Apa yang Harus Diketahui (dan Dilakukan) Jika Anda Terdaftar di ChexSystems

ChexSystems adalah agen pelaporan kredit konsumen yang melacak aktivitas yang terkait dengan pemeriksaan tertutup, tabungan, dan rekening deposito lainnya di bank dan serikat kredit. Jika Anda pernah mengalami masalah dengan akun deposit, seperti cek terpental atau dikembalikan, mungkin Anda memiliki profil ChexSystems. Meskipun riwayat ChexSystems Anda tidak secara langsung memengaruhi nilai kredit FICO Anda, itu dapat berdampak pada kemampuan Anda untuk membuka rekening bank baru.

Takeaways Kunci

• ChexSystems adalah agen pelaporan kredit konsumen yang mengumpulkan informasi tentang rekening deposito tertutup di bank dan serikat kredit.
• Jenis aktivitas yang dilacak ChexSystems terkait dengan masalah dengan akun deposit, seperti cek terpental.
• Memiliki catatan ChexSystems dapat mempersulit persetujuan untuk rekening bank baru.
• Kartu debit prabayar dan rekening giro kesempatan kedua adalah alternatif untuk dipertimbangkan ketika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk rekening bank standar.

Apa itu ChexSystems?

Sistem Chex, Inc. adalah agen pelaporan kredit konsumen yang dicakup oleh Undang-Undang Pelaporan Kredit Adil federal (FCRA). Perusahaan mengumpulkan dan melaporkan informasi tentang rekening giro dan tabungan yang ditutup. ChexSystems kemudian memberikan informasi ini ke bank, lembaga keuangan, dan jenis perusahaan lain yang diizinkan untuk mengaksesnya berdasarkan FCRA.

Dalam melakukannya, ChexSystems membantu bank dan perusahaan lain yang memiliki hak untuk mengakses catatan Anda untuk menilai risiko. Dalam pengertian itu, perusahaan beroperasi mirip dengan biro kredit yang mengumpulkan informasi tentang hutang Anda. Beberapa aturan khusus berlaku mengenai kapan perusahaan dapat meminta laporan ChexSystems Anda. Di bawah FRA, situasi tertutup meliputi:

• Transaksi bisnis yang diprakarsai oleh Anda, seperti mengajukan permohonan untuk membuka rekening giro baru
• Permintaan yang memiliki izin tertulis dari Anda
• Permohonan izin atau manfaat lain yang diberikan oleh pemerintah ketika undang-undang memerlukan pertimbangan tanggung jawab keuangan
• Penentuan tunjangan anak
• Panggilan pengadilan atas catatan keuangan Anda yang dikeluarkan oleh perintah pengadilan atau dewan juri federal

Lagi, ChexSystems hanya mengumpulkan informasi yang berkaitan dengan rekening bank yang ditutup. Itu tidak melacak informasi tentang rekening bank aktif atau rekening kredit, seperti kartu kredit, Pinjaman, dan jalur kredit.

ChexSystems hanya memberikan informasi; itu tidak secara aktif menyetujui atau menolak rekening bank.

Cara Kerja ChexSystems

ChexSystems mengumpulkan informasi yang berkaitan dengan pemeriksaan tertutup atau rekening bank lainnya. Ini dapat mencakup:

• Aplikasi untuk rekening giro baru
• Memeriksa pembukaan atau penutupan rekening
• Riwayat penulisan cek, termasuk cek yang terpental atau dikembalikan

Laporan ChexSystems Anda juga dapat mencakup hal-hal seperti cerukan, saldo negatif yang belum dibayar, dan dugaan pencurian identitas atau penipuan perbankan. Saat Anda mengajukan permohonan rekening bank baru, bank atau lembaga keuangan yang bersangkutan dapat meminta salinan laporan ChexSystems Anda. Kemudian dapat menggunakan informasi ini untuk menentukan apakah akan menyetujui Anda untuk akun baru.

Secara khusus, ChexSystems dapat membagikan hal berikut dengan bank:

• Skor Konsumen ChexSystems— Skor ini didasarkan pada informasi dalam laporan Pengungkapan Konsumen ChexSystems Anda. Skor yang lebih tinggi lebih baik, karena itu berarti Anda mewakili risiko yang lebih rendah bagi bank.
• Pengungkapan Konsumen ChexSystems— Laporan ini adalah kumpulan informasi tentang rekening bank Anda yang ditutup, termasuk jenis hal yang disebutkan sebelumnya. Lagi, ini mirip dengan laporan kredit, tetapi hanya berfokus pada aktivitas perbankan.

Informasi yang disertakan dalam laporan ChexSystems Anda umumnya dapat tetap ada hingga lima tahun. ChexSystems dapat menghapusnya atas permintaan bank atau lembaga keuangan yang memberikan informasi tersebut atau jika undang-undang pelaporan kredit mengharuskan sebaliknya.

Anda dapat meminta salinan Skor Konsumen dan Pengungkapan Konsumen ChexSystems Anda secara gratis melalui situs web perusahaan.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Terdaftar di ChexSystems

Anda mungkin tidak menyadari bahwa Anda memiliki laporan ChexSystems sampai Anda mengajukan permohonan rekening bank dan ditolak. Jika Anda diberi tahu bahwa Anda tidak dapat membuka rekening bank karena pelaporan ChexSystems yang negatif, langkah pertama adalah meminta salinan Pengungkapan Konsumen Anda. Lagi, ini tersedia untuk Anda tanpa biaya.

Setelah Anda memiliki salinan laporan ChexSystems, Anda dapat meninjaunya secara menyeluruh untuk memverifikasi bahwa setiap dan semua informasi yang disertakan adalah benar. Jika Anda menemukan kesalahan atau kesalahan, Anda memiliki hak untuk membantahnya. Anda dapat melakukannya secara online melalui situs web ChexSystems, dan setelah permintaan sengketa diajukan, perusahaan diharuskan untuk menyelidiki dan menentukan apakah informasi dalam file Anda akurat. Investigasi biasanya selesai dalam waktu 30 hari (21 hari untuk penduduk Maine), tetapi dapat diperpanjang 15 hari jika Anda memberikan informasi tambahan saat penyelidikan sedang berlangsung.

Setelah penyelidikan selesai, ChexSystems akan memberi tahu Anda secara tertulis tentang hasilnya. Ini tidak menjamin bahwa informasi negatif apa pun akan dihapus atau diperbaiki, tetapi perlu ditelusuri jika Anda yakin bahwa Anda telah dilaporkan ke ChexSystems karena kesalahan.

Opsi Rekening Bank Saat Anda Terdaftar di ChexSystems

Jika Anda memiliki catatan ChexSystems, mungkin saja Anda ditolak untuk rekening giro atau tabungan tradisional. Dalam skenario itu ada dua alternatif yang dapat Anda jelajahi untuk mengelola uang Anda.

Yang pertama adalah rekening bank kesempatan kedua. Akun kesempatan kedua, juga dikenal sebagai akun berisiko rendah, dirancang untuk orang-orang yang memiliki masalah dengan perbankan di masa lalu. Rekening ini biasanya berbeda dari rekening bank biasa dalam hal-hal seperti:

• Persyaratan setoran minimum
• Biaya perawatan bulanan
• Batas transaksi
• Akses kartu debit
• Periksa akses menulis

Akun kesempatan kedua dapat ditemukan di bank tradisional dan serikat kredit, dan Anda juga dapat menemukannya secara online. Rekening ini dapat membantu Anda membangun kembali sejarah perbankan yang positif, dan, tergantung banknya gan Anda mungkin dapat mengonversi ke rekening bank biasa setelah jangka waktu tertentu.

Kemungkinan lain untuk mengelola uang Anda ketika akun perbankan Anda ditolak karena riwayat ChexSystems Anda adalah menggunakan kartu debit prabayar. Kartu-kartu ini memungkinkan Anda memuat uang dan kemudian menarik uang tunai atau melakukan pembelian seperti yang Anda lakukan dengan kartu debit lainnya. Perbedaannya adalah mereka tidak dilampirkan ke rekening bank.

Saat membandingkan opsi kartu debit prabayar, cari yang menawarkan kombinasi terbaik antara biaya rendah dan manfaat tambahan, seperti opsi untuk mendaftar di setoran langsung atau mendapatkan uang kembali dari pembelian.

Saat memilih kartu debit prabayar untuk pembelanjaan, mempertimbangkan:

• Berapa banyak yang dapat Anda muat pada satu waktu
• Metode pemuatan (tunai, deposit langsung, setoran seluler)
• Di mana dan bagaimana Anda dapat menggunakan kartu (untuk pembelian, di ATM, pembayaran tagihan online)
• Akses online dan seluler
• Biaya, termasuk biaya pembelian kartu awal, biaya perawatan bulanan, dan biaya isi ulang

Kartu debit prabayar tidak akan membantu Anda membangun semua jenis riwayat perbankan positif, dan Anda mungkin mengalami sakit kepala jika kartu Anda hilang atau dicuri dan Anda harus membayar untuk menggantinya. Tetap, jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening bank biasa atau rekening bank kesempatan kedua, mereka bisa menjadi pilihan yang lebih menguntungkan untuk mengelola uang daripada menggunakan uang tunai.

Bisakah Anda Dihapus Dari ChexSystems?

Jika Anda memiliki catatan ChexSystems karena masalah dengan rekening bank, rekor itu bisa bertahan selama lima tahun. Untuk dihapus sebelum itu, Anda harus berhasil menyengketakan catatan ChexSystems atau bank yang melaporkan Anda. Anda dapat memperoleh salinan gratis laporan ChexSystems Anda, yang harus Anda periksa untuk kesalahan. Jika Anda menemukan informasi yang tidak akurat, ajukan perselisihan Anda dengan entitas mana pun yang menempatkan informasi palsu.

Seberapa Sering Anda Dapat Mendapatkan Salinan Gratis Laporan ChexSystems Anda?

Sekali per tahun. Anda dapat memperoleh salinan laporan dan skor ChexSystems secara gratis setiap tahun. Anda harus meminta laporan. Itu tidak dikirim secara otomatis. Meminta laporan Anda tidak merusak nilai kredit Anda.

Bagaimana Anda Tahu Jika Anda Memiliki File ChexSystems?

Anda mungkin tidak mengetahuinya sampai Anda mengajukan permohonan rekening bank dan ditolak. Jika ini terjadi pada Anda, minta salinan gratis laporan ChexSystems Anda, yang dapat Anda lakukan setiap tahun.