Bab 10:Gunakan Kalkulator Pensiun

Hemat lebih banyak, belanja lebih cerdas, dan hasilkan uang Anda lebih jauh

Daftar Gratis

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung untuk masa pensiun! Kalkulator pensiun kami memudahkan untuk menetapkan dan mengawasi tujuan tabungan pensiun Anda.

Dalam Bab 10 dari seri pensiun kami, kami membahas cara menggunakan kalkulator tabungan pensiun dan bagaimana kalkulator itu dapat membantu Anda mengetahui anggaran pensiun Anda. Menggunakan kalkulator pensiun dapat membantu Anda merencanakan kesuksesan saat memasuki masa pensiun.

Isi kalkulator dengan informasi dan harapan pensiun Anda, dan kami akan menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk mewujudkan impian pensiun Anda. Anda dapat menguji beberapa skenario untuk melihat bagaimana anggaran pensiun Anda berubah berdasarkan variabel seperti kontribusi pensiun Anda. Gunakan alat ini untuk memantau kemajuan tabungan Anda dan memastikan bahwa Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun dengan tenang.

• Cara Menggunakan Kalkulator Pensiun
• Metodologi Kami:Bagaimana Kalkulator Pensiun Kami Memprediksi Tabungan Anda
• Manfaat Menggunakan Kalkulator Pensiun
• Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Kemajuan Tabungan Pensiun Saya?
• Tabungan Pensiun Berdasarkan Usia
• FAQ Pensiun
• Praktek Utama:Menggunakan Kalkulator Tabungan Pensiun
• Catatan Akhir

Sejauh ini dalam seri pensiun kami, kami telah membahas topik yang diperlukan seperti berapa banyak yang Anda butuhkan untuk masa pensiun, berapa banyak yang harus Anda hemat dari gaji Anda, cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun, dan berbagai jenis rekening investasi pensiun, seperti 403b atau 401k. Anda harus memiliki pemahaman yang kuat tentang topik ini, jadi Anda harus kembali dan membaca ulang bab sebelumnya jika perlu.

Kalkulator PensiunBeritahu kami tentang diri Anda…Usia Anda:Penghasilan sebelum pajak:Penghasilan sebelum pajak: Masukkan gaji tahunan Anda sebelum pajak. Tabungan Saat Ini:Tabungan Saat Ini: Masukkan tabungan pensiun Anda saat ini. Setiap bulan saya menabungTabungan bulanan: Masukkan jumlah yang Anda sumbangkan ke rencana pensiun Anda setiap bulan. Pastikan untuk menyertakan pencocokan majikan.

–+

75% dari pendapatan bulanan sayaPengeluaran pensiun bulananPengeluaran pensiun yang direncanakan: Ini dapat bervariasi berdasarkan harapan Anda untuk pensiun, tetapi beberapa ahli keuangan merekomendasikan untuk hidup dengan 80% dari penghasilan Anda saat ini.

– +

70% dari pendapatan sebelum pensiun

Penghasilan lain yang diharapkan saat pensiun

Penghasilan lain yang diharapkan di Masa Pensiun: Tambahkan total bulanan dari pendapatan lain yang diharapkan, seperti pensiun atau tunjangan Jaminan Sosial.–+Saya ingin pensiun pada usiaTambahkan usia yang Anda harapkan untuk pensiun: Usia rata-rata pensiun adalah 62 tahun. Jika Anda berencana untuk bekerja lebih lama, Anda memiliki lebih banyak waktu untuk ditabung.–+Harapan hidupIsi dengan harapan hidup: Kemajuan dalam perawatan kesehatan berarti kita hidup lebih lama. Cobalah untuk merencanakan masa pensiun yang lebih lama.–+Tingkat pengembalian investasiTambahkan tingkat pengembalian investasi yang diantisipasi: Kalkulator kami mengasumsikan tingkat pengembalian investasi 5%. Ini adalah perkiraan konservatif.–+InflasiInflasi: Inflasi adalah peningkatan berkelanjutan dalam tingkat harga umum barang dan jasa dalam suatu perekonomian selama periode waktu tertentu.–+Berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun pada usia 62?

$0

Anda akan memiliki tentang

$0

Anda akan membutuhkan sekitar

$0

Perbedaan total Kemajuan tabungan pensiun Anda:MendekatiAnda berada di jalur yang tepatMendekati Gagal

Unduh aplikasi seluler gratis kamiTersedia untuk iOS dan AndroidUnduh Unduh

Cara Menggunakan Kalkulator Pensiun

Kalkulator tabungan pensiun kami mudah digunakan, dan memberikan hasil langsung untuk membantu Anda memaksimalkan upaya penghematan.

Berikut cara menggunakannya:

• Masukkan usia Anda saat ini

1. Masukkan penghasilan sebelum pajak Anda :Isi sel ini dengan gaji tahunan Anda sebelum pajak.
2. Masukkan tabungan Anda saat ini :Masukkan tabungan pensiun Anda saat ini. Jika Anda belum mulai menabung untuk masa pensiun, masukkan nol (jangan khawatir, dengan kalkulator kami, Anda akan segera siap!).
3. Masukkan berapa banyak yang Anda tabung untuk pensiun setiap bulan: Di sel ini, tunjukkan berapa banyak Anda secara teratur berkontribusi pada rencana pensiun Anda setiap bulan. Jika Anda belum berkontribusi ke dana pensiun Anda secara teratur, masukkan jumlah yang Anda rencanakan untuk disumbangkan ke depannya.
4. Masukkan rencana pengeluaran pensiun bulanan Anda: Ini dapat bervariasi berdasarkan harapan Anda untuk pensiun, tetapi beberapa ahli keuangan merekomendasikan untuk hidup dengan 80% dari penghasilan Anda saat ini. Jadi, jika Anda menghasilkan $4,000 per bulan sekarang, pengeluaran pensiun yang direncanakan adalah:
   $4,000 x 0,80 =$3,200
5. Isi pendapatan lain yang diharapkan :Di sel ini, tambahkan total bulanan dari pendapatan lain yang diharapkan, seperti manfaat pensiun atau Jaminan Sosial. Jika Anda tidak mengetahui jumlah ini atau tidak ingin mengandalkan pendapatan ini, masukkan $0.

• Tambahkan usia yang Anda harapkan untuk pensiun: Usia rata-rata pensiun adalah 62 tahun. Jika Anda berencana untuk bekerja lebih lama, Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk ditabung. Jika Anda berencana pensiun lebih muda, Anda dapat memutuskan untuk berkontribusi lebih banyak pada tabungan pensiun Anda setiap bulan.

• Isi angka harapan hidup: Berkat kemajuan teknologi baru dan perawatan kesehatan yang lebih baik, kita hidup lebih lama. Di sel ini, masukkan harapan hidup – dan rencanakan masa pensiun yang panjang!

• Tambahkan tingkat pengembalian investasi yang diantisipasi: Kalkulator kami mengasumsikan tingkat pengembalian 5% pada investasi. Ini adalah perkiraan konservatif berdasarkan data keuangan historis.

• Inflasi :Kalkulator kami mengasumsikan tingkat inflasi 2,5% . Inflasi adalah peningkatan berkelanjutan dalam tingkat harga umum barang dan jasa dalam suatu perekonomian dari waktu ke waktu.

Metodologi Kami:Bagaimana Kalkulator Pensiun Kami Memprediksi Tabungan Anda

Kalkulator tabungan pensiun kami memprediksi total tabungan pensiun Anda dalam jumlah hari ini, lalu menyoroti bagaimana jumlah tersebut dapat berkembang selama bertahun-tahun yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan di masa pensiun , dengan mempertimbangkan inflasi.

Asumsi default kami meliputi:

• Tingkat inflasi 2,5%
• Tingkat pengembalian 5% sebelum pensiun
• Pengeluaran pensiun ~80% dari pendapatan Anda saat ini

Sesuaikan pengaturan dalam kalkulator untuk secara akurat mencerminkan situasi uang pensiun Anda saat ini.

Manfaat Menggunakan Kalkulator Pensiun

Ada banyak manfaat menggunakan kalkulator keuangan saat mencari tahu cara menabung untuk masa pensiun:

• Mudah digunakan:Kalkulator pensiun sederhana adalah cara cepat dan mudah untuk memperkirakan berapa banyak Anda perlu menabung untuk masa pensiun daripada harus menghitung sendiri. Dengan kalkulator dana pensiun, yang harus Anda lakukan hanyalah memasukkan usia Anda, pendapatan sebelum pajak, tabungan saat ini, dan berapa banyak yang Anda simpan setiap bulan. Kalkulator kemudian akan bekerja untuk Anda dan memperkirakan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun pada usia tertentu.
• Gratis:Anda dapat mengakses kalkulator pensiun kami melalui situs web kami. Anda dapat mengakses situs ini kapan saja, dari mana saja, sehingga Anda selalu dapat mengatur keuangan Anda.
• Anda dapat melacak kemajuan Anda:Kalkulator pensiun dapat memberi Anda gambaran tentang seberapa tepat Anda mencapai tujuan pensiun Anda. Penting untuk melacak kemajuan tabungan Anda sehingga Anda dapat menemukan cara untuk menghemat lebih banyak jika perlu.

Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Kemajuan Tabungan Pensiun Saya?

Jika kemajuan tabungan pensiun Anda tidak sesuai dengan yang Anda inginkan, ada banyak cara untuk kembali ke jalurnya. Berikut adalah beberapa tips untuk meningkatkan upaya tabungan pensiun Anda:

• Mulai hari ini: Jika Anda sudah menunggu untuk mulai menabung untuk masa pensiun, tidak ada waktu seperti sekarang. Tidak pernah terlalu dini atau terlambat untuk mulai menabung; jika Anda baru memulai, fokuslah untuk menabung sebanyak mungkin sekarang. Penting untuk mulai berinvestasi dan menabung sesegera mungkin sehingga Anda dapat membiarkan bunga majemuk menguntungkan Anda dalam jangka panjang.
• Berkontribusi pada 401k Anda : Jika majikan Anda menawarkan paket 401k, pertimbangkan untuk menyumbangkan uang sebelum pajak dengan setiap gaji. Beberapa pemberi kerja bahkan menawarkan pencocokan kontribusi; mencoba untuk memenuhi atau melampaui jumlah yang sesuai untuk memanfaatkan tabungan pensiun Anda.

Mulai 2022 , Batas kontribusi 401rb untuk mereka yang berusia 50 tahun ke bawah adalah $20.500 . Batas kontribusi untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas adalah $27.000 , yang mencakup batas kontribusi mengejar $6,500 .

• Buka IRA: Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk membuka rekening pensiun individu (IRA) untuk lebih membangun tabungan Anda. Ada dua opsi:
  • Roth IRA:Ini adalah kontribusi setelah pajak, jadi setelah Anda mencapai 59½, Anda dapat menarik distribusi Anda bebas pajak.
  • IRA Tradisional:Ini adalah kontribusi sebelum pajak, dan mungkin disertai dengan potongan pajak. Setelah penarikan, uang ini akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.

Mulai 2022 , batas kontribusi IRA untuk mereka yang berusia 50 tahun ke bawah adalah $6.000. Batas kontribusi untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas adalah $7.000, yang mencakup batas kontribusi tambahan sebesar $1.000.

• Tingkatkan tingkat kontribusi Anda: Dalam kalkulator pensiun kami, bereksperimenlah dengan tingkat kontribusi yang berbeda untuk melihat seberapa besar perubahan persentase tunggal dapat meningkatkan tabungan pensiun seumur hidup Anda.

Tabungan Pensiun Berdasarkan Usia

Sangat penting untuk berada di jalur dengan tabungan pensiun Anda, apakah Anda memiliki 401k atau IRA. Anda harus mengetahui saldo rata-rata 401rb berdasarkan usia sehingga Anda dapat melihat perbandingannya dan dapat meningkatkan saldo jika perlu.

Jika Anda bertanya-tanya berapa banyak yang harus Anda simpan untuk pensiun pada usia tertentu, ada beberapa formula yang dapat Anda pertimbangkan:

1. Rumus 15/25/50

Fidelity Investments menyarankan bahwa individu memiliki jumlah yang sama dengan 1x gaji tahunan mereka dalam akumulasi tabungan pada usia 30. Untuk berhasil mencapai ini, mereka merekomendasikan aturan 15/25/50:Hemat 15% dari gaji Anda, mulai dari usia 25, dengan di setidaknya 50% dari jumlah tersebut diinvestasikan dalam saham.

Berdasarkan aturan itu, Anda harus menyimpan jumlah berikut pada usia yang berbeda:

• Usia 40:Tiga kali gaji tahunan Anda
• Usia 50:Enam kali gaji tahunan Anda
• Usia 60:Delapan kali gaji tahunan Anda
• Usia 67:10 kali gaji tahunan Anda

1. Hemat 25% dari Gaji Kotor Setiap Tahun

Tujuan ini sedikit lebih agresif, tetapi pasti bisa dilakukan bagi mereka yang mulai menabung untuk masa pensiun di awal usia 20-an.

Jika Anda mengikuti rumus ini, Anda seharusnya dapat mengumpulkan gaji setahun penuh di tabungan pada saat Anda berusia 30 tahun. Berdasarkan matematika ini, Anda akan memiliki jumlah tabungan berikut pada usia yang berbeda:

• Usia 35:Dua kali gaji tahunan Anda
• Usia 40:Tiga kali gaji tahunan Anda
• Usia 45:Empat kali gaji tahunan Anda
• Usia 50:Lima kali gaji tahunan Anda
• Usia 55:Enam kali gaji tahunan Anda
• Usia 60:Tujuh kali gaji tahunan Anda
• Usia 65:Delapan kali gaji tahunan Anda

Seperti yang Anda lihat, ada banyak formula yang dapat digunakan untuk merencanakan jumlah pensiun Anda, terutama yang berkaitan dengan usia tertentu. Pertimbangkan apa yang paling layak untuk gaji dan anggaran Anda saat ini, dan sesuaikan dengan itu.

Memahami tingkat tabungan Anda penting dalam hal perencanaan pensiun. Tingkat tabungan Anda pada dasarnya adalah berapa banyak uang yang Anda simpan setiap bulan sebagai persentase dari pendapatan kotor Anda. Anda ingin memiliki tingkat tabungan yang tinggi karena itu berarti Anda menghemat lebih banyak uang setiap bulan.

FAQ Pensiun

Berapa banyak yang harus saya simpan untuk masa pensiun?

Tidak ada jawaban yang tepat untuk pertanyaan ini, tetapi aturan praktis dapat membantu Anda menyesuaikan tujuan pensiun Anda. Kalkulator kami dapat membantu Anda menentukan apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk pensiun dengan tabungan yang cukup berdasarkan tujuan pribadi Anda.

Bagaimana cara membuat anggaran untuk pensiun?

Saatnya untuk berinvestasi di masa pensiun Anda adalah sekarang. Jika Anda ingin mencari uang tambahan dalam anggaran Anda untuk disalurkan ke rekening pensiun, Mint dapat membantu. Dengan Mint, Anda dapat:

• Lacak pengeluaran Anda
• Terima wawasan uang yang dipersonalisasi
• Temukan cara untuk meningkatkan rekening tabungan pensiun Anda

Anda juga dapat menggunakan templat anggaran untuk membuat anggaran pensiun Anda. Anda hanya perlu mengurangi biaya hidup Anda dari gaji yang dibawa pulang dan jika Anda memiliki sisa, Anda dapat menggunakannya untuk tabungan atau pengeluaran santai. Anggaran pensiun Anda akan bervariasi tergantung di mana Anda akan pensiun dan seperti apa gaya hidup Anda nantinya, namun tetap berguna untuk memiliki gambaran umum tentang berapa banyak yang akan Anda belanjakan.

Setiap sen yang dihemat dapat diterjemahkan menjadi peningkatan tabungan pensiun, dan kalkulator pensiun kami adalah langkah pertama dalam membangun pensiun yang selalu Anda impikan. Pelajari lebih lanjut tentang cara membuat anggaran untuk pensiun di Bab 3 seri ini dan manfaatkan kehidupan pasca-kerja Anda sebaik-baiknya.

Berapa banyak kemajuan yang Anda buat dalam tabungan pensiun?

Terlepas dari kebiasaan pengeluaran yang Anda rencanakan di masa pensiun, Anda pasti ingin menyimpan telur sarang pada saat Anda meninggalkan dunia kerja. Jika tabungan Anda belum cukup besar, atau Anda baru saja memulai tujuan tabungan pensiun Anda, tidak ada waktu seperti sekarang untuk memeriksa upaya Anda dan menyesuaikan kembali strategi Anda.

Pensiun seharusnya menjadi saat ketika tekanan dunia kerja hilang. Sayangnya, tanpa perencanaan dan strategi tabungan yang tepat, Anda mungkin akan kekurangan. Dalam studi Schwab baru-baru ini, peserta ditanya seberapa besar mereka merasa perlu pensiun dengan nyaman. Jawabannya:$1,7 juta .

Sementara $1,7 juta mungkin terdengar seperti jumlah yang besar dan kuat, banyak pensiunan mungkin merasa bahwa mereka benar-benar membutuhkan lebih dari itu untuk hidup nyaman. Itulah mengapa penting untuk mulai menabung lebih awal dan memprioritaskan rekening pensiun Anda—sedikit usaha sekarang akan sangat membantu ketika Tahun Emas Anda tiba.

Hasil Penting:Menggunakan Kalkulator Tabungan Pensiun

• Kalkulator tabungan pensiun kami mudah digunakan, dan memberikan hasil langsung.
• Kalkulator tabungan pensiun kami memperkirakan total tabungan pensiun Anda dalam jumlah hari ini, kemudian menyoroti bagaimana jumlah tersebut dapat berkembang selama bertahun-tahun yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan di masa pensiun.
• Anda dapat meningkatkan kemajuan tabungan pensiun Anda dengan
  • Mulai menabung sesegera mungkin
  • Berkontribusi pada 401rb Anda
  • Membuka IRA
  • Meningkatkan tingkat kontribusi Anda
• Ada beberapa rumus untuk menghitung tabungan pensiun Anda berdasarkan usia:rumus 25/12/50 atau menghemat 25% persen dari gaji kotor per tahun.

Catatan Akhir

Janji kehidupan pasca-kerja memunculkan gambar pantai berpasir, waktu yang dihabiskan untuk menjelajahi gairah hidup Anda, dan hari-hari yang dihabiskan bersama orang-orang yang Anda cintai. Meskipun proyeksi pensiun ini menyenangkan untuk direnungkan, penting juga bagi Anda untuk mulai meletakkan dasar keuangan untuk pensiun impian Anda.

Dengan menggunakan kalkulator tabungan pensiun kami, Anda dapat membuat rencana untuk mempersiapkan diri secara finansial untuk masa pensiun yang selalu Anda impikan, dan meningkatkan prospek pensiun Anda jauh sebelumnya–dan bahkan mungkin pensiun dini.

Dengan alat seperti kalkulator pensiun kami, Anda siap untuk melanjutkan ke Bab 11, yang akan mencakup pensiun dini.

Sumber:Fidelity Investments | IRS 1, 2 | Layanan Rencana Pensiun Schwab

Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat hukum, investasi, perbaikan kredit, pengelolaan utang, atau pajak. Anda harus mencari bantuan profesional untuk mendapatkan saran pajak dan investasi.