8 cara berisiko rendah untuk mendapatkan bunga lebih tinggi

Ketika Anda memiliki uang yang tersimpan di rekening tabungan, Anda biasanya mendapatkan bunga pada saldo akun. Sayangnya, bunga yang Anda peroleh mungkin tidak menghasilkan banyak pendapatan. Itu terutama benar selama resesi, seperti sekarang, ketika bank sentral AS menurunkan suku bunga untuk mendorong lebih banyak pengeluaran dan mengurangi biaya pinjaman uang.

Dalam beberapa kasus, Anda akan mendapatkan penghasilan kurang dari tingkat inflasi, yang berarti uang yang Anda hemat sebenarnya kehilangan daya beli dari waktu ke waktu.

Tetapi ada cara untuk mendapatkan lebih banyak uang Anda. Jadi, jika Anda memiliki sejumlah uang yang disisihkan dan ingin mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi tanpa mengambil terlalu banyak risiko, pertimbangkan strategi ini.

1. Ambil uang muka dari bonus bank

Banyak bank menawarkan bonus perkenalan untuk pelanggan baru yang mendaftar untuk akun dan memenuhi beberapa persyaratan. Biasanya, bonus rekening giro mengharuskan Anda menyiapkan setoran langsung reguler dan melakukan jumlah transaksi minimum setiap periode laporan.

Bagi orang-orang dengan beberapa tabungan yang sudah disisihkan, bonus rekening tabungan bisa menjadi cara mudah untuk meningkatkan penghasilan Anda. Bonus ini biasanya meminta pelanggan baru untuk mentransfer jumlah minimum ke akun dan menyimpannya di sana untuk jangka waktu tertentu. Pendeknya, Anda dapat meningkatkan saldo tabungan Anda dengan membuka rekening baru dan mendanainya dengan tabungan yang disimpan di bank lain.

Sebagai contoh, Anda mungkin melihat bonus yang menawarkan $400 jika Anda mentransfer $10, 000 dan pertahankan saldo itu di akun setidaknya selama tiga bulan. Anda bisa menghitung berapa suku bunga efektif untuk penawaran tersebut dengan cukup cepat.

Jika Anda mendapatkan $400 dengan saldo $10, 000 dalam tiga bulan, Anda akan mendapatkan setara dengan 16 persen pengembalian tahunan dalam periode bonus tiga bulan awal itu.

Sebagai bonusnya, Anda juga akan mendapatkan pembayaran bunga tahunan khas rekening saat Anda memiliki tabungan di rekening, meningkatkan penghasilan Anda lebih lanjut.

Jika Anda melalui rute ini, hati-hati untuk membaca semua cetakan kecil. Beberapa bank akan mengenakan biaya jika Anda tidak memenuhi persyaratan tertentu atau mencoba menutup akun terlalu cepat setelah membukanya. Beberapa bank bahkan mungkin membuat Anda kehilangan hadiah jika Anda menutup akun segera setelah mendapatkan bonus.

2. Pertimbangkan sertifikat deposito

Sertifikat deposito (CD) menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional dengan imbalan fleksibilitas penarikan yang lebih rendah.

Ketika Anda memasukkan uang ke dalam CD, Anda harus setuju untuk meninggalkan uang di rekening untuk jangka waktu tertentu, disebut istilah. Sebagai contoh, jika Anda membuka CD satu tahun, Anda harus meninggalkan uang di rekening selama setahun penuh. Jika Anda menarik deposit Anda sebelum jangka waktu berakhir, Anda harus membayar penalti penarikan awal.

Salah satu manfaat CD adalah Anda mengunci tingkat bunga saat Anda membuka CD. Bahkan jika harga pasar turun, Anda akan terus mendapatkan tarif yang sama. Di samping itu, jika tarif naik, Anda akan terjebak mendapatkan tingkat yang lebih rendah sampai CD jatuh tempo.

Setelah masa CD berakhir, Anda dapat menarik uang Anda atau menggulungnya ke dalam CD baru. Jika Anda memasukkan saldo ke dalam CD baru, Anda harus menunggu CD tersebut matang sebelum memiliki kesempatan lain untuk melakukan penarikan tanpa penalti.

3. Bangun tangga CD

Tangga CD menggabungkan tingkat CD yang lebih tinggi dengan beberapa fleksibilitas rekening tabungan.

Untuk membangun tangga CD, Anda perlu membuka banyak CD, dengan masing-masing jatuh tempo pada jadwal tetap. Sebagai contoh, Anda bisa menghabiskan satu tahun membuka dua belas, berukuran sama, CD satu tahun. Jika Anda membuka CD satu tahun setiap bulan selama satu tahun, satu akan jatuh tempo setiap bulan pada tahun berikutnya.

Itu berarti Anda dapat mengakses sebagian dari tabungan Anda setiap kali salah satu CD Anda jatuh tempo. Dalam contoh ini, alih-alih mengunci semua uang Anda dalam satu CD satu tahun, Anda bisa mendapatkan akses ke bagian-bagiannya secara berkala setiap bulan untuk menghindari keharusan membayar penalti untuk penarikan awal jika Anda membutuhkan uang Anda.

Bagaimana Anda menyusun tangga CD Anda bergantung pada seberapa banyak fleksibilitas yang bersedia Anda korbankan untuk suku bunga yang lebih tinggi dan seberapa sering Anda ingin memiliki akses ke dana Anda. Sebagai contoh, tangga CD lima tahun akan mencakup pembelian lima CD berbeda dengan persyaratan berbeda:CD satu tahun, CD dua tahun, CD tiga tahun, CD empat tahun dan CD lima tahun. Ketika setiap CD matang, Anda akan menginvestasikan kembali ke CD lima tahun dengan hasil lebih tinggi, tetapi Anda masih memiliki satu dari lima CD yang jatuh tempo setiap tahun.

4. Beralih ke rekening tabungan berbunga tinggi

Beberapa bank menawarkan khusus, rekening tabungan berbunga tinggi yang dapat menawarkan tingkat yang jauh lebih tinggi daripada rekening tradisional.

Salah satu tempat terbaik untuk mencari rekening tabungan berbunga tinggi adalah bank online. Bank daring, yang diuntungkan dari biaya yang lebih rendah karena tidak harus mengoperasikan cabang bata-dan-mortir, jarang membebankan biaya bulanan—dan menawarkan tarif yang seringkali sepuluh kali lebih tinggi atau lebih dibandingkan dengan bank tradisional.

Manfaat lain dari bekerja dengan bank online adalah menyimpan tabungan Anda dari pandangan dan pikiran, yang dapat membuat Anda lebih mudah menahan godaan untuk membelanjakan tabungan Anda.

5. Pertimbangkan akun giro hadiah

Beberapa bank telah mulai menawarkan rekening giro hadiah, yang dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi, dengan tangkapan. Biasanya, saldo yang menghasilkan tingkat tinggi terbatas, dan Anda harus melewati beberapa rintangan untuk mendapatkan tingkat bonus.

Sebagai contoh, Serikat Kredit Konsumen menawarkan suku bunga setinggi 4,09 persen pada saldo hingga $10, 000. Namun, untuk mendapatkan tarif tersebut, Anda harus memenuhi semua persyaratan berikut:

• Mendaftar untuk pernyataan elektronik
• Lakukan setidaknya 12 pembelian kartu debit per bulan
• Menerima setoran langsung, setoran cek seluler, atau kredit ACH minimal $500 setiap bulan
• Belanjakan minimal $1, 000 per bulan pada kartu kredit CCU

Jika Anda memilih untuk menggunakan akun giro hadiah, pastikan bahwa persyaratan untuk mendapatkan tingkat bunga yang tinggi mudah untuk Anda penuhi. Sebaliknya, Anda akan mendapatkan bunga lebih sedikit daripada rekening tabungan standar.

6.  Hubungi serikat kredit lokal Anda

serikat kredit, tidak seperti bank, dimiliki oleh rakyat, atau anggota, yang memegang rekening di credit union. Ini berarti bahwa mereka bekerja untuk kepentingan pemegang akun, bukan pemegang saham.

Dalam beberapa kasus, yang dapat diterjemahkan ke dalam biaya yang lebih rendah, tunjangan akun yang lebih baik dan suku bunga yang lebih tinggi. Jika Anda memiliki serikat kredit di dekat Anda, cek harga yang ditawarkan, karena Anda mungkin bisa mendapatkan kesepakatan yang baik.

7. Pertimbangkan untuk membeli obligasi

Jika Anda tidak keberatan dengan sedikit risiko atau pembatasan penarikan Anda, Anda dapat memasukkan uang Anda ke dalam obligasi alih-alih rekening tabungan tradisional.

Membeli obligasi seperti memberikan pinjaman kepada perusahaan atau pemerintah yang menerbitkannya. Ketika obligasi jatuh tempo, Anda mendapatkan kembali pokok Anda ditambah bunga yang Anda peroleh. Anda dapat membeli Tabungan AS atau obligasi Treasury, atau obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan besar. Masing-masing memiliki tingkat bunga dan jangka waktu pembayaran yang berbeda, dengan obligasi berisiko cenderung menawarkan tingkat yang lebih tinggi. Khas, imbal hasil lebih tinggi pada obligasi dengan jangka waktu lebih lama dan obligasi korporasi yang memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi.

Satu hal yang perlu diingat dengan obligasi adalah bahwa mereka dapat turun nilainya jika harga pasar meningkat. (Harga obligasi bergerak berbanding terbalik dengan tingkat bunganya.) Akibatnya, jika Anda akhirnya menjual obligasi Anda kepada orang lain sebelum jatuh tempo, Anda mungkin harus menjualnya dengan harga kurang dari yang Anda bayarkan. Tetap, obligasi jauh lebih berisiko daripada saham, menjadikannya cara yang baik untuk meningkatkan hasil yang diperoleh tabungan Anda sambil mengambil sedikit lebih banyak risiko.

8. Coba akun pasar uang

Rekening pasar uang menawarkan campuran fitur yang ditemukan dalam rekening tabungan dan giro. Mereka membayar bunga, kadang-kadang pada tingkat yang lebih tinggi daripada rekening tabungan, sambil menawarkan hak istimewa menulis cek dan kartu debit yang dapat Anda gunakan untuk melakukan penarikan, dengan beberapa batasan.

Kelemahan dari rekening pasar uang adalah bahwa mereka sering memiliki biaya yang lebih tinggi dan persyaratan saldo minimum daripada rekening tabungan. Juga tidak ada jaminan bahwa rekening pasar uang bank Anda membayar tingkat yang lebih baik daripada rekening tabungannya.

Apa yang tepat untuk Anda?

Masing-masing opsi ini berpotensi meningkatkan bunga yang diperoleh tabungan Anda. Tetapi opsi berbunga mana yang tepat akan tergantung pada kebutuhan Anda, toleransi risiko dan upaya yang ingin Anda lakukan.

bonus bank, Misalnya, bisa sangat menguntungkan tetapi membutuhkan banyak usaha dan perhatian terhadap detail. CD mungkin membayar tarif yang lebih tinggi, tetapi memaksa Anda untuk mengunci uang Anda dan membebankan biaya penarikan awal. Dan obligasi dengan imbal hasil lebih tinggi menempatkan Anda pada risiko kehilangan uang jika Anda menjualnya sebelum jatuh tempo dan nilainya lebih rendah daripada yang Anda beli karena volatilitas pasar.

Luangkan waktu untuk memikirkan strategi mana yang tepat untuk Anda.

Intinya

Mendapatkan bunga adalah salah satu dari banyak manfaat memiliki rekening tabungan dan menghasilkan lebih banyak hanya dapat membantu Anda mempertahankan atau meningkatkan daya beli sarang telur Anda. Strategi ini berisiko rendah, tetapi dapat membantu Anda meningkatkan pendapatan bunga Anda.

Daftar akun Bankrate untuk menganalisis laba atas investasi Anda dengan kalkulator yang kami rekomendasikan.