Biaya Sebenarnya dari Apa Pun

Sebagai bagian dari kembalinya saya ke berhemat, Saya meninjau kembali konsep inti yang membantu saya mencapai kemandirian finansial pada usia 30 tahun. Dalam posting ini, Saya akan menunjukkan kepada Anda bagaimana menghitung biaya sebenarnya dari apa pun menggunakan beberapa perhitungan yang berbeda.

Anda dapat menggunakan metode ini untuk mengevaluasi pembelian apa pun, dari secangkir kopi ke rumah. Perhitungan ini telah menyelamatkan saya secara harfiah puluhan ribu dolar.

Saya juga akan menunjukkan kepada Anda mengapa makan Chipotle untuk makan siang setiap hari bisa menjadi keputusan keuangan yang bijaksana dan terkadang kenyamanan sepadan.

Catatan acak:Saya dulu bekerja dengan seorang pria yang benar-benar makan Chipotle setiap hari untuk makan siang dan telah melakukannya selama 5 tahun. Gila kan? Mungkin dia menghitung biaya sebenarnya dan sedang menabung?

Contoh:Harga Secangkir Kopi yang Sebenarnya

Berapa harga secangkir kopi seharga 12 ons $3 (setelah pajak penjualan)? Anda mungkin akan menjawab $3, dan Anda hanya akan benar sebagian. Ya, $3 adalah untuk apa secangkir kopi dijual, tapi itu bukan harga kopi yang sebenarnya.

Untuk menentukan harga kopi yang sebenarnya bagi Anda, Anda perlu melakukan beberapa perhitungan sederhana untuk menentukan dengan tepat berapa biaya yang Anda keluarkan untuk membeli $3 cangkir kopi itu. Inilah yang saya coba pahami saat mengevaluasi pembelian apa pun:

Harga Penghasilan Sebelum Pajak: Berapa banyak uang yang harus Anda hasilkan sebelum pajak untuk membeli secangkir kopi seharga $3?

Harga Hidup/Waktu: Berapa banyak dari hidup Anda yang akan Anda perdagangkan untuk $ 3 cangkir kopi itu?

Harga Kenyamanan: Berapa biaya yang Anda keluarkan untuk membuat kopi sendiri?

Biaya Tahunan :Berapa harga kopi jika Anda membelinya setiap hari?

Nilai Uang Masa Depan: Berapa nilai $3 yang Anda habiskan untuk kopi diinvestasikan dalam 5, 10, 20, 30+ tahun? Berapa nilai uang yang Anda keluarkan untuk minum kopi setiap hari di masa depan?

Harga Penghasilan Sebelum Pajak

Berapa banyak uang yang harus Anda hasilkan sebelum pajak untuk membeli secangkir kopi seharga $3? Untuk membeli secangkir kopi seharga $3, Anda benar-benar harus menghasilkan lebih dari $3, hanya karena Anda membayarnya dengan uang setelah pajak.

Bergantung pada kelompok pajak federal tempat Anda berada, serta berapa banyak yang Anda bayarkan untuk jaminan sosial, dan pajak penghasilan negara, Anda sebenarnya harus mendapatkan lebih banyak uang daripada $3 sehingga biaya Anda yang sebenarnya lebih tinggi.

Saya pertama kali belajar tentang ide ini dari salah satu buku uang terbaik untuk milenium, Satu-satunya Panduan Investasi Andrew Tobias yang Anda Butuhkan . Faktorkan semua ini ke dalam perhitungan Anda dan Anda harus mendapatkan setidaknya 20-40% lebih banyak uang untuk membeli secangkir kopi seharga $3 ini.

Lain kali Anda ingin menghitung berapa banyak yang harus Anda peroleh untuk membeli sesuatu, Anda dapat menggunakan rumus ini (menggunakan angka dasar seperti B=25 untuk persentase pajak).

A =harga yang diiklankan ($3)

B =persentase pajak (25% ditampilkan sebagai 0,25)

C =biaya sebenarnya yang Anda bayar

C =A/(1-B)

Kembali ke contoh kita, menghitung biaya sebenarnya dari $3 dengan tarif pajak 25%. C =$3/(1-0,25) =$4

BIAYA BENAR (dengan kurung pajak 25%) =$4

Harga Hidup/Waktu Anda

Berapa banyak waktu/energi hidup Anda yang Anda perdagangkan untuk secangkir kopi seharga $3 itu? Ini adalah salah satu konsep inti yang pertama kali saya baca di buku luar biasa lainnya Uangmu atau hidupmu . Aset paling berharga yang kita miliki dalam hidup adalah waktu . Kapan pun Anda dibayar untuk bekerja, Anda memperdagangkan waktu/hidup Anda untuk uang. Inilah mengapa sangat penting untuk mendapatkan bayaran sesuai dengan nilai Anda.

Memikirkan hal ini secara sederhana memiliki dampak besar dalam hidup saya – secara harfiah, dalam semalam saya mulai mengevaluasi setiap pembelian berdasarkan berapa banyak biaya hidup saya.

Ini sangat besar bagi saya. Saya berhenti membeli makanan bawa pulang yang sembrono ketika saya menyadari bahwa saya telah bekerja 3 jam untuk membeli makanan itu.

Secangkir kopi adalah contoh yang cukup kecil dan perhitungan ini cenderung lebih bermakna secara psikologis untuk pembelian yang lebih besar, tapi itu juga berlaku untuk kopi. Mari kita hitung menggunakan biaya kopi $4 yang sebenarnya di atas karena ini adalah biaya kopi yang Anda peroleh dari pendapatan sebelum pajak Anda. Mari kita asumsikan bahwa Anda menghasilkan $16/jam sebelum pajak, maka ambil saja biaya kopi yang sebenarnya.

A =biaya sebenarnya ($4)

B =tarif per jam ($16)

C =jumlah jam hidup Anda

A/B =C

($4)/tarif per jam ($16) =0,25 jam, atau 15 menit.

HARGA HIDUP :15 menit

Harga Kenyamanan

Berapa biaya yang Anda keluarkan untuk membuat kopi sendiri? Ini yang menyenangkan, karena kenyamanan adalah apa yang akhirnya kita semua bayar dengan biaya yang sangat tinggi ketika kita membeli banyak barang.

Markup pada kopi benar-benar gila, seperti markup pada makanan pengiriman. Dalam beberapa kasus Anda membayar 500% + untuk secangkir kopi atau makanan dibandingkan dengan membuatnya sendiri. Kopi yang saya gunakan di rumah berharga sekitar $12/pon, atau $0,75 per ons kacang.

Biaya Kopi

Menggunakan Bagan Rasio Penyeduhan Kopi, dibutuhkan 0,75 ons kacang untuk membuat 12 ons cangkir kopi seharga $3 dalam contoh kita.

Jadi, kalikan saya ($0,75 per ons biaya biji) * (0,75 ons biji) =$0,56 untuk menyeduh secangkir kopi dengan jumlah yang sama di rumah.

Jadi kenyamanan bagi saya berharga 435,71% premium! Mungkin sulit untuk menghitung harga kenyamanan suatu barang yang dapat Anda buat sendiri, tapi saya harap contoh kopi ini membantu.

Anda dapat melakukan perhitungan ini untuk persiapan makanan dengan cukup mudah juga menggunakan rumus serupa termasuk biaya bahan, TAPI jangan lupa sertakan waktu yang Anda habiskan untuk berbelanja barang atau premi yang Anda bayarkan untuk menggunakan layanan pengiriman seperti Instacart.

Saya mendorong Anda untuk mulai menghitung biaya kenyamanan Anda sendiri untuk barang-barang yang Anda konsumsi secara teratur. Saya adalah penggemar berat Starbucks dan mengambil secangkir dalam perjalanan ke kantor selama beberapa tahun – maksud saya apa $3 kan? Setelah saya melakukan perhitungan ini saya mampir kopi dan menghabiskan 5 menit ekstra untuk membuatnya di rumah sebelum saya meninggalkan rumah.

HARGA KENYAMANAN :Markup 435,71%

Biaya Tahunan + Harga Hidup Tahunan

Ini yang mudah, tetapi merupakan cara yang bagus untuk menganalisis pengeluaran rutin Anda seperti biaya keanggotaan gym, kopi harian, dan langganan. Biaya tahunan benar-benar bertambah.

Menggunakan Modal Pribadi, Saya menemukan bahwa kebiasaan Chipotle mingguan saya menghabiskan lebih dari $820 tahun lalu, tetapi ketika saya melakukan perhitungan kenyamanan saya sendiri, saya memutuskan bahwa sebenarnya lebih mahal bagi saya untuk memasak makan siang saya sendiri. Jadi saya masih sering makan Chipotle?

Tapi sekarang mari kita lihat biaya kopi $3 setiap hari selama setahun, kemudian mulai benar-benar bertambah ketika membandingkan dengan membuat kopi di rumah dan menggunakan perhitungan harga kenyamanan Anda dari atas.

$3 kopi keluar * 365 hari =$1, 095

$0,56 kopi di rumah * 365 =$204

BIAYA TAHUNAN =$891 lebih

HARGA SEUMUR TAHUNAN: .25 jam * 365 hari = 91,25 jam (Whoa! Itu banyak waktu)

Nilai Uang Masa Depan

Baiklah terakhir tapi tidak kalah pentingnya. Jika Anda berhasil sejauh ini, Anda adalah teman keuangan pribadi saya yang sebenarnya.

Setiap dolar yang saya keluarkan dapat diinvestasikan, jadi saya selalu mencoba menganalisis (terutama pembelian besar) berapa nilai uang saya di masa depan.

Mari kita lihat nilai uang masa depan dari contoh kopi. Saya penggemar berat menggunakan kalkulator nilai masa depan untuk menentukan apa yang saya rencanakan untuk dibelanjakan akan bernilai 5, 10, dan 30+ tahun jika saya menginvestasikan uang sebagai gantinya.

Ini adalah salah satu cara saya membangun portofolio investasi saya – cukup dengan melakukan perhitungan ini dan memutuskan untuk menginvestasikan uangnya.

Mari kita lihat beberapa perhitungan nilai masa depan

1. Perhitungan nilai masa depan yang sederhana (pada tingkat pertumbuhan tahunan 6%) dari secangkir kopi $3 kami mengungkapkan hal berikut: $3 cangkir kopi (5 tahun:$4,01, 10 tahun:$5,37, 30 tahun:$17.23)

2. Sekarang angka-angka itu bukan sesuatu yang istimewa, tapi mari kita lihat biaya tahunan kopi $3 harian ($$1, 095) selama periode waktu yang sama: $1, 095 pengeluaran kopi tahunan (5 tahun:$1, 465, 10 tahun:$1, 960, 30 tahun:$6, 289)

3. Sekarang mari kita lihat $1 itu, 095 diinvestasikan setiap tahun pada tingkat pertumbuhan tahunan 6% selama periode yang sama. Saya tidak menganjurkan Anda berhenti minum kopi, tapi semua pembenci kopi itu mungkin menyimpan uang gila.

5 Tahun – $1, 095 kontribusi tahunan sebesar 6% = $8, 008

Baik, mulai benar-benar bertambah di sini.

10 Tahun – $1, 095 kontribusi tahunan sebesar 6% = $17, 259

Apakah kopi benar-benar terasa enak?

30 Tahun – $1, 095 kontribusi tahunan sebesar 6% = $98, 051 APA!?!?!

Saya serius mempertimbangkan untuk berhenti minum kopi pagi saya.

Saya harap Anda menemukan ini bermanfaat dan mencoba menghitung biaya sebenarnya dari apa pun sebelum Anda membelinya. Beri tahu saya jika ada cara untuk menghitung biaya sebenarnya.