ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Pertanggungan

Haruskah Anda Membeli Asuransi Jiwa Dengan Student Loan Debt?

Bahkan dengan banyak pilihan untuk membayar kuliah, banyak siswa lulus dengan beberapa bentuk hutang. Faktanya, jumlah rata-rata hutang pinjaman per siswa adalah $39.351, dengan pembayaran bulanan $393. Siswa yang lulus pada tahun 2021 memiliki rata-rata $3.600.

Tidak ada tanda-tanda beban utang rata-rata melambat untuk lulusan masa depan juga. Baik Anda berusia 21, 23, 25, 27, atau lebih tua, lulus pada tahun 2022 atau lebih, mengharapkan utang rata-rata meningkat.

Ketika Anda memulai kehidupan dewasa Anda, Anda harus mengambil banyak tanggung jawab, seperti menganggarkan dan memilih rekening bank yang tepat. Hal lain yang harus Anda pertimbangkan adalah asuransi jiwa.

Apakah Anda Membutuhkan Asuransi Jiwa di Usia 20-an?

Meskipun Anda mungkin berpikir Anda tidak memerlukan asuransi jiwa di usia 20-an, ini adalah waktu terbaik untuk mendapatkannya. Semakin muda Anda membeli asuransi jiwa, semakin murah harganya. Anda biasanya paling sehat dan memiliki harapan hidup terpanjang, menempatkan Anda dalam kelas risiko yang jauh lebih rendah daripada generasi yang lebih tua.

Membeli asuransi jiwa lebih murah di 20, dari pada 21, 22, 23, dan seterusnya. Dalam Studi Barometer Asuransi LIMRA 2021, 36% milenial (lahir sebelum 1998) mengatakan mereka membutuhkan asuransi jiwa. Generasi ini adalah yang kedua setelahnya, Generasi Z, dengan 43% mengatakan mereka membutuhkannya.

Tetapi, jika Anda seorang mahasiswa berusia 21 atau 26 tahun, Anda mungkin bahkan tidak memiliki penghasilan. Atau mungkin Anda baru saja mendapatkan pekerjaan pertama Anda dan Anda menghasilkan kurang dari $50.000 per tahun.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi jiwa saat berusia 25 atau 29 tahun dengan penghasilan $50k atau kurang? Menurut penelitian, orang-orang dalam kelompok pendapatan rumah tangga ini adalah orang-orang yang paling membutuhkan cakupan. Empat puluh lima persen responden dalam kelompok pendapatan ini mengatakan mereka membutuhkan asuransi jiwa dibandingkan dengan 29% dari mereka yang berpenghasilan di bawah $100k.

Jika Anda berencana untuk menikah atau memiliki anak, kebutuhan akan asuransi jiwa jauh lebih besar. Mengganti penghasilan Anda, membayar perawatan anak sebagai orang tua tunggal, dan melunasi hipotek atau pinjaman mahasiswa hanyalah beberapa hal yang dapat dilakukan pasangan Anda dengan hasil asuransi jiwa.



Invasi Privasi!

Tahukah Anda bahwa sebagian besar perusahaan asuransi memerlukan nama, nomor telepon, dan email Anda untuk melihat penawaran gratis? Tidak disini! Haven memungkinkan Anda untuk membandingkan kutipan istilah terbaik (jangka 10, 15, 20, 25 dan 30 tahun) tanpa memerlukan info pribadi!

PENAWARAN ASURANSI JIWA GRATIS

Penawaran cepat, mudah, dan tidak perlu info pribadi!


Haruskah Saya Membeli Asuransi Jiwa Pada Usia 25 Jika Saya Memiliki Pinjaman Pelajar?

Jenis pinjaman pelajar yang Anda miliki dapat memengaruhi keputusan Anda tentang apakah Anda harus membeli asuransi jiwa pada usia 22, 24, 26, atau usia lain di usia 20-an.

Banyak yang berasumsi bahwa jika mereka lajang, hutang mereka akan mati bersama mereka. Meskipun ini mungkin benar dalam beberapa kasus, tidak selalu demikian dengan pinjaman mahasiswa.

Sementara pinjaman pelajar federal biasanya diampuni jika siswa meninggal, orang tua masih diharuskan membayar pinjaman PLUS. Satu-satunya cara pemberi pinjaman akan memaafkan pinjaman tersebut adalah jika orang tuanya meninggal juga.

Dengan pinjaman mahasiswa swasta, pengampunan jarang diberikan. Pemberi pinjaman memiliki pilihan, tetapi jangan berharap itu akan digunakan untuk membantu orang tua Anda jika Anda mati dalam hutang.

Jika seseorang – orang tua, bibi atau paman, kakek nenek, pasangan, atau teman – ikut menandatangani pinjaman, maka mereka akan terjebak dengan sisa hutang jika Anda tiba-tiba meninggal.

Haruskah Anda Melunasi Pinjaman Pelajar Atau Membeli Asuransi Jiwa?

Anggaran Anda mungkin hanya memberi Anda satu pilihan:melunasi pinjaman siswa Anda atau membeli asuransi jiwa. Meskipun mungkin tergoda untuk menyelesaikan hutang pinjaman pelajar Anda sebelum 29 atau lebih cepat, itu mungkin bukan kepentingan terbaik Anda.

Setiap tahun, Anda dapat mengurangi hingga $2.500 bunga pinjaman pelajar untuk pajak Anda, bahkan jika Anda tidak merinci pengembalian Anda. Tidak ada penghapusan pajak untuk pembayaran asuransi jiwa. Bergantung pada situasi pajak Anda, mungkin lebih bermanfaat untuk tetap membayar hutang pinjaman pelajar Anda dan membeli asuransi jiwa dengan beberapa tabungan.

Asuransi Jiwa Untuk Perguruan Tinggi Usia 20 - 29

Waktu dan kesehatan ada di pihak Anda ketika Anda membeli asuransi jiwa di usia 20-an. Meskipun Anda memiliki harapan hidup yang lebih tinggi, tidak ada yang dijanjikan besok, dan waktu Anda bisa datang kapan saja.

Secara luar biasa, kebanyakan orang membeli asuransi jiwa untuk membayar biaya penguburan atau akhir. Membayar hutang dan mengganti upah atau pendapatan yang hilang juga termasuk dalam daftar, serta meninggalkan warisan.

Alasan-alasan tersebut merupakan perpaduan antara kebutuhan sementara dan permanen akan asuransi jiwa. Kebutuhan pribadi Anda dapat membantu Anda memutuskan jenis asuransi jiwa yang akan dibeli.

Kebutuhan sementara, seperti mengganti pendapatan, membayar biaya penitipan anak atau kuliah, paling cocok untuk asuransi jiwa berjangka. Ini lebih murah daripada asuransi jiwa permanen, tetapi tarifnya hanya berlaku selama beberapa tahun, biasanya 10 - 40 tahun.

Ada banyak pilihan untuk membeli asuransi jiwa berjangka, dan perusahaan teknologi terjun untuk menjual asuransi jiwa berjangka digital. Ini lebih cepat, lebih mudah, dan sebagian besar di usia 20-an akan memenuhi syarat tanpa pemeriksaan medis. Berikut adalah beberapa opsi untuk dipilih:

  • Maju Sehari
  • Kehidupan Sehari-hari
  • Etos
  • Kain
  • Kecambah
  • Kenari

Kebutuhan permanen, seperti membayar biaya akhir atau meninggalkan warisan, memerlukan asuransi jiwa permanen. Universal dan seumur hidup adalah pilihan Anda untuk perlindungan permanen. Meskipun lebih mahal, tarif tetap berlaku seumur hidup, apa pun yang terjadi pada kesehatan Anda seiring bertambahnya usia.

Jika Anda memiliki kebutuhan asuransi jiwa sementara atau permanen, mungkin masuk akal untuk membeli kedua jenis polis. Polis jangka besar dapat hidup lebih lama dari hutang Anda sementara asuransi jiwa permanen akan tersedia bagi penerima manfaat Anda untuk membayar biaya akhir.

Kebutuhan Asuransi Jiwa Saat Memulai Karir Baru

Berapapun usia Anda, memulai karir adalah hal yang menyenangkan dan membawa kemungkinan baru. Ini terutama benar ketika Anda berusia 23, 25, atau bahkan 27 tahun dan baru lulus dari perguruan tinggi dengan gelar baru.

Sebagian besar pemberi kerja menawarkan paket tunjangan, yang mungkin termasuk tunjangan karyawan sukarela. Ini bisa berarti cacat, asuransi kecelakaan dan penyakit, atau cakupan tertentu seperti asuransi kanker. Ini mungkin juga termasuk asuransi jiwa, yang datang dengan tarif kelompok berdasarkan usia dan jumlah pertanggungan.

Meskipun mungkin lebih murah untuk mendapatkan asuransi jiwa melalui pekerjaan baru Anda, pastikan Anda membaca cetakan kecilnya. Sebagian besar polis asuransi jiwa kelompok tidak portabel, yang berarti Anda tidak dapat membawanya jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda. Dan dengan masa kerja rata-rata 2,8 tahun untuk pekerja 25 hingga 34 tahun, Anda mungkin tidak bertahan lama di perusahaan pertama Anda.

Jika Anda hanya membeli asuransi jiwa yang ditawarkan di pekerjaan Anda, Anda kehilangan tahun-tahun Anda tinggal di sana jika Anda tidak dapat membawa polis itu. Katakanlah Anda mendapatkan pekerjaan pada usia 24 dan Anda akhirnya tinggal sampai Anda berusia 28 tahun. Sekarang Anda harus mendapatkan asuransi jiwa individu karena kehidupan kelompok bukanlah keuntungan yang tersedia di pekerjaan baru Anda.

Alih-alih mendapatkan asuransi jiwa dengan tarif 24 tahun, Anda akan membayar lebih untuk tarif 28 tahun. Bandingkan itu selama rentang kehidupan seumur hidup atau kebijakan seumur hidup 30 tahun, dan perbedaan biaya benar-benar dapat bertambah.

Pemikiran Akhir

Jika Anda memiliki hutang pinjaman pelajar, sebaiknya beli asuransi jiwa agar orang tua, pasangan, atau rekan penandatangan Anda dapat melunasinya. Yang terbaik adalah membelinya di usia 20-an ketika Anda masih muda dan sehat, sehingga Anda bisa mendapatkan cakupan maksimal dengan harga lebih murah. Jika masa depan Anda termasuk anak, asuransi jiwa dapat meringankan beban pasangan Anda sebagai orang tua tunggal.

Ketika Anda membeli asuransi jiwa, Anda membelinya untuk mereka yang Anda tinggalkan, sehingga menghilangkan beban finansial dari kerugian Anda. Asuransi jiwa memberikan pilihan kepada penerima manfaat Anda yang mungkin tidak mereka miliki sebaliknya.