Pendapatan pensiun rata-rata Kanada

Jika Anda adalah warga negara Kanada yang sudah pensiun atau berencana untuk segera pensiun, Anda mungkin memiliki beberapa pertanyaan mengenai prospek pendapatan Anda. Mengetahui lebih banyak tentang potensi pendapatan Anda di masa pensiun dapat membantu Anda merencanakan tahun-tahun terakhir Anda dengan jaminan dan keamanan. Tentu saja, akan ada skenario atau kemungkinan yang mungkin tidak dapat Anda ramalkan, tetapi memiliki sedikit kendali dan perencanaan dapat membuat Anda siap untuk sukses sebagai pensiunan. Baik Anda berencana untuk segera pensiun atau sedang pensiun, mempelajari tentang pendapatan rata-rata Kanada dan pengeluaran terkait dapat membantu Anda membuat rencana yang lebih baik dan lebih komprehensif untuk tahun-tahun emas Anda.

Tiga Pilar Pendapatan Pensiun

Sebagai permulaan, sangat membantu untuk mengetahui sumber utama pendapatan pensiunan Kanada. Menurut situs web Pemerintah Kanada, ada tiga “pilar” pendapatan pensiunan di negara ini:

• Canada Pension Plan (CPP) atau Quebec Pension Plan (QPP)

• Jaminan Hari Tua (OAS)

• Program pensiun yang disponsori perusahaan serta tabungan dan investasi pribadi

Menurut situs tersebut, CPP atau QPP, “[P]memberikan pembayaran bulanan kepada orang-orang yang berkontribusi pada rencana tersebut selama tahun-tahun kerja mereka.” Jumlah pendapatan yang Anda peroleh setiap bulan bergantung pada lamanya Anda berkontribusi pada program, seberapa banyak Anda berkontribusi, dan usia Anda mulai menerima manfaat pensiun.

Anda dapat memilih untuk menarik pembayaran pensiun Anda antara usia 60 dan 70 tahun. Menunggu nanti untuk mulai mendapatkan manfaat berarti Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Jika Anda mendapatkan keuntungan lebih awal, maka pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah.

Manfaat pensiun OAS adalah untuk warga Kanada yang berusia 65 tahun atau lebih. Anda berhak atas manfaat ini jika Anda masih bekerja atau belum pernah bekerja. Selain itu, Anda tidak perlu berkontribusi untuk menerima manfaat dari kategori manfaat ini. Selama Anda tinggal di Kanada selama 10 tahun terakhir, Anda berhak menerima manfaat OAS.

Sumber pendapatan lain yang mungkin termasuk Guaranteed Income Supplement (GIS), tunjangan bulanan yang tidak kena pajak untuk pensiun Jaminan Hari Tua (OAS) untuk orang Kanada berpenghasilan rendah. Ada juga tunjangan Tunjangan untuk pasangan atau mitra ipar penerima GIS.

Juga, ada rencana pensiun dan pensiun yang disponsori majikan seperti Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar Grup (RRSP Grup) atau Rencana Pensiun Terdaftar (RPP). Pendapatan pensiun pribadi dapat berasal dari RRSP dan Rekening Tabungan Bebas Pajak, yang keduanya dapat terdiri dari berbagai jenis produk tabungan atau investasi. Anda juga dapat memperoleh penghasilan dari saham, obligasi, rekening tabungan pribadi, dan sumber lain yang tidak terdaftar.

Penghasilan rata-rata pensiunan Kanada

Sekarang setelah Anda mengetahui semua kemungkinan sumber pendapatan bagi pensiunan Kanada, Anda mungkin tertarik pada berapa banyak pendapatan, rata-rata, yang diperoleh pensiunan per tahun. Menurut Statistics Canada, pendapatan rata-rata (digunakan sebagai pengganti rata-rata untuk menyaring efek dari berpenghasilan tinggi) untuk rumah tangga senior, di mana berpenghasilan tertinggi adalah 65 tahun atau lebih, adalah $65.300. Angka tersebut merupakan pendapatan sebelum pajak. Pendapatan rata-rata setelah pajak adalah $61.200.

Pendapatan ini berasal dari berbagai sumber, seperti yang disebutkan. Berikut adalah cara pengelompokan angka tersebut:

• Upah, gaji, dan komisi- 27%

• Pendapatan dividen dan bunga- 3%

• BPP- 11%

• RRSP- 13%

• Penghasilan wiraswasta- 13%

• OAS- 27%

• Pensiun Swasta- 1%

• Lainnya- 6%

Cara mengetahui pengeluaran pensiun

Anda dapat membuat anggaran pensiun Anda sendiri dengan melihat pengeluaran Anda saat ini bersama dengan rata-rata pengeluaran untuk pensiunan Kanada lainnya. Jika Anda belum pensiun, gunakan pengeluaran Anda saat ini sebagai dasar untuk anggaran pensiun Anda. Biaya pensiun umum dapat mencakup peningkatan asuransi mobil, bantuan rumah tangga, biaya perawatan kesehatan, pajak penghasilan, dan premi asuransi. Di sisi lain, Anda mungkin tidak membayar banyak uang untuk pengeluaran yang berkaitan dengan perumahan (hipotek Anda mungkin dilunasi) atau membesarkan anak-anak. Jadi, di beberapa area, Anda akan melihat pengeluaran meningkat, sementara di tempat lain, Anda mungkin melihat pengeluaran Anda berkurang.

Menurut laporan di situs web Statistics Canada, Consumption Patterns Among Aging Canadians, orang-orang di awal 70-an menghabiskan sekitar 43% dari pendapatan mereka untuk kebutuhan perumahan, 28% untuk pakaian dan perawatan makanan, 17% untuk transportasi, dan 12% di kategori “lainnya”. Bagi mereka yang berusia awal 60-an, jumlahnya sama:40% pendapatan dihabiskan untuk kebutuhan perumahan, 28% untuk sandang pangan dan perawatan, 17% untuk transportasi, dan 15% untuk kategori “lain-lain”. Tentu saja, pengeluaran pensiun tergantung pada sejumlah besar faktor untuk setiap individu. Perkiraan ini setidaknya dapat memberi Anda gambaran umum tentang apa yang diharapkan dalam hal pengeluaran untuk tahun-tahun pensiun Anda.

Jika Anda belum pensiun tetapi ingin tahu seperti apa anggaran Anda sebagai pensiunan, mungkin akan membantu untuk berbicara dengan teman-teman yang sudah pensiun untuk melihat bagaimana mereka membelanjakan uang di masa pensiun. Anda mungkin terkejut betapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk cucu Anda, bepergian, hobi, atau proyek perbaikan rumah saat waktu Anda dibebaskan di masa pensiun. Terakhir, jika Anda khawatir tentang memiliki cukup uang di masa pensiun, masih banyak yang dapat Anda lakukan mempersiapkan rencana pensiun Anda.

Tempat terbaik untuk memulai adalah mencari tahu berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun dan apa sumber pendapatan yang Anda harapkan. Kemudian, ambil tindakan untuk berinvestasi untuk masa depan Anda dengan niat lebih dari sebelumnya. Ini mungkin termasuk memasukkan lebih banyak uang ke akun investasi Anda setiap bulan, menjadi sedikit lebih agresif dengan strategi investasi Anda, atau bahkan mendiversifikasi portofolio Anda dengan kelas aset yang berbeda.

Ada banyak jalan menuju satu tempat, tetapi kuncinya adalah memulai di suatu tempat. Lakukan riset sebanyak mungkin, lalu ambil tindakan. Jangan biarkan "kelumpuhan analisis" membuat Anda menunda keputusan penting tentang perencanaan dan tabungan pensiun Anda. Ketika berbicara tentang investasi, waktu adalah uang. Waktu terus berjalan, jadi sebaiknya Anda memulainya sesegera mungkin.