4 cara tak terduga untuk menaikkan level 401(k) Anda

Apakah Bitcoin, cryptocurrency investasi pensiun yang baik?

Pendiri Kamar Dagang Digital dan Presiden Perianne Boring tentang tabungan pensiun dan cryptocurrency.

Apakah Anda memiliki akses ke 401(k) di tempat kerja? Jika begitu, Anda bisa menggunakannya untuk membangun jumlah yang cukup besar untuk membantu membiayai pensiun Anda.

Akun investasi populer ini memiliki banyak manfaat yang akan membantu Anda memaksimalkan dolar yang diperoleh dengan susah payah. Berikut adalah empat cara Anda dapat lebih memanfaatkan milik Anda.

1. Manfaatkan pertandingan perusahaan Anda secara maksimal

Sebagai cara untuk memberi orang insentif untuk merencanakan pensiun, banyak perusahaan menawarkan untuk mencocokkan sebagian dari kontribusi 401 (k) karyawan mereka. Jika milik Anda salah satunya, itu pada dasarnya adalah uang gratis untuk Anda -- jadi ambillah.

Pertandingan perusahaan biasanya memiliki kondisi. Yang pertama adalah bahwa perusahaan Anda hanya akan mencocokkan apa yang Anda sumbangkan hingga persentase tertentu dari upah Anda. Jadi jika, Misalnya, Anda menghasilkan $60, 000 dan majikan Anda membatasi kecocokannya pada 5%, jika Anda memasukkan $3, 000 -- atau lebih --ke dalam 401(k) Anda tahun ini, mereka akan menambahkan $3 lagi, 000 ke rekening.

Tetapi jika Anda hanya menyumbang $2, 000, perusahaan Anda akan cocok dengan $2 itu saja, 000. Dan jika Anda tidak berkontribusi sama sekali, Anda tidak akan menerima uang ekstra itu.

Beberapa program 401(k) juga tunduk pada jadwal vesting. Meskipun saldo akun Anda akan segera meningkat dengan jumlah kecocokan perusahaan, bagian dari akun itu tidak akan menjadi milik Anda secara gratis dan jelas. Untuk mengklaim dana tersebut sepenuhnya, Anda harus tetap dengan majikan Anda untuk jangka waktu tertentu. Dalam beberapa kasus, untuk setiap tahun masa jabatan Anda di perusahaan, persentase tertentu dari dana pendamping tersebut secara resmi menjadi milik Anda untuk disimpan. Dalam kasus lain, karyawan rompi sekaligus setelah mencapai masa kerja tertentu. Bagaimanapun, jika Anda pergi untuk pekerjaan baru sebelum Anda sepenuhnya memiliki hak, Anda akan menyerahkan sebagian dana pendamping Anda.

2. Cari tahu jumlah kontribusi maksimum Anda

Pada tahun 2021, batas kontribusi tahunan pemerintah untuk 401(k)s adalah $19, 500. Ini mungkin tidak layak dalam anggaran Anda untuk menyisihkan cukup banyak untuk pensiun -- tetapi Anda mungkin mampu memberikan kontribusi yang lebih besar untuk 401 (k) Anda daripada yang Anda pikirkan.

Salah satu manfaat utama dari jenis rencana ini adalah bahwa pajak atas kontribusi Anda ditangguhkan sampai Anda mengambil uang dari rekening Anda -- biasanya, dalam masa pensiun.

Karena kontribusi Anda dibuat dengan uang sebelum pajak, gaji Anda tidak akan menyusut dengan ukuran sebenarnya dari kontribusi 401 (k) Anda.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Ini akan memungkinkan Anda untuk menghemat lebih banyak setiap tahun dalam jenis kendaraan investasi yang diuntungkan pajak ini daripada yang dapat Anda lakukan sebaliknya. Jadi mencari tahu kontribusi maksimum yang Anda mampu mungkin melibatkan menghitung penghematan pajak yang optimal Anda.

3. Buat rencana

Anda cukup menginvestasikan uang ke 401(k) Anda, dan itu akan tumbuh seiring waktu. Tetapi lebih baik untuk mengoptimalkan dan mempersonalisasi akun Anda sehingga melakukan persis seperti yang Anda inginkan untuk memenuhi kebutuhan pensiun Anda. Membuat rencana akan dimulai dengan melihat di mana Anda melihat diri Anda di masa depan. Pada usia berapa Anda berencana untuk pensiun? Apa sumber pendapatan lain yang akan Anda miliki setelah Anda melakukannya? Dan apa yang Anda harapkan akan pengeluaran Anda?

Dengan asumsi bahwa pengeluaran Anda di masa pensiun melebihi apa yang Anda dapatkan dari Jaminan Sosial (dan, jika Anda beruntung, pensiun atau program imbalan pasti serupa), kendaraan pensiun seperti 401 (k) Anda kemungkinan besar akan menjadi sumber pertama yang Anda ketuk untuk menutupi perbedaannya.

Mencari tahu berapa banyak uang yang ingin Anda tarik akan menginformasikan keputusan Anda tentang hal-hal seperti model alokasi aset Anda.

Antara tahun 1926 dan 2020, seorang investor dapat memperoleh tingkat pengembalian tahunan rata-rata 7% dengan portofolio yang terdiri dari 20% saham dan 80% obligasi, 8% dengan 40% saham dan 60% obligasi, 9% dengan 60% saham, dan 40% obligasi, dan 10% dengan 100% saham.

Jika Anda menemukan bahwa jumlah yang Anda sumbangkan tidak akan cukup untuk membawa Anda ke jumlah yang Anda perlukan, Anda akan ingin mengubah rencana Anda.

Anda mungkin perlu bekerja beberapa tahun lagi sehingga Anda dapat menabung dan berinvestasi dalam jangka waktu yang lebih lama. Anda dapat meningkatkan kontribusi Anda jika memungkinkan. Anda juga bisa berinvestasi dengan strategi yang menargetkan pertumbuhan lebih cepat, dengan membuat alokasi saham yang lebih tinggi atau memasukkan uang Anda ke dalam dana yang lebih agresif. Tetapi penting untuk dicatat bahwa alokasi dan aset yang menawarkan potensi pengembalian yang lebih besar juga meningkatkan risiko kerugian Anda.

4. Menyeimbangkan kembali

Lembur, pasar saham dan berbagai ekuitas di dalamnya akan naik dan turun, dan seperti yang terjadi, alokasi aset Anda bisa rusak. Sebagai contoh, anggap saja tahun seperti 2008, ketika saham berkapitalisasi besar kehilangan 37% persen dari nilainya. Portofolio yang terdiri dari 70% saham dan 30% obligasi pada awal tahun itu akan memiliki (rata-rata) 58% nilainya di saham dan 42% di obligasi di akhir.

Tahun berikutnya, pasar saham kembali pulih. Portofolio dengan 70% saham akan tumbuh sebesar 20,3% pada tahun 2009. Tetapi portofolio yang dimulai dengan 58% dari nilainya di saham hanya akan tumbuh sebesar 17,8%.

Saat Anda menyeimbangkan kembali, Anda menjual sebagian dari investasi yang berhasil, dan membeli lebih banyak jenis investasi yang tidak, meningkatkan persentase mereka kembali untuk memenuhi model alokasi aset yang Anda pilih. Ini membantu menjaga portofolio Anda seimbang. Ini juga membantu Anda mendapat untung dari perubahan tren yang mungkin tidak Anda antisipasi. Sebagai contoh, pada tahun 2006, Obligasi tingkat investasi AS adalah kelas aset dengan kinerja terburuk dan real estat adalah yang terbaik. Tahun berikutnya, ini terbalik. Menyeimbangkan kembali portofolio Anda sebelum perubahan itu akan membantu investor mendapatkan eksposur terhadap tren yang mereka inginkan.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

A 401(k) dapat menjadi alat yang sangat berharga untuk mempersiapkan diri secara finansial untuk masa pensiun. Seberapa baik Anda memanfaatkannya dapat menentukan apakah gaya hidup Anda di tahun-tahun emas Anda adalah semua yang Anda harapkan.

Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan .