Berapa Asuransi Mobil untuk Anak Usia 16 Tahun? Dan Mengapa Itu Sangat Mahal?

Mengasuransikan pengemudi remaja mungkin memberi Anda kejutan stiker ketika Anda melihat premi yang harus Anda bayar. Sayangnya, itu tidak murah. Faktanya, Anda mungkin harus menghabiskan ribuan dolar per tahun untuk mengasuransikan anak remaja Anda.

Meskipun tidak ada yang mau membayar premi asuransi yang tinggi, penyedia asuransi memiliki banyak data untuk mendukung tarif yang mereka tetapkan untuk anak berusia 16 tahun. Pengemudi remaja tidak memiliki banyak pengalaman mengemudi, yang seringkali dapat mengakibatkan risiko klaim yang lebih tinggi. Syukurlah, Anda dapat melakukan beberapa hal untuk membantu menurunkan biaya asuransi Anda untuk anak remaja Anda.

Dalam artikel ini

• Faktor apa saja yang mempengaruhi biaya asuransi mobil untuk remaja?
• Berapa biaya asuransi mobil untuk anak berusia 16 tahun?
• Mengapa asuransi mobil untuk remaja begitu mahal
• Bagaimana cara menghemat uang untuk asuransi mobil remaja Anda
• FAQ
• Garis bawah

Faktor apa saja yang mempengaruhi biaya asuransi mobil untuk remaja?

Seperti semua jenis asuransi, asuransi mobil mendasarkan premi pada risiko yang mereka hadapi untuk mengasuransikan pengemudi. Pengemudi yang baru berlisensi umumnya menghadirkan lebih banyak risiko bagi perusahaan asuransi daripada seseorang yang telah mengemudi selama bertahun-tahun. Bahkan jika pengemudi remaja adalah pengemudi teraman yang Anda tahu, perusahaan asuransi mobil tidak memiliki catatan sejarah mengemudi mereka untuk membenarkan penurunan premi mereka.

Sebagai gantinya, asuransi mobil mendasarkan premi untuk remaja pada beberapa faktor. Untuk sebagian besar, mereka menggunakan data dari pengemudi berusia 16 tahun lainnya dalam situasi yang sama untuk menentukan harga polis. Berikut adalah beberapa komponen yang sering digunakan oleh perusahaan asuransi mobil dan bagaimana dampaknya terhadap premi.

Jenis kelamin

Suka atau tidak, gender berdampak pada biaya asuransi mobil. Bukan tanpa pamrih, meskipun. Data dari Institut Asuransi untuk Keselamatan Jalan Raya menunjukkan bahwa pengemudi pria berusia 16 hingga 19 tahun memiliki tingkat kecelakaan kendaraan bermotor penumpang yang fatal hampir dua kali lebih tinggi per mil yang dikendarai daripada pengemudi wanita dalam kelompok usia yang sama.

Setiap kali pengemudi mengalami kecelakaan dan mengajukan klaim, perusahaan asuransi harus membayar biaya tersebut. Kecelakaan fatal kemungkinan melibatkan mobil total dan tagihan medis yang mahal untuk orang lain yang terlibat dalam kecelakaan itu, juga.

Perbedaan biaya yang tepat antara pengemudi pria dan wanita tergantung pada beberapa faktor lain. Harapkan premi untuk pria berusia 16 tahun berkisar antara 5% hingga 20% lebih tinggi daripada premi untuk wanita berusia 16 tahun. Ini tidak selalu terjadi, meskipun. Dalam beberapa kasus, mengasuransikan remaja laki-laki Anda berpotensi lebih murah.

Kebijakan remaja vs. kebijakan orang tua

Keputusan untuk mengasuransikan seorang remaja atas polis mereka sendiri versus polis orang tua mungkin juga merugikan Anda ribuan dolar setahun. Secara umum, jauh lebih murah untuk mengasuransikan pengemudi muda pada polis orang tua daripada meminta mereka membeli polis sendiri. Anda berpotensi menghemat sebanyak 50% atau lebih dengan melakukan ini.

Tergantung pada berapa banyak mobil atau pengemudi berlisensi di keluarga Anda, menambahkan anak remaja Anda sebagai pendorong sekunder daripada pendorong utama pada kebijakan Anda juga dapat membantu menekan biaya Anda. Perusahaan asuransi mungkin memandang pengemudi sekunder sebagai risiko yang lebih kecil karena kemungkinan besar mereka tidak akan mengemudi sesering pengemudi utama. Anda juga berpotensi mendapatkan akses ke diskon tambahan, tergantung pada asuransi dan kebijakan Anda. Contohnya, beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon bundling multi-kendaraan dan polis yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda dalam kasus ini.

Penanggung sering melihat riwayat mengemudi keluarga dan menggunakan informasi itu untuk membantu menilai risiko pengemudi remaja. Lagipula, pengemudi baru kemungkinan besar belajar cara mengemudi dari orang tua mereka dan contoh yang mereka berikan.

Lokasi

Tempat tinggal seorang remaja dapat secara dramatis memengaruhi tarif asuransi mobil yang harus mereka bayar. Setiap negara bagian memiliki undang-undang asuransi sendiri yang dapat mempengaruhi bagaimana klaim diproses dan dibayarkan. Persyaratan asuransi minimum juga berbeda di setiap negara bagian. Semakin banyak asuransi yang diwajibkan oleh undang-undang, semakin besar kemungkinan biaya polis pertanggungan minimum.

Lokasi juga menjadi faktor dalam premi asuransi dengan cara lain. Contohnya, kota yang padat mungkin memiliki lebih banyak kecelakaan daripada kota pedesaan. Sebuah tujuan wisata dengan banyak pengemudi yang tidak terbiasa dengan jalan lokal dapat melihat lebih banyak kecelakaan daripada pinggiran kota yang tenang.

Michigan memiliki salah satu tarif asuransi mobil paling mahal di negara ini dan merupakan salah satu dari banyak negara bagian asuransi tanpa kesalahan. Michigan juga membutuhkan cakupan minimum yang mahal dan memiliki populasi besar pengemudi yang tidak diasuransikan. Faktor-faktor ini telah mengakibatkan Michigan memiliki beberapa premi asuransi tertinggi di negara ini.

Negara bagian lain mungkin memiliki persyaratan cakupan asuransi dan karakteristik populasi yang berbeda yang dapat menghasilkan tarif asuransi mobil yang jauh lebih rendah. Contohnya, menurut Lembaga Informasi Asuransi (III), North Dakota dan Maine memiliki beberapa biaya rata-rata terendah di negara ini untuk semua pengemudi, dengan premi tahunan rata-rata $686.08 dan $686.25, masing-masing. Perhatikan bahwa ini adalah rata-rata untuk semua pengemudi dan belum tentu menunjukkan biaya asuransi mobil untuk remaja.

Tingkat cakupan

Tingkat pertanggungan yang Anda pilih berdampak pada tarif asuransi mobil Anda. Sementara negara bagian Anda kemungkinan mengamanatkan persyaratan cakupan asuransi mobil minimum, Anda memiliki pilihan untuk memilih lebih banyak cakupan.

Contohnya, cakupan kerusakan properti yang diamanatkan negara sebesar $25, 000 tidak akan cukup jika anak Anda sering mengemudi sekitar $50, 000 mobil di pinggiran kota yang kaya. Jika mereka mengalami kecelakaan hanya dengan $25, 000 cakupan dan total $50 orang lain, 000 SUV mewah, anak Anda mungkin tertarik pada perbedaannya.

Cakupan kewajiban juga penting untuk dipertimbangkan. Banyak negara bagian hanya membutuhkan $25, 000 pertanggungan asuransi pertanggungjawaban cedera tubuh per orang. Jika anak remaja Anda menyebabkan kecelakaan serius yang mengharuskan orang-orang di kendaraan lain untuk mengunjungi rumah sakit dan menjalani operasi penyelamatan jiwa, $25, 000 mungkin tidak akan cukup untuk membayar tagihan mereka.

Meningkatkan cakupan polis asuransi mobil Anda dengan pengemudi remaja biasanya akan menambah biaya premi Anda. Walaupun demikian, itu bisa jauh lebih murah daripada memilih minimum yang diamanatkan negara bagian jika anak Anda mengalami kecelakaan serius yang mengakibatkan kerusakan melebihi batas minimum tersebut.

Pengemudi juga dapat memilih untuk menambahkan fitur asuransi mobil opsional yang mungkin berguna bagi pengemudi berusia 16 tahun. Sebagai contoh, menambahkan bantuan pinggir jalan mungkin relatif murah dan menjaga anak Anda dari keharusan mengganti ban kempes di sisi jalan raya yang sibuk. Sementara pengemudi remaja harus tahu bagaimana menyelesaikan tugas kritis ini, biaya bantuan pinggir jalan bisa sepadan dengan ketenangan pikiran bahwa anak Anda aman jauh dari jalan selama perbaikan ban kempes.

Jenis kendaraan

Mobil yang dikendarai remaja Anda mungkin juga memengaruhi tarif asuransi. Contohnya, mobil baru menawarkan beberapa fitur keselamatan yang luar biasa, termasuk pengereman otomatis untuk menghindari tabrakan. Satu tabrakan yang dihindari mungkin membuat perbedaan signifikan pada tarif asuransi mobil Anda ke depan, tetapi itu juga berpotensi memberi Anda diskon hari ini.

Harga kendaraan sering kali mempengaruhi tingkat asuransi, demikian juga. Semakin mahal sebuah mobil, semakin besar kemungkinan perusahaan asuransi mobil harus membayar dalam suatu kecelakaan, dengan asumsi Anda memiliki cakupan yang cukup. Jika keluarga Anda memiliki banyak mobil, sebaiknya anak remaja Anda mengendarai mobil yang paling murah.

Bagaimana mobil mengemudi dan melindungi penumpangnya dalam kecelakaan dapat mempengaruhi tingkat, juga. Sebagai contoh, minivan tidak dikenal dengan akselerasi yang sangat baik, tetapi mereka umumnya melindungi penghuninya dengan cukup baik. Demikian pula, a Honda Civic adalah sedan ekonomis yang dirancang untuk membuat orang berkeliling kota dengan harga terjangkau. Faktor-faktor ini berpotensi menghasilkan tarif yang lebih rendah daripada mengasuransikan perusahaan yang berorientasi pada kinerja, mobil sport konversi, seperti Corvette atau BMW.

Berapa biaya asuransi mobil untuk anak berusia 16 tahun?

Seperti dibahas di atas, biaya asuransi mobil yang tepat untuk Anda atau anak Anda yang berusia 16 tahun bervariasi berdasarkan beberapa faktor. Untuk memberi Anda gambaran tentang berapa banyak Anda mungkin harus membayar polis individu untuk pria atau wanita berusia 16 tahun, berikut ringkasan singkat dari tiga perusahaan asuransi besar berdasarkan penawaran yang diterima pada April 2021.

Rata-rata biaya asuransi mobil untuk pria dan wanita berusia 16 tahun

Untuk kutipan di bawah ini, pengemudi baru berusia 16 tahun berlisensi yang tinggal di Delray Beach, Florida, dengan catatan mengemudi yang bersih. Mereka mengendarai Mazda CX-5 Sport 2015 berpenggerak dua roda. Kutipan ini untuk pengemudi remaja dengan kebijakan mereka sendiri.

Kutipan asuransi mobil cakupan penuh memiliki batas 10/20/10 dengan deductible $ 500 untuk cakupan komprehensif dan cakupan tabrakan. Angka 10/20/10 mewakili batas cakupan $10, 000 untuk pertanggungan cedera tubuh untuk satu orang, $20, 000 untuk pertanggungan cedera tubuh untuk semua orang, dan $10, 000 dalam cakupan kewajiban kerusakan properti.

Perusahaan Biaya asuransi untuk laki-laki 16 tahun Biaya asuransi untuk wanita berusia 16 tahun Geico $3, 935,30 per enam bulan $4, 367,30 per enam bulan Progresif $2, 437 per enam bulan $2, 259 per enam bulan State Farm $3, 646,59 per enam bulan $3, 264.67 per enam bulan

Mengapa asuransi mobil untuk remaja begitu mahal

Secara keseluruhan, remaja bisa lebih berisiko untuk diasuransikan daripada kelompok lain. Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional (NHTSA) mengatakan, “Pengemudi remaja memiliki tingkat kecelakaan fatal yang lebih tinggi, terutama karena ketidakdewasaan mereka, kurangnya keterampilan, dan kurangnya pengalaman. Mereka mempercepat, mereka membuat kesalahan, dan mereka mudah teralihkan.”

Lembaga Asuransi untuk Keselamatan Jalan Raya (IIHS) mendukung hal ini dengan statistik. Kecelakaan fatal sekitar tiga kali lebih mungkin terjadi pada usia 16 dan 17 tahun dibandingkan pengemudi berusia 20 tahun ke atas. Tingkat kecelakaan untuk usia 16 hingga 19 tahun hampir empat kali lebih tinggi daripada pengemudi berusia 20 tahun ke atas, juga. Dengan statistik yang mengejutkan ini, mudah untuk melihat mengapa asuransi mobil biasanya sangat mahal untuk remaja.

Bagaimana cara menghemat uang untuk asuransi mobil remaja Anda

Anda berpotensi menghemat uang untuk asuransi mobil untuk anak remaja Anda dalam beberapa cara. Khas, cara terbaik untuk menekan biaya adalah dengan menambahkan anak remaja Anda ke polis Anda, daripada memilih kebijakan mereka sendiri. Cara lain Anda dapat menurunkan biaya adalah dengan meningkatkan deductible pada rencana asuransi mobil. Anda mungkin harus membayar lebih banyak uang setelah kecelakaan jika Anda melakukan ini, meskipun, dan pastikan Anda dapat menutupi biaya yang dapat dikurangkan dari asuransi mobil yang Anda pilih. Perusahaan asuransi mobil umumnya menawarkan berbagai diskon yang berpotensi memenuhi syarat, juga, tergantung pada situasi Anda dan perusahaan yang Anda pilih. Berikut rinciannya:

Nilai bagus

Banyak perusahaan asuransi memberi penghargaan kepada siswa yang mempertahankan nilai bagus. Umumnya, siswa ini dipandang lebih bertanggung jawab di sekolah dan sebagai pengemudi. Setiap perusahaan asuransi mobil mungkin memiliki definisi sendiri tentang siswa yang baik, tapi sepertinya banyak yang menggunakan rata-rata B (IPK 3.0) atau lebih baik sebagai patokan. Progresif menyatakan rata-rata diskon siswa baik mereka adalah 10%.

Pendidikan pengemudi

Pendidikan pengemudi dapat membantu Anda mempelajari dasar-dasar peraturan lalu lintas hingga strategi lanjutan untuk meminimalkan peluang Anda mengalami kecelakaan. Penanggung mungkin memberikan diskon untuk mengikuti kursus pendidikan pengemudi. Periksa dengan perusahaan asuransi Anda untuk melihat apakah ini merupakan pilihan, berapa banyak yang bisa menyelamatkan Anda, dan kursus pendidikan pengemudi mana yang mungkin memenuhi syarat. GEICO menawarkan diskon ini tetapi perhatikan bahwa total diskon dapat bervariasi menurut kebijakan.

Pengemudi yang aman atau pendidikan pengemudi defensif

Perusahaan asuransi mobil Anda mungkin menawarkan diskon jika siswa Anda mengambil kursus pendidikan pengemudi yang aman atau pengemudi yang defensif. Kursus-kursus ini membantu pengendara mempelajari cara membantu menurunkan risiko mereka mengalami kecelakaan. Contohnya, Allstate memungkinkan Anda untuk mengambil program pendidikan pengemudi teenSMART sebagai salah satu dari tiga pilihan untuk memenuhi syarat untuk diskon siswa pintar. Beberapa perusahaan asuransi mungkin menganggap ini sama dengan diskon pendidikan pengemudi, tetapi GEICO menawarkan dua diskon berbeda untuk kursus pendidikan pengemudi dan kursus mengemudi defensif.

Pelajar jauh di sekolah

Tergantung pada kebijakan Anda, Anda berpotensi memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon jika anak Anda yang berusia 16 tahun bersekolah beberapa mil jauhnya dari rumah dan tidak membawa mobil mereka. Secara umum, diskon ini paling masuk akal bagi mahasiswa, tetapi kuliah belum tentu merupakan persyaratan. Beberapa anak berusia 16 tahun dapat menghadiri sekolah asrama dan berpotensi memenuhi syarat Anda untuk diskon ini.

Penanggung menyadari bahwa ketika seorang siswa pergi ke sekolah, itu mengurangi kemungkinan mengemudi kendaraan dan kemungkinan potensi kecelakaan. Siswa pulang ke rumah untuk istirahat dan mungkin ingin mengemudi, jadi masuk akal untuk menjaga mereka tetap diasuransikan.

Mendapatkan harga, penawaran &lainnya dari penyedia asuransi berperingkat teratas!

Periksa Tarif

FAQ

Mendapatkan asuransi mobil untuk remaja bisa terasa luar biasa. Berikut adalah jawaban untuk beberapa pertanyaan yang sering diajukan.

Apa asuransi mobil termurah untuk anak berusia 16 tahun?

Asuransi mobil termurah tergantung pada situasi khusus keluarga Anda, lokasi, dan banyak lagi. Kami menemukan bahwa Progressive adalah perusahaan asuransi termurah di antara yang kami terima penawarannya untuk pengemudi berusia 16 tahun di Delray Beach, Florida. Untuk menemukan opsi yang paling terjangkau untuk anak Anda yang berusia 16 tahun, pertimbangkan untuk mendapatkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi mobil.

Haruskah Anda menambahkan anak remaja Anda ke polis asuransi mobil Anda?

Menambahkan pengemudi remaja ke polis asuransi keluarga seringkali jauh lebih murah daripada membeli polis asuransi mobil mereka sendiri. Yang mengatakan, itu mungkin tidak mungkin atau paling cocok untuk setiap keluarga. Anda dapat memilih untuk mendapatkan penawaran untuk menambahkan pengemudi berusia 16 tahun ke polis Anda dan penawaran terpisah untuk polis mereka sendiri untuk membandingkan pilihan Anda sebelum memutuskan.

Apakah anak Anda yang berusia 16 tahun membutuhkan asuransi mobil?

Tidak semua anak berusia 16 tahun membutuhkan asuransi mobil. Jika anak remaja Anda tidak memiliki SIM atau tidak pernah mengemudi dan tidak memiliki mobil, mungkin tidak perlu asuransi. Namun, hampir setiap negara bagian membutuhkan semua driver, termasuk anak berusia 16 tahun, untuk memiliki cakupan asuransi mobil minimum negara bagian sebelum mengendarai kendaraan.

Garis bawah

Asuransi mobil untuk anak berusia 16 tahun biasanya tidak murah. Kurangnya pengalaman mengemudi mereka sebagai pengemudi muda dapat menyebabkan lebih banyak kecelakaan mobil dan lebih banyak kematian daripada kelompok usia pengemudi yang lebih tua. Faktor-faktor ini, bersama dengan orang lain, mungkin berakhir dengan biaya perusahaan asuransi lebih banyak uang. Untuk menutupi biaya tersebut, perusahaan asuransi biasanya membebankan tarif yang lebih tinggi kepada remaja daripada pengemudi lain.

Keluarga Anda mungkin dapat menghemat uang untuk asuransi mobil jika Anda menambahkan anak remaja Anda ke polis Anda daripada meminta mereka membeli polis mereka sendiri. Berbelanjalah dengan perusahaan asuransi mobil terbaik untuk mengetahui mana yang menawarkan harga terbaik untuk situasi Anda. Saat berbelanja, tanyakan diskon asuransi apa yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda dan apa yang perlu Anda dan anak remaja Anda lakukan untuk mendapatkannya.