Batas Kontribusi Roth dan IRA Tradisional untuk 2022
Saat pertama kali mulai menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin merasa terintimidasi dengan semua pilihan yang tersedia. Membungkus kepala Anda di sekitar tujuan besar seperti itu juga bisa tampak menakutkan. Hati-hati:Konsistensi adalah yang paling penting.
Salah satu langkah awal adalah memutuskan di mana menyimpan dana pensiun Anda dan mempelajari aturan dan batasan akun tersebut. Akun Pensiun Perorangan (IRA) menawarkan jenis akun tradisional dan Roth. Masing-masing memiliki batas kontribusi, batas pendapatan, dan aturan pajak tertentu (lebih lanjut tentang itu di bawah).
Bahkan jika Anda memiliki rekening pensiun yang disponsori majikan, rekening pensiun tambahan seperti IRA dapat memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dan meningkatkan daya tabungan Anda. Mari kita telusuri batasan kontribusi IRA untuk Roth dan IRA tradisional.
Roth IRA vs. IRA Tradisional
Uang Anda tumbuh ditangguhkan pajak dengan IRA tradisional , yang berarti Anda membayar pajak saat Anda menarik uang selama masa pensiun. Anda menyumbangkan pendapatan yang diperoleh setelah pajak dengan Roth IRA , yang berarti tumbuh bebas pajak.
Mari kita selesaikan batas kontribusi dan batas pendapatan untuk tahun 2022.
Roth IRA vs. Batas Kontribusi IRA Tradisional
Tetap di atas kontribusi IRA Anda saat ini, pendapatan dan batas usia, sehingga Anda dapat memanfaatkan IRA Anda sepenuhnya tanpa dihukum karena berkontribusi terlalu banyak. Batas kontribusi IRA 2022 meliputi:
| Roth IRA | IRA Tradisional | |
|---|---|---|
| Batas Kontribusi | $6.000 usia 49 tahun ke bawah; $7.000 usia 50 tahun ke atas | Sama seperti Roth IRA |
| Rentang Penurunan Pendapatan | $129,000 hingga $144,000 untuk pembayar pajak tunggal dan kepala rumah tangga $204,000 hingga $214,000 untuk mereka yang sudah menikah, pengajuan bersama $0 hingga $10,000 untuk mereka yang menikah menikah, mengajukan secara terpisah | $68.000 hingga $78.000 untuk pembayar pajak tunggal yang ditanggung oleh rencana pensiun di tempat kerja $109.000 hingga $129.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama. Ini berlaku jika pasangan yang memberikan kontribusi IRA ditanggung oleh rencana pensiun di tempat kerja $204,000 hingga $214,000 untuk pembayar pajak yang tidak tercakup oleh rencana pensiun di tempat kerja, menikah dengan seseorang yang ditanggung $0 hingga $10.000 untuk mereka yang menikah yang mengajukan pengembalian terpisah — berlaku untuk pembayar pajak yang ditanggung oleh rencana pensiun di tempat kerja |
| Batas Usia | Berkontribusi pada usia berapa pun tetapi dapat berkontribusi tambahan $1.000 jika berusia 50 tahun ke atas | Sama seperti Roth IRA |
Batas Pendapatan untuk Roth IRA vs. IRA Tradisional
Sekarang setelah kita membahas beberapa batasan kontribusi IRA tradisional dan Roth, mari selami batasan pendapatan tertentu.
Dengan IRA tradisional, batas pendapatan menentukan apakah Anda dapat mengurangi kontribusi IRA tradisional Anda. Dengan kata lain, jika Anda atau pasangan Anda memiliki program pensiun melalui pemberi kerja, kemampuan Anda untuk memotong mungkin berubah.
Jika Anda memiliki Roth IRA, kontribusi Anda tidak akan dapat dikurangkan — tetapi batas pendapatan menentukan kontribusi tahunan maksimum Anda.
Bagan di bawah ini akan membantu Anda mengetahui di mana Anda berdiri. Anda memerlukan dua informasi:status pengarsipan Anda dan penghasilan kotor yang disesuaikan yang telah diubah (yang dapat Anda ketahui dengan menggunakan petunjuk yang diberikan di Publikasi IRS 590-A ).
Batas Pendapatan Roth IRA untuk Kontribusi 2021 dan 2022
Tetap di atas kontribusi IRA saat ini, pendapatan dan batas usia, sehingga Anda dapat memanfaatkan IRA Anda sepenuhnya tanpa dikenakan sanksi karena berkontribusi terlalu banyak. Pedoman kontribusi IRA yang paling umum — berdasarkan pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) — untuk tahun 2022 dibandingkan dari tahun 2021 meliputi:
| Status Pengarsipan | AGI Modifikasi 2022 | AGI Modifikasi 2021 | Kontribusi Maksimum |
|---|---|---|---|
| Lajang, kepala rumah tangga, atau pengarsipan menikah secara terpisah (dan Anda tidak tinggal bersama pasangan Anda sepanjang tahun) | Kurang dari $129,000 | Kurang dari $125.000 | Hingga batas |
| Lebih dari $129.000 tetapi kurang dari $144.000 | Lebih dari $125.000 tetapi kurang dari $140.000 | Jumlah yang dikurangi | |
| Lebih dari $144.000 | Lebih dari $140.000 | $0 | |
| Menikah diarsipkan secara terpisah dan Anda tinggal bersama pasangan Anda kapan saja sepanjang tahun | Kurang dari $10.000 | Kurang dari $10.000 | Jumlah yang dikurangi |
| Lebih dari $10.000 | Lebih dari $10.000 | $0 | |
| Menikah mengajukan bersama atau memenuhi syarat janda(er) | Kurang dari $204,000 | Kurang dari $198,000 | Hingga batas |
| Lebih dari $204.000 tetapi kurang dari $214.000 | Lebih dari $198.000 tetapi kurang dari $208.000 | Pengurangan jumlah | |
| Lebih dari $214,000 | Lebih dari $208.000 | $0 |
Batas Pendapatan IRA Tradisional untuk Potongan 2021 dan 2022
Ingatlah bahwa batas pendapatan di bawah ini hanya berlaku untuk Anda jika Anda dilindungi oleh program pensiun di tempat kerja selain IRA Anda. Ini didasarkan pada pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI), pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) Anda setelah memperhitungkan pengurangan tertentu yang diperbolehkan dan denda pajak.
| Status Pengarsipan | AGI Modifikasi 2022 | AGI Modifikasi 2021 | Pengurangan |
|---|---|---|---|
| Lajang, kepala rumah tangga, atau pengarsipan menikah secara terpisah (dan Anda tidak tinggal bersama pasangan Anda sepanjang tahun) | $68.000 atau kurang | $66.000 atau kurang | Potongan penuh |
| Antara $68.000 dan $78.000 | Antara $66.000 dan $76.000 | Pengurangan potongan | |
| Lebih dari $78.000 | Lebih dari $76.000 | Tanpa potongan | |
| Menikah mengajukan bersama atau memenuhi syarat janda(er) | $109,000 atau kurang | $105,000 atau kurang | Potongan penuh |
| Antara $109,000 dan $129,000 | Antara $105.000 dan $125.000 | Pengurangan potongan | |
| Lebih dari $129,000 | Lebih dari $125.000 | Tanpa potongan |
Batas Kontribusi untuk Beberapa IRA
Jika Anda memiliki lebih dari satu IRA, jangan khawatir. Anda diizinkan untuk berkontribusi ke lebih dari satu IRA di tahun yang sama, tetapi jumlah totalnya tidak boleh melebihi batas tahunan yang ditetapkan oleh IRS. Kontribusi harus dilakukan sebelum 15 April tahun berikutnya (umumnya sesuai dengan batas waktu pajak federal).
Bagaimana jika saya mencapai batas kontribusi IRA saya?
Setelah Anda memikirkan kontribusi IRA, pendapatan, dan batasan usia , perlu diingat bahwa mencapai batas kontribusi IRA tahunan tidak berarti Anda harus berhenti menghabiskan uang untuk pensiun.
Selain IRA atau 401 (k), jika Anda memiliki akses ke satu melalui majikan Anda, Anda selalu dapat mengalokasikan rekening tabungan atau investasi untuk masa pensiun Anda dan mengikuti tabungan Anda yang konsisten bahkan setelah mencapai batas kontribusi IRA. Menyebarkan dana pensiun Anda di berbagai jenis akun dapat membantu Anda mengelola pajak juga, karena berbagai jenis akun akan dikenakan pajak secara berbeda. Sebaiknya konsultasikan dengan profesional pajak saat mengerjakan detail tersebut.
Mengetahui batas akun apa pun adalah penting saat Anda mengerjakan strategi tabungan Anda. Dengan batasan IRA ini, Anda selangkah lebih dekat untuk mempersiapkan diri dengan baik untuk masa pensiun. Baik Anda memilih IRA tradisional atau Roth, membuka rekening pensiun yang diuntungkan pajak adalah langkah cerdas untuk serius menabung di tahun-tahun emas tersebut.
Siap membangun strategi pensiun Anda dengan akun IRA?
Opsi IRA Dengan Investasi Sekutu
-
6 cara Roth IRA mengalahkan IRA tradisional
Roth IRA dicintai oleh penabung yang menggunakannya, dan untuk alasan yang bagus. Apakah Anda berusia 25 atau 65 tahun, kendaraan investasi pensiun ini menawarkan sejumlah manfaat. Versi Roth dari p
-
IRA vs. Roth IRA dan IRA vs. 401(k)
Mempelajari tentang IRA vs. aRoth IRA dan IRA vs.a 401(k) Menabung ketika orang berencana untuk pensiun sangat penting bagi semua orang. Jika Anda tidak menjadikan menabung sebagai kebiasaan, Anda mu
pensiun
-
IRA Tradisional vs. Roth IRA:Mana yang lebih baik untuk Anda?
Roth IRA dan IRA tradisional (akun pensiun individu) menawarkan manfaat perencanaan pensiun yang berharga, tetapi dengan struktur yang berbeda, batas pendapatan dan pro dan kontra. IRA tradisional...
-
Apa itu Roth IRA? Bagaimana Roth IRA bekerja, batas kontribusi dan siapa yang dapat membukanya Roth IRA adalah salah satu cara paling populer bagi individu untuk menabung untuk masa pensiun, dan menawarkan beberapa keuntungan pajak yang besar, t...