Apakah Savings Bonds Pilihan Investasi yang Baik?

Ada banyak pilihan investasi yang tersedia, tetapi memilih dengan tepat apa yang akan diinvestasikan bisa terasa luar biasa. Apakah Anda seorang ibu baru atau berada di ambang pensiun, penting untuk mengetahui kebutuhan dan situasi unik Anda.

Karena tujuan dan toleransi risiko setiap orang berbeda, tidak mungkin memberikan saran menyeluruh dalam hal berinvestasi. Inilah sebabnya mengapa penting untuk memahami semua opsi investasi yang tersedia untuk Anda sehingga Anda dapat membuat keputusan yang paling tepat.

Obligasi telah lama dianggap sebagai bahan pokok dalam portofolio yang seimbang. Obligasi pemerintah pertama kali diterbitkan pada tahun 1694 oleh Bank of England. Pemerintah Inggris perlu mengumpulkan uang untuk mendanai perang melawan Prancis, sehingga mereka menerbitkan obligasi dalam bentuk lotere dan anuitas.

Pada dasarnya, orang membeli obligasi dari pemerintah Inggris sehingga dapat mendanai perang, kemudian di kemudian hari ketika obligasi jatuh tempo, investor mendapatkan kembali uang mereka, yang telah memperoleh bunga tambahan dari pemerintah Inggris.

/span>

Dengan kata lain, obligasi adalah surat utang yang diterbitkan oleh organisasi dan pemerintah untuk investasi awal. Investasi awal ini disebut “pokok”. Ketika obligasi mencapai tanggal jatuh tempo, investor mendapatkan kembali pokok mereka. Karena investor pada dasarnya "meminjamkan" uang kepada penerbit obligasi, mereka menerima pembayaran bunga tetap yang melekat pada obligasi. Mirip dengan bagaimana Anda membayar bunga pinjaman, penerbit obligasi membayar bunga kepada Anda.

Namun, pertanyaannya tetap:apakah obligasi tabungan merupakan pilihan investasi yang baik?

Sebelum kita dapat menjawab pertanyaan itu sepenuhnya, penting untuk memahami berbagai jenis ikatan dan karakteristik uniknya.

Apa Berbagai Jenis Obligasi dan Mana yang Paling Aman?

Sama seperti ada berbagai jenis saham di pasar saham, ada berbagai jenis obligasi yang tersedia bagi investor. Jenis utama obligasi meliputi:

• AS Obligasi Negara.

  Seperti namanya, obligasi ini dikeluarkan oleh Departemen Keuangan AS untuk membantu mendanai operasi pemerintah federal. Secara umum, obligasi ini dianggap paling aman karena didukung dan dijamin oleh pemerintah Amerika Serikat.
  Namun, jaminan keamanan itu ada harganya. Obligasi ini menawarkan tingkat bunga terendah, menjadikannya “aman”, tetapi tidak menguntungkan seperti jenis obligasi dan investasi lainnya.
  

• Tabungan Obligasi.

  Obligasi tabungan seperti Obligasi Treasury U. S. karena dikeluarkan oleh Departemen Keuangan. Perbedaannya, bagaimanapun, adalah bahwa obligasi tabungan diterbitkan dalam jumlah yang cukup rendah sehingga dapat diakses oleh investor biasa dan individu biasa. Bandingkan dengan U. S. Treasury Bonds, yang dimiliki terutama oleh investor institusional, perusahaan, dan dana kekayaan negara. Tabungan obligasi adalah pilihan terbaik bagi investor individu.
  

• Obligasi Keagenan.

  Tidak seperti obligasi tabungan dan obligasi Treasury A.S., obligasi agensi tidak diterbitkan oleh pemerintah A.S. Sebaliknya, obligasi keagenan diterbitkan oleh lembaga kuasi-pemerintah atau QGO (organisasi kuasi-pemerintah). Ini adalah organisasi yang sebenarnya bukan lembaga publik, tetapi mereka juga bukan organisasi swasta sepenuhnya. Mereka memiliki karakteristik keduanya. Contoh bagus dari ini adalah QGO seperti Fannie Mae dan Freddie Mac. Meskipun obligasi ini tidak diterbitkan oleh Departemen Keuangan, obligasi ini tetap memiliki keuntungan karena dijamin oleh pemerintah federal.
  

• Obligasi Daerah.

  Jika Anda ingin berinvestasi di komunitas lokal Anda, obligasi daerah adalah pilihan yang baik karena diterbitkan oleh berbagai kota. Biasanya jarang ada kota yang default, tetapi itu memang terjadi. Hal ini membuat obligasi pemerintah daerah secara inheren lebih berisiko daripada obligasi yang diterbitkan dan dijamin oleh pemerintah federal.
  

• Obligasi perusahaan.

  Perusahaan dari berbagai ukuran dan industri dapat menerbitkan obligasi untuk meningkatkan modal. Karena perusahaan dapat naik atau turun berdasarkan pasar, obligasi korporasi secara inheren paling berisiko, tetapi risiko itu datang dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Obligasi korporasi juga disebut Non-Convertible Debentures (NCDs).

Ada banyak jenis obligasi lainnya termasuk obligasi hipotek, obligasi bunga tinggi, obligasi muni, dan obligasi lainnya, tetapi yang tercantum di atas dianggap yang paling umum.

Intinya:Tabungan obligasi adalah yang paling mudah diakses oleh investor biasa.

Minimum yang diperlukan untuk masuk ke dalam obligasi tabungan hanya $25. Anda dapat membeli setiap kenaikan hingga $10.000 per tahun, jadi obligasi tabungan adalah pilihan investasi yang dapat bekerja dengan berbagai anggaran!

Apa Kelebihan dan Kekurangan Berinvestasi dalam Obligasi?

Obligasi, terutama yang dijamin oleh pemerintah federal, dianggap sebagai investasi yang relatif aman. Anda dijamin mendapatkan jumlah pendapatan tetap (tingkat bunga) selama Anda memegang obligasi sampai jatuh tempo.

Selain menjadi investasi yang aman, obligasi juga membantu membawa diversifikasi dan keamanan ke portofolio Anda. Meskipun saham lebih berisiko, saham secara historis mengungguli obligasi, tetapi memiliki campuran keduanya dalam portofolio Anda mengurangi risiko keuangan dan membantu melindungi Anda dalam jangka panjang.

/span>

Sementara obligasi umumnya merupakan investasi yang aman, mereka bukannya tanpa kerugian. Secara umum, manfaat obligasi juga kerugiannya.

Misalnya, manfaat utama adalah keamanan, tetapi keamanan itu harus dibayar dengan pengembalian yang lebih kecil. Manfaat lainnya adalah pendapatan yang dapat diprediksi, tetapi suku bunga selalu berubah, jadi jika Anda mengunci suku bunga hari ini, Anda mungkin kehilangan kenaikan suku bunga di masa mendatang.

Apakah Obligasi merupakan Investasi yang Baik? Apakah Tabungan Obligasi Tepat untuk Saya?

Pada akhirnya, satu-satunya orang yang paling bisa menjawab pertanyaan ini adalah Anda.

Obligasi tabungan adalah investasi yang aman, tetapi dengan biaya pengembalian yang lebih kecil.

Salah satu pepatah dalam industri investasi adalah dari Warren Buffet, yang sekarang memiliki kekayaan bersih setidaknya $113,8 miliar USD.

Dia merekomendasikan untuk menginvestasikan 90% dari portofolio seseorang dalam dana indeks (sejenis reksa dana yang melacak kinerja pasar saham) dan menempatkan 10% sisanya dalam obligasi. Untuk lebih jelasnya, ini bukan saran yang diberikan Buffett kepada masyarakat umum. Sebaliknya, ini adalah instruksi yang dia berikan kepada wali warisan istrinya. Namun, mengingat kekayaan dan kekayaannya yang luar biasa, ketika Warren Buffett mengatakan sesuatu, orang-orang mendengarkan.

Saran Buffett sedikit berbeda dari kebijaksanaan investasi konvensional, yang merekomendasikan bahwa alokasi saham vs obligasi didasarkan pada 100 dikurangi usia Anda. Misalnya, jika Anda berusia 30 tahun, 70 persen harus di pasar saham dan 30 persen harus di obligasi. Jika Anda berusia 40 tahun, 60 persen akan berada di pasar dibandingkan dengan 40 persen di obligasi. Dengan kata lain, semakin tua dan semakin dekat Anda dengan masa pensiun, semakin banyak ikatan (keamanan) yang harus Anda miliki.

Dengan semua itu, pertanyaan apakah obligasi merupakan investasi yang baik atau tidak bukanlah masalah prestasi, tetapi keadaan. Obligasi adalah investasi yang sangat baik, tetapi Anda perlu memperhitungkan toleransi risiko, usia, dan alokasi portofolio Anda secara keseluruhan.

Dalam kebanyakan kasus, toleransi risiko terkait dengan usia. Semakin muda Anda, semakin Anda mampu untuk lebih berisiko dengan investasi Anda, karena Anda punya waktu untuk naik turun pasar. Di sisi lain, semakin dekat Anda dengan masa pensiun, semakin Anda ingin melindungi uang Anda sambil mengikuti inflasi. Di sinilah obligasi tabungan adalah pilihan yang benar-benar bagus.

Alternatif dari Savings Bonds

Karena obligasi tabungan adalah investasi jangka panjang (obligasi Seri I membutuhkan waktu 30 tahun untuk jatuh tempo), banyak orang mencari alternatif, terutama jika mereka mungkin membutuhkan uang tunai dalam waktu dekat.

Jika Anda tahu Anda menginginkan keamanan obligasi tetapi saat ini tidak dapat menunggu sampai obligasi jatuh tempo, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rekening tabungan dengan hasil tinggi.

Saat ini, rata-rata suku bunga rekening tabungan hanya 0,06% APY, tetapi ada bank seperti CIT Bank yang membantu Anda mempercepat tabungan Anda dengan APY 0,40%. Jika Anda menginginkan beberapa manfaat dari obligasi tabungan tanpa menunggu jatuh tempo, Pembangun Tabungan CIT Bank adalah alternatif yang sangat baik untuk dipertimbangkan.