Apakah 401 (k) Anda di jalur untuk pensiun jutawan?

Investor:Kunci tabungan pensiun adalah 'kekuatan' bunga majemuk

Phil Blancato membagikan sarannya untuk menabung untuk tahun-tahun emas

Apakah Anda siap untuk mencapai tujuan pensiun Anda dengan 401 (k) Anda? Dana pensiun jutaan dolar terdengar bagus untuk semua orang, tapi itu mungkin lebih penting daripada yang Anda pikirkan. Setiap juta dolar yang dihemat akan menghasilkan sekitar $30, 000 hingga $40, 000 dari pendapatan pensiun tahunan, sesuai dengan Aturan 4% dan revisi terbarunya. Tetap, kebanyakan orang tidak berada di dekat ini -- saldo rata-rata 401(k) adalah sekitar $65, 000 untuk usia 65 tahun.

Ingin tampil beda dan pensiun dengan banyak uang? Pertimbangkan poin-poin penting berikut untuk melihat apakah Anda berada di jalur yang benar.

Inilah yang benar-benar menentukan jumlah di rekening pensiun Anda

Ada banyak bagian yang bergerak di sini, tetapi saldo 401(k) Anda pada akhirnya didasarkan pada penghasilan Anda, tingkat tabungan, dan tingkat pengembalian.

Jumlah uang yang Anda simpan setiap tahun sama dengan pendapatan tahunan Anda dikalikan dengan tingkat tabungan Anda -- cukup mudah. Jika Anda memiliki penghasilan yang sangat tinggi, Anda mungkin bisa lolos dengan menghabiskan sedikit lebih banyak. Jika rumah tangga Anda tidak membawa pulang sebanyak itu, maka Anda harus mencoba untuk menyimpan potongan yang lebih besar dari setiap gaji.

Itu hanya bagian dari teka-teki, meskipun. Setiap modal yang Anda simpan ke dalam 401(k) Anda dapat diinvestasikan untuk pertumbuhan. Ini sangat membantu di tahun-tahun awal kerja Anda karena Anda memiliki lebih banyak waktu untuk memanfaatkan sepenuhnya peluang pertumbuhan yang disediakan oleh pasar saham. Investasi terbaik untuk 401(k) Anda bergantung pada saham, obligasi, reksa dana, dan ETF tersedia dalam rencana majikan Anda.

Terlepas dari pilihan spesifik yang tersedia, Anda harus memprioritaskan pertumbuhan ketika Anda masih muda dan perlahan-lahan beralih ke strategi investasi volatilitas yang lebih rendah saat Anda mendekati masa pensiun.

Melakukan beberapa matematika yang terlalu disederhanakan

Jadi, bagaimana rata-rata rumah tangga berada di jalur untuk pensiun jutawan? Seperti disebutkan di atas, ada beberapa variabel yang berperan di sini, tapi kita bisa mengisi beberapa rata-rata.

Pendapatan rumah tangga rata-rata untuk anak berusia 25 tahun hanya di bawah $60, 000. Untuk orang yang berkontribusi pada 401(k), kontribusi rata-rata sekitar 7% dari pendapatan tahunan. Jumlah itu mungkin sebenarnya lebih tinggi setelah menambahkan kecocokan majikan, menurut data dari Vanguard.

Jika kita hanya mengikuti angka-angka ini, rumah tangga rata-rata akan menghemat lebih dari $4, 100 menjadi 401 (k) setiap tahun. Lembur, pendapatan rata-rata naik, dan tabungan rumah tangga tahunan itu akan naik menjadi hampir $6, 500. Jika seseorang mengikuti jalan ini mulai dari usia 25 tahun, maka mereka akan membutuhkan tingkat pengembalian gabungan 6,5% untuk mencapai $ 1 juta pada usia 65. Jika orang yang sama tidak mulai mengumpulkan 401 (k) tabungan sampai usia 30, maka mereka akan membutuhkan tingkat pengembalian tahunan 8%.

Tentu saja, ini hanya panduan bermanfaat untuk membantu Anda memahami seberapa banyak Anda perlu menabung dan tumbuh untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Jika Anda keluar jalur, Anda harus melakukan penyesuaian untuk memulihkan.

Bagaimana cara kembali ke jalurnya

Jika Anda tidak siap untuk mencapai sasaran $ 1 juta 401 (k), maka Anda harus meningkatkan penghasilan Anda, tingkat tabungan Anda, atau tingkat pengembalian Anda. Tidaklah realistis bagi kebanyakan orang untuk sekadar meningkatkan pendapatan mereka, terutama dalam jangka pendek. Mungkin salah satu anggota rumah tangga dapat bekerja lebih lama jika mereka bekerja paruh waktu atau menganggur, tapi itu tidak praktis dalam banyak kasus. Mungkin perlu untuk menyesuaikan tujuan pensiun Anda jika Anda tidak dapat meningkatkan penghasilan Anda.

Tidak selalu merupakan ide bagus untuk terlalu bersandar pada peningkatan tingkat pengembalian, salah satu. Pastikan akun Anda dialokasikan dengan cara yang tepat untuk menyeimbangkan pertumbuhan dan risiko. Anda harus berusaha untuk memaksimalkan hasil investasi, mengingat toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda. Untuk banyak orang, terutama penabung yang lebih muda, ini berarti Anda dapat melampaui indeks pasar utama dalam jangka panjang.

Mengharapkan pengembalian jangka panjang yang jauh lebih tinggi dari 10% biasanya membutuhkan terlalu banyak risiko atau volatilitas. Volatilitas sangat berisiko bagi orang tua yang mungkin tidak punya waktu untuk pulih dari kehancuran pasar sebelum pensiun. Jangan terjebak dalam situasi berbahaya di mana Anda harus berinvestasi secara tidak bertanggung jawab untuk mendapatkan jumlah pertumbuhan yang tepat.

Kebanyakan orang harus fokus terlebih dahulu untuk meningkatkan tingkat tabungan mereka. Tingkat tabungan pribadi rata-rata adalah sekitar 9,5% saat ini di A.S. Itu secara artifisial lebih tinggi karena stimulus, dan orang-orang secara historis mempertahankan hampir 5% dari apa yang mereka peroleh.

Anda dapat meningkatkan tingkat tabungan Anda dengan tetap berpegang pada anggaran rumah tangga, meningkatkan kontribusi 401 (k) otomatis, dan memastikan bahwa Anda memanfaatkan sepenuhnya kecocokan 401(k) yang ditawarkan oleh perusahaan Anda. Jika Anda tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja, Anda dapat menyimpan secara teratur ke IRA sebagai gantinya.

Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan .