Bagaimana perusahaan asuransi mobil menilai risiko pengemudi?

Mengurangi risiko pengemudi dapat menghemat uang Anda untuk asuransi mobil. (iStock)

Ketika datang ke tarif asuransi mobil, catatan mengemudi dan kebiasaan mengemudi Anda dapat memengaruhi apa yang Anda bayar untuk pertanggungan. Perusahaan asuransi mobil menggunakan penilaian risiko untuk menentukan di mana harus menetapkan tarif Anda. Memahami bagaimana risiko pengemudi ditentukan dapat membantu ketika mencari polis asuransi mobil yang terjangkau.

Tarif asuransi mobil bervariasi berdasarkan sejumlah faktor, termasuk kredit Anda, kebiasaan mengemudi dan perusahaan asuransi. Gunakan alat seperti Credible untuk berkeliling dan menurunkan premi asuransi mobil Anda hari ini.

3 CARA MENDAPATKAN HARGA ASURANSI MOBIL LEBIH MURAH

Tipe pengemudi apa saya?

Ada tiga kategori risiko pengemudi yang dapat Anda tetapkan, berdasarkan kebiasaan dan riwayat mengemudi Anda.

Pengemudi risiko pilihan

Pengemudi risiko pilihan biasanya memenuhi syarat untuk tarif asuransi mobil terbaik karena mereka menghadirkan risiko paling sedikit kepada perusahaan asuransi.

Anda mungkin menjadi pengemudi risiko pilihan jika Anda:

• Memiliki catatan mengemudi yang bebas dari kecelakaan, tiket, atau pelanggaran lainnya
• Apakah usia 25 atau lebih tua?
• Memiliki riwayat kredit atau skor kredit asuransi yang baik
• Tidak memiliki riwayat pengajuan klaim

Penilaian risiko juga dapat didasarkan pada berapa banyak cakupan mobil yang Anda beli. Memilih cakupan otomatis penuh versus cakupan otomatis parsial dapat membantu Anda mencapai status pengemudi risiko pilihan, menghemat uang untuk premi. Untuk memastikan Anda tidak membayar lebih untuk asuransi mobil, ​periksa secara online gratis melalui mitra Credible.

Pemicu risiko standar

Pengemudi risiko standar berarti Anda bukan pengemudi terburuk di jalan, tetapi Anda juga bukan yang terbaik. Anda kemungkinan besar memiliki catatan mengemudi rata-rata dan pengalaman masa lalu dengan memiliki polis asuransi mobil.

Anda mungkin menjadi pengemudi risiko standar jika Anda:

• Pernah terlibat dalam kecelakaan karena kesalahan
• Memiliki skor kredit asuransi rata-rata
• Sudah mendapatkan satu atau dua tiket untuk pelanggaran lalu lintas ringan
• Pernah harus membatalkan asuransi mobil karena pembayaran yang terlewat

Menjadi pengemudi risiko standar berarti Anda mungkin tidak mendapatkan tarif asuransi mobil terendah. Tetapi Anda mungkin masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon yang dapat menurunkan pembayaran bulanan asuransi mobil Anda.

Ingin tahu berapa banyak yang bisa Anda hemat? Pergilah ke Kredibel, ​yang memiliki mitra untuk memberikan penawaran gratis kepada Anda.​ Hanya perlu dua menit.

Pengemudi berisiko tinggi

Pengemudi berisiko tinggi biasanya membayar uang paling banyak untuk asuransi mobil karena mereka menghadirkan risiko terbesar bagi perusahaan asuransi. Mendapatkan polis asuransi mobil dengan risiko pengemudi yang tinggi bukan tidak mungkin tetapi menemukan cakupan yang terjangkau mungkin lebih menantang.

Anda mungkin menjadi pengemudi berisiko tinggi jika Anda:

• Pernah mengalami satu atau lebih kecelakaan besar
• Berusia di bawah 25 tahun atau belum pernah memiliki asuransi mobil sebelumnya
• Memiliki skor kredit asuransi mobil yang rendah
• Memiliki banyak tiket atau pelanggaran pada catatan mengemudi Anda

Anda juga dapat dimasukkan ke dalam kategori pengemudi berisiko tinggi jika Anda memilih hanya untuk cakupan minimum yang diperlukan di negara bagian Anda versus asuransi mobil yang lebih komprehensif.

INILAH MENGAPA PENGEMUDI HARUS MENDAPATKAN ASURANSI MOBIL KOMPREHENSIF

Faktor lain yang mempengaruhi profil risiko pengemudi

Selain kebiasaan dan riwayat mengemudi Anda, penyedia asuransi mobil Anda mungkin melihat hal-hal lain untuk menentukan kelas risiko pengemudi Anda. Itu mungkin termasuk hal-hal seperti:

• Jenis kendaraan: Semakin mahal kendaraan atau semakin banyak peningkatan yang dimilikinya, semakin mungkin biaya untuk memastikan.
• Tujuan kendaraan: Apa yang Anda gunakan untuk kendaraan Anda juga penting saat mendapatkan penawaran asuransi mobil.
• Area mengemudi: Di mana Anda tinggal dan di mana Anda paling sering mengemudi dapat memengaruhi profil risiko berkendara Anda dan apa yang Anda bayar untuk asuransi.
• Jarak tempuh tahunan: Semakin banyak mil yang Anda kendarai, semakin besar kemungkinan mengalami kecelakaan dan semakin tinggi risiko pengemudi.
• Faktor pribadi: Hal-hal yang sama sekali tidak terkait dengan riwayat mengemudi Anda, termasuk usia Anda, status pernikahan, dan jenis kelamin, juga dapat berperan dalam menentukan apa yang akan Anda bayar untuk asuransi mobil.

Membandingkan beberapa kutipan asuransi berpotensi menghemat ratusan dolar per tahun. Dan, sangat mudah untuk mendapatkan penawaran gratis dalam hitungan menit melalui mitra Credible di sini.

APAKAH ANDA DAPAT MENDAPATKAN ASURANSI MOBIL JIKA ANDA BUKAN PEMILIK YANG TERDAFTAR?

Bagaimana saya bisa menurunkan tarif saya?

Jika Anda ingin mengurangi tarif asuransi mobil, berikut adalah beberapa cara terbaik untuk menghemat:

• Meningkatkan skor kredit Anda
• Beralih ke kendaraan yang lebih ramah asuransi
• Mendapatkan sertifikasi mengemudi defensif
• Menanyakan kepada penyedia asuransi mobil Anda tentang bundling dan diskon lain yang mungkin tersedia
• Mempertahankan catatan mengemudi yang baik

Berbelanja di sekitar untuk mendapatkan penawaran asuransi mobil juga dapat membantu untuk membandingkan opsi cakupan dan tarif dari penyedia yang berbeda secara berdampingan. Perusahaan asuransi mobil tidak identik dalam cara mereka mendekati penilaian risiko, jadi ada baiknya meluangkan waktu untuk melihat bagaimana mereka mengukurnya.

Sudah memiliki asuransi mobil yang bagus tetapi ingin memastikan Anda waspada ketika Anda bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik? Mitra Credible dapat mengirimi Anda penawaran gratis jika mereka menemukan harga yang lebih baik untuk Anda.

INI CARA TERBAIK UNTUK MENURUNKAN BIAYA ASURANSI MOBIL ANDA

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin terjawab oleh kredibel di kolom Ahli Uang kami.