Rekening Tabungan Bunga Tinggi Terbaik di Kanada

Mengembangkan kebiasaan menabung yang konsisten mungkin adalah salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk masa depan finansial Anda. Rekening tabungan berguna untuk tujuan tabungan jangka pendek atau dana darurat untuk pengeluaran tak terduga, keadaan darurat, dan hal lain yang mungkin terjadi dalam hidup Anda.

Ketika Anda memasukkan uang ke dalam rekening tabungan, itu menghasilkan bunga. Anda dibayar karena mengizinkan bank meminjamkan uang itu kepada orang lain. Banyak rekening tabungan standar tidak menawarkan apa-apa sebagai imbalan atas setoran uang Anda. Rekening tabungan berbunga tinggi akan memastikan Anda mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda.

Rekening tabungan mana yang terbaik? Mungkin yang memenuhi kebutuhan dan tujuan spesifik Anda. Dengan begitu banyak rekening tabungan untuk dipilih, itu bisa menjadi pilihan yang sulit. Kami memberikan perbandingan ini untuk membantu Anda memilih rekening tabungan yang tepat untuk kebutuhan pribadi Anda. Kepercayaan anda penting bagi kami. Kami selalu berusaha memberikan informasi yang lengkap dan akurat. Untuk menyelesaikan pekerjaan rumah Anda, sebaiknya kunjungi situs pesaing kami untuk melanjutkan penelitian Anda.

Rekening tabungan teratas di Kanada untuk tahun 2022

Meskipun ada sejumlah rekening tabungan yang dapat dipilih di Kanada, kami telah memilih beberapa rekening dari bank layanan lengkap terbesar di Kanada dan kami sendiri. Rekening tabungan ini cenderung memiliki minimum atau tanpa minimum rekening, dan rendah atau tanpa biaya.

Tentang rekening tabungan berbunga tinggi di Kanada

Agar lembaga keuangan di Kanada menawarkan harga terbaik, banyak yang menawarkan rekening tabungan online—alias. Anda membuka rekening secara online daripada mengunjungi cabang batu bata dan mortir. Ini berarti penghematan biaya dari menghindari lokasi fisik, seperti pemeliharaan gedung dan sewa, dapat diteruskan ke klien Anda. Beberapa akun memiliki saldo minimum, artinya Anda memerlukan sejumlah uang untuk membuka akun. Yang lain tidak memerlukan akun minimum sama sekali. Ada baiknya melakukan riset dan membandingkan semua opsi Anda untuk menemukan akun terbaik untuk Anda. Berikut informasi tentang beberapa rekening tabungan berbunga tinggi yang tersedia di Kanada.

Uang Sederhana Kekayaan

Kami telah membuat rekening tabungan yang memungkinkan Anda menabung dan membelanjakan. Ini memiliki tingkat bunga tinggi saat ini 1%, transfer dan penarikan gratis tanpa batas. Kami juga tidak memiliki akun minimum, artinya Anda dapat memulai hanya dengan $1. Tidak pernah ada biaya atau penalti tersembunyi. Anda dapat secara otomatis memindahkan sejumlah uang tunai ke akun Wealthsimple Cash Anda setiap bulan, atau mengumpulkan uang receh dari pembelian kartu debit atau kredit ke akun Anda.

Rekening Tabungan Tangerine

Tangerine adalah bank online yang menawarkan rekening tabungan, rekening giro, kartu kredit, dan rekening pensiun. Rekening Tabungan Tangerine menghasilkan tingkat bunga tahunan sebesar 0,20%, dan juga tidak memiliki minimum rekening atau biaya layanan. Ini juga menawarkan promosi khusus untuk pengguna pertama kali dari waktu ke waktu. Dengan Program Tabungan Otomatis, Anda dapat mengotomatiskan setoran bulanan reguler ke rekening .

Tabungan Bunga RBC Tinggi

RBC High Interest eSavings adalah rekening tabungan online yang terintegrasi dengan rekening RBC lainnya. Rekening tabungan menawarkan tingkat bunga 0,05%, tidak memiliki persyaratan setoran minimum, dan termasuk transfer gratis antara rekening tabungan dan rekening giro RBC. Anda juga dapat menarik sebulan sekali secara gratis dari ATM RBC. Ada juga promosi untuk klien pertama yang tersedia dari waktu ke waktu.

Rekening Tabungan CIBC eAdvantage®

Mirip dengan rekening tabungan RBC, rekening tabungan CIBC menawarkan transfer gratis antar rekening CIBC lainnya dan memiliki tingkat bunga 0,10%. Namun, Anda akan membayar sedikit lebih banyak untuk transaksi, dengan transfer antar bank lain serta penarikan seharga $5. Jika Anda menarik diri dari ATM non-CIBC, Anda akan membayar $2 selain itu . Juga tidak ada saldo minimum untuk akun ini.

Akun Tabungan Scotiabank Money Master®

Rekening Tabungan Scotiabank Money Master® juga memberi Anda transfer gratis tanpa batas antar rekening Scotiabank lainnya (transaksi antar bank lain adalah $5 per transaksi), dan juga tidak memiliki saldo rekening minimum . Seperti akun lainnya, tidak ada biaya bulanan dan Anda akan menikmati tingkat bunga tahunan sebesar 0,05%.

Rekening Tabungan Bunga Tinggi TD

Manfaat terbesar rekening tabungan berbunga tinggi TD dimulai setelah Anda memiliki setidaknya $5.000 di akun, di mana Anda akan mulai menghasilkan 0,05%. Anda harus membayar biaya transaksi $5 kecuali Anda memiliki saldo akun bulanan sebesar $25.000 atau lebih. Anda juga dapat mengatur sistem setoran otomatis untuk menambahkan jumlah bulanan dari cek ke tabungan Anda, tetapi Anda masih harus membayar biaya transaksi kecuali Anda memiliki cukup dana di rekening untuk membebaskan biaya tersebut.

Akun Pembuat Tabungan BMO

Akun BMO Savings Builder bekerja dengan menawarkan Anda insentif untuk menabung lebih banyak per bulan. Tingkat bunga reguler (tanpa minimum akun) adalah 0,05% per bulan, tetapi jika Anda menabung setidaknya $200 setiap bulan, tingkat bunga Anda akan meningkat hingga 0,5% . Anda mendapatkan satu transfer gratis dari akun sebulan, dan kemudian membayar $5 untuk setiap transfer tambahan serta untuk setiap penarikan. Tidak ada biaya untuk mentransfer atau menyetor dana ke rekening.

Keuntungan dari rekening tabungan berbunga tinggi

Meskipun rekening tabungan berbunga tinggi sering menawarkan tingkat penarikan yang lebih jarang (artinya Anda mungkin tidak dapat mengakses uang Anda secepat atau sesering yang Anda lakukan dengan tabungan biasa atau rekening giro), biasanya datang dengan banyak fasilitas:

Suku bunga lebih tinggi

Keuntungan yang paling jelas adalah karena biaya overhead yang lebih rendah dari operasi (kebanyakan) online, rekening tabungan berbunga tinggi dapat menawarkan Anda suku bunga yang jauh di atas rata-rata.

Tidak ada atau sedikit Akun minimum

Karena biaya overhead yang rendah, sebagian besar rekening tabungan online tidak memerlukan biaya tinggi. Anda mungkin tidak perlu membayar penalti atau biaya pemeliharaan bulanan jika saldo akun Anda turun di bawah jumlah tertentu. Namun, dengan beberapa akun, suku bunga tinggi tidak akan berlaku kecuali Anda mempertahankan saldo tertentu.

Mencapai tujuan penghematan dengan cepat

Karena biaya rendah hingga tanpa biaya, suku bunga yang lebih tinggi, peluang penarikan yang lebih terbatas, dan layanan seperti setoran bulanan otomatis dari rekening giro Anda, rekening tabungan berbunga tinggi dapat membantu Anda mencapai tujuan tabungan jangka pendek dengan lebih cepat, atau membantu Anda membuat dana darurat lebih cepat, sehingga Anda dapat memulai rencana jangka panjang seperti berinvestasi.

Cara memilih rekening tabungan berbunga tinggi

Ada tiga poin utama yang harus Anda ingat ketika mencoba menemukan rekening tabungan berbunga tinggi yang paling cocok untuk Anda:

Tarif

Karena salah satu daya tarik utama dari rekening tabungan berbunga tinggi jelas adalah suku bunga tinggi, Anda pasti ingin membandingkan apa yang ada di pasar. Tetapi pastikan Anda melihat tarif umum, karena banyak akun menawarkan tarif promosi menarik kepada pelanggan baru yang hanya berlangsung beberapa bulan atau lebih. Tapi pastikan Anda tidak membiarkan diri Anda hanya dipandu oleh tarif. Akun mungkin datang dengan suku bunga yang menarik tetapi juga persyaratan penarikan minimum yang tinggi atau tidak nyaman.

Biaya

Meskipun banyak rekening tabungan berbunga tinggi memiliki jumlah minimum rekening yang rendah atau tidak sama sekali, mereka masih dapat datang dengan biaya yang signifikan. Waspadai biaya penarikan, transfer antar rekening, atau tarik tunai dari ATM, jika perlu. Beberapa rekening juga merupakan rekening tabungan tetap, artinya Anda tidak dapat mengakses uang Anda untuk jangka waktu tertentu tanpa dikenakan denda yang tinggi.

Teknologi pintar

Rekening tabungan berbunga tinggi terbaik hadir dengan aplikasi yang mudah digunakan dan gratis untuk diunduh, layanan pelanggan 24/7 (baik telepon maupun obrolan), dan fitur tambahan seperti setoran berulang otomatis, pengembalian uang cadangan, dan perlindungan cerukan.

Pertanyaan untuk ditanyakan saat memilih penyedia rekening tabungan berbunga tinggi

Sebelum Anda memutuskan untuk memilih satu akun, Anda harus mengajukan beberapa pertanyaan penting untuk memastikan bahwa akun tersebut benar-benar tepat untuk Anda, dan Anda tidak akan terjebak dengan biaya tersembunyi atau kejutan yang tidak menyenangkan di kemudian hari.

Seperti apa struktur minat?

Sementara beberapa akun hanya menawarkan tingkat bunga dasar, beberapa menawarkan struktur berjenjang di mana tingkat bunga meningkat jika saldo akun Anda melampaui titik tertentu. Jika Anda berencana untuk menyetor dana yang lebih besar ke dalam akun, struktur ini mungkin lebih menguntungkan bagi Anda.

Apakah ada persyaratan setoran awal?

Apakah beberapa akun memungkinkan Anda segera memulai hanya dengan $0,01, atau apakah Anda harus menyetor hingga $200 untuk mulai mendapatkan bunga?

Biaya apa yang dapat saya kenakan?

Pastikan Anda memeriksa seperti apa persyaratan saldo minimum, penarikan, dan biaya transfer, dan apakah ada batasan berapa banyak transaksi yang dapat Anda lakukan per bulan sebelum dikenakan biaya.

Apakah akun pasar uang lebih cocok untuk saya?

Pasar uang seperti kombinasi rekening cek dan tabungan:Mereka membayar suku bunga yang lebih tinggi tetapi juga memberi Anda hak istimewa untuk menulis dan menarik cek. Kelemahannya adalah mereka sering kali memiliki persyaratan saldo minimum yang cukup tinggi.

Dukungan apa yang disertakan dengan akun?

Siapa yang dapat Anda hubungi untuk pertanyaan atau pemecahan masalah jika Anda mengalami masalah? Apakah perwakilan layanan pelanggan mudah dijangkau 24/7?

Cara membuka rekening tabungan berbunga tinggi di Kanada

Membuka rekening tabungan berbunga tinggi tidak bisa lebih mudah, dan Anda dapat melakukan semuanya dari kenyamanan rumah Anda sendiri. Yang Anda butuhkan hanyalah laptop, koneksi internet, beberapa informasi pribadi, dan rekening bank yang ada untuk terhubung ke rekening tabungan Anda.

1. Pilih akun Anda. Setelah Anda memilih akun yang cocok untuk Anda, biasanya akan ada tombol “daftar” tepat di halaman informasi akun.

2. Tunjukkan bukti usia dan tempat tinggal . Anda harus membuktikan bahwa Anda berusia di atas 18 tahun melalui beberapa bentuk ID pemerintah yang valid. Dalam beberapa kasus, Anda juga harus membuktikan tempat tinggal Anda saat ini.

3. Masukkan beberapa informasi pribadi . Setelah itu Anda akan diminta untuk mengisi nama, usia, (kadang-kadang) profesi, alamat, dan informasi rekening bank penghubung.

4. Siapkan setoran rutin rutin. Agar rekening tabungan berbunga tinggi dapat bekerja seefektif mungkin, Anda perlu menyiapkan setoran berulang bulanan dari cek ke rekening tabungan.

5. Lupakan saja . Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah mengatur setoran berulang otomatis tersebut dan kemudian... lupakan saja. Ini akan membuat uang Anda mengumpulkan bunga dan tumbuh tanpa gangguan.

Sekarang setelah Anda mengetahui cara membuka rekening tabungan berbunga tinggi dan memiliki beberapa kiat untuk membandingkannya — inilah saatnya untuk memulai. Gunakan uang Anda untuk bekerja dan menabung untuk masa depan Anda. Wealthsimple Cash hadir dengan transaksi gratis tanpa batas, tanpa minimum akun, dan tanpa biaya saldo rendah — mulailah hari ini.

Metodologi &Sumber

Informasi di halaman ini disusun oleh Wealthsimple pada Juni 2019 dan diperbarui pada Desember 2019. Untuk mengungkap informasi pesaing, kami melihat situs web pesaing, siaran pers, dan situs pihak ketiga. Informasi yang dikumpulkan berkaitan dengan rekening dan tarif bank layanan lengkap terbesar di Kanada dan kami sendiri. Penting untuk diperhatikan bahwa informasi umum dalam panduan ini tidak khusus untuk situasi pribadi Anda.

[1] https://www.wealthsimple.com/en-ca/product/save/

[2] https://www.tangerine.ca/en/products/saving/savings-accounts/savings-account/

[3] https://www.tangerine.ca/en/faq/saving

[4] http://www.rbcroyalbank.com/products/deposits/onlineservices/e-savings.html

[5] https://www.cibc.com/en/personal-banking/bank-accounts/savings-accounts/eadvantage-high-interest-savings-account.html

[6] https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/bank-accounts/savings-accounts/money-master-savings-account.html

[7] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/bank-accounts/savings-accounts/high-interest-savings-account/

[8] https://www.tdcanadatrust.com/document/PDF/accounts/513796-20171030.pdf

[9] https://www.bmo.com/main/personal/bank-accounts/savings-accounts/savings-builder/

[10] https://www.bmo.com/pdf/Savings_Builder_EN.pdf