ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Pertanggungan

Cara Menjual Mobil Yang Memiliki Pinjaman [5 Pilihan]

Jika Anda berencana membeli mobil baru atau mobil bekas, Anda mungkin harus menjual yang lama terlebih dahulu. Dan itu bisa rumit jika Anda memiliki pinjaman mobil. Itu karena pemberi pinjaman memiliki kepentingan hukum atas kendaraan Anda, dan Anda tidak bisa begitu saja menjualnya tanpa menangani klaim itu.

Kabar baiknya adalah, sementara mencari tahu cara menjual mobil dengan pinjaman bisa rumit, itu bukan tidak mungkin. Dan beberapa metode membuatnya lebih mudah untuk mentransfer kepemilikan daripada yang lain. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Dalam artikel ini
  • Cara menjual mobil dengan pinjaman:Apa yang harus dilakukan terlebih dahulu
  • Teliti nilai mobil Anda
  • Menjual mobil dengan pinjaman:5 opsi berbeda
  • FAQ
  • Intinya

Cara menjual mobil dengan pinjaman:Apa yang harus dilakukan terlebih dahulu

Langkah pertama untuk mengetahui cara menjual mobil dengan pinjaman adalah mengumpulkan informasi hasil tentang pinjaman mobil Anda saat ini. Anda harus mengetahui jumlah pinjaman terutang karena saldo harus dilunasi sebelum Anda dapat mentransfer kepemilikan mobil Anda ke pemilik baru.

Lihat, judul menentukan siapa yang memiliki kepentingan kepemilikan hukum di dalam mobil. Ketika Anda memiliki pinjaman mobil, pemberi pinjaman memiliki hak gadai pada kendaraan karena mereka memiliki klaim untuk itu. Pemberi pinjaman biasanya memegang gelar saat Anda masih memiliki pinjaman. Pembeli baru tidak dapat mengambil kepemilikan sampai pemberi pinjaman telah dibayar lunas, hak gadai telah dilepaskan, dan pemberi pinjaman memberikan hak kepada pemilik sehingga pemilik dapat melakukan pengalihan hak kepada pembeli.

Dengan mengetahui jumlah pembayaran, Anda akan tahu persis berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk membayar kembali jumlah pinjaman Anda secara penuh sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda mentransfer hak yang jelas kepada pemilik baru.

Anda harus dapat memeriksa saldo pinjaman mobil Anda dengan masuk ke akun pinjaman Anda secara online atau menelepon pemberi pinjaman Anda. Pinjaman mobil Anda juga harus muncul di laporan kredit Anda, sehingga Anda dapat menemukan informasi tentang siapa pemberi pinjaman Anda dan berapa saldo terutang Anda baru-baru ini jika Anda tidak yakin pemberi pinjaman mana yang harus dihubungi.

Teliti nilai mobil Anda

Meneliti nilai kendaraan Anda adalah langkah awal lainnya dalam proses menjual mobil dengan pinjaman yang belum dibayar. Penting untuk mengetahui nilai kendaraan Anda sehingga Anda dapat memutuskan berapa banyak untuk mendaftarkannya — dan agar Anda dapat menegosiasikan harga jual saat Anda menemukan pembeli potensial.

Tapi ada alasan lain mengapa ini penting. Jika Anda tidak dapat menjual mobil dengan cukup uang untuk melunasi seluruh pinjaman, Anda diklasifikasikan sebagai "terbalik" pada pinjaman Anda. Ini berarti Anda harus menghasilkan uang ekstra untuk membayar pinjaman Anda secara penuh sebelum menjual. Jadi jika Anda berhutang $10, 000 dan mobil Anda akan dijual hanya dengan $9, 000, Anda harus membayar tambahan $1, 000.

Setelah Anda mengetahui nilai mobil Anda dan saldo pembayaran pinjaman Anda, Anda dapat menentukan apakah Anda cenderung terbalik. Jika ternyata Anda, Anda dapat mempertimbangkan kembali untuk menjual sampai Anda membayar lebih banyak pinjaman mobil Anda atau mulai membuat rencana untuk menghasilkan uang tambahan yang Anda perlukan.

Anda dapat memperkirakan nilai kendaraan Anda menggunakan banyak situs online yang berbeda, termasuk Kelly Bluebook, AutoTrader, dan Edmunds.com. Nilainya akan dipengaruhi oleh cara Anda menjual mobil karena Anda sering kali bisa mendapatkan lebih banyak uang dari pembeli pribadi daripada dealer. Sebagian besar situs web memungkinkan Anda mendapatkan penilaian untuk kedua opsi.

Menjual mobil dengan pinjaman:5 opsi berbeda

Ketika memutuskan bagaimana menjual dengan pinjaman, Anda memiliki lima pilihan yang berbeda. Yang terbaik untuk Anda mungkin bergantung pada nilai mobil Anda, jumlah pinjaman yang belum dibayar, tingkat kerumitan yang ingin Anda tanggung, dan seberapa nyaman Anda dengan mengatur transfer judul Anda sendiri.

1. Penjualan pribadi dengan ekuitas positif

Jika Anda dapat menjual mobil Anda lebih dari biaya untuk membayar kembali pinjaman Anda, Anda dapat mempertimbangkan penjualan pribadi dengan ekuitas positif. Itu berarti Anda akan menjual kepada pembeli individu, pembeli akan membayar Anda setidaknya cukup uang untuk membayar kembali pinjaman Anda secara penuh, dan Anda akan membayar kembali pemberi pinjaman Anda dengan hasilnya dan menyimpan apa pun yang tersisa.

Jika Anda mendapatkan pinjaman mobil dari dealer atau bank lokal atau credit union dengan cabang fisik, proses ini bisa sangat mudah. Anda dan pembeli dapat membuat janji untuk bertemu dengan pemberi pinjaman dan mengatur transfer kendaraan. Pembeli akan membayar harga yang disepakati, uang yang Anda berutang akan diambil dan dibayarkan kepada pemberi pinjaman, dan pemberi pinjaman akan mengalihkan hak milik kepada pembeli.

Jika pemberi pinjaman Anda tidak memiliki lokasi fisik, kemudian segalanya menjadi sedikit lebih rumit karena prosesnya harus dikelola melalui surat. Anda akan mendapatkan pembayaran dari pembeli, kirimkan ke pemberi pinjaman, dan pemberi pinjaman akan mengirimkan judul mobil kepada pemilik baru.

Dalam kedua contoh, jika ada yang tersisa setelah Anda melunasi pinjaman, Anda bisa menyimpan uang itu.

2. Penjualan pribadi dengan ekuitas negatif

Penjualan pribadi dengan ekuitas negatif lebih rumit. Ekuitas negatif berarti Anda berutang lebih dari nilai kendaraan. Jika Anda terbalik, Anda tidak akan menerima cukup uang dari calon pembeli untuk melunasi pinjaman Anda secara penuh.

Ketika nilai mobil Anda tidak cukup untuk membayar pinjaman kembali, Anda harus menghasilkan uang ekstra untuk membayar pemberi pinjaman. Dan pemberi pinjaman tidak akan memberi Anda hak atas mobil sampai Anda melakukannya.

Hasil dari, kebanyakan pembeli akan sangat berhati-hati dalam membeli mobil dari Anda ketika Anda tidak dapat mentransfer hak milik kepada mereka. Jika Anda memiliki uang ekstra yang tersedia segera, Anda dan pembeli dapat mengikuti proses yang sama seperti yang dijelaskan di atas. Anda akan bertemu di kantor pemberi pinjaman, menyediakan uang untuk melunasi pinjaman secara penuh (beberapa di antaranya harus Anda bayar sendiri), dan pemberi pinjaman akan mengalihkan hak milik kepada pembeli.

Tetapi jika Anda tidak memiliki uang segera, Anda harus terus melakukan pembayaran mobil sampai seluruh saldo pinjaman lunas — bahkan setelah Anda tidak lagi memiliki kendaraan. Pemberi pinjaman tidak akan memberikan judul untuk pemilik baru sampai saldo dilunasi. Kecuali Anda mengenal pembeli dengan baik, kemungkinan besar tidak ada pembeli yang akan menyetujui ini.

3. Tukar tambah di dealer

Dealer lebih siap untuk menangani situasi di mana pembeli memperdagangkan mobil dengan pinjaman terutang. Saat Anda memperdagangkan kendaraan Anda ke dealer, mereka akan bekerja dengan pemberi pinjaman Anda untuk mengatur transfer judul sehingga Anda tidak perlu melakukannya.

Dealer biasanya akan mulai dengan menilai kendaraan Anda dan memberi tahu Anda berapa banyak mereka bersedia membayar untuk itu. Jika Anda memiliki ekuitas positif, mereka akan melunasi saldo pinjaman Anda untuk Anda, dan Anda akan mendapatkan kredit untuk biaya mobil baru Anda untuk setiap uang tambahan di atas dan di luar jumlah yang diperlukan untuk membayar kembali saldo Anda.

Jika Anda memiliki ekuitas negatif, Anda mungkin dapat mengambil pinjaman mobil yang lebih besar untuk menutupi kedua kendaraan baru Anda dan saldo terutang pada pinjaman Anda yang ada. Menggulung pinjaman mobil lama Anda menjadi yang baru tidak selalu diperbolehkan, meskipun — sering kali tergantung pada kredit dan pendapatan Anda. Dan itu akan membuat pembayaran pinjaman baru Anda jauh lebih mahal. Yang mengatakan, itu pilihan jika Anda harus membeli mobil baru dan berada di bawah air pada pinjaman Anda saat ini.

Dalam beberapa kasus, dealer mengiklankan bahwa mereka akan melunasi saldo pinjaman mobil yang luar biasa untuk orang-orang dengan ekuitas negatif. Waspadalah, meskipun, bahwa mereka biasanya tidak hanya memberi Anda uang gratis. Mereka biasanya akan meningkatkan jumlah pinjaman Anda, tetapi jangan tunjukkan hal itu kepada Anda dalam dokumen pinjaman.

Keuntungan bekerja sama dengan dealer adalah mereka dapat mengelola proses mendapatkan hak atas kendaraan. Mereka juga dapat membantu Anda mengambil langkah-langkah seperti mendaftarkan mobil ke Departemen Kendaraan Bermotor (DMV) dan memastikan Anda memiliki asuransi minimum yang diperlukan. Faktanya, dealer biasanya meminta Anda untuk memberikan bukti asuransi sebelum meninggalkan tempat parkir dengan kendaraan baru. Pastikan Anda mencari perlindungan asuransi mobil terbaik sebelum mengunjungi dealer.

Namun, kerugian dari menjual mobil Anda ke dealer adalah Anda mungkin tidak mendapatkan banyak uang untuk itu. Dealer biasanya membayar kurang dari pembeli pribadi karena mereka harus berbalik dan menjual kembali mobil untuk mendapatkan keuntungan.

4. Tukar tambah di situs pembelian mobil online

Berdagang kendaraan Anda dengan situs pembelian mobil online sangat mirip dengan berdagang di diler. Perusahaan pembelian mobil akan bekerja dengan pemberi pinjaman dan mendapatkan gelar.

Jika Anda memiliki ekuitas positif, Anda dapat menaruh uang ekstra untuk pembelian kendaraan baru Anda setelah pinjaman dilunasi. Dan jika Anda memiliki ekuitas negatif, Anda mungkin bisa menggulungnya menjadi pinjaman baru.

Atau Anda mungkin perlu memberikan cek kasir atau cek bersertifikat untuk perbedaan antara apa yang ditawarkan situs pembelian mobil untuk kendaraan dan jumlah yang harus dibayar. Anda akan memberikan ini kepada pembeli, yang kemudian akan membayar pemberi pinjaman secara penuh dan mengambil hak atas kendaraan tersebut.

5. Bayar sebelum Anda menjual

Jika tidak satu pun dari opsi ini tampak menarik bagi Anda, Anda juga memiliki pilihan lain — simpan mobil dan tunggu untuk menjualnya sampai Anda melunasi sisa pinjaman. Meskipun ini mungkin bukan solusi ideal jika Anda ingin membeli kendaraan baru dan berhutang banyak pada pinjaman Anda saat ini, itu dapat memiliki beberapa keuntungan yang signifikan.

Jika Anda mengambil pendekatan ini, Anda tidak perlu khawatir tentang penalti pembayaran di muka yang mungkin berlaku jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Anda juga tidak perlu khawatir dengan kerumitan transfer judul. Karena Anda akan menunggu sampai Anda memiliki mobil yang bebas dan bersih, Anda akan dapat mentransfer hak milik kepada pemilik baru ketika Anda menemukan pembeli.

Jika Anda telah melunasi pinjaman mobil Anda sebelum membeli kendaraan baru, Anda mungkin juga dapat menggunakan hasil penjualan Anda (ditambah beberapa penghematan ekstra, jika perlu) untuk membeli mobil baru Anda tanpa pinjaman. Ini benar-benar dapat melunasi untuk menabung untuk mobil daripada meminjam karena Anda akan menghilangkan pembayaran bulanan Anda dan tidak akan berhutang bunga pada kendaraan.

Anda juga akan memiliki lebih banyak fleksibilitas untuk menegosiasikan harga mobil dengan pembeli karena Anda tidak akan memiliki pinjaman untuk dilunasi.

FAQ

Bisakah Anda menjual mobil yang dibiayai?

Anda dapat menjual mobil yang dibiayai. Namun, Anda harus mengatur agar pinjaman Anda dibayar lunas sebelum pembeli mobil baru bisa mendapatkan sertifikat mobil dan secara resmi mengambil kepemilikan.

Jika Anda dapat menjual kendaraan Anda dengan uang yang cukup untuk melunasi pinjaman Anda, ini mudah. Uang dari pembeli (individu pribadi atau dealer) dapat dibayarkan segera kepada pemberi pinjaman, yang memberikan hak atas mobil dan memfasilitasi pemindahan kepemilikan.

Jika Anda berada di bawah air dan berutang lebih dari nilai mobil Anda, Anda mungkin perlu membayar lebih banyak pinjaman Anda sebelum bergerak maju atau membayar selisih antara nilai mobil Anda dan utang Anda. Dalam beberapa kasus, dealer dan situs pembelian mobil online memungkinkan Anda untuk menggulung saldo pinjaman mobil Anda yang ada ke pinjaman baru Anda. Namun, ini dapat membuat pembayaran pinjaman jauh lebih mahal.

Apakah menjual mobil yang dibiayai merusak skor kredit Anda?

Saat Anda menjual mobil yang dibiayai, Anda akan perlu untuk melunasi pinjaman mobil Anda. Melakukannya dapat merusak nilai kredit Anda karena pinjaman mobil sering kali merupakan salah satu dari sedikit pinjaman angsuran yang dimiliki banyak orang dalam catatan kredit mereka. Pinjaman angsuran adalah pinjaman untuk jumlah tetap dengan pembayaran bulanan tetap, sebagai lawan dari kartu kredit dengan jalur kredit bergulir. Pemberi pinjaman ingin melihat campuran berbagai jenis pinjaman, jadi Anda mungkin tidak lagi memiliki campuran pilihan itu jika Anda melunasi dan menutup pinjaman mobil.

Dengan mendapatkan kredit mobil baru setelah menjual kendaraan lama Anda, Anda dapat mempertahankan berbagai jenis kredit. Tapi karena akun ini akan menjadi yang lebih baru, itu bisa melukai komponen lain dari skor Anda dengan menurunkan usia rata-rata kredit Anda. Itu karena pemberi pinjaman lebih memilih sejarah kredit yang lebih panjang.

Apa yang lebih baik, menjual mobil Anda secara pribadi atau memperdagangkannya ke dealer?

Tidak ada jawaban yang tepat apakah lebih baik menjual mobil Anda secara pribadi atau memperdagangkannya. Trading in bisa jauh lebih nyaman. Ini bisa menjadi solusi jika Anda berada di bawah air pada pinjaman mobil Anda karena Anda mungkin dapat menggulingkan pinjaman lama Anda ke yang baru. Tetapi kemungkinan besar Anda akan mendapatkan lebih sedikit uang untuk kendaraan daripada jika Anda menjualnya ke pihak swasta.

Akhirnya, Anda perlu mempertimbangkan jumlah waktu yang ingin Anda investasikan dalam penjualan, serta tingkat kenyamanan Anda dengan mentransfer judul dan melunasi pinjaman mobil terutang sendiri, daripada meminta dealer menangani tugas-tugas ini untuk Anda.

Intinya

Mencari tahu cara menjual mobil dengan pinjaman bisa memakan waktu, tapi mungkin worth it jika Anda membutuhkan kendaraan baru. Pertimbangkan semua pilihan Anda dan pilih pendekatan yang menurut Anda paling nyaman yang juga akan memiliki dampak jangka panjang terbaik pada keuangan Anda.

Jika Anda berbelanja mobil baru dan ingin menghemat uang, ini juga saat yang tepat untuk membandingkan penawaran asuransi mobil untuk memastikan Anda mendapatkan pertanggungan yang tepat dengan harga yang baik.