Apa Itu Cakupan Pengemudi yang Tidak Diasuransikan dan Apakah Diperlukan?

Jika melihat jenis pertanggungan asuransi mobil yang diwajibkan oleh undang-undang, Anda akan melihat sebagian besar negara bagian mengamanatkan bahwa pengemudi membawa tingkat minimum cakupan tanggung jawab cedera tubuh. Dalam hal terjadi kecelakaan karena kesalahan, pertanggungan tanggung jawab cedera tubuh membayar untuk setiap kerusakan yang mungkin Anda sebabkan yang menjadi tanggung jawab Anda secara hukum. Tagihan medis dapat bertambah dengan cepat, itulah mengapa penting untuk memiliki cakupan kewajiban yang cukup.

Tetapi kenyataan yang disayangkan adalah bahwa tidak semua pengemudi bertanggung jawab seperti Anda. Tidak mungkin untuk mengetahui siapa yang memiliki cakupan kewajiban yang cukup untuk dilindungi Anda jika mereka menyebabkan kecelakaan — atau apakah mereka bahkan memiliki asuransi sama sekali. Jadi apa yang terjadi jika seseorang membahayakan Anda atau kendaraan Anda dan mereka tidak memiliki asuransi?

Untunglah, ada jenis pertanggungan asuransi mobil yang dimaksudkan untuk melindungi Anda dalam skenario ini. Ini disebut cakupan pengendara yang tidak diasuransikan. Jika Anda belum pernah mendengar tentang jenis liputan ini, atau Anda memilikinya tetapi Anda tidak tahu apa yang dicakupnya, tidak apa-apa.

Artikel ini akan menjelaskan apa itu cakupan pengendara yang tidak diasuransikan dan bagaimana cara kerjanya. Kemudian, kami akan membantu Anda menentukan apakah cakupan pengendara yang tidak diasuransikan adalah sesuatu yang Anda butuhkan.

Dalam artikel ini

• Apa yang dimaksud dengan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan?
• Bagaimana cara kerja cakupan pengendara yang tidak diasuransikan?
• Siapa yang membutuhkan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan?
• Apakah saya memerlukan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan jika saya memiliki cakupan penuh?
• Intinya

Apa yang dimaksud dengan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan?

Tergantung pada negara bagian, asuransi pengendara yang tidak diasuransikan dapat dipecah menjadi tiga jenis perlindungan yang terpisah, atau mungkin mencakup ketiganya:

• Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan
• Cakupan kerusakan properti pengendara yang tidak diasuransikan
• Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan

Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan

Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan adalah jenis asuransi mobil yang memberikan penggantian kepada Anda, anggota keluarga, atau pengemudi yang ditunjuk jika salah satu dari Anda ditabrak oleh pengemudi yang tidak diasuransikan yang tidak dapat membayar biaya pengobatan atau kehilangan upah Anda. Perlindungan ini juga memberikan perlindungan jika Anda atau pengemudi lain yang dilindungi menjadi korban kecelakaan tabrak lari. Jika kamu, sebagai pejalan kaki, kebetulan ditabrak oleh pengemudi yang tidak diasuransikan, pertanggungan ini juga akan memberikan penggantian.

Pertanggungan pengendara yang tidak diasuransikan juga dikenal sebagai asuransi cedera tubuh pengendara yang tidak diasuransikan (UMBI). Ini opsional di beberapa negara bagian, tetapi wajib pada orang lain. Menurut Lembaga Informasi Asuransi, UM adalah wajib di 20 negara bagian dan District of Columbia.

Cakupan kerusakan properti pengendara yang tidak diasuransikan

Sedangkan UM mengganti kerugian yang disebabkan oleh pengendara yang tidak diasuransikan, Cakupan kerusakan properti pengendara yang tidak diasuransikan mengganti Anda untuk kerusakan yang disebabkan oleh pengemudi yang tidak diasuransikan pada kendaraan Anda. UMPD juga dapat melindungi mobil Anda jika pengemudi tabrak lari merusaknya, dan pertanggungan umumnya diperluas untuk menutupi kerusakan pada properti pribadi lainnya, seperti rumah atau pagar Anda.

UMPD tidak ditawarkan di setiap negara bagian. Jika kebijakan Anda tidak menyertakan UMPD, maka Anda harus membayar untuk memperbaiki mobil Anda atau mengajukan klaim terhadap pengemudi lain di pengadilan sipil. Anda dapat bertanya kepada agen asuransi Anda atau departemen asuransi negara Anda apakah UMPD tersedia di tempat Anda tinggal.

Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan

Dalam kasus di mana pengemudi yang bersalah memang memiliki asuransi pertanggungjawaban tetapi tidak cukup asuransi untuk menutupi tingkat total cedera Anda, cakupan pengendara yang kurang diasuransikan masuk. Dalam hal ini, asuransi pengemudi yang diasuransikan akan membayar semua kerusakan hingga batas polis mereka. Kemudian, cakupan UIM Anda akan mencakup kelebihan jumlah hingga batas yang Anda pilih untuk UIM Anda.

UIM umumnya melindungi Anda jika Anda ditabrak oleh pengemudi tabrak lari atau jika Anda ditabrak mobil sebagai pejalan kaki. Di beberapa negara bagian, UIM adalah bagian dari UM.

Bagaimana cara kerja cakupan pengendara yang tidak diasuransikan?

Biasanya, jika Anda terluka dalam kecelakaan yang disebabkan oleh pengendara yang diasuransikan, biaya biaya pengobatan Anda, kehilangan upah, dan rasa sakit dan penderitaan akan dibayar oleh asuransi kewajiban pengemudi lain, hingga batas kewajiban yang mereka bayarkan dalam polis asuransi mereka. Dalam kasus cedera oleh pengendara yang tidak diasuransikan, pertanggungan kewajiban ini sama sekali tidak ada.

Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan melindungi Anda jika Anda terluka oleh pengemudi yang tidak diasuransikan. Cakupan ini biasanya membayar tagihan medis, kehilangan upah, dan rasa sakit dan penderitaan bagi Anda dan penumpang Anda.

Jika Anda tidak memiliki asuransi pengendara yang tidak diasuransikan yang melangkah untuk menggantikan pertanggungan tanggung jawab pengemudi yang salah, Anda mungkin tidak punya pilihan lain selain membawa sopir itu ke pengadilan sipil untuk menuntut pengeluaran Anda. Ini bisa memakan waktu dan uang, dan tidak ada jaminan Anda akan memenangkan penyelesaian. Itu berarti Anda bisa dipaksa untuk membayar sendiri untuk setiap cedera atau kerusakan yang terjadi pada Anda. Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan dapat membantu mencegah hal ini terjadi.

Untuk memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang dampak keuangan, berikut adalah dua skenario dan bagaimana kemungkinannya:

Skenario 1:Anda tidak memiliki cakupan UM

Anda berhenti di lampu merah. Pengemudi di belakang Anda tidak memperhatikan dan membanting bagian belakang mobil Anda. Anda baik-baik saja, tetapi Anda merasa akan melakukan perjalanan ke rumah sakit untuk sakit leher dan punggung. Anda pergi untuk bertukar informasi dengan pengemudi lain, tetapi mereka memberi tahu Anda bahwa mereka tidak memiliki asuransi.

Anda mengunjungi rumah sakit dan dirawat karena cedera Anda, yang menghasilkan $10, 000 tagihan medis. Anda tidak memiliki cakupan pengendara yang tidak diasuransikan pada polis Anda, jadi Anda terpaksa membawa pengemudi lain ke pengadilan sipil untuk menuntut biaya yang Anda keluarkan. Untuk alasan apa pun, Anda tidak memenangkan penyelesaian. Hasil dari, Anda terjebak membayar $10 itu, 000 tagihan rumah sakit keluar dari saku serta uang yang Anda habiskan untuk proses hukum.

Skenario 2:Anda memiliki cakupan UM

Menggunakan contoh yang sama, Anda kembali mendapatkan $10, 000 tagihan rumah sakit untuk cedera Anda setelah ditabrak oleh pengendara yang tidak diasuransikan. Namun, Anda memutuskan untuk menambahkan cakupan UM dengan batas $15, 000/$30, 000 saat Anda membeli polis Anda. Angka pertama itu adalah pembayaran maksimum per orang, yang kedua adalah pembayaran total maksimum per kecelakaan.

Jadi dalam skenario ini Anda cukup mengirimkan $10, 000 tagihan rumah sakit ke penyedia asuransi Anda. Anda memberikan foto-foto tempat kejadian kecelakaan, laporan polisi, dan keterangan saksi. Perusahaan asuransi Anda menyetujui klaim Anda. Karena Anda memiliki cakupan UM dengan batas $15, 000/$30, 000, asuransi Anda menanggung $10, 000 tagihan medis.*

*Proses penyelesaian yang tepat mungkin berbeda dari satu perusahaan ke perusahaan lain.

Siapa yang membutuhkan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan?

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, 20 negara bagian dan District of Columbia memiliki persyaratan asuransi wajib dalam hal cakupan pengendara yang tidak diasuransikan. Bahkan jika negara Anda tidak mengharuskan Anda untuk memilikinya, keputusan Anda apakah Anda harus membeli cakupan pengendara yang tidak diasuransikan tidak boleh dianggap enteng.

Meskipun cakupan cedera tubuh pengendara yang tidak diasuransikan diperlukan di semua kecuali dua negara bagian, sebuah studi tahun 2017 oleh Dewan Riset Asuransi menunjukkan bahwa satu dari delapan pengemudi, atau sekitar 13% pengendara di seluruh negeri, tidak diasuransikan pada tahun 2015 (data terbaru tersedia). Ini berkisar dari yang terendah 4,5% di Maine hingga tertinggi 26,7% di Florida. Ya, Anda membacanya dengan benar. Sedikit lebih dari satu dari empat pengemudi di Florida tidak diasuransikan pada saat penelitian ini.

Lebih-lebih lagi, menurut versi terbaru Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional dari laporannya, “Dampak Ekonomi dan Sosial dari Kecelakaan Kendaraan Bermotor, Klaim rata-rata untuk kerusakan yang disebabkan oleh pengendara yang tidak diasuransikan adalah $7, 741. Ini bukanlah hal yang mudah bagi sebagian besar dari kita dan itulah sebabnya banyak pengemudi membutuhkan atau setidaknya dapat memperoleh manfaat dari cakupan UM.

Berapa banyak cakupan pengendara yang tidak diasuransikan yang saya butuhkan?

Saat Anda membeli asuransi UM, Anda memilih batas cakupan Anda. Batasan ini menentukan jumlah maksimum yang akan dibayarkan oleh penyedia asuransi Anda untuk klaim yang ditanggung. Ini mungkin batas split atau batas tunggal gabungan. Contoh batas split adalah $15, 000/$30, 000, di mana angka pertama mewakili pembayaran maksimum per orang dan yang kedua mewakili pembayaran total maksimum per kecelakaan.

Di negara bagian di mana cakupan UM adalah wajib, setiap negara bagian menetapkan persyaratan minimumnya sendiri. Berikut adalah negara bagian yang memerlukan cakupan UM dan jumlah cakupan minimum yang diperlukan untuk masing-masing negara bagian:

Negara Jumlah cakupan UM minimum menurut undang-undang Connecticut $25, 000/$50, 000 Distrik Columbia $25, 000/$50, 000 Illinois $25, 000/$50, 000 Kansas $25, 000/$50, 000 Main $50, 000/$100, 000 Maryland $30, 000/$60, 000/$15, 000* Minnesota $25, 000/$50, 000 Missouri $25, 000/$50, 000 Nebraska $25, 000/$50, 000 New Hampshire $25, 000/$50, 000** New Jersey $15, 000/$30, 000/$5, 000* New York $25, 000/$50, 000 Carolina Utara $30, 000/$60, 000/$25, 000* Dakota Utara $25, 000/$50, 000 Oregon $25, 000/$50, 000 Carolina Selatan $25, 000/$50, 000/$25, 000* Dakota Selatan $25, 000/$50, 000 Vermont $50, 000/$100, 000 Virginia $25, 000/$50, 000/$20, 000*** Virginia Barat $25, 000/$50, 000/$25, 000* Wisconsin $25, 000/$50, 000

_{* Nomor ketiga yang tercantum diperlukan cakupan kerusakan properti pengendara yang tidak diasuransikan
** Asuransi tidak wajib di New Hampshire, tetapi jika Anda membeli asuransi mobil, Anda juga harus membeli cakupan UM
*** Nomor ketiga yang tercantum adalah cakupan kerusakan properti pengendara yang tidak diasuransikan. Anda dapat membayar biaya kendaraan bermotor yang tidak diasuransikan sebesar $500 sebagai pengganti membawa asuransi}

Untuk informasi paling banyak mengenai jumlah minimum pertanggungan asuransi mobil yang diperlukan negara bagian Anda, periksa dengan departemen asuransi negara Anda.

Apakah saya memerlukan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan jika saya memiliki cakupan penuh?

Meskipun sebenarnya tidak ada polis yang disebut asuransi mobil full coverage, secara umum, istilah pertanggungan penuh berarti kombinasi dari asuransi kewajiban, asuransi tabrakan, dan asuransi yang komprehensif. Polis asuransi mobil terdiri dari beberapa komponen berbeda yang, selain dari pertanggungan kewajiban yang diamanatkan negara, Anda memilih sesuai dengan berapa banyak asuransi mobil yang Anda butuhkan.

Tabrakan dan pertanggungan komprehensif adalah pertanggungan opsional yang membayar untuk memperbaiki kerusakan pada mobil Anda. Tabrakan terbayar jika Anda merusak mobil Anda akibat bertabrakan dengan mobil atau benda lain, seperti pohon, pagar, atau tiang lampu. Luas, di samping itu, membayar untuk memperbaiki kerusakan pada mobil Anda dari hal-hal selain tabrakan. Ini termasuk banjir, api, hujan es, pencurian, dan vandalisme, antara lain.

Bahkan jika Anda memiliki cakupan kewajiban, serta tabrakan dan cakupan yang komprehensif, Anda mungkin masih memerlukan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan jika negara bagian Anda membutuhkannya. Jika negara Anda tidak, terserah Anda untuk memutuskan apakah Anda ingin menambahkan cakupan UM ke polis asuransi mobil Anda.

Intinya

Tidak ada cara untuk mengetahui apakah setiap pengemudi lain di jalan memiliki cakupan asuransi yang cukup untuk melindungi Anda jika mereka melukai Anda dalam suatu kecelakaan. Untuk alasan ini, itu berpotensi ide yang baik untuk memiliki cakupan pengendara yang tidak diasuransikan. Tergantung pada negara Anda, Anda bahkan mungkin diwajibkan secara hukum untuk membawa pertanggungan ini.

Meskipun Anda mungkin mempertimbangkan untuk melepaskan pertanggungan pengendara yang tidak diasuransikan jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara menghemat uang untuk asuransi mobil, Anda harus mempertimbangkan tabungan dengan risiko tidak ditanggung. Kecelakaan mobil yang disebabkan oleh pengendara yang tidak diasuransikan menelan biaya $7, 741 rata-rata dalam tagihan medis, dan Anda bisa terjebak membayar ini jika Anda tidak memiliki cakupan yang tepat.

Pilihan yang lebih baik untuk menghemat uang pada asuransi mobil adalah dengan berkeliling. Alih-alih mengorbankan pertanggungan untuk Anda dan keluarga, membandingkan kutipan asuransi mobil di penyedia yang berbeda untuk menemukan perusahaan asuransi mobil yang menawarkan harga terbaik untuk apa yang Anda butuhkan. Tidak semua perusahaan membebankan jumlah yang sama untuk cakupan yang sama. Berbelanja di sekitar dapat membantu Anda menemukan asuransi mobil terbaik untuk Anda.