Rekening Tabungan Anak Terbaik

Menabung:Ini adalah salah satu pelajaran uang terpenting yang bisa dipelajari anak-anak, bukan? Tetapi begitu Anda telah mengajari anak-anak Anda untuk menyisihkan sebagian dari uang saku mereka, apa yang Anda lakukan selanjutnya? Bagaimana cara mengajarkan perbankan online kepada si kecil?

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka rekening tabungan untuk membongkar celengan mereka yang meledak. Dalam bagian ini, kami akan membantu Anda menargetkan rekening tabungan anak-anak terbaik dan menjawab beberapa pertanyaan lain yang mungkin Anda miliki tentang membuka rekening tabungan online untuk anak Anda.

Apa tabungan anak terbaik?

Biasanya, anak di bawah umur (biasanya mereka yang berusia di bawah 18 tahun) tidak dapat membuka rekening tabungan sendiri, tetapi Anda dapat membuka rekening tabungan anak dan menetapkannya untuk anak Anda. Karena Anda memiliki otoritas atas akun tersebut, Anda dapat mengelola akun mereka dan menggunakannya sebagai alat untuk mengajari mereka seluk beluk menabung.

Anda dapat membuka rekening tabungan anak atas nama Anda dan menetapkannya untuk anak Anda. Karena Anda memiliki otoritas atas akun, Anda dapat mengawasi penyetoran dan penarikan dan menggunakannya sebagai alat untuk mengajari mereka seluk beluk menabung.

Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika Anda mencari rekening tabungan terbaik untuk anak-anak:

• Keamanan: Mengajari anak Anda untuk menyimpan beberapa koin di celengan mereka adalah awal yang baik, tetapi membuka rekening tabungan online adalah cara yang bagus untuk menjaga keamanan uang anak Anda. Masuk akal bahwa rekening tabungan di bank umumnya lebih aman daripada toples di rak kamar tidur, tetapi pastikan untuk memilih Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC )-anggota bank seperti Ally Bank. (Dana anak-anak harus dilindungi dengan lebih dari satu cara, termasuk dari saudara kandung yang lengket). Deposito di bank anggota FDIC diasuransikan hingga jumlah maksimum yang diizinkan oleh hukum.
• Minat: Rekening tabungan juga harus mendapatkan bunga. Semakin dini anak Anda mulai menabung di rekening berbunga, semakin banyak yang dapat dibangunnya, berkat bunga majemuk . Bunga majemuk memungkinkan Anda memperoleh bunga atas simpanan yang Anda buat, serta bunga yang telah diperoleh uang Anda. Semakin sering bunga digabungkan, semakin baik.

Saat Anda membandingkan rekening tabungan untuk anak-anak, lihat tingkat bunga yang ditawarkan oleh bank yang berbeda. Rekening tabungan dari bank online, seperti Ally Bank Rekening Tabungan Online , cenderung menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif daripada bank konvensional. Itu karena bank online biasanya memiliki biaya overhead yang lebih rendah.

Bahkan jika Anda hanya melihat perbedaan kecil dalam tingkat bunga yang ditawarkan oleh bank yang berbeda, jumlah bunga yang Anda peroleh bisa sangat berbeda karena bunga majemuk. Persentase hasil tahunan (APY) menawarkan perbandingan yang lebih akurat saat berbelanja untuk rekening deposito karena memperhitungkan suku bunga dan periode peracikan. Semakin sering bunga majemuk, semakin banyak yang bisa Anda hasilkan. Ally Bank mengumpulkan bunga setiap hari.

Juga pertimbangkan persyaratan saldo minimum, akses akun, biaya potensial, dan kegunaan situs web. Lakukan sedikit riset untuk menemukan rekening tabungan terbaik dan sesuaikan dengan kebutuhan Anda dan anak Anda dari sana, mungkin dengan akun kustodian, UGMA, atau UTMA (lebih lanjut tentang jenis akun ini di bawah).

Apa itu akun kustodian, UGMA, atau UTMA?

Akun kustodian menyebut orang dewasa sebagai “penjaga” dana di akun — jenis akun ini merupakan mayoritas akun yang dibuka untuk kepentingan anak di bawah umur. Jenis akun kustodian yang paling umum dikenal sebagai Uniform Gift to Minors Act (UGMA) atau Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). Uang dalam rekening ini adalah milik anak di bawah umur tetapi dikelola oleh penjaga dewasa, yang memiliki kemampuan untuk melakukan penarikan dan penyetoran atas nama pemilik rekening anak di bawah umur.

Ketika anak di bawah umur mencapai usia dewasa yang sah (yang berbeda di setiap negara bagian), dana diserahkan kepada mereka. Apakah Anda menyiapkan UGMA atau UTMA bergantung pada persyaratan masing-masing negara bagian. Pada dasarnya, jika Anda membuat rekening tabungan UGMA atau UTMA untuk anak Anda, mereka akan mendapatkan akses penuh ke uang tersebut saat mereka dewasa, seperti yang ditentukan oleh masing-masing negara bagian.

Anda juga dapat membuka akun kustodian melalui broker seperti Ally Invest . Dengan rekening kustodian, Anda dapat memberikan saham, reksa dana, dan obligasi kepada anak Anda untuk membantu mereka membayar biaya kuliah atau mulai menabung untuk masa pensiun. Seiring waktu, dana dalam rekening kustodian dapat tumbuh, berkat hasil investasi atau dividen yang diinvestasikan kembali.

Haruskah Anda menggunakan rekening tabungan anak-anak untuk menabung untuk kuliah?

Anda dapat menggunakan rekening tabungan anak-anak untuk menabung untuk kuliah, tetapi ada banyak alat lain yang dirancang untuk tujuan tabungan jangka panjang ini. Misalnya, alat investasi tertentu seperti paket 529 atau Coverdell Education Savings Account (ESA) dapat memberikan potensi pengembalian yang lebih baik dan tergantung pada saat Anda membuka rekening (seperti saat anak Anda lahir), dana ini akan memiliki waktu yang lama untuk tumbuh.

• 529 Paket: Paket 529 memungkinkan Anda untuk berinvestasi bebas pajak dan juga dapat ditarik bebas pajak selama Anda menggunakannya untuk tujuan pendidikan. Artinya, Anda harus menggunakan uang itu untuk biaya kuliah, buku, kamar, makan, dan biaya pendidikan lainnya. Sebaiknya perhatikan risiko, potensi pertumbuhan, biaya, dan biaya lainnya. Anda akan terkena hukuman jika Anda tidak menggunakan uang itu untuk pendidikan (jangan gunakan uang itu untuk perjalanan ke Florida!). Selain itu, jika anak Anda memutuskan untuk mengejar masa depan yang tidak melibatkan kuliah, Anda dapat mengubah penerima manfaat menjadi anggota keluarga yang memenuhi syarat.
• Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell (ESA):   Kontribusi ESA dibuat setelah pajak dan tumbuh bebas pajak. Namun, kontribusi ESA dibatasi hingga $2.000 per tahun dan memiliki batas pendapatan. Anda hanya dapat berkontribusi pada ESA sampai anak Anda berusia 18 tahun — setelah itu, Anda akan membayar pajak cukai tambahan. Anda juga harus menggunakan uang itu sebelum anak Anda berusia 30 tahun, atau Anda harus membayar pajak penalti atas sisa uang di rekening.

Anda dapat mempertimbangkan cara lain untuk memanfaatkan uang Anda dengan mempelajari cara mulai menabung untuk kuliah .

Bisakah Anda menaruh rekening tabungan anak-anak di perwalian?

Sebuah Kepercayaan adalah alat perencanaan perkebunan yang ampuh untuk mengelola aset dan memberikan instruksi terperinci tentang bagaimana dan kapan mendistribusikan aset apa pun yang dimiliki oleh perwalian, yang perlu dibentuk dengan profesional hukum (biasanya pengacara perencanaan warisan). Ingatlah bahwa perwalian umumnya ditetapkan sebagai bagian dari rencana warisan, jadi Anda mungkin harus mempertimbangkan pertimbangan tambahan jika Anda mempertimbangkan opsi perwalian.

Perwalian dapat menjadi penjaga di akun anak, tetapi seorang profesional hukum juga dapat membantu Anda menguraikan alat terbaik untuk tujuan khusus Anda. Jika Anda mendirikan perwalian dengan anak Anda sebagai penerima manfaat, Anda biasanya dapat menjelaskan kapan dan bagaimana mereka mendapatkan akses ke uang di rekening saat Anda menetapkan persyaratan perwalian.

Dapatkah saya membuka rekening bersama dengan seorang anak?

Jawaban singkatnya:Tergantung. Beberapa negara bagian memang menawarkan opsi akun di mana anak di bawah umur dapat memiliki akses yang sama ke akun bersama dalam keadaan tertentu. Kata terakhir biasanya diserahkan kepada masing-masing lembaga keuangan.

Jika tujuan Anda adalah membuka rekening untuk digunakan anak Anda (untuk melakukan penarikan atau dengan kartu debit), Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka rekening giro bersama - jika negara Anda mengizinkannya. Ini bisa dalam bentuk rekening giro pelajar, rekening tabungan pemuda, atau rekening giro standar. Rekening bersama biasanya memerlukan satu orang dewasa untuk menjadi pemegang rekening utama.

Ingat saja, rekening bersama memberikan akses yang sama ke semua pemilik rekening, sehingga anak di bawah umur memiliki akses penuh ke uang di rekening. Anda mungkin ingin mengawasi aktivitas dan melatih keterampilan pengelolaan uang bersama anak Anda.

Di Ally Bank, anak di bawah umur tidak dapat menjadi pemilik rekening bersama, tetapi kami menawarkan opsi rekening kustodian. Kami senang mendiskusikan opsi akun kustodian kami dengan Anda. Hubungi 1-877-247-2559 atau mengobrol dengan kami secara online di ally.com untuk mempelajari lebih lanjut tentang akun untuk anak-anak dan remaja dengan Ally.

Apakah Anda membayar pajak atas rekening tabungan anak-anak?

Sama seperti rekening orang dewasa, anak-anak dapat dikenakan pajak atas bunga yang diperoleh di rekening tabungan. Saat ini, jika seorang anak memiliki lebih dari $2.200 pendapatan diterima di muka, uang tersebut akan dikenakan pada tarif pajak orang tua atau tarif pajak mereka sendiri, mana yang lebih tinggi.

Bagaimana cara memotivasi anak saya untuk menabung?

Bagaimana lakukan Anda memotivasi anak-anak Anda untuk menabung? Sederhana! Libatkan mereka dalam prosesnya.

Cara yang bagus untuk memulai adalah dengan membantu mereka menetapkan tujuan keuangan. Mereka tidak harus besar — ​​sasaran penghematan yang bagus untuk anak-anak kecil dan dapat dicapai, seperti menabung untuk pakaian atau mainan baru. Dengan begitu, mereka dapat melihat bagaimana upaya mereka membuahkan hasil dan mereka akan lebih bersemangat untuk menetapkan tujuan di masa depan. Saat mereka terus tumbuh, Anda dapat mendorong anak-anak Anda untuk mulai menetapkan tujuan jangka panjang yang lebih besar, seperti menabung untuk seminggu di perkemahan musim panas , uang muka pembelian mobil, atau sebagian dari biaya kuliah mereka.

Terkait:Mengapa Anak-Anak Tidak Menyimpan dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Ini

Kemudian, awasi anak-anak Anda dengan aktivitas di rekening tabungan mereka dan biarkan mereka membantu mengelola uang dan melacak saldo mereka. Beri anak-anak Anda tugas seperti menjaga total berjalan atau menghitung pendapatan bunga .

Ini tidak hanya akan membantu mereka merasa memiliki dan bertanggung jawab finansial atas dana mereka (belum lagi mereka akan merasa dewasa dengan melakukan mobile banking di ponsel Anda), ini adalah kesempatan untuk meningkatkan melek finansial mereka. kuat> . Pendidikan keuangan sering diserap melalui kebiasaan yang dipelajari dari orang tua, sehingga memberi teladan dan membimbing anak-anak dengan perilaku keuangan yang cerdas dapat bermanfaat bagi mereka sekarang dan di masa depan.

Ingat, Anda tidak perlu menunggu laporan bulanan online banking untuk melihat perkembangannya. Dengan rekening tabungan anak-anak, Anda akan memiliki akses 24/7, sehingga Anda dan anak Anda dapat melihat kapan pun Anda mau. Melihat keseimbangan yang tumbuh adalah motivasi terbaik untuk menabung lebih banyak lagi.

Terkait:Bisakah Anak Anda Lulus Tanpa Utang? Pertimbangkan 5 Opsi Hemat Ini

Anda bahkan dapat menggunakan alat bucket our kami , fitur Rekening Tabungan Online Ally Bank, untuk membantu mereka menabung untuk beberapa tujuan sekaligus dalam satu rekening tabungan.

Buka Rekening Tabungan Online Ally Bank.