Bab 09:Rata-rata 401 (k) Saldo Berdasarkan Usia:Apakah Saya di Jalur untuk Pensiun?

Hemat lebih banyak, belanja lebih cerdas, dan hasilkan uang Anda lebih jauh

Kebanyakan orang memiliki definisi yang berbeda tentang kehidupan yang nyaman, jadi menjawab berapa banyak yang harus Anda miliki di 401(k) Anda bukanlah jawaban hitam-putih yang sederhana—jumlahnya akan bervariasi berdasarkan usia, gaya hidup, dan keuangan.

Sejauh ini dalam seri pensiun kami, kami telah membahas berbagai dasar pensiun dan 401(k), seperti cara menabung untuk masa pensiun, perbedaan antara 401(k) vs. 403b dan IRA vs. 401(k), dan banyak lagi . Namun dalam bab ini, kita akan membahas rata-rata saldo 401(k) berdasarkan usia.

Jadi, berapa banyak yang harus Anda miliki di 401 (k) Anda dibandingkan dengan orang lain seusia Anda? Lanjutkan membaca untuk mempelajari saldo rata-rata 401(k) berdasarkan usia dan bagaimana Anda dapat membandingkan investasi Anda untuk masa pensiun. Anda juga dapat menggunakan tautan di bawah untuk menavigasi pos dan menemukan info yang Anda butuhkan.

• Berapa Saldo Rata-rata dan Median 401(k) menurut Usia?
• Cara Mempersiapkan Pensiun Anda
• 401(k) FAQ Saldo menurut Usia
• Hasil Penting:Apakah Anda Sudah Siap untuk Pensiun?
• Intinya

Berapa Saldo Rata-rata dan Median 401(k) menurut Usia?

401(k) saldo rata-rata dapat mencapai sekitar $6.000 pada usia 24 hingga lebih dari $255.000 pada usia 65 tahun. Baik saldo rata-rata dan median 401(k) dapat sangat bervariasi tergantung pada beberapa faktor. Ini dapat mencakup berapa lama Anda telah menabung untuk masa pensiun atau apakah perusahaan Anda menyediakan pencocokan 401(k), yaitu saat pemberi kerja Anda berkontribusi pada tabungan pensiun Anda berdasarkan jumlah kontribusi Anda.

Meskipun tabungan bersifat pribadi, gagasan tentang "sarang telur" kemungkinan akan membuat Anda merenungkan apa yang akan terjadi di masa depan finansial Anda. Pensiun mungkin tampak seperti jalan yang panjang, tetapi waktu berlalu lebih cepat dari yang kita sadari. Dan semakin dini Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin baik Anda di kemudian hari.

Mengetahui rata-rata dan median 401(k) berdasarkan usia dapat membantu Anda mengetahui di mana Anda berdiri dan bagaimana Anda dapat lebih siap untuk masa depan. Inilah yang dapat Anda pelajari tentang saldo rata-rata 401(k) berdasarkan usia dari penelitian Vanguard tentang Bagaimana Amerika Menghemat pada tahun 2021:

Sumber:Vanguard

Berusia Kurang dari 25 Tahun

• Saldo rata-rata 401(k): $6.718
• Saldo median 401(k): $2.240
• Tingkat kontribusi: 8,1%

Meskipun banyak orang yang berusia kurang dari 25 tahun baru memasuki dunia kerja atau tidak bekerja di mana paket 401(k) ditawarkan, saldo rata-rata 401(k) mereka meningkat 23 persen pada tahun 2020 dibandingkan dengan 2019, dan 49 persen di antaranya yang memenuhi syarat untuk paket 401(k) berpartisipasi di dalamnya. Hal ini menunjukkan bahwa generasi ini memang merencanakan pensiun sejak dini.

25-34 Tahun

• Saldo rata-rata 401(k): $33.272
• Saldo median 401(k): $13.265
• Tingkat kontribusi: 10,2%

Dari usia 25 hingga 34 tahun adalah waktu yang umum untuk mulai secara agresif memasukkan uang ke dalam tabungan 401(k) Anda, karena kemungkinan Anda telah bekerja selama beberapa tahun pada saat ini. Faktanya, kelompok usia ini mengalami peningkatan rata-rata tabungan pensiun sebesar 23 persen pada tahun 2020 dibandingkan dengan 2019, dengan 79 persen pekerja yang memenuhi syarat berpartisipasi dalam program pensiun 401(k).

35-44 Tahun

• Saldo rata-rata 401(k): $82.582
• Saldo median 401(k): $32.664
• Tingkat kontribusi: 10,6%

Jika Anda belum mulai berkontribusi pada 401(k) Anda atau baru saja bergabung dengan perusahaan yang menawarkan pencocokan 401(k), usia 35 hingga 44 tahun mungkin adalah waktu yang tepat untuk mulai mempertimbangkan untuk berinvestasi pada 401(k) dan berpotensi memaksimalkan itu, artinya Anda akan menyumbang jumlah tertinggi yang diizinkan untuk tahun ini.

Kemungkinan bunga majemuk pada program pensiun telah menarik 82 persen pekerja yang memenuhi syarat dalam kelompok usia ini untuk berpartisipasi, dengan peningkatan 13 persen dalam saldo rata-rata 401(k) pada tahun 2020.

45-54 Tahun

• Saldo rata-rata 401(k): $161.079
• Saldo median 401(k): $56.722
• Tingkat kontribusi: 11,3%

Ketika Anda mencapai usia 50-an, Anda memenuhi syarat untuk mulai memberikan kontribusi yang lebih besar ke 401(k) Anda. Manfaatkan kontribusi yang lebih besar sebesar $6.500 ini, kadang-kadang disebut "kontribusi mengejar ketinggalan", karena ada peningkatan 19 persen pada tahun 2020 dalam saldo rata-rata 401(k) di antara orang berusia 45-54 tahun, dengan 83 persen berpartisipasi dalam rencana 401(k).

55-64 Tahun

• Saldo rata-rata 401(k): $232,379
• Saldo median 401(k): $84.714
• Tingkat kontribusi: 12,8%

Di usia akhir 50-an dan awal 60-an, kemungkinan besar Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang tabungan pensiun Anda dan Anda mungkin mulai membuat rencana yang lebih spesifik untuk masa depan Anda. Jika Anda masih bekerja di perusahaan yang menawarkan pencocokan 401(k), ini adalah kesempatan untuk meningkatkan tabungan Anda selama beberapa tahun lagi. Faktanya, kelompok usia ini mengalami peningkatan 17 persen dalam saldo rata-rata 401(k) pada tahun 2020 dibandingkan dengan 2019, dan 84 persen pekerja yang memenuhi syarat masih berpartisipasi dalam rencana tersebut.

65+ Tahun

• Saldo rata-rata 401(k): $255.151
• Saldo median 401(k): $82,297
• Tingkat kontribusi: 13%

Meskipun banyak pekerja berencana pensiun pada usia 64 tahun, usia pensiun rata-rata adalah 62 tahun, yang mungkin menjadi alasan mengapa ada penurunan pekerja yang berpartisipasi dalam rencana 401(k) dari 65 tahun ke atas pada tahun 2020, yang saat ini mencapai 74 persen. Meskipun lebih sedikit orang yang berpartisipasi, ini masih saat yang tepat untuk terus berkontribusi jika Anda mampu, karena rata-rata saldo 401(k) pada tahun 2020 meningkat 17 persen dari tahun sebelumnya dalam kelompok usia ini.

Saat Anda mulai berkontribusi ke 401(k), penting untuk membiarkan uang itu jika memungkinkan. Penarikan awal dari 401 (k) dapat memiliki segudang konsekuensi. Pajak Anda akan dipotong, Anda mungkin dikenakan sanksi oleh IRS, dan Anda akan kehilangan ribuan potensi pertumbuhan. Jika Anda ingin memaksimalkan paket 401(k), Anda mungkin ingin menyimpan uang di akun Anda selama mungkin.

Cara Mempersiapkan Pensiun Anda

Tidak semua orang mendapat kesempatan untuk berinvestasi dalam 401(k) di awal kehidupan. Segera setelah tersedia, sebaiknya pertimbangkan untuk memanfaatkan manfaat ini. Mengetahui saldo rata-rata rekening pensiun berdasarkan usia dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk masa pensiun sehingga Anda memiliki gambaran tentang berapa banyak uang yang harus Anda simpan. Penting juga untuk mengetahui anggaran pensiun Anda. Anda dapat menggunakan kalkulator keuangan, seperti kalkulator pensiun, untuk melihat kemajuan tabungan pensiun Anda dan seperti apa anggaran Anda.

Pada 2022, individu di bawah 49 tahun dapat secara legal berkontribusi $20.500 per tahun. Mereka yang berusia 50 tahun atau lebih dapat menghemat tambahan $6.500 sebagai kontribusi mengejar ketinggalan. Memulai lebih awal akan memungkinkan Anda memiliki lebih banyak tabungan pada saat pensiun.

Tingkatkan Saldo 401(k) Anda

Meningkatkan saldo 401(k) Anda bergantung pada seberapa baik Anda dapat menangani keuangan Anda dan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi untuk itu. Melakukan riset untuk opsi minat terbaik untuk Anda Paket 401(k) dapat membantu Anda mulai membangun bunga majemuk , yang akan menghasilkan keseimbangan yang lebih tinggi.

Jika Anda berpikir Anda berada di tempat yang baik dengan keuangan Anda dan memastikan biaya hidup dan hutang Anda dilunasi, mungkin ada baiknya mempertimbangkan untuk memaksimalkan kontribusi 401 (k) Anda. Menurut Vanguard, hanya 12 persen dari 401(k) peserta yang memaksimalkan batas kontribusi 401(k) mereka sebesar $19.500 pada tahun 2020, dan Anda bisa menjadi salah satunya.

Baik Anda memulai dari yang kecil atau berkontribusi mendekati batas, secara konsisten berkontribusi pada 401(k) dan memastikan rencana Anda memenuhi sasaran akan membantu Anda meningkatkan saldo rata-rata 401(k) dan menabung lebih banyak untuk masa pensiun.

Prioritaskan Tabungan Pensiun Anda

Baik Anda terlambat menabung atau hemat dengan keuangan Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan jumlah uang yang Anda masukkan ke 401(k) Anda.

Satu hal yang dapat Anda lakukan adalah menambahkan satu tahun gaji kotor yang disimpan setiap lima tahun. Jadi ketika Anda berusia 30 tahun, Anda telah menghemat satu tahun gaji Anda; pada usia 35, Anda akan menghemat gaji Anda selama dua tahun; dan pada usia 40, Anda akan menghemat gaji Anda selama tiga tahun. Menjaga tingkat tabungan Anda di atas pikiran dapat membantu Anda memastikan Anda menabung cukup setiap bulan dibandingkan dengan gaji kotor Anda.

• Rencanakan untuk menabung lebih awal: Meskipun sulit untuk menabung, memulai kebiasaan menganggarkan dan menabung sejak dini dapat membantu Anda meningkatkan dana pensiun dan memanfaatkan bunga majemuk. Jika bisa, Anda mungkin ingin menyisihkan sebagian dari gaji Anda untuk ditabung setiap bulan. Setelah melihat keuangan Anda, pertimbangkan untuk memaksimalkan kontribusi Anda sehingga Anda dapat mulai menabung lebih awal dan agresif.
• Mulai hidup hemat: Lihatlah anggaran pensiun dan gaya hidup Anda. Mungkin sudah waktunya untuk menyesuaikan kebiasaan pengeluaran Anda atau mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Memperketat anggaran Anda dapat membebaskan dana dan memungkinkan Anda untuk lebih berhemat.
• Tingkatkan penghasilan Anda: Ini mungkin lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, terutama di tahun-tahun terakhir Anda. Pertimbangkan apakah sudah waktunya untuk kenaikan gaji jika Anda dapat memperoleh serangkaian keterampilan baru yang akan meningkatkan gaji tahunan Anda, atau temukan cara alternatif untuk menghasilkan uang di rumah atau melalui pendapatan pasif.
• Ubah gaya hidup pensiun Anda: Tanyakan pada diri sendiri apakah anggaran pensiun Anda realistis. Apakah Anda akan membelanjakan uang selama masa pensiun dengan cara yang sama seperti sekarang? Atau mungkin Anda sudah pensiun dan dapat mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Apa pun masalahnya, pastikan gaya hidup dan keuangan masa depan Anda selaras. Bergantung pada apa tabungan pensiun Anda, Anda mungkin harus mempertimbangkan kembali di mana Anda akan pensiun. Untungnya, ada banyak tempat di mana Anda dapat pensiun dengan anggaran terbatas, dan tetap hidup mewah.
• Membayar utang berbunga tinggi: Sudah umum bagi orang untuk membawa hutang besar ke tahun-tahun pensiun mereka. Kartu kredit berbunga tinggi, pinjaman pribadi, dan hutang pinjaman pelajar yang masih ada adalah jenis kewajiban keuangan yang dapat membuat dana hasil jerih payah Anda terikat dan jauh dari akun 401 (k) Anda. Ini dapat membantu untuk mulai melunasinya secepat mungkin.

Jadikan bunga majemuk bekerja untuk Anda:Bunga majemuk adalah konsep sederhana yang dapat dengan cepat menyebabkan kekayaan menjadi bola salju. Itu terjadi ketika bunga yang diperoleh dari sejumlah uang, pada gilirannya, menimbulkan bunga itu sendiri. Lakukan riset untuk melihat paket 401(k) mana yang memiliki opsi berbunga terbaik dan hindari membuat kesalahan investasi yang dapat membatasi potensi akun investasi Anda.

Belajar Dari Saldo 401(k) Anda

Meskipun mempelajari tentang keseimbangan rata-rata 401 (k) berdasarkan usia dapat membantu Anda memahami di mana Anda berdiri dibandingkan dengan orang lain, itu tidak akan membantu Anda menganalisis situasi pensiun Anda sama sekali. Karena setiap orang memiliki keuangan, gaya hidup, dan keadaan darurat yang berbeda, penting untuk tidak menggunakan saldo 401(k) berdasarkan usia sebagai satu-satunya tolok ukur Anda.

Sebaliknya, Anda dapat menggunakannya sebagai cara untuk memotivasi diri sendiri untuk mulai membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan berkontribusi lebih banyak setiap tahun. Salah satu cara untuk mengukur tabungan Anda adalah dengan menggunakan kalkulator pensiun yang akan memberi Anda lebih banyak informasi tentang berapa banyak yang akan Anda hemat pada usia tertentu dan berapa banyak Anda harus menabung setiap bulan untuk mencapai tujuan pensiun Anda.

Intinya:Menabung lebih awal dapat membantu Anda merencanakan kesuksesan finansial dan menyiapkan Anda untuk menjadi lebih sejahtera di kemudian hari.

401(k) FAQ Saldo berdasarkan Usia

Berikut adalah beberapa pertanyaan umum tentang saldo 401(k) berdasarkan usia.

Berapa Banyak yang Harus Saya Miliki di 401(k) saya di usia 30?

Pada saat Anda berusia 30 tahun, Anda mungkin ingin memiliki 401(k) yang setara dengan gaji sekitar satu tahun—jadi jika Anda menghasilkan $50.000 setahun, Anda ingin menyimpan $50.000 di akun 401(k) Anda.

Berapa Banyak yang Harus Saya Miliki di 401(k) saya di usia 40?

Pada usia 40, Anda mungkin ingin memiliki gaji tiga tahun di 401(k) Anda—jadi jika Anda menghasilkan $70.000 setahun, Anda seharusnya memiliki sekitar $210.000 yang disimpan di akun 401(k) Anda.

Berapa Banyak yang Harus Saya Miliki di 401(k) saya di usia 50?

Pada usia 50, Anda mungkin ingin menyisihkan gaji sekitar lima tahun. Dengan asumsi pendapatan tahunan Anda telah meningkat menjadi $80.000, ini berarti Anda ingin menghemat $400.000 di akun 401(k) Anda.

Berapa Saldo 401(k) yang Baik pada Usia 60?

Pada usia 60, Anda semakin mendekati usia pensiun Anda, jadi Anda mungkin ingin menyisihkan sekitar enam hingga tujuh tahun gaji Anda pada saat ini. Jika pendapatan tahunan Anda adalah $90.000, ini berarti Anda akan memiliki sekitar $540.000 hingga $630.000 yang ditabung untuk masa pensiun.

Berapakah Saldo Rata-rata 401(k) saat Pensiun?

Menurut Vanguard, saldo rata-rata 401(k) pada saat pensiun, yang berarti 65 tahun ke atas, pada tahun 2020 adalah $255.151.

Berapa Rata-Rata Orang Amerika Memiliki 401(k) mereka?

Saldo 401(k) berbeda tergantung usia Anda. Sebagai perspektif, rata-rata orang Amerika yang lebih muda dari 25 memiliki $6.718 dalam 401(k) mereka sedangkan rata-rata orang Amerika yang lebih tua dari 65 memiliki $255.151 dalam 401(k).

Berapa Banyak yang Anda Butuhkan untuk Pensiun dengan Nyaman?

Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman tidak hitam-putih karena biaya hidup terlihat berbeda untuk setiap individu. Pertimbangkan apa yang diperlukan untuk hidup nyaman dan mempertahankan gaya hidup Anda. Idealnya, Anda ingin menghindari pengorbanan dan menjalani kehidupan terbaik Anda selama masa pensiun.

Hasil Penting:Apakah Anda Sudah Siap untuk Pensiun?

• 401(k) saldo rata-rata dapat mencapai sekitar $6.000 pada usia 24 hingga lebih dari $255.000 pada usia 65 tahun.
• Mengetahui rata-rata dan median penghematan 401(k) berdasarkan usia dapat membantu Anda mengetahui di mana Anda berdiri dan bagaimana Anda dapat lebih siap untuk masa depan.
• Segera setelah 401(k) tersedia untuk Anda, sebaiknya pertimbangkan untuk memanfaatkan manfaat ini.
• Ada berbagai cara untuk mempersiapkan masa pensiun, seperti:
  • Tingkatkan saldo 401(k) Anda
  • Prioritaskan tabungan pensiun Anda
  • Pelajari dari saldo 401(k) Anda
• Melakukan riset untuk opsi minat terbaik untuk paket 401(k) Anda dapat membantu Anda fokus untuk mulai membangun bunga majemuk.
• Menabung lebih awal dapat membantu Anda merencanakan kesuksesan finansial dan memberikan ketenangan pikiran.

Intinya

Sebagian besar dari kita menantikan tahun-tahun pensiun kita, di mana uang yang telah kita hasilkan dengan susah payah sekarang bekerja untuk kita. A 401(k) adalah salah satu cara untuk mencapai sarang telur, jadi penting untuk memanfaatkan manfaat ini jika majikan Anda menawarkannya. Merencanakan masa pensiun yang nyaman membutuhkan waktu, uji tuntas, dan penganggaran. Penting untuk mempertimbangkan gaya hidup masa depan Anda dan mengetahui posisi keuangan Anda dengan melihat rata-rata saldo 401(k) berdasarkan usia, sehingga Anda tidak perlu khawatir saat mencapai tahun emas.

Jika Anda membutuhkan penyegaran pada beberapa dasar 401(k), Anda harus kembali dan membaca kembali bab-bab yang telah kita bahas sebelumnya dalam seri ini. Pada titik ini dalam seri ini, Anda harus memiliki pemahaman yang lebih baik tentang apa itu 401(k) dan bagaimana hal itu dapat menguntungkan Anda. Di Bab 10, kita akan membahas cara menggunakan kalkulator pensiun untuk merencanakan masa pensiun.

Sumber:Experian | Pelopor

Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat hukum, investasi, perbaikan kredit, pengelolaan utang, atau pajak. Anda harus mencari bantuan profesional untuk mendapatkan saran pajak dan investasi.