5 pelajaran uang untuk dipelajari sebelum Anda berusia 40 tahun

Jika Anda telah mencapai usia 40 dan berhasil menghindari krisis paruh baya — selamat. Konvertibel merah sporty di showroom dealer itu bisa menunggu jika Anda ingin pintar mengelola uang.

Berikut adalah lima pelajaran uang yang harus diketahui setiap orang pada usia 40. Orang dewasa muda yang mengadopsi pelajaran ini lebih awal tidak akan menyesal, dan peserta didik yang terlambat masih memiliki waktu untuk mengejar ketinggalan.

1. Tahu bagaimana menganggarkan

Tulang punggung rencana keuangan yang sehat adalah anggaran. Penganggaran membantu Anda memaksimalkan uang dan mencapai tujuan keuangan Anda.

Untuk membuat anggaran, Anda harus terlebih dahulu mengetahui berapa banyak uang yang Anda hasilkan. Beberapa orang memilih untuk menggunakan pendapatan bersih mereka sebagai angka awal mereka, sementara yang lain suka menggunakan pendapatan kotor mereka. Kemudian, daftar semua pengeluaran Anda sehingga Anda tahu ke mana uang Anda pergi. Setelah itu, lacak pengeluaran Anda selama sebulan dan lihat perbandingannya dengan jumlah yang dianggarkan. Ini akan memungkinkan Anda untuk mencari tempat di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran.

Setelah Anda memiliki anggaran, tetap pada itu.

2. Memahami pentingnya dana darurat

Apakah Anda sudah memiliki dana darurat yang sepenuhnya didanai? Itu hebat, karena hanya 41 persen orang Amerika yang mengatakan bahwa mereka akan menutupi pengeluaran tak terduga dengan tabungan mereka.

Dana darurat Anda harus dapat menutupi pengeluaran selama empat hingga tujuh bulan.

Anda harus menyimpan dana di tempat yang mudah dijangkau. Tidak, bukan kasur atau brankas Anda. Pikirkan tentang menyimpan uang di rekening tabungan atau rekening pasar uang. Jenis akun ini menawarkan pengembalian uang Anda, dan Anda akan memiliki akses ke sana jika terjadi keadaan darurat.

Bandingkan tarif pada rekening tabungan dan rekening pasar uang untuk menemukan tempat yang tepat untuk menyimpan dana darurat Anda.

3. Bekerja selamanya bukanlah rencana pensiun

Ketika Anda mencapai usia 40-an, Anda harus memahami bahwa menabung untuk masa pensiun adalah bagian penting dari strategi keuangan Anda. Jika Anda ketinggalan tabungan pensiun pada saat ini, pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah uang yang Anda sumbangkan ke rekening pensiun Anda.

Jumlah kontribusi maksimum untuk 401(k)s adalah $18, 000 pada tahun 2017 dan $18, 500 pada tahun 2018. Di luar rencana tempat kerja Anda, Anda dapat berkontribusi tambahan $5, 500 ke IRA.

Tidak yakin apakah Anda berada di jalur yang benar dengan tabungan pensiun Anda? Lihat kalkulator pensiun Bankrate untuk melihat apa yang diperlukan untuk mencapai pensiun yang aman.

4. Kredit adalah alat

Di panggung ini, Anda mungkin berurusan dengan hipotek, kredit mobil dan anak-anak masuk perguruan tinggi. “Nilai kredit yang sehat sangat penting bagi Anda, ” kata Bruce McClary, wakil presiden komunikasi di National Foundation for Credit Counseling.

Jika Anda memeriksa skor kredit Anda dan tidak menyukai apa yang Anda lihat, kemungkinan Anda belum membayar tagihan tepat waktu. “Membayar tepat waktu berarti sekitar sepertiga dari nilai Anda, ” kata McClary.

Berkomitmen untuk membayar semuanya tepat waktu adalah solusi yang jelas untuk masalah ini.

Ini juga membayar untuk memeriksa laporan kredit Anda dengan hati-hati untuk pembunuh kredit, seperti pencurian identitas atau laporan yang tidak akurat. Periksa laporan kredit Anda secara gratis di myBankrate.

Akhirnya, di usiamu, bekerja untuk melunasi hutang dan menjaga keseimbangan tetap rendah, dia berkata. "Fokus pada pembayaran listrik pada saldo itu dan singkirkan mereka secepat mungkin."

Ini akan memberi Anda lebih banyak fleksibilitas kredit jika Anda benar-benar perlu meminjam karena Anda memiliki keadaan darurat kesehatan, ingin memulai bisnis atau perlu mengganti atap. “Skor kredit emas solid akan membuat pinjaman untuk semua ini lebih mudah, ” kata McClary.

5. Anda membutuhkan asuransi

Dari kesehatan Anda ke rumah Anda, penting untuk memiliki asuransi untuk menutupi kerugian finansial yang menghancurkan.

“Banyak orang cenderung membeli pertanggungan dengan pengurangan yang rendah, yang bisa mahal, ” kata Robert Hoyt, yang mengepalai manajemen risiko dan program asuransi di University of Georgia. “Karena negara bagian memiliki batas tanggung jawab yang rendah, orang berpikir mereka harus mulai dari sana. Tetapi bagi kebanyakan individu, batas-batas itu sangat tidak memadai, jadi mereka akhirnya membayar banyak untuk asuransi yang tidak cukup menutupi.”

Seseorang dengan banyak kehilangan – sebuah rumah, mobil dan pendapatan masa depan — lebih baik memilih rencana dengan deductible tinggi, dia berkata, dan hanya berencana untuk mengklaim jika ada kerugian yang menghancurkan yang tidak dapat dibayar oleh tertanggung. Dengan kata lain, Anda kumpulkan ketika rumah terbakar atau mobil hancur total atau kecelakaan menyebabkan cedera besar.

“Nilai apa yang Anda mampu dengan batas kerugian yang tinggi dan kemudian tambahkan payung pribadi, yang dapat menghemat biaya dan memberikan perlindungan jika Anda menghadapi kerugian puluhan ribu (dolar), ” kata Hoyt.

• 5 trik mempermanis tabungan sedikit demi sedikit
• Tidak punya kemauan? 4 tips untuk membangun tabungan
• Strategi penghematan untuk tujuan yang berbeda

• Tantangan penghematan 52 minggu
• 9 hemat, tips berinvestasi
• Tangga CD:Layak untuk didaki?