Apa itu IRA Tradisional:Semua yang perlu diketahui

Banyak dari kita tidak sering berpikir untuk menabung untuk masa pensiun dan, jika Anda masih muda, itu bahkan mungkin tidak ada di radar Anda sama sekali. Namun, semakin awal Anda memulai, semakin besar potensi yang Anda miliki agar uang Anda tumbuh, dan Anda dapat memperoleh beberapa kebiasaan keuangan yang cukup solid di sepanjang jalan.

Ada banyak cara berbeda untuk menabung dan berinvestasi untuk mengejar tujuan pensiun Anda, dan semuanya memiliki kelebihannya masing-masing. Mari kita jelajahi apa itu IRA tradisional dan manfaat yang dapat menyertainya. 

Penjelasan IRA Tradisional

IRA tradisional adalah akun pensiun individu yang memungkinkan individu mengarahkan pendapatan sebelum pajak mereka ke investasi yang dapat menumbuhkan pajak tangguhan. Satu-satunya waktu Anda akan membayar pajak atas penghasilan investasi Anda di masa pensiun adalah jika Anda menarik atau mendistribusikan uang di akun Anda. IRA tradisional bisa menjadi solusi pensiun yang bagus, jadi baca terus untuk mengetahui bagaimana dan mengapa IRA tradisional cocok untuk Anda.

Bagaimana cara kerja IRA tradisional?

Jika Anda telah memperoleh penghasilan, Anda berhak untuk berkontribusi pada IRA tradisional. Kontribusi Anda tumbuh ditangguhkan pajak dan tidak ada batasan pendapatan. Anda juga dapat membeli dan menjual berbagai aset dengan IRA tradisional termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan ETF. Jika Anda memilih untuk melakukan penarikan dari IRA Anda sebelum usia pensiun 59 , Anda mungkin dikenakan denda pajak 10% dari IRS. Namun, saat Anda memproses distribusi, Anda akan dikenakan pajak penghasilan reguler (dikenakan pajak sesuai tarif pajak penghasilan Anda) atas sebagian atau semua kontribusi dan penghasilan Anda.

Apakah 401k tradisional sama dengan IRA tradisional?

Sementara kedua akun berfungsi sebagai sarana investasi untuk pensiun dan menawarkan keuntungan pajak, perbedaan utama antara kedua akun ini adalah bahwa pemberi kerja membuka 401k atas nama karyawan mereka dan dengan IRA tradisional, Anda dapat membuka, mendanai, dan berinvestasi di milik Anda sendiri.

IRA tradisional memungkinkan Anda memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak tergantung pada status pengarsipan pajak dan penghasilan Anda. Uang di akun Anda tumbuh berdasarkan penangguhan pajak dan ketika ditarik, biasanya dikenakan pajak. Kontribusi IRA tradisional dapat dikurangkan, tetapi jika Anda atau pasangan Anda dilindungi oleh program pensiun di tempat kerja, jumlah yang dapat Anda kurangi dapat dikurangi atau dihilangkan.

Batas &pedoman kontribusi IRA tradisional untuk tahun 2022

IRA tradisional memiliki batas kontribusi. Untuk tahun 2022, seorang individu dapat berkontribusi hingga $6.000 ke IRA. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menyumbang $7.000. Namun, Anda harus memiliki penghasilan yang cukup untuk menutupi kontribusi Anda. Jadi, jika pendapatan yang Anda peroleh untuk tahun tersebut kurang dari batas kontribusi, Anda hanya dapat berkontribusi sesuai dengan apa yang Anda peroleh. Misalnya, jika Anda memperoleh $4,000, Anda dapat berkontribusi maksimal $4,000.

Meskipun Anda memiliki kebebasan dengan IRA tradisional, Anda juga memiliki serangkaian tanggung jawab baru yang disertai dengan banyak aturan. Jika aturan tersebut dilanggar, Anda dapat menghadapi hukuman.

Mengapa saya menginginkan IRA tradisional?

IRA tradisional mungkin merupakan alat yang ampuh untuk meningkatkan tabungan Anda dengan menghindari pajak saat Anda membangun sarang telur Anda. Membuka IRA tradisional adalah solusi hebat dan dunia investasi terbuka lebar untuk Anda.

1. Anda ingin segera mengurangi beban pajak

Kontribusi ke IRA tradisional mungkin dapat dikurangkan dari pajak pada tahun Anda membuatnya. Itu berarti Anda mungkin dapat mengurangi jumlah yang Anda setorkan ke IRA dari penghasilan kena pajak Anda, sehingga Anda dapat membayar pajak penghasilan lebih sedikit untuk tahun tersebut.

Ingatlah bahwa pengurangan pajak tersebut tunduk pada batasan pendapatan yang ditetapkan pemerintah. Selain itu, setiap pertumbuhan pada jenis IRA ini ditangguhkan pajak hingga Anda menarik dana. 

2. Membayar pajak lebih sedikit sekarang memungkinkan Anda lebih berhemat

Bonus tambahan untuk mengurangi jumlah yang harus Anda bayar dalam pajak sekarang adalah bahwa hal itu memungkinkan Anda untuk berkontribusi lebih banyak ke IRA Anda (dalam batas federal) untuk pensiun nanti. Ingatlah bahwa Anda harus membayar pajak saat menarik uangnya.

Untuk melihat seperti apa tampilannya, luangkan waktu untuk memasukkan nomor Anda sendiri ke kalkulator IRA . Ini akan membantu Anda memahami bagaimana skenario yang berbeda mungkin terjadi untuk situasi pribadi Anda.

3. Anda berharap berada di golongan pajak yang lebih rendah saat Anda pensiun

Sayangnya, Anda tidak tahu apa yang akan terjadi di masa depan, jadi memperkirakan braket pajak Anda saat pensiun mungkin memerlukan beberapa tebakan. Namun, jika Anda merasa akan berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah saat pensiun, Anda mungkin lebih baik menggunakan IRA tradisional.

Mengapa? Karena jika Anda mengurangi kontribusi Anda sekarang, tagihan pajak Anda saat ini menjadi lebih rendah. Saat Anda mulai mengambil distribusi di masa pensiun dengan tarif pajak yang lebih rendah, Anda juga akan membayar pajak lebih sedikit.

4. Anda tidak dilindungi oleh program pensiun di tempat kerja

Jika perusahaan Anda tidak menawarkan rencana pensiun, IRA tradisional mungkin merupakan cara yang baik bagi Anda untuk menyisihkan uang sebelum pajak. Perlu diingat bahwa bergantung pada status perkawinan Anda dan apakah pasangan Anda dilindungi oleh program pensiun di tempat kerja, Anda mungkin dikenai batas pemotongan berdasarkan pendapatan. 

5. Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan ROTH IRA

Alasan lain Anda mungkin ingin memeriksa IRA tradisional:Anda menghasilkan terlalu banyak uang untuk berkontribusi pada Roth IRA. Anda tidak dapat berkontribusi ke Roth IRA jika penghasilan Anda melebihi batas yang ditetapkan pemerintah, jadi periksa situs web IRS untuk melihat apakah penghasilan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan Roth IRA. Jika tidak, IRA tradisional mungkin merupakan peluang besar.

Jika Anda memenuhi syarat untuk keduanya, bandingkan fitur untuk melihat mana yang sesuai dengan tujuan pensiun Anda. Sebaiknya kunjungi juga situs web Layanan Pendapatan Internal untuk informasi spesifik dan terkini. Jika Anda tidak yakin IRA tradisional tepat untuk Anda, ada beberapa jenis IRA lainnya tersedia. Namun, ini juga memiliki aturan dan manfaat pajaknya sendiri.

Ally Bank menawarkan deposit IRA produk beserta keselamatan dan keamanan asuransi FDIC, hingga maksimum yang diizinkan oleh hukum.

Ally Invest menawarkan produk investasi IRA yang disesuaikan untuk pelanggan yang lebih suka mengelola perdagangan mereka sendiri serta mereka yang lebih memilih solusi lepas tangan . Ingat saja, berinvestasi melibatkan risiko, termasuk kehilangan pokok. Produk Ally Invest tidak diasuransikan oleh FDIC, tidak dijamin oleh bank, dan dapat kehilangan nilainya.

Apa pro dan kontra dari IRA tradisional?

Ada banyak keuntungan yang datang dengan IRA tradisional, dan telah berkembang menjadi makanan pokok di banyak rumah tangga. Dan meskipun memiliki banyak kelebihan, itu tidak datang tanpa kekurangannya. Berikut beberapa di antaranya.

Pro dari IRA tradisional

• Anda memiliki akses untuk berinvestasi dalam berbagai pilihan aset yang beragam, termasuk obligasi, ETF, saham, aset keuangan, dan investasi alternatif lainnya
• Tidak ada batasan pendapatan saat Anda berkontribusi pada IRA tradisional
• Pajak tangguhan memungkinkan peningkatan pertumbuhan investasi majemuk
• Tabungan dapat digunakan untuk tujuan tertentu tanpa dikenakan penalti distribusi awal 

Kontra IRA tradisional

• Kontribusi tahunan dibatasi hanya $6.000 untuk individu ($7.000, jika berusia 50 tahun ke atas)
• Hukuman penarikan awal akan berlaku untuk distribusi yang dilakukan sebelum usia 59 tahun ½
• Jika ditanggung oleh program pensiun di tempat kerja, pengurangan pajak di dikurangi/dihilangkan pada pendapatan yang lebih tinggi
• Tahun ketika Anda berusia 70 , apakah Anda membutuhkannya atau tidak, Anda harus mulai menarik jumlah uang minimum dan Anda masih harus membayar pajak untuk itu

Saat memutuskan apakah akan berinvestasi di IRA tradisional atau tidak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan apa tujuan pensiun Anda. Meskipun ada beberapa IRA yang bisa dipilih, ada baiknya membandingkannya untuk menentukan mana yang paling cocok untuk situasi Anda. Ada sejumlah alasan bagus untuk membuka IRA tradisional.