Potongan Menit Terakhir yang Dapat Menurunkan Tagihan Pajak 2017 Anda

Saat Anda berupaya menyelesaikan pengembalian pajak penghasilan federal 2017 Anda, Anda mungkin mencari beberapa potongan terakhir untuk membantu mengurangi kewajiban pajak Anda. Berikut adalah beberapa tempat untuk dipertimbangkan:

Pajak yang Anda Bayar

Anda dapat mengurangi sebagian besar pajak yang Anda bayarkan tahun lalu pada pengembalian pajak penghasilan 2017 Anda. Pengecualian utama adalah pajak pendapatan federal, Pajak Kontribusi Asuransi Federal (atau FICA), dan pajak properti atau hadiah. Untuk banyak orang, pembayaran pajak yang paling umum dikurangkan adalah pajak properti pribadi, pajak properti nyata, dan pajak pendapatan negara bagian dan lokal.

Pajak properti pribadi termasuk ad valorem pajak yang dibayarkan atas kendaraan, sedangkan pajak properti riil mencakup pajak yang dibayarkan untuk tempat tinggal utama Anda. Perlu diingat bahwa $10, 000 batas pemotongan tahunan untuk pajak negara bagian dan lokal berlaku untuk tahun pajak 2018, sehingga tidak mempengaruhi SPT tahun 2017 Anda.

Jika Anda tinggal di negara bagian di mana Anda beruntung tidak harus mengajukan pengembalian pajak penghasilan negara bagian dan Anda merinci pengurangan, maka Anda diperbolehkan pengurangan pajak penjualan negara bagian dan lokal yang dibayarkan sebagai pengganti pengurangan pajak penghasilan negara bagian dan lokal. (Catatan:Bahkan jika Anda berada di negara bagian yang memiliki pajak penghasilan negara, Anda dapat mengambil yang lebih tinggi dari pajak penghasilan negara atau pengurangan pajak penjualan negara bagian dan lokal. Satu peringatan:Anda tidak dapat mengambil keduanya.)

Ini dapat bekerja dengan dua cara:Jika Anda menyimpan tanda terima sepanjang tahun, Anda dapat menambahkan jumlah total pajak penjualan yang sebenarnya Anda bayar dan mengklaim jumlah tersebut atau Anda dapat mengambil “pengurangan pajak penjualan umum, ”mana yang lebih tinggi. Pembelanja besar mungkin mendapat manfaat dari menjumlahkan semua kwitansi mereka; tetapi dengan itu dikatakan, dapatkah Anda membayangkan menjumlahkan semua pajak penjualan pada kwitansi Anda pada tahun tertentu?

Salah satu modifikasi untuk menggunakan pengurangan pajak penjualan umum:Anda juga dapat menambahkan pajak penjualan yang dibayarkan untuk barang-barang “tiket besar” seperti kendaraan bermotor, kapal, pesawat, rumah, tambahan rumah, atau renovasi rumah besar. Itu bonus kecil yang bagus, karena kebanyakan orang membeli mobil baru (setidaknya baru bagi wajib pajak – mobil bekas juga memenuhi syarat) setiap beberapa tahun.
Jika Anda tidak ingin menambahkan semua tanda terima, maka IRS mengizinkan apa yang dikenal sebagai "pengurangan pajak penjualan umum." IRS menentukan jumlah yang dapat Anda kurangi berdasarkan tingkat pendapatan Anda dan "kebiasaan belanja umum, ” menyusun Tabel Pajak Penjualan Negara Opsional 2017 dan Tabel Pajak Penjualan Lokal Opsional 2017.

Anda akan ingin berdiskusi dengan profesional pajak Anda apakah masuk akal untuk mengambil pengurangan pajak negara bagian umum atau jika Anda harus memilah-milah semua tanda terima Anda dan benar-benar menghitung pajak penjualan yang Anda bayarkan.

Bunga yang Dibayar

Apakah Anda dapat mengurangi bunga tergantung pada jenis pembayaran bunga yang Anda lakukan. Apa yang dianggap IRS sebagai "kepentingan pribadi" - mis., bunga yang dibayarkan pada kartu kredit dan pinjaman mobil — tidak dapat dikurangkan. Jenis pembayaran bunga berikut umumnya dapat dikurangkan:

Bunga hipotek: Anda dapat mengurangi bunga yang dibayarkan tahun lalu hingga $1 juta dari hutang hipotek di rumah utama dan kedua Anda jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama atau lajang pada pengembalian pajak penghasilan 2017 Anda. Bagi mereka yang mengajukan arsip pernikahan secara terpisah, Anda terbatas pada $ 500, 000 hutang hipotek. (Perhatikan bahwa batas ini telah berubah untuk pengembalian pajak 2018.)

Bunga yang dibayarkan atas pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah hingga $100, 000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama atau lajang juga dapat dikurangkan, seperti halnya premi asuransi hipotek, hingga batas pendapatan kotor (AGI) yang dapat disesuaikan. Catatan, bagi mereka yang mengajukan arsip pernikahan secara terpisah, Anda dibatasi hingga $50, 000 utang dari pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah.

Bunga investasi: Anda dapat mengurangi bunga yang dibayarkan tahun lalu untuk setiap pinjaman yang Anda keluarkan untuk membeli investasi kena pajak biasanya hingga jumlah total pendapatan investasi bersih. Ini tidak termasuk bunga yang dialokasikan untuk aktivitas pasif atau sekuritas yang menghasilkan pendapatan bebas pajak. Kelebihan bunga yang dibayarkan di atas jumlah ini dapat dibawa ke depan tanpa batas waktu.

Bunga pinjaman pendidikan tinggi yang memenuhi syarat: Anda dapat mengurangi hingga $2, 500 bunga yang dibayarkan tahun lalu atas pinjaman yang diambil untuk membantu membayar biaya kuliah dan pendidikan tinggi lainnya. Pengurangan ini tunduk pada AGI dan batasan lainnya.

Biaya Medis yang Dikeluarkan

Anda biasanya dapat mengurangi jumlah biaya medis dan perawatan kesehatan yang Anda bayarkan tahun lalu yang melebihi 7,5% dari AGI Anda. Berbagai macam biaya perawatan kesehatan memenuhi syarat untuk pengurangan, termasuk prosedur gigi non-kosmetik, pemeriksaan mata dan kacamata, prosedur chiropraktik, akupunktur, obat resep dan kontrasepsi, dan pengobatan psikiatri.

Premi asuransi kesehatan yang dibayar dengan dolar setelah pajak juga dapat dikurangkan. Dan jika Anda wiraswasta, Anda berpotensi dapat mengurangi jumlah total premi asuransi yang Anda bayarkan meskipun Anda tidak merinci pengurangan.

Kerugian Korban dan Pencurian yang Diderita

Jika Anda mengalami kerusakan, kehancuran atau kehilangan harta benda tahun lalu akibat peristiwa yang dapat diidentifikasi yang tiba-tiba, tidak terduga atau tidak biasa, Anda dapat mengurangi kerugian ini yang melebihi 10% dari AGI Anda. Kerugian yang diderita karena berbagai peristiwa memenuhi syarat untuk pengurangan, termasuk badai, banjir, gempa bumi, kebakaran, serangan teroris, vandalisme, kecelakaan mobil, dan pencurian. Perlu diingat bahwa menurut IRS, Anda tidak dapat mengurangi kerugian ini jika ditanggung oleh asuransi, kecuali jika Anda mengajukan klaim untuk penggantian dan mengurangi kerugian sebesar jumlah penggantian itu.

Perhatikan bahwa ada keringanan pajak khusus tahun ini untuk para korban yang berada di daerah bencana inti yang terkena dampak Badai Harvey, Irma dan Maria. Kunjungi situs web IRS untuk lebih jelasnya.

Donasi Amal Dibuat

Anda dapat mengurangi uang tunai, sekuritas dan properti (seperti pakaian dan barang-barang rumah tangga) yang Anda sumbangkan tahun lalu ke organisasi amal yang memenuhi syarat (atau organisasi 501(c)(3)) pada pengembalian pajak penghasilan federal Anda. Anda harus merinci pengurangan untuk mengurangi kontribusi amal.

Pengurangan kontribusi amal Anda mungkin terbatas jika AGI Anda melebihi batas tertentu. Pengurangan juga umumnya dibatasi tidak lebih dari 50% dari AGI Anda, dengan batasan 20% dan 30% berlaku untuk beberapa jenis donasi dan jenis organisasi amal tertentu.

[Tonton video ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang manfaat pajak dari pemberian amal]

Biaya Lain-Lain dan Biaya Lainnya

Akhirnya, berbagai biaya dan biaya lain-lain dapat dikurangkan. Ini termasuk:

• Biaya persiapan akuntan dan pajak
• Iuran serikat pekerja dan profesional
• Biaya berlangganan untuk jurnal profesional
• Biaya pendidikan terkait pekerjaan
• Pengeluaran yang terkait dengan pencarian pekerjaan di pekerjaan Anda saat ini
• Manajemen investasi dan biaya penitipan untuk investasi kena pajak
• Biaya pindahan jika pindah untuk mulai bekerja di lokasi baru
• Kerugian perjudian yang dibuktikan dengan benar untuk mengimbangi jumlah total kemenangan perjudian

Kami mengambil

Batas waktu pengajuan pajak akan tiba sebelum Anda menyadarinya! Jam terus berdetak menuju 17 April, jadi Anda harus bertindak cepat untuk mengklaim potongan ini. Pastikan untuk berbicara dengan profesional pajak untuk panduan terperinci dalam situasi spesifik Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang pajak, pengurangan, dan bagaimana mereka cocok dengan kehidupan finansial holistik Anda dengan membaca panduan gratis kami Panduan Pajak Modal Pribadi untuk Perencanaan Keuangan Holistik.