Apakah Asuransi Tanggung Jawab Saja merupakan Langkah yang Baik untuk Mobil yang Lebih Tua? Inilah Yang Saya Pelajari

Hampir semua orang mencari cara untuk memotong pengeluaran hari ini, saya termasuk. Dalam melihat tagihan paling mahal yang saya miliki dalam sebulan, asuransi mobil saya berada di urutan kedua setelah hipotek saya. Saya memiliki asuransi mobil full coverage pada Toyota Corolla 2014 dengan jarak tempuh yang tinggi. Kelly Blue Book menghargainya sekitar $4, 000 dan saya membayar sekitar $2, 000 per tahun untuk kewajiban, tabrakan, luas, dan cakupan tambahan.

Saya membayar mobil saya di bulan Januari, dan saya bertanya-tanya apakah masuk akal secara finansial untuk menghentikan tabrakan dan komprehensif dan mengubah kebijakan saya menjadi kewajiban hanya sekarang karena saya tidak diharuskan untuk memiliki pertanggungan penuh. Melakukan hal ini pasti akan menghemat uang saya dalam jangka pendek, tetapi saya akan menyerahkan uang yang dapat saya klaim untuk memperbaiki mobil saya dan membayar tagihan medis jika saya mengalami kecelakaan, serta perlindungan lainnya. Apakah ini pertaruhan yang bersedia saya ambil?

Berikut adalah melihat apa artinya beralih dari pertanggungan penuh ke hanya asuransi kewajiban dan semua yang perlu Anda ketahui jika Anda berpikir untuk beralih jenis asuransi mobil.

• Apa saja yang dicakup oleh asuransi tanggung jawab?
• Pertanggungan asuransi tanggung jawab saja:pro
• Tanggung jawab hanya pertanggungan asuransi:kontra
• FAQ tentang cakupan tanggung jawab saja
• Intinya hanya pertanggungan tanggung jawab

Apa saja yang dicakup oleh asuransi tanggung jawab?

Jadi, apa itu pertanggungan asuransi kewajiban? Pertanggungan asuransi mobil memberikan uang kepada pihak yang dirugikan ketika Anda bersalah atas suatu kecelakaan. Ini biasanya mencakup kerusakan fisik yang Anda sebabkan pada mobil atau properti lain, serta biaya pengobatan jika seseorang terluka dalam suatu kecelakaan. Ada dua jenis pertanggungan kewajiban yang umum pada polis asuransi mobil biasa:kewajiban kerusakan properti dan kewajiban cedera tubuh.

“Ketika Anda mengatakan kewajiban hanya versus cakupan penuh, orang umumnya berpikir kewajiban hanya berarti bahwa mobil Anda tidak akan ditanggung, tapi itu belum tentu benar, ” kata Joelle Ferraiuolo, agen asuransi berlisensi dengan Agen Pemasaran Asuransi di Worcester, Massachusetts. “Kadang-kadang jika Anda meminta 'tanggung jawab yang adil, ' Anda juga menghapus cakupan lain yang diperlukan yang tidak wajib, seperti medis, cedera pribadi, dan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan.”

Asuransi tanggung jawab saja tidak memberi Anda uang untuk kerusakan kendaraan Anda sendiri atau cedera fisik pada diri Anda sendiri. Itu akan ditanggung jika Anda memiliki asuransi komprehensif dan/atau tabrakan pada polis Anda. Collision menyediakan dana untuk memperbaiki atau mengganti kendaraan Anda dan melindungi Anda dari tuntutan jika Anda bersalah atas suatu kecelakaan. Asuransi mobil yang komprehensif mencakup kerusakan akibat cuaca, pencurian, kebakaran, dan hal-hal lain di luar kendali Anda.

Jika Anda memilih asuransi kewajiban saja, Anda sering dapat menambahkan cakupan tambahan. Ini dapat mencakup:

• Tidak diasuransikan / kurang diasuransikan, yang memberi Anda perlindungan jika Anda terluka oleh seseorang yang tidak memiliki asuransi atau tidak memiliki cukup uang untuk membayar semua kerusakan Anda.
• Cakupan pembayaran medis, yang akan memberi Anda sejumlah uang untuk membantu membayar cedera Anda jika Anda hanya memiliki pertanggungan kewajiban.
• Luas, yang melindungi Anda dari pencurian dan kerusakan yang tidak dapat Anda cegah. Anda tidak harus memiliki cakupan tabrakan untuk memiliki cakupan yang komprehensif.

Ferraiuolo mengatakan sebagian besar kebijakan hanya kewajiban akan mencakup pengemudi yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan dan cakupan pembayaran medis, tapi tidak selalu. Dia merekomendasikan untuk berbicara dengan profesional asuransi berlisensi untuk mendiskusikan kebutuhan Anda, apa yang dicakup oleh kebijakan prospektif, berapa banyak uang yang akan dibayarkan untuk cedera/kerusakan tertentu, dan berapa jumlah yang membuat Anda nyaman.

Pertanggungan asuransi tanggung jawab saja:pro

Satu-satunya keuntungan nyata dari pertanggungan hanya kewajiban adalah Anda menghemat uang untuk asuransi mobil. Ini lebih murah daripada cakupan penuh dengan tabrakan dan komprehensif. Ini bisa menjadi nilai tambah dalam beberapa situasi. Sebagai contoh, jika Anda memiliki kendaraan yang digerakkan sangat sedikit, membawa kebijakan hanya kewajiban mungkin hanya apa yang Anda butuhkan.

Jika Anda merasa tidak banyak mengemudi akibat pandemi virus corona, Anda dapat mempertimbangkan untuk beralih ke cakupan tanggung jawab saja sampai Anda kembali ke jadwal mengemudi yang lebih teratur. Ini bisa menawarkan bantuan yang sangat dibutuhkan untuk membantu Anda bertahan dari krisis uang jangka pendek. Pastikan untuk mempertimbangkan pro dan kontra dan menambahkan perlindungan Anda sebelumnya saat Anda mengemudi lebih banyak.

Pertanggungan hanya asuransi juga bisa menjadi ide bagus jika nilai kendaraan Anda kurang dari biaya polis. Dalam situasi saya, mobil saya bernilai $4, 000 dan saya membayar sekitar $2, 000 per tahun untuk cakupan penuh. Menjaga polis saya apa adanya mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi saya karena mobil saya bernilai dua kali lipat dari yang saya bayar untuk asuransi. Jika mobil saya hanya bernilai $1, 000, maka kewajiban saja mungkin ide yang lebih baik untuk saya.

Tanggung jawab hanya pertanggungan asuransi:kontra

Memilih asuransi hanya kewajiban datang dengan kerugiannya. Pertama, Anda mungkin tidak memiliki pertanggungan yang memadai untuk kerusakan, bahkan jika Anda mematuhi persyaratan minimum untuk asuransi mobil di negara bagian Anda.

Ferraiuolo mengatakan bahwa persyaratan asuransi hanya kewajiban bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian dan sebagian besar mandat pertanggungan minimum negara bagian ditetapkan terlalu rendah untuk menutupi klaim properti dan cedera tubuh secara memadai. Ini menempatkan Anda pada risiko untuk dimintai pertanggungjawaban atas jumlah uang yang tidak ditanggung oleh polis Anda.

Kedua, jika Anda mengalami kecelakaan, Anda harus membayar sendiri untuk perbaikan atau bahkan kendaraan baru, tergantung seberapa besar kerusakannya. Jika Anda tidak memiliki cakupan pembayaran medis dengan kebijakan hanya kewajiban Anda, Anda juga bisa harus membayar untuk perawatan cedera Anda sendiri.

Ketiga, Anda tidak akan mendapat perlindungan jika kendaraan Anda dicuri; bantuan pinggir jalan atau derek jika Anda memiliki masalah; mobil sewaan untuk dikendarai saat mobil Anda sedang diperbaiki; dan manfaat lain yang mungkin datang dengan cakupan penuh. Meskipun Anda mungkin tidak perlu sering mengajukan klaim, layanan ini berguna saat Anda membutuhkannya.

Setelah melakukan beberapa penelitian dan memikirkan pro dan kontra dari kewajiban yang akan terjadi saja, Saya memutuskan untuk tetap dengan cakupan penuh saya. Saya tidak banyak mengemudi akhir-akhir ini karena pandemi, tetapi saya ingin tahu bahwa jika sesuatu terjadi saat saya mengemudi, saya sepenuhnya tertutup. Saya bersedia membayar $ 160 sebulan untuk keamanan itu.

FAQ tentang cakupan tanggung jawab saja

Apa perbedaan antara kewajiban dan pertanggungan penuh?

Tanggung jawab membayar kerusakan tubuh dan properti yang diderita orang lain ketika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan. Itu tidak membayar kerusakan pada Anda atau kendaraan / properti Anda. Ini mungkin atau mungkin tidak termasuk pertanggungan tambahan untuk pembayaran medis dan/atau jika Anda terluka oleh pengemudi yang tidak memiliki atau cukup asuransi untuk membayar pengeluaran Anda. Beberapa kebijakan mencakup ketiga ketentuan, dan beberapa mengharuskan Anda untuk menambahkan ketentuan ini.

Cakupan penuh mencakup semua yang hanya dilakukan oleh kewajiban, serta membayar kerusakan dan cedera yang Anda alami sebagai akibat dari kecelakaan yang Anda sebabkan, cedera atau kerusakan yang disebabkan oleh kekuatan di luar kendali Anda (hujan es, badai, pencurian, dll.), dan memberikan perlindungan hukum jika Anda dituntut untuk ganti rugi (beberapa kebijakan pertanggungjawaban mungkin memiliki beberapa ketentuan untuk ini). Polis dengan cakupan penuh dapat menawarkan manfaat tambahan, seperti sewa mobil gratis dan bantuan pinggir jalan.

Intinya hanya pertanggungan tanggung jawab

Untuk saya, mengalihkan asuransi mobil dari pertanggungan penuh ke pertanggungjawaban saja tidak akan menjadi langkah yang baik. Saya akan memberikan banyak perlindungan untuk mobil yang masih memiliki nilai. Saya berencana untuk mengendarai Corolla saya sampai mati, jadi suatu saat nanti, kebutuhan asuransi saya mungkin berubah. Tapi untuk saat ini, biaya cakupan penuh sangat berharga bagi saya.

Jika Anda seperti saya dan memikirkan pilihan asuransi mobil Anda, lihat di luar label harga yang ditawarkan perusahaan asuransi dan luangkan waktu untuk mempertimbangkan jenis pertanggungan apa yang Anda dapatkan untuk uang Anda. Dalam pengalaman saya, kau mendapatkan apa yang kau bayar. Saat Anda menyerahkan sejumlah besar perlindungan dengan memilih asuransi hanya kewajiban, Anda pasti ingin memastikan bahwa polis Anda mendukung Anda saat Anda membutuhkannya.

Luangkan waktu untuk berkeliling dan berbicara dengan beberapa profesional asuransi. Ajukan pertanyaan tentang cakupan apa yang Anda dapatkan dengan mengikuti rute kewajiban saja dan apa yang dapat Anda tambahkan untuk meningkatkan perlindungan Anda. Jawabannya mungkin akan mengejutkan Anda. Pada akhirnya, meskipun, Anda perlu memilih asuransi mobil terbaik untuk situasi Anda.