan Anda hari ini dapat berubah menjadi di kemudian hari.

1. Penghematan rata-rata menurut usia
2. Berapa banyak uang yang seharusnya Anda simpan di setiap usia
3. Berapa banyak yang harus ditabung untuk masa pensiun
4. Penghematan dana darurat
5. Alat dan strategi cerdas untuk penabung dari segala usia

Penghematan rata-rata menurut usia

Ingin tahu bagaimana tabungan Anda dibandingkan dengan rekan-rekan Anda? Menurut Survei Dewan Federal Reserve tentang Keuangan Konsumen (SCF) , rata-rata saldo tabungan menurut kelompok umur adalah sebagai berikut pada tahun 2019:

Berapa banyak yang harus Anda simpan di setiap usia

Jawaban cepat:

• Jumlah uang yang harus Anda hemat adalah unik untuk gaya hidup Anda.
• Anda dapat mencapai sasaran penghematan dengan membuat jumlah dan tanggal target tertentu.
• Temukan uang ekstra untuk dihemat dengan mengurangi pengeluaran dan/atau melakukan pekerjaan sampingan.

Meskipun berguna untuk mengetahui berapa banyak orang yang biasanya telah dihemat berdasarkan usia, angka tersebut tidak selalu mewakili jumlah yang menurut para ahli harus Anda hemat di setiap usia.

Hal pertama yang pertama:Tidak ada satu ukuran untuk semua nomor. Sangat penting bahwa tabungan Anda — dan tujuan tabungan — terhubung dengan gaya hidup Anda. Itu mencakup segala sesuatu mulai dari penghasilan Anda dan cara Anda berbelanja, ke tempat tinggal Anda, jika Anda memiliki mobil, jika Anda membesarkan anak-anak, membayar sewa atau memiliki hipotek, dan banyak lagi. Setiap orang memiliki angka ajaibnya sendiri berdasarkan anggaran mereka.

Anda dapat menemukan nomor ajaib Anda dengan membuat tujuan penghematan tertentu. Misalnya, Anda ingin menabung untuk treadmill seharga $1.000 untuk menyelesaikan rutinitas latihan di rumah dalam enam bulan ke depan. Menjadi spesifik tentang tujuan Anda — dan kapan Anda berharap untuk mencapainya — akan memberi Anda kerangka kerja untuk berapa banyak yang Anda butuhkan dan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk sampai ke sana. Alat penghematan cerdas seperti ember memungkinkan Anda menetapkan tujuan dengan mudah, mengatur tabungan, dan melacak prioritas Anda.

Ingat, kunci menabung untuk tujuan yang cepat mendekat dan yang jauh adalah tidak menyisihkan banyak uang sekaligus. (Meskipun rejeki nomplok, seperti pengembalian dana pajak , dapat membantu dari waktu ke waktu.) Ini benar-benar tentang menemukan jumlah tabungan yang sesuai untuk Anda — dan tetap konsisten.

Anda juga dapat menganggap tabungan Anda sebagai bagian dari pendapatan Anda. Satu kerangka kerja populer — anggaran 50/30/20 — menyatakan bahwa 20 persen dari anggaran Anda harus digunakan untuk tabungan dan pembayaran utang, sedangkan 50 persen harus digunakan untuk kebutuhan dan 30 persen untuk keinginan.

Berikut adalah tampilan anggaran bulanan 50/30/20 berdasarkan gaji rata-rata pekerja penuh waktu dan pekerja tetap di berbagai kelompok usia.

Anggaran Bulanan 50/30/20

Berapa banyak yang perlu Anda hemat di usia 20-an?

Saat Anda memulai karir Anda dan menetapkan jalur untuk keuangan masa depan, usia 20-an Anda adalah waktu untuk menetapkan kebiasaan menabung yang kuat. Dengan menggunakan model 50/30/20, Anda dapat menghemat lebih dari $500 setiap bulan (atau mendekati 20% yang Anda bisa). Menyimpan di mana dan kapan pun Anda bisa dan menjadi strategis dengan rejeki nomplok tunai (seperti bonus), dan mendedikasikan penghasilan tambahan (seperti kenaikan gaji tahunan) adalah beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk mencapai tujuan ini.

Berapa banyak yang perlu Anda hemat di usia 30-an?

Baik Anda memulai sebuah keluarga, membeli rumah, atau meluncurkan bisnis, tabungan terus menjadi hal penting di usia 30-an. Menyimpan lebih dari $800 setiap bulan bisa terdengar seperti tugas yang menakutkan, tetapi konsistensi adalah kuncinya saat Anda bekerja menuju tujuan penghematan apa pun. Terus fokus pada strategi jangka panjang Anda (dan pastikan Anda tidak menghemat terlalu banyak di akun yang dirancang untuk tujuan jangka pendek saja).

Berapa banyak yang perlu Anda hemat di usia 40-an?

Di usia 40-an, Anda mungkin berpikir tentang perubahan karier , mencari tahu biaya pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak Anda atau merencanakan pensiun dini. Apa pun tujuan Anda, menabung dapat membantu Anda mencapainya. Dalam fase hidup Anda ini, bertujuan untuk menghemat hampir $1.000 atau lebih setiap bulan dapat membantu Anda mempersiapkan diri untuk bab ini – dan bab berikutnya.

Berapa banyak yang perlu Anda hemat di usia 50-an?

Dengan pensiun di cakrawala bagi banyak orang di usia 50-an, menabung lebih penting dari sebelumnya. Pola pikir Anda mungkin beralih ke perencanaan warisan atau mendanai segala kebutuhan perawatan kesehatan potensial. Berdasarkan pendapatan rata-rata, bertujuan untuk menghemat sekitar $1.000 setiap bulan (atau mencapai target 20% itu) adalah cara yang bagus untuk memastikan bahwa tabungan Anda terus meningkat dan mendanai tujuan Anda.

Berapa banyak yang harus ditabung untuk pensiun

Jawaban cepat:

• Aturan umum adalah menabung satu kali pendapatan tahunan Anda pada usia 30 tahun, tiga kali lipat pada usia 40 tahun, dan seterusnya. Lihat bagan di bawah.
• Semakin cepat Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin lama Anda harus memanfaatkan kekuatan bunga majemuk .
• Targetkan untuk menabung 5% hingga 15% dari pendapatan Anda untuk masa pensiun — atau mulai dengan persentase yang sesuai dengan anggaran Anda dan tingkatkan sebesar 1% setiap tahun hingga Anda mencapai 15%.

Pikiran untuk menghemat beberapa juta dolar pada usia 60-an atau 70-an Anda bisa terdengar menakutkan, kami tahu. Di situlah memecah tabungan pensiun Anda dengan tolok ukur berbasis usia dapat membantu. Dengan melihat tabungan Anda dalam peningkatan 10 tahun, lebih mudah untuk merencanakan keuangan dan menerapkan langkah-langkah penghematan yang dapat ditindaklanjuti.

Salah satu rekomendasi tabungan berbasis usia yang populer untuk masa pensiun adalah bahwa Anda harus bertujuan untuk menghemat total gaji Anda pada usia 30 dan meningkatkan tabungan Anda dengan gaji tahunan Anda setiap lima tahun. Begini cara kerjanya setiap dekade, dimulai pada usia 30 tahun.

Target tabungan pensiun berdasarkan usia

Ingatlah bahwa di atas lebih merupakan panduan daripada rencana yang ketat. Jumlah yang harus Anda simpan untuk masa pensiun harus didasarkan pada faktor-faktor termasuk:

• Penghasilan Anda
• Usia pensiun Anda yang direncanakan
• Jenis gaya hidup yang ingin Anda miliki di masa pensiun

Misalnya, jika Anda ingin pensiun pada usia 62 tahun dan melakukan perjalanan keliling dunia, Anda mungkin memerlukan lebih banyak tabungan daripada jika Anda berencana pensiun pada usia 70 tahun.

Jadi, bagaimana Anda mulai bekerja menuju tujuan-tujuan ini? Salah satu caranya adalah memulai dengan menginvestasikan 5% hingga 15% dari gaji Anda di rekening pensiun yang diuntungkan pajak hingga pensiun. Anda juga dapat bekerja dengan profesional keuangan yang dapat membantu Anda menerapkan alat dan solusi berdasarkan gaya hidup dan pendapatan Anda .

Kekuatan berinvestasi

Tingkat tabungan pensiun Anda dapat berdampak besar pada pengembalian total Anda . Lihat di bawah berapa banyak yang bisa disimpan dengan tabungan yang konsisten. Contoh berikut didasarkan pada pendapatan tahunan rata-rata rumah tangga AS sebesar $67.521 pada tahun 2020 (menurut data Biro Sensus AS tahun 2021) dan mengasumsikan pengembalian tahunan rata-rata sebesar 6%.

Investasi gabungan berdasarkan usia Anda memulai:

Mendedikasikan 5% hingga 15% dari pendapatan sebelum pajak Anda untuk pensiun tidak selalu memungkinkan. Anda mungkin memulai karir baru, membayar kembali pinjaman mahasiswa, atau memiliki kewajiban keuangan lainnya dan tidak dapat menyimpan sebanyak itu gaji Anda sekaligus. Dan tidak apa-apa, karena menabung untuk masa pensiun bukanlah segalanya atau tidak sama sekali. Jika demikian, mulailah dengan persentase yang Anda rasa nyaman dan tingkatkan tingkat tabungan Anda secara bertahap sebesar 1% setiap tahun hingga Anda mencapai angka 15%. Jika Anda mendapatkan kenaikan tahunan 1% pada saat yang sama, Anda mungkin tidak akan melewatkan uang ekstra dari gaji Anda.
Jangan panik jika Anda sedang membayar kembali pinjaman atau hutang lainnya. Jika Anda memiliki ruang untuk menabung untuk masa pensiun pada saat yang sama , itu bagus — bertujuan untuk menyisihkan apa yang Anda bisa sambil tetap berpegang pada jadwal pembayaran pinjaman Anda. Setelah Anda melunasi hutang (seperti pinjaman mobil, pembayaran pelajar, hutang kartu kredit, dll.), pertimbangkan untuk mentransfer jumlah pembayaran bulanan tersebut ke masa pensiun.
Berapa pun usia Anda, tabungan dan rekening investasi yang diuntungkan pajak , 401(k)s dan Roth atau IRA tradisional (Individual Retirement Account) seperti itu, dapat digunakan untuk mulai menabung untuk mencapai tujuan Anda.

Jika Anda sudah lama menabung, pastikan untuk memeriksa rekening pensiun Anda secara rutin untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan Anda.

Kiat Pakar: Anda dapat meningkatkan kontribusi Anda ke 401 (k) Anda dengan menabung cukup untuk memenuhi syarat untuk pertandingan penuh majikan Anda (jika tersedia). Misalnya, jika Anda menyisihkan 5% dari gaji tahunan Anda di 401(k) dan atasan Anda mencocokkan 100% dari kontribusi Anda hingga 5%, kontribusi tahunan untuk dana pensiun Anda akan menjadi 10% dari gaji tahunan Anda. Program pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja berbeda, jadi tanyakan kepada pemberi kerja Anda mengenai kelayakannya.

Penghematan dana darurat

Jawaban cepat :

• Daripada menggunakan usia Anda sebagai panduan untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda simpan untuk keadaan darurat , Anda bisa mulai dengan pengeluaran bulanan Anda.
• Pola pikir yang populer adalah bahwa rekening tabungan darurat idealnya menampung pengeluaran selama tiga hingga enam bulan yang mudah diakses.
• Agar tabungan darurat Anda tetap dapat diakses, pertimbangkan rekening tabungan online daripada Sertifikat Deposito (CD) atau rekening investasi.

Itu tak terelakkan:Hidup melemparkan Anda bola kurva keuangan. Baik anjing Anda menelan mainan kunyah dan membutuhkan perjalanan ke dokter hewan atau mobil Anda membutuhkan transmisi baru, ada saat-saat ketika dana darurat dapat menyelamatkan hari. Dana darurat — Ini semua tentang pengeluaran bulanan Anda.

Dana darurat — Ini semua tentang pengeluaran bulanan Anda

Ukuran ideal dana darurat Anda kemungkinan akan berfluktuasi sepanjang hidup Anda berdasarkan pengeluaran bulanan Anda. Aturan praktis? Bertujuan untuk menyisihkan pengeluaran selama tiga hingga enam bulan.

Kami tahu ini bisa terasa mustahil, terutama jika Anda baru memulai. Ingat, Anda tidak perlu membangun dana darurat dalam semalam. Sebaliknya, fokuslah untuk secara konsisten menyisihkan apa yang Anda mampu. Strategi seperti penghematan mikro dapat membantu Anda menemukan uang yang aman untuk disimpan yang mungkin tidak Anda sadari.

Untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda simpan untuk keadaan darurat, cukup kalikan jumlah uang yang Anda belanjakan setiap bulan untuk pengeluaran dengan tiga atau enam bulan untuk mendapatkan jumlah target target Anda. Kami telah memetakan seperti apa tampilannya berdasarkan rata-rata nasional pada tabel di bawah.

Perlu diingat:Rata-rata nasional yang ditunjukkan di atas mungkin tidak sesuai dengan gaya hidup Anda, karena situasi setiap orang berbeda. Meskipun Anda mungkin memilih untuk menggunakan angka-angka ini sebagai tolok ukur, lebih penting untuk menentukan berapa banyak pengeluaran bulanan Anda sendiri yang digunakan untuk pembelian penting dan bertujuan untuk menghemat tiga hingga enam kali lipat dari jumlah tersebut.

Kiat pakar: Tidak tahu berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan? Cari tahu dengan melacak pengeluaran Anda sendiri untuk melihat seberapa banyak yang sebenarnya Anda butuhkan bulan ke bulan. Setelah Anda memiliki ide yang bagus, masukkan nomor Anda ke kalkulator rekening tabungan darurat . Anda bahkan akan mendapatkan perkiraan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan Anda berdasarkan berapa banyak yang Anda sisihkan setiap bulan. Pelajari lebih lanjut tentang cara mulai menabung untuk dana darurat .

Tempat menyimpan uang tunai darurat Anda

Di mana Anda menyimpan uang Anda juga merupakan keputusan penting. Rekening tabungan darurat harus dapat diakses. Anda mungkin ingin mencari rekening deposito berbunga – asalkan likuid (seperti Rekening Tabungan Online Ally Bank ). Meskipun rekening investasi atau alat tabungan lainnya (seperti CD) mungkin memiliki daya penghasilan yang lebih besar, likuiditas penting untuk tujuan tabungan jangka pendek seperti keadaan darurat.

Menyimpan dana darurat Anda di rekening tabungan yang menghasilkan tingkat bunga yang kompetitif berarti Anda tidak perlu melewati rintangan ekstra untuk mendapatkan uang tunai saat Anda membutuhkannya. Selain itu, uang Anda dapat memperoleh bunga dengan tingkat yang berpotensi bersaing — artinya uang Anda terus bertambah. Dengan alat tabungan lain, seperti CD, Anda mungkin harus menunggu hingga tanggal jatuh tempo untuk menarik uang. Atau, jika Anda menariknya lebih awal, Anda mungkin harus membayar penalti. Menarik uang dari rekening investasi juga dapat memicu konsekuensi pajak, ditambah lagi biasanya diperlukan beberapa hari sebelum uang masuk ke rekening bank Anda.

Kiat pakar: Manfaatkan alat dan teknologi untuk membantu Anda mencapai tujuan. Dengan Rekening Tabungan Online Ally Bank, Anda dapat memperbesar tabungan Anda dengan alat tabungan cerdas seperti Transfer Berulang dan Tabungan Kejutan, sehingga Anda dapat mencapai target penghematan lebih cepat.

Alat dan strategi cerdas untuk penabung dari segala usia

Jawaban cepat:

• Alat tabungan cerdas seperti Ally Bank's Buckets, fitur dari Rekening Tabungan Online kami, memungkinkan Anda menetapkan tujuan dengan mudah, mengatur tabungan, dan melacak prioritas Anda.
• Tabungan mikro dapat membantu Anda mencapai target tabungan lebih cepat.
• Jika ragu, pertimbangkan untuk mengotomatiskan tabungan Anda dengan transfer berulang atau setoran langsung.
• Gunakan template penganggaran untuk membantu melacak pengeluaran Anda setiap bulan.

Memprioritaskan dan tetap teratur dapat mencegah Anda stres karena tidak cukup menabung untuk semua hal yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda. Jika Anda memiliki rencana untuk menyimpan untuk beberapa sasaran , ini mengurangi kemungkinan ada sesuatu yang lolos dari celah.

Misalnya, Anda ingin mengadopsi seekor anjing setahun dari sekarang dan membeli rumah tiga tahun setelah itu. Anda dapat menghemat $800 sebulan untuk kedua item tersebut. Dalam hal ini, Anda mungkin menyisihkan $100 setiap bulan untuk persiapan anak anjing dan $700 untuk uang muka rumah. Setelah Anda mengadopsi teman baru Anda, Anda dapat mengalihkan $100 itu ke dana tabungan rumah Anda.

Alat bucket di Rekening Tabungan Online Ally Bank membantu Anda mengatur tabungan Anda ke dalam amplop digital terpisah dan menetapkan tujuan spesifik untuk masing-masing, menghilangkan kebutuhan untuk membuka beberapa rekening tabungan untuk melacak kemajuan Anda.

Untuk membuat penghematan lebih lancar, pertimbangkan untuk menggunakan autopilot. Dengan secara otomatis mengalihkan sebagian dari gaji Anda, melakukan transfer berulang ke rekening tabungan Anda masing-masing, atau menggunakan penguat Tabungan Kejutan di Rekening Tabungan Online Ally Bank, Anda dapat mengurangi stres dalam mencapai tujuan Anda.

Terakhir, ingatlah bahwa ketika Anda menabung, setiap hal kecil berarti. Jika Anda tidak dapat menyimpan sejumlah besar uang tunai sekaligus, itu tidak berarti menabung tidak mungkin dilakukan. Dengan menggunakan strategi penghematan mikro (atau menyisihkan sejumlah kecil uang, biasanya kurang dari $2 sekaligus), Anda dapat secara konsisten menambah tabungan Anda tanpa tekanan jumlah dolar yang besar.

Kiat pakar: Siapkan diri Anda untuk meraih kesuksesan finansial dengan menemukan gaya penganggaran yang sesuai untuk Anda dan menggunakan kerangka anggaran yang mudah digunakan .

Anda punya ini

Saat memetakan masa depan finansial Anda, usia dapat bertindak sebagai tonggak di jalan menuju kebebasan finansial - sesuatu yang akan berbeda untuk setiap individu. Pencapaian ini dapat membantu mengingatkan Anda mengapa Anda menabung dan memvisualisasikan seperti apa tabungan hari ini nantinya. Dan ingat, Anda tidak pernah terlalu muda atau terlalu tua untuk menabung demi tujuan yang penting bagi Anda.

Mulailah dengan Rekening Tabungan Online Ally Bank.