5 Perpindahan Uang Sebelum Mengajukan Kartu Kredit

Anda siap mengajukan permohonan kartu kredit pertama Anda. Atau, mungkin Anda hanya ingin menambahkan kartu lain ke dek plastik yang berputar di dompet Anda. Apapun kasusnya, ada pergerakan uang tertentu yang harus Anda lakukan sebelum mengisi aplikasi.

Menambahkan kartu kredit ke nama Anda mungkin tampak seperti hal kecil, tetapi kartu kredit membawa beban yang luar biasa. Ini bisa menjadi alat yang berguna untuk membangun kredit — atau, jika disalahgunakan, itu bisa membawa Anda langsung ke utang berbunga tinggi. Itu semua tergantung pada bagaimana Anda menggunakan kartu itu dan apakah Anda siap secara finansial untuk itu.

Untuk mendapatkan diri Anda di kaki kanan, berikut adalah beberapa pergerakan uang penting yang harus dilakukan konsumen cerdas sebelum mengajukan permohonan kartu kredit — apakah itu kartu kredit pertama atau kelima mereka.

1. Lakukan penganggaran

Tidak memiliki anggaran rumah tangga? Saatnya membuat satu. Punya satu? Saatnya untuk meninjaunya untuk memastikan bahwa itu secara akurat mencerminkan uang yang Anda hasilkan setiap bulan dan dolar yang Anda belanjakan.

Mendapatkan kartu kredit baru dapat menggoda Anda untuk melakukan pembelian yang tidak mampu Anda bayar penuh setiap bulannya. Ini akan menyebabkan Anda membawa saldo pada kartu Anda dari bulan ke bulan. Dengan suku bunga kartu kredit yang begitu tinggi, keseimbangan ini dapat tumbuh di luar kendali dengan cepat.

Buatlah anggaran rumah tangga yang mencantumkan pendapatan yang Anda peroleh setiap bulan dan pengeluaran yang Anda hadapi. Beban harus mencakup biaya tetap yang tidak pernah berubah, seperti tagihan mobil Anda, pembayaran gadai, dan biaya pinjaman mahasiswa. Ini juga harus mencakup perkiraan pengeluaran yang tidak sama setiap bulan, seperti tagihan listrik atau tagihan belanjaan Anda. Dan jangan lupa untuk menganggarkan biaya tambahan seperti makan di restoran dan hiburan.

Jika Anda memiliki anggaran, pelajarilah untuk memastikan bahwa itu secara akurat mencerminkan berapa banyak yang Anda belanjakan dan hasilkan setiap bulan. Jika Anda jarang memenuhi anggaran, menyesuaikannya. Setelah Anda memiliki anggaran yang akurat, Anda akan tahu berapa banyak Anda dapat menagih pada kartu baru dan masih dapat melunasinya setiap siklus penagihan. (Baca juga:Bangun Anggaran Pertama Anda dalam 5 Langkah Mudah)

2. Periksa laporan kredit Anda

Jika Anda ingin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu terbaik — dengan program hadiah yang murah hati dan suku bunga rendah — Anda memerlukan nilai kredit yang solid. Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu baru, melakukan penelitian pada kredit Anda. (Baca juga:Kartu Kredit Terbaik untuk Kredit Luar Biasa)

Anda berhak atas satu salinan gratis dari tiga laporan kredit Anda — masing-masing dikelola oleh Experian, Ekuifaks, dan TransUnion — setiap tahun. Anda dapat memesan laporan ini di AnnualCreditReport.com. Setelah Anda melakukan ini, meninjau mereka dengan hati-hati. Mereka akan mencantumkan berapa banyak Anda sudah berutang pada rekening kartu kredit Anda, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, pinjaman hipotek, dan bentuk kredit bergulir lainnya.

Mereka juga akan mencantumkan pembayaran yang terlambat atau terlewatkan hingga usia tujuh tahun. Kesalahan keuangan lainnya, seperti pengajuan kebangkrutan atau penyitaan, juga akan dicantumkan dalam laporan Anda jika usianya tidak lebih dari tujuh atau 10 tahun.

Jika ada kesalahan pada laporan Anda, hubungi biro kredit untuk memberi tahu mereka. Dan jika laporan kredit Anda dipenuhi dengan keterlambatan pembayaran dan saldo tinggi, Anda mungkin ingin meluangkan waktu untuk melunasi hutang Anda yang lain dan membangun riwayat pembayaran tepat waktu sebelum mengajukan permohonan kartu kredit baru. (Baca juga:Cara Membaca Laporan Kredit)

3. Pesan skor kredit Anda

Skor kredit Anda adalah nomor penting lain yang perlu diketahui saat mengajukan permohonan kartu kredit. Angka ini memberikan pandangan instan kepada lembaga keuangan tentang bagaimana Anda menangani kredit Anda di masa lalu. Skor rendah menunjukkan bahwa Anda telah melewatkan pembayaran atau negatif lainnya pada catatan Anda. Skor tinggi menunjukkan bahwa Anda memiliki riwayat membayar tagihan tepat waktu dan menjaga agar utang tetap terkendali.

Anda dapat memesan skor kredit Anda dari salah satu biro kredit nasional. Berharap untuk membayar sekitar $15 atau lebih untuk skor Anda. Anda bahkan mungkin memiliki kartu kredit yang menunjukkan skor kredit Anda dalam laporan bulanan Anda.

Jika skor Anda rendah, sekali lagi mungkin ide yang baik untuk menjeda pencarian Anda untuk kartu kredit baru. Tingkatkan skor tersebut dengan melakukan pembayaran tepat waktu dan melunasi hutang kartu kredit Anda yang ada. Ini akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan kartu kredit terbaik. (Baca juga:Saya Memeriksa Skor Kredit Saya di 11 Tempat — Inilah yang Saya Pelajari)

4. Lunasi hutang kartu kredit Anda yang ada

Anda tidak boleh menambahkan kartu kredit ke koleksi Anda hanya karena Anda kehabisan kredit yang tersedia di kartu Anda yang lain. Ini hanya akan menggoda Anda untuk melakukan lebih banyak pembelian yang tidak mampu Anda beli dan membawa Anda lebih dalam ke dalam lingkaran hutang.

Sebagai gantinya, bekerja untuk melunasi hutang kartu kredit yang sudah Anda miliki. Jangan mengajukan permohonan kartu baru sampai utang kartu kredit Anda terkendali. (Baca juga:7 Strategi Penghapusan Utang Kartu Kredit Terbaik)

5. Bangun tabungan Anda

Pakar keuangan merekomendasikan agar setiap orang memiliki dana darurat berupa uang tunai untuk membantu mereka membayar biaya hidup yang tak terduga — mulai dari tungku di fritz hingga mobil yang membutuhkan transmisi baru. Jika Anda tidak memiliki dana darurat, Anda mungkin menemukan diri Anda perlu beralih ke kartu kredit untuk membayar keadaan darurat tersebut. Dan itu hanya akan membuat hutang Anda bertambah.

Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, membangun dana darurat. Dengan cara itu, Anda tidak akan tergoda untuk menggunakan kartu baru Anda untuk membayar barang-barang mahal yang mendesak seperti pemanas air baru atau perbaikan rem darurat untuk mobil Anda.

Berapa banyak yang harus Anda miliki dalam dana darurat ini? Umumnya disarankan agar Anda memiliki cukup uang untuk menutupi biaya hidup sehari-hari selama enam bulan hingga satu tahun, meskipun Anda mungkin membutuhkan lebih atau kurang tergantung pada keadaan unik Anda. (Lihat juga:Keuangan 5 Menit:Mulai Dana Darurat)