Dewan Investasi Rencana Pensiun Kanada

Program Pensiun Kanada (disingkat CPP) adalah manfaat kena pajak bulanan yang menggantikan sebagian penghasilan Anda saat Anda pensiun. Ini membentuk salah satu dari dua komponen utama sistem pendapatan pensiun publik Kanada, komponen lainnya adalah Jaminan Hari Tua (OAS).

Jika Anda memenuhi syarat, Anda akan menerima pensiun pensiun CPP sejak usia 59 tahun selama sisa hidup Anda.

CPP didirikan oleh pemerintahan Liberal Perdana Menteri Lester B. Pearson pada tahun 1965. CPP mengamanatkan semua pekerja Kanada yang berusia 18 tahun ke atas untuk menyumbangkan sebagian dari pendapatan pendapatan mereka ke program pensiun yang dikelola oleh pemerintah federal. Program ini dikelola oleh Employment and Social Development Canada atas nama karyawan di semua provinsi dan wilayah kecuali Quebec, yang menjalankan program yang setara, Quebec Pension Plan.

Jika penerima meninggal, penyintas menerima manfaat yang disediakan oleh rencana.

Seperti sistem Jaminan Sosial A.S., CPP mewajibkan kontribusi bayar sesuai penggunaan oleh semua pekerja, termasuk wiraswasta. Kontribusi yang sah dapat berasal dari pekerjaan yang Anda lakukan di Kanada, atau sebagai hasil dari penerimaan kredit dari mantan pasangan atau mantan rekan ipar di akhir hubungan.

Bagaimana cara kerja Program Pensiun Kanada?

Hampir semua individu yang bekerja di Kanada memenuhi syarat untuk berkontribusi dan menerima manfaat dari CPP. Manfaat standar disediakan untuk mereka yang mencapai usia pensiun penuh 65 tahun, meskipun ada ketentuan untuk orang-orang yang berusia antara 60 hingga 65 tahun, mereka yang cacat kronis, dan manfaat selamat bagi mereka yang kehilangan seseorang sebelum mereka mencapai usia pensiun.

CPP memungut pajak upah dengan cara yang dibagi antara majikan dan karyawan, meskipun efek bersihnya adalah mengurangi upah karyawan dengan jumlah pajak gabungan. Pajak atas upah dimulai pada usia 18 tahun dan berakhir pada usia 65 tahun, kecuali jika pekerja perorangan telah mulai menerima tunjangan atau telah meninggal dunia. Secara umum, tarif pajak CPP dan ambang batas pendapatan lebih rendah daripada sistem Jaminan Sosial AS; manfaat yang sesuai juga cenderung jauh lebih rendah.

Upah Kanada yang dikenai pajak tersebut ditempatkan ke dalam dana perwalian yang dikelola oleh Dewan Investasi CPP, yang selanjutnya menginvestasikan dana tersebut dalam saham, obligasi, dan aset lainnya.

Ketika seseorang mencapai usia pensiun, manfaat mereka ditentukan berdasarkan jumlah tahun mereka berkontribusi jumlah minimum yang dipersyaratkan. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat maksimal, mereka tidak hanya harus berkontribusi pada CPP selama 40 tahun, tetapi juga telah berkontribusi dalam jumlah yang cukup di setiap tahun tersebut.

CPP dirancang untuk menggantikan sekitar 25 persen dari pendapatan kontributor yang menjadi dasar kontribusi awal. Ini diindeks ke Indeks Harga Konsumen (CPI), indikator perubahan harga konsumen yang dialami oleh orang Kanada.

Ada beberapa aturan yang mengatur jumlah yang akan diterima seseorang saat pensiun atau cacat. Jumlah ini didasarkan pada usia orang tersebut dan seberapa banyak dia berkontribusi pada CPP saat bekerja.

Berapa banyak yang bisa Anda dapatkan dari CPP

Jumlah pensiun pensiun CPP Anda bergantung pada berbagai faktor, seperti:

• usia yang Anda putuskan untuk mulai pensiun

• berapa banyak dan untuk berapa lama Anda berkontribusi pada CPP

• penghasilan rata-rata Anda selama masa kerja Anda

Untuk tahun 2020, jumlah bulanan maksimum yang dapat Anda terima sebagai penerima baru yang memulai pensiun pada usia 65 tahun adalah $1.175,83.

Anda bisa mendapatkan perkiraan pembayaran pensiun pensiun CPP bulanan dengan masuk ke Akun Layanan Kanada Saya.

Kalkulator pensiun gratis ini akan membantu Anda memahami berapa banyak yang harus Anda tabung untuk pensiun.

Situasi yang dapat memengaruhi jumlah pensiun Anda

Bekerja sambil menerima CPP

Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pasca-pensiun CPP jika Anda bekerja sambil menerima pensiun pensiun CPP saat berusia di bawah 70 tahun dan terus memberikan kontribusi.

Setiap tahun Anda berkontribusi pada CPP akan menghasilkan manfaat pasca-pensiun tambahan dan meningkatkan pendapatan pensiun Anda. Anda akan menerima manfaat ini pada tahun berikutnya. Anda kemudian akan menerimanya selama sisa hidup Anda.

Anda dapat memilih untuk menghentikan kontribusi pascapensiun saat Anda mencapai usia 65 tahun. Kontribusi Anda akan berhenti saat Anda mencapai usia 70 tahun, meskipun Anda masih bekerja.

Kontribusi setelah usia 65

Jika Anda bekerja setelah Anda berusia 65 tahun dan belum menerima pensiun pensiun CPP, periode penghasilan rendah sebelum usia 65 tahun akan secara otomatis diganti dengan periode penghasilan yang lebih tinggi setelah usia 65 tahun. Ini akan meningkatkan jumlah pensiun Anda.

Periode gaji rendah atau tanpa gaji

Jika Anda memiliki penghasilan rendah atau tanpa penghasilan selama bertahun-tahun, hingga 8 tahun penghasilan terendah Anda akan secara otomatis dikecualikan saat menghitung komponen dasar pensiun pensiun CPP Anda. Ini akan meningkatkan jumlah pensiun Anda.

Komponen pensiun pensiun yang ditingkatkan didasarkan pada kontribusi Anda pada peningkatan CPP. Ini dihitung menggunakan penghasilan terbaik Anda selama 40 tahun.

Masa membesarkan anak

Ketentuan membesarkan anak dapat membantu meningkatkan manfaat CPP bergantung pada penghasilan Anda selama Anda mengasuh anak di bawah usia 7 tahun. Ketentuan tersebut juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat lainnya.

Masa disabilitas

Bulan-bulan ketika Anda menerima pembayaran cacat CPP tidak akan dimasukkan dalam perhitungan komponen dasar manfaat CPP. Ini akan meningkatkan jumlah pensiun Anda dan dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat lainnya.

Berbagi pensiun

Anda dapat membagikan pensiun Anda dengan pasangan atau pasangan ipar. Pembagian pensiun dapat menurunkan pajak Anda di masa pensiun dengan mengurangi penghasilan kena pajak Anda.

Perceraian atau perpisahan

Pemisahan kredit memungkinkan kontribusi CPP Anda dibagi rata antara Anda dan pasangan atau partner hukum Anda jika Anda bercerai atau berpisah.

Manfaat CPP lainnya

Selain pensiun pensiun CPP, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk manfaat CPP lainnya. Biasanya, Anda harus mendaftar.

Pensiun cacat CPP

Anda tidak dapat menerima pensiun cacat CPP dan pensiun pensiun CPP secara bersamaan. Pensiun cacat CPP Anda akan secara otomatis diubah menjadi pensiun pensiun CPP saat Anda berusia 65 tahun.

Manfaat disabilitas pasca-pensiun CPP

Jika Anda menerima pensiun pensiun CPP, berusia di bawah 65 tahun, dan Anda memiliki cacat parah dan berkepanjangan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat cacat pasca-pensiun CPP jika Anda memberikan kontribusi CPP yang cukup. Jumlah ini ditambahkan ke pembayaran pensiun pensiun CPP bulanan Anda. Anda akan menerimanya sampai Anda berusia 65 tahun. Anda harus mengajukan permohonan untuk manfaat ini.

Manfaat anak

Manfaat bulanan untuk anak tanggungan (di bawah usia 18 tahun atau antara 18 dan 25 tahun dan bersekolah penuh waktu) dari kontributor CPP yang cacat atau meninggal.

Pensiun penyintas CPP

Jika Anda sudah menerima pensiun penyintas CPP saat Anda mulai menerima pensiun pensiun CPP, atau sebaliknya, kedua pensiun tersebut digabungkan. Perhitungan untuk menggabungkan dua pensiun mengikuti aturan tertentu dan tidak boleh sama dengan jumlah dari dua pensiun. Anda perlu mengajukan permohonan untuk manfaat ini.

Manfaat kematian

Jika Anda meninggal dan merupakan kontributor CPP, manfaat kematian memberikan pembayaran satu kali ke (atau atas nama) harta warisan Anda.

Kelayakan program pensiun Kanada

Agar memenuhi syarat untuk CPP, Anda harus:

• setidaknya 1 bulan setelah ulang tahun Anda yang ke-59

• berniat agar CPP Anda dimulai dalam 12 bulan ke depan

• telah bekerja di Kanada dan memberikan setidaknya satu kontribusi CPP yang valid

Kontribusi yang sah dapat berupa dari pekerjaan yang Anda lakukan di Kanada atau hasil dari menerima kredit dari mantan pasangan atau mantan pasangan hukum di akhir hubungan.

Usia standar untuk memulai pensiun adalah 65 tahun. Namun, Anda dapat mulai menerimanya sejak usia 60 tahun atau selambat-lambatnya usia 70 tahun. Jika Anda mulai menerima pensiun lebih awal, jumlah bulanan yang akan Anda terima akan lebih kecil. Jika Anda memutuskan untuk memulai nanti, Anda akan menerima jumlah bulanan yang lebih besar.

Tidak ada untungnya menunggu setelah usia 70 tahun untuk mulai menerima pensiun. Jumlah bulanan maksimum yang dapat Anda terima tercapai saat Anda berusia 70 tahun.

Terapkan

Untuk melengkapi aplikasi Anda, Anda perlu melakukan hal berikut:

• Pastikan Anda memenuhi syarat.

• Putuskan kapan Anda ingin pensiun dimulai.

• Putuskan bagaimana cara melamar.

• Kirim aplikasi Anda.

• Tinjau status aplikasi Anda.

Untuk mendaftar secara online, Anda memerlukan Akun Layanan Saya Kanada (MSCA).

Melalui MSCA, Anda dapat melihat perkiraan apa yang akan Anda terima. Setelah mengirimkan aplikasi, Anda akan diberi tahu bahwa aplikasi Anda telah diterima dan akan dinilai.

Anda akan menerima pemberitahuan tentang keputusan tersebut melalui pos antara 7 dan 14 hari.

Anda harus melengkapi dan mengirimkan aplikasi kertas jika:

• Anda menerima, pernah menerima, atau ditolak tunjangan CPP, seperti pensiun cacat, pensiun penyintas, atau tunjangan anak

• Anda tinggal di luar Kanada

• Anda memiliki pihak ketiga yang berwenang seperti surat kuasa yang mengelola akun CPP Anda

Untuk mendaftar melalui kertas, Anda harus melengkapi formulir Permohonan Pensiun Canada Pension Plan Retirement Pension (ISP-1000) dan mengirimkannya ke Service Canada, atau mengirimkannya ke kantor Service Canada.

Jika Anda mengirimkan aplikasi kertas, diperlukan waktu hingga 120 hari untuk mendapatkan pemberitahuan tertulis tentang keputusan Anda.

Anda dapat melihat status aplikasi Anda menggunakan MSCA, dan memilih link “Status Aplikasi”.

Anda juga dapat menghubungi Layanan Kanada.

Peran Dewan Investasi CPP

Dewan Investasi CPP (CPPIB) dibentuk pada tahun 1997 di bawah arahan Menteri Keuangan saat itu Paul Martin sebagai badan independen, namun bertanggung jawab, untuk memantau dan menginvestasikan dana yang dipegang oleh CPP.

CPPIB memulai program investasinya pada tahun 1999, membentuk Dana Cadangan CPP untuk menampung pendapatan investasi dan kontribusi CPP yang tidak diperlukan untuk membayar pensiun saat ini.

Ia melaporkan kinerjanya setiap tiga bulan kepada publik, memiliki dewan direksi profesional untuk mengawasi operasi dana cadangan CPP dan untuk merencanakan perubahan arah.

Dewan melapor setiap tahun kepada Parlemen melalui Menteri Keuangan federal.

Dana cadangan CPPIB menerima dananya dari CPP dan menginvestasikannya seperti yang biasa dilakukan oleh pengelola dana besar. Dana cadangan CPP berusaha untuk mencapai setidaknya pengembalian yang diproyeksikan (disesuaikan dengan inflasi) yang diperlukan untuk membantu mempertahankan CPP, tingkat yang ditetapkan sebesar 4,0% pada tahun 2017 dalam laporan aktuaris CPP.

Strategi yang digunakan untuk mencapai target tersebut adalah:

• Diversifikasi:Pada tahun 1997, dana CPP 100% diinvestasikan dalam obligasi pemerintah, namun sejak itu terdiversifikasi tidak hanya berdasarkan kelas aset, tetapi juga internasional.

• Menggunakan teori alokasi aset dasar, dengan diversifikasi investasi sebagai salah satu tujuannya.

Laporan tiga tahunan terbaru oleh Kepala Aktuaris Kanada menunjukkan bahwa CPP berkelanjutan selama periode proyeksi 75 tahun.