Asuransi Jiwa Grup:Pro dan Kontra Asuransi Jiwa Dari Pekerjaan Anda

Polis asuransi jiwa, karena kebanyakan orang memahaminya, cukup mudah. Anda membandingkan polis asuransi jiwa dari penyedia yang berbeda dan kemudian mendaftar untuk yang Anda suka. Jika Anda meninggal saat Anda memiliki polis Anda, biasanya ada manfaat kematian yang dibayarkan kepada penerima manfaat Anda. Jika Anda menginginkan manfaat kematian yang lebih besar untuk orang yang Anda cintai, Anda mungkin harus membayar premi yang lebih tinggi untuk pertanggungan tambahan.

Asuransi jiwa kelompok berbeda karena seringkali hanya tersedia melalui atasan Anda dan pilihan Anda untuk pertanggungan mungkin terbatas.

Di sini kita akan membahas cara kerja asuransi jiwa kelompok, biayanya, dan pro dan kontra. Ini akan membantu Anda memahami apakah polis asuransi jiwa kelompok akan selaras dengan situasi dan tujuan keuangan Anda.

• Apa itu asuransi jiwa kelompok?
• Cara kerja asuransi jiwa kelompok
• Berapa biaya asuransi jiwa kelompok?
• Cara mendaftar asuransi jiwa grup
• Pro dan kontra dari asuransi jiwa kelompok
• Bagaimana cara mengetahui apakah asuransi jiwa kelompok cocok untuk Anda?
• FAQ
• Intinya

Apa itu asuransi jiwa kelompok?

Asuransi jiwa sering dipisahkan menjadi dua kelompok:asuransi berjangka vs. seumur hidup. Seumur hidup kadang-kadang juga disebut sebagai asuransi permanen.

• Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi yang kebanyakan orang kenal dan pahami saat mempelajari cara kerja asuransi jiwa. Cakupan ditetapkan untuk jangka waktu tertentu, sering antara satu dan 30 tahun. Jika Anda mati selama periode waktu itu, polis akan membayarkan santunan kematian kepada ahli waris Anda. Jika Anda meninggal di luar jangka waktu, tidak ada manfaat kematian.
• Asuransi jiwa permanen mencakup seluruh hidup Anda alih-alih jumlah waktu tertentu. Jika Anda mendapatkan asuransi jiwa permanen saat Anda berusia 20 tahun dan memilikinya hingga Anda berusia 100 tahun, Anda masih tertutup. Kebijakan tidak akan berakhir sampai Anda mati, membatalkan kebijakan, atau default pada pembayaran Anda.

Asuransi jiwa kelompok sering disediakan oleh pemberi kerja atau kelompok lain dan cenderung ditawarkan sebagai polis asuransi jiwa berjangka, meskipun mungkin untuk melihat polis kelompok dalam bentuk polis permanen seperti asuransi jiwa keseluruhan atau universal. Asuransi jiwa berjangka tidak bertahan seumur hidup Anda dan manfaat kematiannya dapat berkurang seiring bertambahnya usia. Tetapi asuransi seumur hidup biasanya lebih mahal.

Cara kerja asuransi jiwa kelompok

Sebagian besar polis asuransi jiwa kelompok ditawarkan melalui pemberi kerja. Menurut studi Biro Statistik Tenaga Kerja tentang tunjangan karyawan di AS, 60% dari semua pekerja sipil memiliki akses ke asuransi jiwa yang ditawarkan majikan dan 98% dari mereka berpartisipasi dalam rencana yang ditawarkan.

Jumlah pertanggungan yang khas, atau pembayaran santunan kematian, untuk asuransi jiwa kelompok dapat bervariasi menurut pemberi kerja dan rencana asuransi jiwa. Majikan Anda adalah orang yang memilih polis dan menjadi pemilik polis, jadi terserah mereka untuk memutuskan syarat dan batasan pertanggungan sehubungan dengan apa yang tersedia dari perusahaan asuransi. Tetapi Anda dapat memilih siapa yang ingin Anda tetapkan sebagai penerima manfaat pada kebijakan tersebut.

Jumlah pertanggungan umum untuk polis asuransi jiwa kelompok adalah antara $25, 000 dan satu hingga dua kali gaji tahunan Anda. Ini kurang dari jumlah asuransi jiwa yang biasanya direkomendasikan sebagai perlindungan finansial yang cukup, yaitu sekitar lima sampai 15 kali gaji tahunan Anda.

Majikan Anda juga dapat memasukkan cakupan kematian dan pemotongan (AD&D) yang tidak disengaja sebagai bagian dari polis asuransi jiwa kelompok. Pertanggungan ini biasanya membayar manfaat kematian penuh jika Anda meninggal dan potensi manfaat sebagian untuk kerugian lainnya, seperti kehilangan anggota tubuh atau penglihatan Anda di satu mata. Anda dapat menerima manfaat penuh jika kecelakaan menyebabkan banyak kehilangan anggota badan atau faktor lain yang berlaku.

Mengingat, pendaftaran Anda dalam cakupan asuransi jiwa kelompok biasanya akan berakhir jika Anda meninggalkan majikan yang menyediakan pertanggungan. Namun, Anda mungkin memiliki pilihan untuk mengubah cakupan kehidupan kelompok Anda menjadi polis individu atau melanjutkan polis asuransi jiwa universal grup. Majikan baru Anda mungkin atau mungkin tidak menawarkan asuransi jiwa kelompok, yang merupakan sesuatu yang perlu diingat jika Anda berencana untuk beralih pekerjaan.

Berapa biaya asuransi jiwa kelompok?

Studi Biro Statistik Tenaga Kerja tentang tunjangan karyawan di AS menemukan bahwa 95% pekerja dengan asuransi jiwa yang ditawarkan karyawan tidak diharuskan untuk memberikan kontribusi pada rencana mereka. Dengan kata lain, biaya asuransi jiwa kelompok hampir seluruhnya ditanggung oleh sebagian besar pemberi kerja.

Hal ini sering terjadi pada polis asuransi jiwa kelompok yang ditawarkan oleh pemberi kerja. Anda mungkin tidak perlu melakukan pembayaran premi apa pun untuk berpartisipasi dalam paket atau mungkin jauh lebih terjangkau daripada paket individu yang Anda bayar sendiri karena majikan Anda menanggung sebagian biayanya.

Namun, polis asuransi jiwa kelompok biasanya dibatasi dalam opsi yang mereka tawarkan. Bahkan jika Anda ingin membayar lebih banyak pertanggungan, Anda mungkin tidak bisa. Tanyakan kepada majikan Anda untuk melihat jenis opsi apa yang tersedia dengan paket asuransi jiwa grup Anda. Anda dapat memiliki opsi untuk membeli asuransi jiwa tambahan melalui pemberi kerja jika Anda menginginkan pertanggungan tambahan.

Cara mendaftar asuransi jiwa grup

asuransi jiwa kelompok, ketika ditawarkan, biasanya diberikan sebagai imbalan kerja otomatis, mirip dengan asuransi kesehatan atau asuransi gigi. Namun, kelayakan dapat bervariasi menurut majikan. Sebagai contoh, jika sebuah perusahaan mengharuskan karyawan baru untuk melewati masa percobaan sebelum diizinkan untuk mendapatkan akses penuh ke tunjangan, Anda mungkin harus menunggu untuk memanfaatkan polis asuransi jiwa grup Anda.

Untung, sebagian besar polis asuransi jiwa kelompok tidak memerlukan pemeriksaan medis. Karena mereka sering menjadi bagian dari paket manfaat Anda, yang harus Anda lakukan adalah mengisi dokumen khas Anda sebagai karyawan baru dan ikut serta dalam paket asuransi jiwa grup.

Polis asuransi jiwa kelompok tertentu diperbarui setiap tahun. Ini dapat memberi Anda kesempatan untuk mengubah opsi cakupan Anda jika Anda memutuskan ingin lebih banyak atau lebih sedikit cakupan, atau jika Anda ingin ikut serta atau keluar dari paket asuransi jiwa.

Pro dan kontra dari asuransi jiwa kelompok

Berikut ini ikhtisar singkat tentang pro dan kontra dari asuransi jiwa kelompok:

kelebihan

• Gratis atau sangat terjangkau: Anda mungkin mendapatkan cakupan asuransi jiwa kelompok gratis melalui majikan Anda atau kelompok lain. Jika tidak gratis, kemungkinan besar disubsidi.
• Anda mendapatkan perlindungan asuransi jiwa: Jika Anda belum pernah berpikir untuk mendapatkan asuransi jiwa sebelumnya, ini biasanya merupakan pengantar cepat dan mudah tentang cara kerja asuransi jiwa dan untuk mendapatkan pertanggungan sederhana.
• Tidak ada persyaratan ketat: Asuransi jiwa kelompok biasanya tidak mengharuskan pemegang polis untuk menjalani pemeriksaan medis seperti banyak polis asuransi jiwa individu.
• Mudah untuk mendaftar: Hal ini dapat bervariasi menurut majikan, tetapi Anda tidak perlu melakukan banyak hal untuk ikut serta dalam rencana asuransi jiwa kelompok. Bisa jadi hanya dengan mengisi beberapa dokumen manfaat.

Kontra

• Opsi kebijakan terbatas: Majikan atau grup Anda memilih polis asuransi jiwa grup dan manfaat asuransi apa yang tersedia bagi karyawan. Ini membatasi apa yang dapat Anda pilih jika dibandingkan dengan berbelanja untuk kebijakan individual Anda sendiri.
• Jumlah cakupan rendah: Cakupan asuransi jiwa kelompok seringkali jauh lebih rendah daripada yang dapat Anda temukan pada polis asuransi jiwa individu. Jika Anda ingin cakupan tambahan, Anda mungkin harus membeli polis tambahan melalui majikan Anda atau mendapatkan polis individual Anda sendiri selain polis grup Anda.
• Cakupan terkait dengan pekerjaan: Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda di mana asuransi jiwa kelompok ditawarkan, Anda mungkin akan kehilangan pertanggungan asuransi jiwa grup Anda.

Bagaimana cara mengetahui apakah asuransi jiwa kelompok cocok untuk Anda?

Hampir tidak ada kerugian untuk mendapatkan asuransi jiwa kelompok jika ditawarkan secara gratis dari atasan Anda. Bahkan jika Anda sudah memiliki polis asuransi jiwa individu, memilih paket asuransi jiwa kelompok gratis hanya berarti lebih banyak cakupan asuransi jiwa.

Tapi asuransi jiwa kelompok mungkin tidak cukup cakupan saja. Dan jika opsi asuransi jiwa grup Anda tidak gratis, ada baiknya melakukan beberapa perbandingan belanja untuk melihat apa yang tersedia untuk Anda. Anda dapat dengan mudah memulai dengan melihat pilihan terbaik kami untuk perusahaan asuransi jiwa terbaik.

Perlu diingat bahwa lima, 10, atau 15 kali penghasilan Anda adalah aturan praktis yang baik untuk berapa banyak cakupan asuransi jiwa yang mungkin Anda inginkan. Tetapi mencari tahu berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan mungkin membutuhkan lebih banyak waktu untuk memperkirakan.

Ini bisa melibatkan mempertimbangkan semua pengeluaran potensial Anda di masa depan yang perlu dibayar jika Anda meninggal, termasuk hipotek Anda, pembayaran mobil, biaya kuliah untuk anak-anak Anda, pengeluaran sehari-hari seperti bahan makanan dan utilitas, komitmen keuangan lain yang Anda miliki kepada anggota keluarga, dan banyak lagi.

FAQ

Bisakah saya memiliki dua polis asuransi jiwa?

Ya, Anda dapat memiliki dua atau lebih polis asuransi jiwa, karena tidak ada batasan aktual berapa banyak polis asuransi jiwa yang dapat Anda miliki. Namun perlu diingat bahwa perusahaan asuransi kemungkinan akan menanyakan apakah Anda sudah memiliki pertanggungan saat Anda menjalani proses penjaminan emisi. Jika Anda sudah memiliki banyak cakupan, mereka mungkin bertanya mengapa Anda menginginkan lebih atau mengapa mereka harus memberi Anda lebih banyak. Anda mungkin juga harus menyelesaikan pemeriksaan kesehatan untuk setiap polis asuransi jiwa yang Anda ambil.

Intinya

Asuransi jiwa kelompok dari pemberi kerja atau jenis organisasi lain mungkin bukan solusi terbaik untuk kebutuhan asuransi jiwa Anda, tapi itu bukan hal yang buruk untuk dimiliki, apalagi kalo ga perlu bayar. Persyaratan untuk kebijakan kehidupan kelompok rendah dan sering kali disertakan secara otomatis untuk banyak karyawan baru. Itu bisa menjadi jaring pengaman yang layak untuk memulai dengan asuransi jiwa atau untuk melengkapi polis individu.

Tetapi opsi dan jumlah pertanggungan dengan polis asuransi jiwa kelompok biasanya juga rendah. Pastikan untuk membandingkan toko dengan penyedia asuransi jiwa untuk mendapatkan jumlah pertanggungan yang Anda cari jika asuransi diperlukan untuk menutupi kebutuhan keuangan orang yang Anda cintai.