Apakah akun klub Natal masih merupakan ide yang bagus?

Ibumu mungkin memiliki akun Klub Natal. Anda mungkin ingat dia dengan setia menyetor $5 atau $10 seminggu sepanjang tahun untuk menabung untuk liburan.

Metode tabungan sederhana ini mencapai puncak popularitasnya pada tahun 1970-an. Tetapi beberapa orang percaya bahwa mereka masih berguna bagi pelanggan bank dan anggota serikat kredit hari ini.

“Apa pun yang membantu orang menghemat uang dengan mudah adalah relevan dan perlu, ” kata Leslie Copeland, chief strategy officer di Ascend Federal Credit Union. “Anggota kami dapat menggunakan akun Klub Natal untuk menabung apa pun yang mereka inginkan, seperti liburan, pembelian besar, atau hadiah Natal.

Apa itu akun Klub Natal?

Klub Natal adalah akun jangka pendek yang dibuat oleh lembaga keuangan untuk mendorong konsumen menyisihkan uang untuk liburan.

Aturan dan persyaratan untuk pemegang akun Klub Natal dapat bervariasi dari satu bank atau serikat kredit ke yang lain. Dengan beberapa akun, ada peluang untuk mendapatkan bunga. Dan di beberapa bank, Akun Klub Natal lebih mirip CD. Ada penalti untuk setiap penarikan yang terjadi sebelum tanggal tertentu selama musim liburan.

Saat Naik, rekening Klub Natal mereka tidak jauh berbeda dari rekening tabungan tradisional mereka.

“Akun Klub Natal kami tidak memiliki setoran pembukaan minimum, itu menghasilkan dividen bulanan, dan mudah diakses kapan saja tanpa penalti, kata Copeland. “Tetapi bagi banyak orang, itu adalah hal psikologis – Klub Natal adalah akun 'set-it-and-forget-it' untuk menabung secara ketat untuk hadiah Natal.”

[BANDINGKAN:Rekening tabungan online terbaik]

Mengapa menggunakan akun Klub Natal?

Banyak orang Amerika mengalami kesulitan menyisihkan uang untuk masa depan. Dan saat liburan tiba, itu menggoda untuk mengeluarkan uang terlalu banyak.

Dengan membuka akun Klub Natal, konsumen dapat mempersiapkan musim liburan dan mengelola keuangan mereka lebih baik daripada yang seharusnya, kata Mike Schenk, kepala ekonom untuk Credit Union National Association. Salah satu cara mudah untuk membiasakan diri menabung untuk liburan, dia berkata, adalah mengatur setoran langsung sehingga sebagian dari gaji Anda secara otomatis disetorkan ke akun Anda.

Memiliki tabungan Anda di rekening terpisah mungkin akan mempermudah Anda untuk tidak menyentuh dana tersebut dan membelanjakannya secara tidak sengaja. Mungkin juga membantu Anda menghindari krisis utang kartu kredit ketika Januari bergulir.

Sebagian besar akun Klub Natal dapat dibuka dengan setoran kecil. Di HOPE Federal Credit Union di Jackson, Mississippi, Misalnya, saldo minimum hanya $10.

[BANDINGKAN:Tarif CD 6 bulan terbaik]

Di mana menemukan akun Klub Natal

Beberapa bank kecil menawarkan rekening Klub Natal.

“Mereka biasanya adalah lembaga berbasis komunitas yang umumnya mengenal pelanggan mereka lebih baik daripada bank pusat uang besar atau bank ritel, ” Kata Schenk. "Karena itu, mereka sedikit lebih tertarik pada kesehatan keuangan keseluruhan dari konsumen yang berbisnis dengan mereka dan sedikit kurang fokus untuk menghasilkan dividen yang lebih tinggi dan lebih tinggi dan keuntungan yang lebih tinggi dan lebih tinggi.

Tapi serikat kredit, sejauh ini, masih menjadi jagoan dari jenis kendaraan simpanan ini. Menurut data terbaru dari Credit Union National Association (CUNA), sebagian besar anggota serikat kredit memiliki akses ke akun Klub Natal.

Bergabung dengan serikat kredit lebih mudah dari sebelumnya. Dalam banyak kasus, jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk keanggotaan berdasarkan tempat tinggal Anda, bekerja atau beribadah, Anda mungkin dapat bergabung dengan organisasi seperti American Consumer Council yang memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk keanggotaan serikat kredit. Sebelum memilih rekening Klub Natal bank atau credit union tertentu, Schenk merekomendasikan untuk berbelanja dan menggunakan situs web seperti yourmoneyfurther.com untuk menemukan serikat kredit di wilayah Anda.

Kekurangan akun Klub Natal

Kelemahan menggunakan akun Klub Natal adalah kemungkinan besar Anda tidak akan mendapatkan banyak bunga. Di beberapa bank, akun ini membayar kurang dari 1 persen APY.

Penalti penarikan awal bisa menjadi kendala lain. Di Bank &Kepercayaan Amerika, contohnya, di Bowling Green, Kentucky, hukuman untuk menarik tabungan Anda sebelum akun Anda jatuh tempo adalah $20. Hukuman semacam itu dapat menghabiskan banyak uang dari tabungan Anda jika Anda membutuhkan uang yang telah Anda sisihkan untuk tujuan lain. Tentu saja itulah inti dari akun tersebut – untuk memastikan dana untuk belanja liburan Anda terpisah dari dolar yang Anda rencanakan untuk digunakan untuk memenuhi tujuan keuangan lainnya.

Dalam beberapa kasus, bank atau serikat kredit Anda juga dapat membatasi jumlah yang dapat Anda simpan di akun Klub Natal. Mungkin juga ada jumlah tertentu yang harus Anda setor setiap bulan.

Intinya:Seperti halnya rekening bank, yang terbaik adalah membaca cetakan kecil dan memahami semua syarat dan ketentuan sebelum mendaftar untuk akun Klub Natal.

[BACA:8 tempat untuk menghemat uang ekstra Anda]

Alternatif untuk akun Klub Natal

Selain rekening tabungan do-it-yourself yang Anda tentukan khusus untuk liburan, ada cara lain untuk menyisihkan uang yang akan memberi Anda pengembalian investasi yang lebih baik daripada akun klub Natal tradisional.

Sebagai contoh, Anda dapat memasukkan lump sum (jika Anda memilikinya) ke dalam CD dengan hasil tinggi. Pastikan akun jatuh tempo sebelum Anda memulai belanja Natal Anda.

Rekening tabungan dan pasar uang mungkin menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan likuiditas daripada rekening Klub Natal. Plus, jika Anda mencari opsi online, Anda pasti akan menemukan akun yang membayar lebih banyak bunga tanpa memerlukan setoran minimum yang tinggi. Jika Anda memilih untuk menggunakan kartu kredit, pertimbangkan untuk menggunakan salah satu yang menawarkan hadiah seperti uang kembali.

Belajarlah lagi:

• 21 tips menabung yang dapat Anda gunakan untuk mencapai tujuan keuangan Anda
• Cara membuka rekening tabungan
• Apa itu CD tanpa penalti?