Panduan Utama Untuk Asuransi Penyewa – Semua yang Perlu Anda Ketahui

Apakah Anda mendapatkan asuransi penyewa karena Anda pindah dan kuliah untuk pertama kalinya, atau Anda telah menjadi penyewa dan mencari cara untuk menghemat uang pada asuransi penyewa Anda, inilah yang perlu Anda ketahui.

Asuransi penyewa adalah murah cara untuk melindungi "barang" Anda saat Anda menyewa.

Ini sebenarnya disebut asuransi properti pribadi - karena sebagian besar polis asuransi penyewa akan melindungi barang-barang Anda baik di rumah maupun di luar rumah.

Jika Anda menyewa, banyak tuan tanah sekarang mengharuskan Anda memiliki polis asuransi penyewa dasar sebagai syarat sewa. Jika Anda akan melanjutkan ke perguruan tinggi, beberapa perguruan tinggi mengharuskan siswa untuk memiliki asuransi penyewa jika mereka tinggal di asrama!

Intinya adalah bahwa asuransi penyewa itu penting. Untungnya, itu sebenarnya sangat terjangkau juga.

Dan jika Anda menggabungkan asuransi penyewa dengan polis lain (seperti polis asuransi mobil ), bahkan bisa gratis!

Kami merinci pilihan teratas kami untuk mendapatkan asuransi penyewa, serta semua yang ingin Anda ketahui tentangnya. Mari kita mulai.

Catatan Editor:Asuransi penyewa hanyalah salah satu jenis asuransi yang mungkin Anda perlukan. Pastikan untuk membaca Dasar-dasar Asuransi:Jenis Asuransi Apa yang Anda Butuhkan?

Harga Asuransi Penyewa Terbaik Tersedia Online

Ada 3 pilihan teratas kami untuk opsi asuransi penyewa terbaik. Masing-masing didasarkan pada situasi pribadi Anda sendiri. Opsi ini mungkin bukan yang terbaik untuk semua orang, terutama jika Anda bisa mendapatkan diskon multi-polis dengan perusahaan asuransi Anda saat ini.

1. Limun

• Menyewa asuransi mulai dari $5 per bulan
• Proses klaim yang sangat cepat semua dalam aplikasi
• Proses aplikasi online berbasis aplikasi mudah digunakan dan cepat

BUKA AKUN

---

2. Kejeniusan Kebijakan

• Alat perbandingan asuransi
• Temukan kebijakan terbaik di banyak perusahaan
• Proses aplikasi online mudah digunakan dan cepat

BUKA AKUN

3. USAA

• Tarif terbaik jika Anda berada di militer atau tanggungan
• Asuransi bisa "gratis" jika Anda menggabungkan dengan otomatis
• Ini adalah perusahaan yang saya gunakan ketika saya mendapatkan asuransi penyewa

BUKA AKUN

Perusahaan yang Menawarkan Asuransi Penyewa

Ada banyak perusahaan yang menawarkan asuransi penyewa. Daftar di bawah ini adalah beberapa pilihan paling populer. Jika Anda mencari perusahaan yang tidak terdaftar, beri tahu kami di komentar di bawah!

AAA

AAA paling dikenal karena bantuan pinggir jalan dan program asuransi mobilnya. Namun, AAA juga menawarkan rangkaian lengkap produk asuransi, termasuk asuransi penyewa. Jika Anda sudah memanfaatkan asuransi mobil melalui AAA, masuk akal untuk melihat apakah Anda dapat menghemat lebih banyak lagi dengan menambahkan asuransi penyewa.

Penyewa menawarkan polis asuransi hanya dengan $5 per bulan. Lihat Asuransi Penyewa AAA.

BUKA AKUN

Semua keadaan

Allstate adalah salah satu pilihan utama kami untuk asuransi penyewa karena mereka menawarkan produk hebat dengan harga pantas. Mereka adalah salah satu perusahaan asuransi paling terkenal, dan menawarkan rangkaian lengkap produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kami berpikir bahwa Allstate adalah yang terbaik untuk orang-orang yang menggabungkan polis asuransi mobil dan penyewa mereka. Mereka mengiklankan bahwa Anda bisa mendapatkan tarif serendah $ 4 per bulan. Lihat Asuransi Penyewa Allstate.

BUKA AKUN

Penjamin

Assurant bukanlah perusahaan yang paling terkenal, tetapi mereka telah melakukan asuransi penyewa untuk sementara waktu dan mereka memiliki beberapa pilihan bagus. Menawarkan paket penagihan yang fleksibel, serta pengurangan yang rendah hingga $100. Mereka memungkinkan Anda untuk mendapatkan penawaran dengan cepat dan mudah secara online.

Mereka mengiklankan bahwa Anda bisa mendapatkan tarif asuransi penyewa serendah $5 per bulan. Lihat Asuransi Penyewa Assurant.

BUKA AKUN

ePremium

ePremium adalah perusahaan lain yang tidak terlalu dikenal yang mencoba menawarkan beberapa variasi berbeda pada asuransi penyewa. Misalnya, mereka juga menawarkan asuransi uang jaminan di mana Anda dapat membayar premi asuransi kecil yang tidak dapat dikembalikan sebagai pengganti uang jaminan yang lebih besar. Saat Anda pindah, asuransi akan menanggung semua masalah, hingga jumlah uang jaminan.

Anda bisa mendapatkan tarif asuransi penyewa serendah $5 per bulan. Lihat Asuransi Penyewa ePremium.

BUKA AKUN

Esuransi

Esurance adalah pilihan populer untuk asuransi penyewa karena mereka adalah salah satu perusahaan pertama yang mengiklankan bahwa Anda dapat melakukan semuanya secara online. Sejak itu, kami tidak mendengar banyak dari mereka. Mereka memiliki asuransi penyewa layanan penuh yang bahkan membayar Anda untuk hidup jika Anda harus meninggalkan apartemen Anda dan pemilik Anda tidak menanggung semuanya.

Mereka saat ini mengiklankan bahwa rata-rata pelanggan mereka membayar $14 per bulan untuk asuransi penyewa. Anda dapat memeriksa Asuransi Penyewa Esurance.

BUKA AKUN

Petani

Petani merupakan perusahaan asuransi tradisional yang sangat terkenal. Mereka menawarkan asuransi penyewa sebagai salah satu dari banyak penawaran produk mereka. Mereka menawarkan berbagai pilihan asuransi penyewa, termasuk pertanggungan kewajiban dan banyak lagi. Mereka bahkan mengiklankan bahwa asuransi penyewa mereka akan membantu Anda dengan tanggung jawab pribadi jika diperlukan.

Mereka mengiklankan bahwa asuransi penyewa mereka hanya berharga sen per hari, jadi kami mengharapkan pembayaran yang relatif rendah. Anda dapat melihat Asuransi Penyewa Petani.

BUKA AKUN

Geico

Geico paling terkenal dengan asuransi mobilnya (dan itu adalah maskot Gecko), tetapi Geico juga menawarkan asuransi penyewa dan banyak lagi. Hal hebat tentang Geico adalah jika Anda memiliki asuransi mobil mereka, Anda bisa mendapatkan diskon polis ganda dan menghemat lebih banyak uang (atau bahkan mungkin mendapatkan asuransi penyewa Anda secara gratis).

Meskipun mereka tidak mengiklankan tarif mereka, kami berharap mereka cukup rendah. Anda dapat memeriksa Asuransi Penyewa Geico.

BUKA AKUN

Dermaga

Jetty adalah startup yang bekerja untuk mengubah permainan sewa. Mereka menawarkan platform inovatif yang memungkinkan Anda mendapatkan asuransi penyewa serta asuransi uang jaminan dan layanan penjamin sewa. Jika Anda membutuhkan seseorang untuk menandatangani kontrak sewa Anda, Jetty dapat membantu dengan itu.

Mereka memiliki aplikasi dan situs online yang membuatnya mudah untuk diterapkan. Mereka tidak mengiklankan tarif asuransi mereka, tetapi kami membayangkan mereka setara dengan kebanyakan perusahaan. Lihat Asuransi Penyewa Jetty.

BUKA AKUN

Limun

Lemonade adalah startup lain yang ingin mengubah ruang asuransi. Mereka menawarkan penyewa berbasis aplikasi dan asuransi pemilik rumah. Mereka juga mengiklankan bahwa Anda bisa mendapatkan asuransi penyewa mulai dari $5 per bulan, dan asuransi pemilik rumah mulai dari $35.

Mereka adalah salah satu pilihan utama kami untuk asuransi penyewa karena tarifnya yang rendah dan aplikasi yang mudah digunakan.

Mereka juga berusaha membuat klaim asuransi menjadi sangat mudah dengan menyelesaikan semuanya di aplikasi - dan mereka mengklaim bahwa Anda bahkan dapat dibayar dalam $3 menit dalam beberapa situasi. Baca ulasan Asuransi Lemonade kami.

Lihat Asuransi Penyewa Lemonade.

BUKA AKUN

Kebersamaan Kebebasan

Liberty Mutual adalah favorit lama kami untuk asuransi penyewa, karena mereka telah melakukannya untuk waktu yang lama dan memiliki harga yang bagus. Anda bisa mendapatkan banyak pilihan berbeda dengan asuransi penyewa Liberty Mutual Anda, tetapi pastikan Anda hanya mendapatkan apa yang Anda butuhkan.

Anda juga dapat menggabungkan polis untuk mendapatkan diskon multi-polis jika Anda memiliki asuransi lain dengan Liberty Mutual.

Mereka saat ini mengiklankan bahwa Anda bisa mendapatkan asuransi penyewa dengan harga kurang dari $1 per hari. Lihat Asuransi Penyewa Mutual Liberty.

BUKA AKUN

Seluruh negeri

Nationwide adalah perusahaan asuransi populer yang menjadi terkenal dari dukungan selebriti di iklan TV. Namun, mereka juga menawarkan asuransi penyewa untuk melengkapi semua penawaran produk mereka yang lain.

Secara nasional tidak mengiklankan tarifnya, tetapi kami dapat berasumsi bahwa mereka bersaing dengan sebagian besar perusahaan lain dalam daftar ini. Mereka mengatakan bahwa mereka fokus pada asuransi bundling, sehingga Anda dapat menghemat lebih banyak lagi dengan diskon multi-polis.

Lihat Asuransi Penyewa Nasional.

BUKA AKUN

Policygenius

Policygenius tidak secara langsung merupakan perusahaan asuransi. Ini adalah alat perbandingan yang memungkinkan Anda menemukan penawaran terbaik untuk kebutuhan produk asuransi Anda - termasuk asuransi penyewa.

Kami menyukai Policygenius karena kami menyukai gagasan untuk membandingkan beberapa penawaran dari berbagai perusahaan yang memenuhi kriteria Anda. Baca ulasan Policygenius kami di sini.

Lihat Asuransi Penyewa Policygenius.

BUKA AKUN

Progresif

Progressive adalah perusahaan asuransi mobil populer lainnya yang juga menawarkan asuransi penyewa. Ini bisa menjadi banyak jika Anda sudah menggunakan Progresif untuk asuransi mobil, karena jika Anda membundel, Anda dapat menghemat banyak uang. Polis asuransi penyewa Progressive dapat melindungi barang-barang Anda, melindungi Anda dari tuntutan hukum, dan bahkan membantu membayar biaya hidup sementara.

Progresif mengiklankan bahwa Anda bisa mendapatkan asuransi penyewa dengan mereka hanya dengan $1 per hari. Lihat Asuransi Penyewa Progresif.

BUKA AKUN

Perkebunan Negara

State Farm adalah perusahaan asuransi populer lainnya yang paling terkenal dengan asuransi pemilik rumah, tetapi juga memiliki polis asuransi penyewa. Akibatnya, asuransi penyewa tampaknya menjadi pertimbangan bagi perusahaan karena situs untuk melamar sulit dinavigasi dan menemukan informasi.

State Farm memang memiliki aplikasi yang dapat membantu Anda dengan pengalaman persewaan Anda, tetapi kami tidak yakin bagaimana kaitannya dengan polis asuransi penyewa mereka.

Lihat Asuransi Penyewa Pertanian Negara.

BUKA AKUN

USA

USAA adalah pilihan lain yang bagus untuk asuransi penyewa, dan sebenarnya perusahaan yang saya gunakan secara pribadi ketika saya masih kuliah. Kelemahan besar USAA adalah Anda harus menjadi anggota - dan itu mengharuskan Anda bertugas di militer atau menjadi tanggungan.

Meskipun ini berlaku untuk banyak orang, itu tidak berlaku untuk semua orang.

USAA menawarkan asuransi penyewa serendah $5 per bulan. Anda juga dapat menggabungkan ini dengan asuransi lain dan mendapatkan diskon multi-polis - yang dapat menghemat lebih dari biaya asuransi penyewa, menjadikannya gratis. Misalnya, saya memiliki polis $5/bln, tetapi saya menghemat sekitar $20/bln untuk asuransi mobil saya - gratiskan dan kemudian beberapa!

Lihat Asuransi Penyewa USAA.

BUKA AKUN

Mengapa Mahasiswa Membutuhkan Asuransi Penyewa

Perguruan tinggi adalah pertama kalinya banyak siswa pindah dari rumah orang tua mereka — baik ke kamar asrama atau berbagi apartemen dengan teman-teman. Ini juga pertama kalinya siswa benar-benar mulai mendapatkan harta benda mereka sendiri — komputer, elektronik, furnitur, dan banyak lagi.

Selain itu, mahasiswa biasanya tidak memiliki banyak uang untuk dibelanjakan — ibu dan ayah banyak membantu.

Akibatnya, sangat penting bagi mahasiswa untuk melindungi sejumlah kecil aset yang mereka miliki. Kemungkinannya adalah, jika seorang siswa mendapatkan laptop mereka dicuri, itu akan menelan biaya setidaknya $1.000 atau lebih. Dan mahasiswa biasanya tidak memiliki uang tunai sebanyak itu. Pada tahun 2011 (statistik tahun terakhir tersedia), ada hampir 10.000 perampokan dan perampokan di kampus-kampus universitas nasional. Dan itu hanya yang diberitakan di kampus. Itu belum termasuk potensi kerugian dari lokasi dekat kampus — apartemen, kedai kopi, taman, dll.

Dengan sekitar 14 juta mahasiswa di seluruh negeri, kemungkinan Anda mendapatkan sesuatu yang dicuri selama empat tahun sekolah Anda adalah 0,3%, atau 1-dalam-300. Itu penting untuk diingat.

Intinya adalah Anda memerlukan asuransi penyewa mahasiswa untuk melindungi diri Anda dan barang-barang Anda. Asuransi penyewa sebenarnya keliru — kebijakan sebenarnya adalah asuransi properti pribadi. Artinya, ini mencakup barang-barang Anda di mana saja.

Ketika Anda tinggal di kamar asrama atau memiliki teman sekamar, barang-barang Anda kurang aman. Orang-orang selalu datang dan pergi, dan Anda mungkin tidak tahu banyak tentang mereka. Kemudian, Anda mungkin harus pergi ke perpustakaan, lab komputer, quad, kedai kopi, dan banyak lagi. Ada begitu banyak tempat yang berpotensi bagi seseorang untuk mengambil barang Anda.

Dan itu hanya pencurian! Asuransi penyewa juga mencakup hal-hal seperti polis reguler:kerusakan akibat kebakaran, vandalisme, dan banyak lagi. Banyak mahasiswa berpikir pemilik atau universitas (jika Anda tinggal di asrama) akan membayar kerugian jika gedung terbakar atau terjadi sesuatu. Itu tidak benar. Asuransi tuan tanah hanya mencakup struktur — penyewa bertanggung jawab atas isinya sendiri!

Harga Yang Diharapkan

Hal yang menakjubkan tentang asuransi penyewa adalah sangat murah! Saya berbicara sangat murah. Ketika saya kuliah, saya memiliki polis asuransi penyewa senilai $5.000, dan saya membayar $4 per bulan untuk polis tersebut. Plus, saya menggunakan perusahaan yang sama yang melakukan asuransi mobil saya, dan saya menerima "diskon multi-polis" sebesar $15 untuk asuransi mobil. Intinya:gratis.

Mengapa saya memilih $5.000 untuk polis saya? Saya benar-benar hanya memiliki komputer dan TV yang saya pedulikan, tetapi apartemen saya juga memiliki sofa murah, tempat tidur, dan pakaian saya. Saya membayangkan dalam skenario terburuk, bahwa $5.000 akan membuat saya bangkit kembali.

Anda dapat mengambil $ 4 per bulan sebagai dasar. Anda bisa mendapatkan polis senilai $10.000 untuk sekitar $10 per bulan, dan polis senilai $20.000 untuk sekitar $20 per bulan. Pertanyaannya adalah, sebagai mahasiswa, apakah Anda benar-benar membutuhkan asuransi sebanyak itu?

Tarif Sampel Berdasarkan Negara Bagian

Penting untuk dicatat bahwa tidak ada undang-undang negara bagian di mana pun yang mengharuskan Anda memiliki asuransi penyewa. Namun, banyak tuan tanah memang memerlukan asuransi penyewa dalam sewa mereka - dan Anda harus mematuhi persyaratan sewa Anda.

Berdasarkan studi oleh Insurance Information Institute, inilah yang dapat Anda harapkan untuk membayar asuransi penyewa menurut negara bagian:

Negara	Premium Bulanan Rata-rata	Premi Tahunan Rata-rata
Alabama	$20,16	$242
Alaska	$14.33	$172
Arizona	$15,91	$191
Arkansas	$19,58	$235
California	$16,83	$202
Colorado	$13,83	$166
Connecticut	$16,75	$201
Delaware	$13.00	$156
Florida	$16,25	$195
Georgia	$18,83	$226
Hawaii	$16,75	$201
Idaho	$12,92	$155
Illinois	$14.42	$173
Indiana	$15,25	$183
Iowa	$12.17	$146
Kansas	$14.25	$177
Kentucky	$14.33	$172
Louisiana	$20.75	$249
Maine	$12.25	$147
Maryland	$13.42	$161
Massachusetts	$16.33	$196
Michigan	$16.92	$203
Minnesota	$12.00	$144
Mississippi	$21.83	$262
Missouri	$15.00	$180
Montana	$12.25	$147
Nebraska	$12.42	$149
Nevada	$15.75	$189
New Hampshire	$12.50	$150
New Jersey	$14.25	$171
New Mexico	$15.92	$191
New York	$16.83	$202
North Carolina	$12.83	$154
North Dakota	$9.50	$114
Ohio	$15.42	$185
Oklahoma	$20.17	$242
Oregon	$13.83	$166
Pennsylvania	$13.00	$156
Rhode Island	$14.92	$179
South Carolina	$16.00	$192
South Dakota	$10.08	$121
Tennessee	$17.50	$210
Texas	$20.08	$241
Utah	$12.42	$149
Vermont	$12.92	$155
Virginia	$12.75	$153
Washington	$14.08	$169
West Virginia	$15.50	$186
Wisconsin	$11.00	$132
Wyoming	$12.75	$153

What Types of Coverage To Look For

This is always the tough one, because every company calls their coverage a little something different. Plus, each insurance company typically offers add-ons that may or may not be of value to you.

The biggest benefit you're looking for is property protection. You want to make sure that your stuff is safe. A typical policy would cover:

• Fire
• Theft — ensure the policy covers theft from your unit and theft anywhere you are, like a coffee shop.
• Vandalism
• Smoke damage
• Lightning damage
• Windstorm
• Discharge of water — for example, if the fire sprinklers go off accidentally.

Here are some other important coverages:

• Loss of use:This helps you pay for another apartment or hotel should you not be able to use your rental for whatever reason.
• Liability:This is coverage that insures you if you are sued. Say your dog bites someone, and they sue for the cost of medical bills. Your liability coverage will help you pay for this expense.

Here are some typical terms:

• Deductible:This is what you pay if something happens. Many policies offer no deductible, but the average deductible is $500. I would aim for a deductible of $0 for a policy, but get the lower amount you can afford.
• ACV vs. replacement cost:This determines whether you will get the actual cash value of the loss or the replacement cost of the loss. Think about it this way:if your two-year-old laptop is stolen, will you get enough money to buy a new laptop, or will they give you the current eBay price for your laptop? I always opt for replacement cost, since I will get a new laptop.

Here are some random coverages (you may not need these, but you could depending on your situation):

• Hurricane damage coverage
• Flood damage
• Identity theft protection

All of these extra random coverages probably have extra charges associated with them. I wouldn't opt for them unless you're very concerned about those issues. Chances are, though, as a college renter, you don't need hurricane or flood protection because you could probably take the small amount of personal property you own with you when you evacuate.

What You'll Need To Apply

You don't need much to apply for renters insurance. You typically fill out a form online that includes your name, address (of the unit you're going to be renting), phone number, and possibly your Social Security number.

They may also ask you questions about whether you have pets (certain breeds of dogs may disqualify you from insurance), whether you have roommates (may increase the cost), and certain characteristics of the unit (fire alarms, smoke detectors, burglary alarms, etc.).

Whatever you do, don't lie on your insurance application! If you lie, and have to file a claim, your claim will be denied, and you could even be sued for fraud.

Otherwise, the process is painless and will probably take about 15 minutes to get you a policy.

How To File A Claim

Should something happen and your stuff is stolen or there is a fire, you'll have to file a renters insurance claim. This simply means you contact your insurance company (typically by phone, but many companies are moving to online claim forms), and tell them what happened. Your insurance company will then open an investigation and process your claim.

Important: They may ask for proof of your belongings, such as a laptop. That's why it's so important to keep records of your purchases — either by keeping a copy of the receipt, or saving the transaction online. Also, storing photos of your belongings is a good practice if you don't have receipts.

Depending on your insurance company and the nature of the claim, they will typically pay for losses within several days to several weeks. As such, it's still a very good idea to have an emergency fund to help you get through the interim.

Renters Insurance FAQ

Here are some common renters insurance questions:

What is renters insurance?

Renters insurance is a type of personal property insurance that is designed for those living in a rented residence. As such, it typically covers your personal property, your liability, and potentially costs to live elsewhere in case of a claim.

What does renters insurance cover?

Renters insurance covers personal property of the insured - and it covers it against losses anywhere. For example, even if your laptop is stolen at the library, that could fall under your renters insurance policy. Policies can also cover personal liability, medical costs, and temporary living expenses.

Who is covered by renters insurance?

The insured is covered by renters insurance. Some policies will also cover all members of a household. Make sure you understand who is covered in the policy.

How much does renters insurance usually cost?

Renters insurance can start as low as $5 per month, and it can rise to substantially more, depending on what you're looking to cover.

Do college students need renters insurance?

Ya! Beyond insuring your stuff in your dorm room, it will also cover your technology when you're around campus. Plus, some schools or apartments require it as part of the lease agreement.

What are your thoughts on renters insurance? Do you have a policy or recommend one?