Tanggal Target Dana Keluarkan Perkiraan Investasi Pensiun. Begini caranya

Sebagai investor individu, mungkin terasa berat untuk memilih di antara saham individu, dana indeks, dan opsi investasi lainnya untuk membangun tabungan pensiun Anda.

Aset berkinerja tinggi menghasilkan uang paling banyak, dan pepatah lama benar:risiko yang lebih tinggi dapat menghasilkan imbalan yang lebih tinggi. Tetapi saat Anda mendekati usia pensiun, Anda harus menyesuaikan portofolio Anda dengan usia Anda dan memiliki aset yang kurang berisiko.

Di situlah dana tanggal target masuk. Dana tanggal target adalah campuran saham dan obligasi dalam satu dana yang secara otomatis menjadi kurang berisiko dari waktu ke waktu.

“Ini adalah cara sederhana untuk berinvestasi dengan satu dana yang menyesuaikan campuran alokasi aset dari waktu ke waktu untuk meminimalkan risiko,” jelas Fernanda Novaes, Manajer Portofolio di Intercontinental Wealth Advisors.

Jika tujuan investasi Anda adalah menabung untuk kemandirian finansial, Anda mungkin ingin berinvestasi dengan cara yang sesuai dengan toleransi risiko Anda tanpa upaya apa pun dari pihak Anda, persis seperti yang dilakukan dana tanggal target.

Jadi apa target dana tanggal? Mari kita lihat apa itu dan bagaimana mereka bekerja dalam praktik.

Apa Itu Dana Tanggal Target?

Ketika pensiun masih bertahun-tahun lagi, berinvestasi dalam opsi berisiko seperti saham dan ekuitas adalah apa yang disarankan para ahli. Kemudian, saat masa pensiun semakin dekat, Anda harus secara bertahap memperkenalkan aset yang kurang berisiko, seperti obligasi dan treasury notes. Dana tanggal target melakukan ini untuk Anda secara otomatis, tanpa penyeimbangan ulang di pihak Anda.

Kiat Pro

Jika Anda memilih dana tanggal target, pilih yang paling dekat dengan tahun pensiun yang Anda antisipasi. Pakar kami merekomendasikan dana indeks pasar luas untuk sebagian besar investor muda.

“Dana tanggal target adalah apa yang kami sebut dana dana, artinya mereka adalah campuran dana lain yang dipilih untuk Anda, seperti dana S&P 500 atau Russell 2000. Jika Anda tidak punya waktu atau keahlian untuk memilih, lebih baik biarkan ahlinya yang mengurusnya,” tambah Novaes.

Bagaimana Cara Kerja Dana Tanggal Target?

Saat memilih dana tanggal target, Anda biasanya akan memilih tanggal yang paling cocok dengan tahun pensiun yang Anda antisipasi.

“Jika Anda ingin pensiun dalam 40 tahun, Anda akan menginginkan dana target 2060. Pada titik waktu hari ini, itu akan dimulai dengan lebih banyak eksposur saham dan ekuitas dan lebih sedikit eksposur pendapatan tetap, ”kata Michelle Katzen, Managing Director, perencana keuangan bersertifikat, dan CDFA di HCR Wealth Advisors. “Seiring waktu, eksposur pendapatan tetap itu akan menjadi bagian yang lebih besar dari ember investasi itu sementara bagian ekuitas berkurang,” kata Katzen.

Dana dalam contoh ini pertama-tama akan fokus pada saham berisiko tinggi dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi. Saat mendekati tahun 2060, investasi tersebut akan bergulir ke obligasi berisiko lebih rendah yang kurang berisiko — dan dengan pengembalian yang lebih rendah. Katzen menyebutnya jalur meluncur. “Ini adalah mandat tentang bagaimana dana Anda akan diinvestasikan sehingga sangat jelas pada hari pertama bahwa setiap tahun, itu akan menjadi lebih konservatif dengan mengurangi alokasi ekuitas dan meningkatkan alokasi pendapatan tetap.”

Selama bertahun-tahun, alokasi yang bergeser itu mungkin terlihat seperti:

• 2020:95% saham, 5% obligasi
• 2040:80% saham, 20% obligasi
• 2060:40% saham, 60% obligasi

Persentase yang tepat akan tergantung pada dana yang Anda pilih, tetapi idenya adalah untuk membuat jalur otomatis menuju tahun pensiun Anda.

Dana Tanggal Target vs. Dana Indeks

Dana indeks adalah pilihan investasi lain yang menawarkan eksposur luas ke pasar tanpa harus memilih investasi individual. Tetapi tidak seperti dana tanggal target, dana indeks melacak pasar secara keseluruhan, industri tertentu, atau jenis saham tertentu.

Bedanya ada di rebalancing.

“Dana indeks tidak akan menyesuaikan alokasi aset untuk Anda. Apa pun dananya, itu akan selalu ada di aset itu. Mereka tidak akan memperhitungkan bahwa Anda membutuhkan uang dalam 30 tahun untuk pensiun seperti dana tanggal target,” kata Novaes.

Jika Anda memilih dana indeks berisiko tinggi, itu akan selalu berisiko tinggi — dan berpotensi memiliki pengembalian yang lebih tinggi.

Bandingkan dengan dana tanggal target yang tidak mengubah tingkat risiko. Menjauh dari investasi berisiko tinggi di tahun-tahun terakhir sebelum pensiun berarti Anda dapat kehilangan pengembalian yang lebih tinggi menjelang akhir dana, tetapi itu menjaga investasi Anda tetap aman, itulah yang dimaksudkan untuk dilakukan.

Haruskah Anda Berinvestasi dalam Dana Tanggal Target?

Pilihan terbaik untuk Anda adalah yang sesuai dengan tujuan investasi, jadwal investasi, dan tingkat toleransi risiko Anda. Strategi investasi yang baik membutuhkan diversifikasi — dan tidak ada solusi satu ukuran yang cocok untuk semua.

Faktanya, investor jutawan dan pendiri Personal Finance Club Jeremy Schneider mengatakan jika dia dapat mengulang kembali seluruh portofolio investasi senilai $4,5 juta, dia hanya akan berinvestasi pada dana tanggal target.

“Dana indeks tanggal target sebenarnya adalah strategi investasi yang paling optimal, sederhana, dan berbiaya rendah,” Schneider memberi tahu NextAdvisor.

Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana atau ingin berinvestasi tanpa memikirkan portofolio Anda, dana tanggal target adalah pilihan yang sangat baik. Anda selalu dapat beralih ke dana lain kapan pun Anda mau.

Yang paling penting adalah mulai berinvestasi — dan jika dana tanggal target memberikan pengantar, maka itu bagus.

Jika Anda membuat keputusan untuk berinvestasi dengan dana tanggal target, pilihan terbaik adalah yang paling sesuai dengan tahun pensiun yang Anda antisipasi. Misalnya, jika Anda berpikir Anda akan pensiun sekitar tahun 2057, dana tahun 2060 akan paling masuk akal untuk timeline Anda.