Cara Menghemat Uang Hanya dalam 6 Langkah Sederhana

Anda mungkin sudah tahu bahwa Anda perlu menghemat lebih banyak uang — tetapi dari mana Anda mulai? Pikiran menimbun dana tidak glamor, tetapi mempelajari beberapa trik sederhana tentang cara menghemat uang sedini mungkin akan bermanfaat dalam jangka panjang dengan membentuk kebiasaan yang baik. Dan itu lebih mudah daripada yang Anda pikirkan untuk menghemat uang.

Hanya beberapa keputusan strategis yang Anda butuhkan untuk menyiapkan diri Anda untuk kesuksesan finansial. Sebelum Anda mengetahuinya, Anda akan mencapai tujuan tabungan Anda dengan sedikit usaha.

1. Atur Diri Anda Dengan Jenis Akun yang Tepat

Rekening tabungan menyediakan tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda — tetapi tidak semuanya diciptakan sama. Sangat penting untuk menemukan rekening tabungan yang tepat bagi Anda untuk memaksimalkan aset Anda dan membawa Anda mencapai tujuan Anda lebih cepat. Hal-hal yang perlu dipertimbangkan saat menganalisis opsi Anda termasuk persyaratan saldo minimum, biaya, dan tingkat bunga.

Rekening tabungan dasar di bank nasional atau lokal Anda, sementara nyaman, kemungkinan akan memiliki tingkat bunga yang relatif rendah, berarti lebih sedikit pengembalian tabungan Anda. Bank dan serikat kredit menawarkan opsi lain yang mungkin lebih baik jika Anda menginginkan suku bunga yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah.

Rekening Tabungan Online

Rekening ini menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa, bersama dengan biaya yang lebih rendah karena biaya overhead yang lebih rendah. Rekening ini juga biasanya menawarkan kartu ATM dan penyetoran cek yang ramah seluler. Anda juga dapat mentransfer dana secara elektronik dari bank biasa Anda (jika Anda tidak keberatan menunggu 3 hari).

Akun Pasar Uang

Rekening pasar uang mirip dengan rekening tabungan tetapi Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. Mereka juga merupakan pilihan yang baik jika Anda ingin dapat menulis cek atau melakukan pembelian kartu debit dari akun — selama Anda tetap pada batasnya. Perlu diingat bahwa akun ini biasanya memerlukan saldo minimum yang lebih tinggi.

Sertifikat Deposito (CD)

CD kemungkinan akan memiliki tingkat bunga tertinggi dan merupakan pilihan bagus jika Anda tidak perlu mengakses uang Anda setidaknya selama enam bulan. Akun ini datang dengan berbagai komitmen waktu, dan Anda membayar penalti jika Anda perlu menarik dana lebih awal. Beberapa CD menawarkan penarikan bebas penalti, tetapi ini biasanya datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

2. Buat Anggaran — dan Patuhi Itu

Setelah Anda memutuskan jenis rekening tabungan yang tepat, saatnya membuat anggaran. Saat memutuskan bagaimana cara menghemat uang, mulailah dengan memperhatikan bagaimana Anda membelanjakan uang Anda dan memotong pengeluaran yang tidak perlu dan kebiasaan belanja yang buruk.

Ikuti Aturan 50/20/30

Jika Anda kesulitan mengetahui cara membagi penghasilan Anda, pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator penganggaran 50/30/20. Aturan 50/30/20 menunjukkan bahwa setengahnya menyarankan bahwa setengah dari pendapatan Anda harus digunakan untuk pengeluaran yang diperlukan seperti sewa, bahan makanan, dan tagihan. 30 persen dari penghasilan Anda harus dialokasikan untuk "keinginan" seperti hobi dan makan di luar. Sisanya 20 persen disisihkan untuk rekening pensiun, melunasi hutang, dan penghematan bangunan.

Gunakan Aplikasi Pengelolaan Uang

Menggunakan aplikasi untuk membantu mengelola uang Anda dapat membantu menghilangkan stres karena melakukan semuanya sendiri. Mereka adalah cara sederhana dan aman untuk membantu Anda tetap pada jalur dengan anggaran Anda dan membuatnya mudah untuk memahami bagaimana Anda membelanjakan uang.

Dengan fitur seperti manajemen tagihan, pelacakan investasi, peringatan dan saran, dan bahkan skor kredit gratis, mengatur keuangan tidak pernah semudah ini. Dan jika Anda khawatir tentang keamanan, cari aplikasi dengan langkah keamanan yang kuat seperti autentikasi multi-faktor, identifikasi sentuh, dan pemindaian keamanan untuk transfer data sensitif.

3. Berteman dengan Otomatisasi

Berhenti mentransfer uang secara manual ke rekening tabungan Anda setelah setiap gaji. Sangat mudah untuk lupa melakukan ini, belum lagi menyakitkan untuk menonton uang meninggalkan rekening Anda. Saat Anda mencari cara untuk menghemat uang, otomatisasi membuat proses lebih mudah.

Siapkan Transfer Otomatis

Sebagian besar bank menawarkan transfer otomatis yang dapat Anda atur untuk hari-hari tertentu berdasarkan saat Anda menerima pembayaran. Pertimbangkan transfer otomatis harian kecil, atau jumlah mingguan atau bulanan yang lebih besar. Atur dan lupakan — dan saksikan tabungan Anda tumbuh tanpa usaha.

Gunakan Setoran Langsung

Cara lain untuk memanfaatkan otomatisasi adalah dengan setoran langsung. Sebagian besar pemberi kerja memberikan opsi untuk menyetor sejumlah tertentu dari gaji Anda langsung ke rekening tabungan Anda. Itu uang yang tidak akan Anda lewatkan karena tidak pernah masuk ke rekening giro Anda.

4. Tingkatkan Skor Kredit Anda

Skor kredit yang baik adalah tulang punggung praktik pengelolaan uang yang baik dan akan membuat Anda siap untuk suku bunga pinjaman yang lebih rendah, yang dapat menghemat ribuan dolar selama masa hidup finansial Anda. Saat Anda belajar cara menghemat uang, mulai dengan memeriksa skor kredit Anda untuk melihat di mana Anda berdiri — kemudian bekerja untuk memperbaikinya.

Dapatkan Suku Bunga Lebih Rendah

Jika Anda melakukan pembayaran selama 30 tahun, hipotek suku bunga tetap $ 200, 000, memiliki skor kredit yang rusak dapat dikenakan biaya tambahan $ 190 per bulan pada pembayaran Anda sampai hipotek Anda lunas. Dengan nilai kredit yang baik, itu adalah $190 per bulan yang dapat Anda gunakan untuk tujuan penghematan Anda.

Usahakan Hindari Membawa Saldo Kartu Kredit

Berbicara tentang suku bunga, yang terkait dengan kartu kredit mudah dihindari dengan tidak membawa lebih dari saldo bulan ke bulan. Membawa saldo yang terlalu tinggi sebenarnya dapat merusak nilai kredit Anda jika Anda menggunakan persentase batas kredit yang terlalu tinggi — tetapi membawa saldo apa pun dengan cara apa pun yang Anda minati. Ini dapat menghalangi Anda untuk menghemat uang sebanyak mungkin.

Jika saat ini Anda memiliki saldo kartu kredit, pertimbangkan untuk mengalokasikan sebagian dari penghasilan Anda untuk melunasinya secepat mungkin. Anda kemudian dapat menyimpan uang yang Anda gunakan untuk bunga untuk membantu tabungan Anda tumbuh.

5. Pertimbangkan untuk Membiayai Kembali Pinjaman Rumah atau Mobil Anda

Jika Anda mencoba mencari cara untuk menghemat uang dengan refinancing, pertama-tama evaluasi pinjaman rumah atau mobil Anda dan putuskan apakah ini saat yang tepat untuk membiayai kembali. Mungkin ada manfaat untuk pembiayaan kembali — perhatikan saja biaya penutupan yang tinggi. Timbang berapa banyak uang yang akan Anda hemat dengan membiayai kembali dan bandingkan dengan biaya untuk membiayai kembali untuk memutuskan apakah itu sepadan. Penelitian menyeluruh dan berbicara dengan penasihat keuangan akan membekali Anda dengan pengetahuan yang lebih baik sebelum membuat keputusan besar.

Turunkan Pembayaran Bulanan Anda

Alasan utama orang membiayai kembali adalah untuk mengunci tingkat bunga yang lebih rendah, dan pada gilirannya, pembayaran bulanan yang lebih rendah — meskipun ini terkadang melibatkan peningkatan jangka waktu pinjaman. Kunci sukses menabung melalui refinancing adalah memiliki rencana yang jelas tentang apa yang harus dilakukan dengan semua uang yang akan Anda tabung setiap bulan. Pastikan itu mengarah pada sesuatu yang secara aktif akan membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda, apakah langsung masuk ke rekening tabungan, atau kembali ke hipotek Anda untuk membantu Anda melunasinya lebih cepat.

Parit Asuransi Hipotek Swasta

Jika uang muka Anda kurang dari 20% dari biaya rumah Anda, Anda mungkin harus membeli asuransi hipotek pribadi, yang biasanya 0,5% hingga 1% dari total pinjaman Anda — dibayarkan setiap tahun. Alasan pemberi pinjaman Anda kemungkinan akan membuat Anda mendapatkan asuransi ini adalah untuk melindungi perusahaan hipotek jika Anda gagal membayar pinjaman.

Kabar baiknya adalah, setelah memiliki hipotek Anda selama beberapa tahun, Anda kemungkinan besar akan menurunkan rasio pinjaman terhadap nilai Anda, yang meningkatkan ekuitas Anda. Pada saat ini, setelah Anda memenuhi persyaratan yang diperlukan, pemberi pinjaman hipotek Anda diperlukan untuk menghapus PMI. Anda tidak perlu membiayai kembali agar hal ini terjadi, tetapi dalam kombinasi dengan pembiayaan kembali Anda, Anda berpotensi menghemat ribuan dolar per tahun. Halo, uang tambahan untuk menabung.

6. Sehat

Tidak sulit untuk membantah fakta bahwa menjadi sehat memiliki segudang manfaat, baik untuk pinggang dan dompet Anda. Pengelolaan uang yang tepat bermuara pada kebiasaan yang baik, dan hal yang sama dapat dikatakan tentang menjadi sehat — dan keduanya dapat membantu Anda menghancurkan tujuan tabungan Anda.

Anda Bisa Menghasilkan Lebih Banyak

Ya, sebuah studi oleh peneliti Cleveland State Vasilios Kosteas menemukan bahwa berolahraga secara teratur dapat menyebabkan kenaikan gaji rata-rata 10% untuk wanita dan 6% untuk pria. Membuat darah Anda mengalir mengarah pada peningkatan produktivitas, meningkatkan potensi Anda untuk promosi atau kenaikan gaji.

Menjadi sehat juga berarti lebih sedikit hari sakit dan kunjungan dokter, yang — selain menjadi hambatan — menyebabkan lebih banyak hari kerja terlewatkan. Ketika Anda terlalu sering bolos kerja, itu bisa merugikan gaji Anda.

Anda Mungkin Akan Menghabiskan Lebih Sedikit

Gaya hidup sehat secara keseluruhan berarti lebih sedikit uang yang dihabiskan untuk pil, kunjungan dokter, dan biaya kesehatan lainnya. Anda juga akan menghemat uang yang seharusnya Anda habiskan untuk hal-hal yang tidak sehat seperti junk food, rokok, atau soda. Plus, pertimbangkan untuk mengganti mahal, aktivitas menetap seperti film $ 12 dengan pendakian alam bersama teman-teman.

Jika Anda memiliki asuransi jiwa, bahkan menumpahkan beberapa pound ekstra dapat menghemat 25% atau lebih. Dan tahukah Anda bahwa banyak pemberi kerja dan penyedia asuransi menawarkan diskon untuk makanan sehat dan program penurunan berat badan? Manfaatkan diskon di luar sana untuk menjadi bugar.

Enam tips tentang cara menghemat uang ini tidak hanya sekedar perbaikan jangka pendek, menyiapkan Anda untuk kesuksesan finansial seumur hidup. Jika Anda mencoba menghemat uang dengan mudah dan konsisten, ingatlah hal-hal ini dan Anda mungkin akan memenuhi sasaran anggaran Anda dan menemukan dana Anda berkembang. Karena bagaimanapun juga, lebih sedikit waktu yang dihabiskan untuk mengkhawatirkan keuangan berarti lebih banyak waktu untuk menikmati hal-hal yang benar-benar penting — seperti liburan Eropa yang dengan rajin Anda tabung.

Sumber:Kebiasaan Uang Lebih Baik | Berita AS | WAKTU | WAKTU | Saldo | Saldo | NerdWallet | Berita Pembicaraan Uang | Hari ini | NerdWallet | Tarif GOBanking | Investopedia