Dana Darurat:Apa, Mengapa &Berapa Banyak

Hidup ini penuh dengan kejutan. Kadang-kadang, sebuah van akan berhenti di rumah Anda dan memberi Anda selembar karton besar seharga satu juta dolar. Tetapi kejutan yang jauh lebih mungkin tidak terlalu disambut—bencana alam dapat merusak atau menghancurkan rumah Anda, Anda atau pasangan Anda mungkin terlalu sakit untuk bekerja, atau Anda mungkin diberhentikan atau dipecat. (Jika itu masalahnya, semoga, seperti Kiwi yang berpikiran maju, Anda membawa badut pendukung emosional Anda.)

Bahkan tidak harus begitu mengerikan; transmisi yang rusak dapat menghabiskan biaya lebih dari $ 1.000. Tagihan seperti itu dan Anda mungkin SOL, yang, jika Anda memilih untuk menafsirkannya dalam bahasa yang sopan, berarti Anda Sangat Kurang Beruntung secara finansial. Tidak diragukan lagi bahwa hilangnya pendapatan secara tiba-tiba dapat benar-benar mengacaukan keuangan Anda—membuat Anda rentan untuk menimbun utang kartu kredit yang besar untuk menutupi pengeluaran, yang mungkin tidak akan pernah dapat Anda lunasi. Bahkan jika Anda hidup dengan paket ramen seharga $0,30, Anda masih harus memiliki dapur untuk menyiapkannya. Di sinilah Dana Darurat melangkah dan menyelamatkan hari.

Apa itu Dana Darurat?

Dana darurat adalah sumber dana yang mudah diakses yang akan dapat Anda gunakan jika hal-hal dalam hidup Anda sementara pergi ke selatan. “Mudah diakses” dalam hal ini seharusnya tidak berarti dijejalkan ke dalam kasur, sebuah praktik yang sebenarnya dilakukan oleh banyak orang. Tidak hanya uang tunai yang disimpan akan rentan terhadap hama lapar (satu tikus India melahap tujuh belas besar dan segera jatuh mati) inflasi akan memastikan bahwa jumlah apa pun yang Anda masukkan ke Serta akan semakin berkurang nilainya seiring berjalannya waktu. Mudah diakses berarti cair, yaitu, Anda dapat masuk ke akun dan mentransfernya ke cek Anda atau berbaris ke lobi dan mendapatkannya kapan saja.

Definisi Dana Darurat

Dana darurat adalah sejumlah uang yang disimpan jika terjadi keadaan darurat keuangan seperti sakit atau kehilangan pekerjaan. Sebagian besar pakar keuangan merekomendasikan agar individu atau keluarga memiliki akses antara tiga dan enam bulan pengeluaran yang disimpan dalam rekening setara kas.

Kapan Anda Harus Memulai Dana Darurat

Oke, mari kita buka kalender kita. Bagaimana tiga tahun yang lalu? Tiga bulan lalu lebih baik? Tidak ada dadu? Maka saya kira hari ini hanya harus bekerja. Serius, memiliki dana darurat bukanlah sesuatu yang harus Anda tunda lagi; atap Anda tidak akan mengakomodasi jadwal Anda ketika memilih waktu untuk menyerah. Jika tampaknya terlalu banyak untuk menyisihkan sejumlah besar uang untuk hari hujan, itu karena Anda berpikir tentang itu semua salah. Anda harus menempatkan banyak, banyak sejumlah kecil uang sampai tumbuh menjadi sejumlah besar uang.

Catatan peringatan:sebelum Anda memulai dana darurat, atau melakukan hal lain dengan uang Anda, Anda pasti ingin melunasi hutang kartu kredit yang besar. APR 15-20% yang akan Anda bayarkan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda merupakan keadaan darurat tersendiri.

Apa Cara Terbaik untuk Memulai Dana Darurat?

Cara terbaik untuk memulai dana darurat adalah dengan sedikit uang atau banyak. Ini mungkin terdengar jelas tetapi dengarkan kami. Ada kemungkinan bahwa setahun sekali Anda akan menerima rejeki nomplok beberapa ratus atau bahkan ribuan dolar dalam bentuk pengembalian pajak. (Mungkin rejeki nomplok malah akan datang dalam bentuk bonus kerja atau hadiah uang tunai dari kerabat dekat.) Daripada membelanjakannya untuk sepasang sepatu pengalaman atau seratus bir mahal, masukkan ke dalam uang tunai yang setara dengan bunga. akun.

Jika Anda memulai dari awal dan tidak memiliki rejeki nomplok besar di cakrawala, ikuti rute sedikit demi sedikit. Atur dengan bank Anda untuk menyedot $50 atau $100 dolar sebulan dari gaji Anda ke tabungan—apa pun yang Anda mampu. Kemungkinan besar akan luput dari perhatian. Jika itu akan menjadi sangat diperhatikan dalam bentuk cerukan, anggaran sesuai sehingga tidak. Satu petunjuk penting:hentikan minuman apa pun yang berakhir seperti ini:-uccino.® Lima dolar sehari berarti… menjadi sekitar 150 dolar per bulan.

Berapa Banyak yang Saya Butuhkan dalam Dana Darurat?

Jawaban yang disetujui oleh perencana keuangan standar yang cantik untuk pertanyaan ini adalah bahwa Anda harus memiliki antara 3 dan 6 bulan pendapatan rumah tangga Anda setiap saat untuk menghadapi keadaan darurat yang tidak terduga. Akhir-akhir ini, beberapa orang menyarankan bahwa 8-12 bulan adalah ide yang lebih baik, mengingat realitas ekonomi saat ini. Jika Anda memiliki waktu 6 bulan, Anda mungkin dalam kondisi yang layak untuk menghadapi sebagian besar badai. Satu topik yang umumnya dihindari dalam artikel seperti ini adalah menilai keadaan khusus Anda. Jika Anda memiliki kerabat yang dapat Anda andalkan untuk bantuan keuangan di saat krisis (baca, ibu atau ayah yang kaya atau kakek-nenek) itu jelas akan mengubah kebutuhan khusus Anda. Namun terlepas dari situasinya, setiap orang harus memiliki setidaknya 3 bulan pengeluaran.

Jelas, penting untuk menghitung kacang bulanan Anda untuk mengetahui angka ajaib. Pengeluaran besar, yang diatur dengan mudah oleh pemerintah, adalah sebagai berikut:

• Beranda

• Pemanas ruangan dan utilitas lainnya

• Makanan

• Pakaian

• Asuransi kesehatan

• Transportasi

Seorang blogger yang rajin baru-baru ini merinci pengeluaran bulanan satu orang yang tinggal (cukup baik) di Toronto dan menghasilkan $3.341,44 per bulan, atau $40.097,28 setahun setelah pajak. Agar orang ini tidak mengalami perubahan gaya hidup selama tiga sampai enam bulan, dia membutuhkan antara $10.024 (3 bulan) dan $20.048 (6 bulan) dalam dana daruratnya.

Situs web lain memperkirakan berapa biaya yang harus dikeluarkan sebuah keluarga beranggotakan empat orang untuk tinggal di Toronto dan mematok jumlahnya $4.876,50 per bulan ditambah sewa sekitar $2.500-$3.500, bergantung pada apakah keluarga tersebut tinggal di apartemen tiga kamar tidur tepat di kota atau bergantian di pinggiran kota. Dana darurat tiga bulan untuk keluarga ini akan menjadi $22.128, atau $25.128 tergantung lokasi. Dana darurat enam bulan akan, tergantung lokasi apartemen, $44.256 atau $50.256. Jelas, kehidupan kota besar jauh lebih mahal daripada kehidupan pinggiran kota atau pedesaan. Nomor Anda sama istimewanya dengan Anda. Sesuaikan seperlunya.

Di mana menyimpan dana darurat Anda

Cairan adalah cairan adalah cairan. Anda harus dapat mengakses dana darurat Anda dalam satu atau dua hari setelah sesuatu terjadi dan Anda akan menginginkannya ada di sana secara total, artinya, tidak akan pernah menjadi ide yang baik untuk menyimpan dana darurat Anda diinvestasikan. setiap investasi spekulatif jarak jauh seperti saham. Pertimbangkan opsi berikut.

Rekening tabungan. Anda tahu apa ini. Bank terkenal dengan mereka. Mereka hampir tidak membayar bunga tetapi hingga satu juta dolar dijamin oleh pemerintah hingga satu juta dolar jika terjadi kegagalan bank.

GIC (Sertifikat Investasi Terjamin) . Ini adalah tempat yang cukup aman untuk menyimpan dana darurat Anda. Namun, berhati-hatilah karena kemungkinan akan ada periode waktu minimum yang Anda perlukan untuk memasukkan dana Anda ke dalam GIC.

Beberapa bank menawarkan suku bunga yang lebih tinggi sebagai imbalan atas komitmen untuk menyimpan dana Anda selama lima tahun. Jika Anda membutuhkan dana terburu-buru, beberapa GIC akan menilai hukuman yang cukup berat. Sebagian besar GIC akan memiliki setoran minimum $500 atau lebih.

Rekening Bunga Tinggi. Ada alternatif hebat ketiga untuk dipertimbangkan. Lembaga keuangan online tertentu akan menawarkan suku bunga yang sama baiknya atau lebih baik daripada GIC—setinggi 2%—tetapi tanpa birokrasi. Yang terbaik dari mereka akan menawarkan tanpa setoran minimum, tanpa biaya, dan setoran dan penarikan tanpa batas tanpa biaya tambahan, dan, seperti GIC dan rekening tabungan, akan dijamin hingga satu juta dolar oleh pemerintah jika terjadi kegagalan institusi.