Rekening Tabungan Coverdell:Definisi,

Rekening tabungan Coverdell, atau Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell (ESA), adalah akun investasi yang bebas pajak bila digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat.

Aset di rekening Coverdell bisa dipindahtangankan ke anggota keluarga lainnya jika penerima tidak membutuhkan uang (baik karena beasiswa atau keadaan lain) dan banyak menemukan manfaat utama adalah dana tersebut juga dapat digunakan untuk K-12 terkait sekolah pengeluaran. Kelemahan terbesar adalah Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari $2, 000 per tahun, bahkan di beberapa akun.

Berikut ini lebih lanjut:

Dasar-dasar ESA Coverdell

Cara membuka: Coverdell ESA dibuka dengan perusahaan pialang atau reksa dana dan asetnya dimiliki oleh orang tua atau siswa.

Batas: Kontribusi dihapuskan pada pendapatan antara $95, 000 dan $110, 000 untuk pelapor pajak tunggal, $190, 000 hingga $220, 000 untuk pelapor yang sudah menikah (meskipun ada beberapa cara untuk mengatasi batasan ini). Kontribusi dapat diberikan hingga siswa berusia 18 tahun dan harus ditarik sebelum usia 30 tahun. Batas waktu untuk membuka Coverdell ESA:15 April.

Terkait:Apa yang dikatakan IRS tentang akun Coverdell

Pilihan investasi: Apa pun yang ditawarkan oleh perusahaan tempat Anda membuka akun.

Dampak pada bantuan keuangan: Tergantung pemilik akun. Aset yang dimiliki oleh siswa memiliki dampak negatif yang lebih besar terhadap kelayakan bantuan daripada aset yang dimiliki oleh orang tua, meskipun dampak ini berkurang jika siswa masih menjadi tanggungan orang tua.

Terkait: kalkulator tabungan di Savingforcollege.com. Ini memperkirakan total biaya kuliah berdasarkan usia anak Anda dan memberi tahu Anda berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan untuk mencapai tujuan itu. Kalkulator memiliki banyak fleksibilitas yang memungkinkan pengguna untuk mengutak-atik asumsi, dan bahkan dapat membantu mencari biaya perguruan tinggi tertentu.

Mengapa memilih Coverdell: Jika Anda ingin kontrol maksimum atas investasi Anda dalam hal apa yang dapat Anda beli dan seberapa sering Anda bertransaksi, ini adalah tabungan pendidikan untuk Anda. Juga, tidak seperti dengan 529 rencana, Aset Coverdell dapat digunakan untuk biaya sekolah dasar dan sekolah menengah. Namun, mengingat batas kontribusi yang rendah, menabung hanya di Coverdell mungkin tidak akan cukup.

Sekarang apa?
Kabar baiknya adalah Anda tidak harus memilih salah satu dari akun ini saja. Anda dapat berkontribusi untuk masing-masing, jika Anda memiliki sumber daya dan masuk akal untuk situasi Anda. Sebagai contoh, Anda dapat berpartisipasi dalam rencana prabayar untuk mengelola biaya kuliah di masa mendatang, lalu maksimalkan Coverdell (karena Anda senang memilih saham individual, pilihan investasi yang tidak tersedia di 529 paket) untuk membantu menutupi kamar dan makan, dan berkontribusi pada rencana tabungan 529 untuk penghematan tambahan. Tentu saja, strategi seperti itu akan membutuhkan banyak uang; bagi mereka yang mencari tempat untuk menyumbang beberapa ratus dolar sebulan, paket tabungan 529 adalah pilihan paling populer.

Akhirnya, mencoba untuk membujuk anak-anak Anda untuk memilih gelar yang memiliki peluang lebih besar untuk melunasi (tidak seperti gelar ini). Ya, memilih karir yang Anda nikmati itu penting, hampir krusial. Tapi kuliah adalah investasi, dan seperti setiap investasi, harus ada analisis biaya-manfaat. Masuk ke dalam jumlah besar utang untuk karir bergaji rendah membuat membayar untuk mobil, membayar rumah, membesarkan keluarga, dan mengambil liburan — juga faktor penting dalam kepuasan hidup — jauh lebih sulit.