Mengapa suku bunga tabungan sangat rendah?

Anda mungkin telah memperhatikan bahwa uang yang Anda sisihkan di rekening tabungan tidak menghasilkan banyak bunga.

Bank sering membayar suku bunga rendah pada rekening tabungan. Pada Februari 2020, persentase hasil tahunan rata-rata, atau APY, untuk rekening tabungan AS hanya 0,09%.

Salah satu alasan suku bunga rekening tabungan begitu rendah adalah bahwa lembaga keuangan mendapat untung ketika tingkat uang yang mereka pinjamkan lebih tinggi daripada tingkat yang mereka bayarkan kepada orang-orang yang menyimpan uang ke dalam tabungan.

Ketika suku bunga pinjaman rendah, bank ingin menjaga tingkat rekening tabungan lebih rendah untuk terus menghasilkan uang dari mereka.

Alasan lain beberapa bank mungkin tidak perlu menawarkan suku bunga yang lebih tinggi adalah karena mereka telah memenangkan banyak pelanggan dan tidak bersaing secara agresif dengan bank lain untuk bisnis baru, menurut penelitian Itmar Drechsler, seorang profesor keuangan di University of Pennsylvania.

Kami akan meninjau tempat untuk mencari suku bunga yang lebih tinggi serta alternatif untuk rekening tabungan.

Di mana saya dapat menemukan tingkat yang lebih tinggi pada rekening tabungan?

Meskipun suku bunga pada rekening tabungan seringkali rendah, Anda dapat menemukan harga yang lebih tinggi jika Anda berbelanja. Bank online adalah tempat yang baik untuk memulai.

Cari rekening tabungan online, seperti Tabungan Kredit Karma, itu adalah rekening tabungan hasil tinggi. Rekening bank ini bisa memiliki tingkat bunga di atas rata-rata nasional. Lembur, yang bisa memberi Anda dividen yang lebih besar untuk uang Anda.

Ambil contoh ini, di mana Anda menyetor $500 selama setahun.

Rekening tabungan hasil tinggi

1,8%

$509.07

Rekening tabungan tradisional

0,09%

$500,45

Untuk keamanan dan ketenangan pikiran, pastikan rekening tabungan Anda dilindungi di lembaga yang diasuransikan FDIC.

Bagaimana suku bunga ditetapkan pada rekening tabungan?

Meskipun lembaga keuangan menetapkan tingkat bunga mereka sendiri, Federal Reserve dapat mempengaruhi suku bunga dengan membeli dan menjual produk keuangan seperti obligasi. Ini mempengaruhi tingkat dana federal, yang merupakan tarif yang dikenakan bank kepada bank lain atas pinjaman semalam. Tingkat dana federal menetes ke bawah untuk mempengaruhi suku bunga lainnya, termasuk tarif rekening tabungan Anda dan tarif yang Anda bayarkan untuk pinjaman mobil, kartu kredit dan hipotek.

Per Oktober 2019, tingkat dana federal adalah 1,83%. Bandingkan dengan November 2000, saat itu 6,51%.

Alternatif untuk rekening tabungan

Anda mungkin dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi jika Anda membuka berbagai jenis rekening untuk menumbuhkan tabungan Anda. Berikut adalah beberapa alternatif untuk rekening tabungan.

CD

Sertifikat deposito, atau CD, adalah jenis rekening bank yang menyimpan deposit Anda untuk jangka waktu tertentu, yang bisa enam bulan, satu tahun atau lebih. CD membayar bunga tetap atau variabel, dan Anda menerima bunga ditambah jumlah yang Anda setorkan saat jangka waktu CD habis. Kelemahannya adalah Anda dapat membayar penalti untuk penarikan awal.

Suku bunga pada CD biasanya lebih tinggi daripada pada rekening tabungan konvensional.

Anda dapat memilih untuk membuka satu CD dan menunggu hingga jatuh tempo untuk mengakses semua dana Anda sekaligus, atau Anda dapat membuka beberapa CD dengan istilah berbeda menggunakan strategi tangga CD dan mengakses uang Anda secara berkala saat masing-masing CD matang.

Akun pasar uang

Rekening pasar uang adalah jenis lain dari rekening deposito di bank atau credit union. Anda mungkin perlu melakukan setoran minimum untuk membuka rekening pasar uang. Anda dapat melakukan penarikan atau, seperti rekening koran, pembayaran dari akun Anda — tetapi biasanya tidak lebih dari enam kali sebulan.

Suku bunga di rekening pasar uang biasanya lebih tinggi daripada di rekening tabungan konvensional.

Perlu diingat bahwa reksa dana pasar uang, atau rekening bersama pasar uang, tidak sama dengan rekening deposito pasar uang. Reksa dana pasar uang adalah investasi yang tidak diasuransikan oleh FDIC.

Reksa dana dan ETF

Investor membentuk reksa dana dengan menggabungkan uang mereka dan menggunakannya untuk membeli investasi seperti saham dan obligasi. Anda dapat membeli saham di reksa dana untuk memiliki sebagian dari investasi dana tersebut. Anda dapat menguangkan reksa dana dengan biaya kapan pun Anda mau, dan Anda menerima nilai aset yang Anda pegang dalam dana tersebut.

Dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF, mirip dengan reksa dana karena Anda dapat membeli saham di reksa dana dan berinvestasi di saham, obligasi dan surat berharga lainnya. Tetapi jika Anda menjual saham Anda di ETF, Anda akan menerima nilai pasar yang saat ini dijual oleh saham tersebut daripada nilai aset dana yang sesuai dengan saham Anda.

Membeli saham di reksa dana atau ETF berpotensi menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada memasukkan uang ke rekening tabungan. Tetapi investasi ini tidak dijamin oleh FDIC, sehingga nilainya bisa turun. Anda bisa kehilangan sebagian atau seluruh uang yang Anda investasikan.

Apa berikutnya?

Sebelum memilih rekening tabungan, penelitian pilihan Anda dan berpikir tentang tujuan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri.

• Akun APY apa?
• Apakah ada setoran minimum?
• Apakah ada biaya untuk pembukaan atau penarikan dana?
• Apakah saya memerlukan akses ke cabang bank fisik?
• Tingkat risiko apa yang bersedia saya ambil?

Untuk Tabungan Kredit Karma:Layanan perbankan yang disediakan oleh MVB Bank, Inc., Anggota FDIC.