7 cara mendapatkan penghasilan tambahan di masa pensiun

Jika Anda ingin menikmati masa pensiun yang nyaman, kamu butuh penghasilan. Dan ada sejumlah cara untuk menghasilkan jenis pendapatan ini di masa pensiun.

Setelah bekerja seumur hidup, akan menyenangkan jika uang Anda bekerja untuk Anda, dan Anda juga akan memiliki uang yang terkumpul dalam sistem Jaminan Sosial selama bertahun-tahun bekerja dan membayar pajak, juga. Tapi sementara Jaminan Sosial adalah titik awal yang bagus, Anda akan ingin menciptakan aliran pendapatan pensiun yang beragam.

Pilihan Anda untuk menghasilkan pendapatan di masa pensiun sangat banyak, tapi tentu tidak ada salahnya jika Anda sudah memiliki setumpuk uang tunai dari tahun-tahun kerja Anda. Jika kamu melakukan, Anda akan dapat mengubahnya menjadi berbagai aliran pendapatan, tergantung pada apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan toleransi risiko. Dan Anda mungkin dapat secara drastis mengurangi pajak Anda di masa pensiun dengan perencanaan yang matang.

1. Jaminan Sosial

Jaminan Sosial dapat menjadi dasar dari rencana pendapatan pensiun, dan meskipun tidak pernah dimaksudkan sebagai solusi lengkap untuk pendapatan pensiun, Jamsostek memang menawarkan banyak hal. Salah satu manfaat besar dari program ini adalah pada saat Anda pensiun, Anda telah memberikan kontribusi untuk program tersebut, jadi tidak ada yang tersisa untuk Anda lakukan. Anda tidak perlu khawatir tentang investasi lebih lanjut atau menyisihkan uang dari gaji.

Pekerja pensiunan rata-rata menerima lebih dari $1, 500 sebulan dari Jamsostek, dan beberapa pekerja berpenghasilan jauh lebih besar dari itu. Tingkat uang itu dapat membentuk basis pendapatan yang kuat, tetapi Anda mungkin perlu menambahkannya dengan aliran lain, seperti yang mengikuti.

Jika Anda termasuk yang berpenghasilan terendah, Anda mungkin dapat menerima cek bulanan Anda bebas pajak, dan bahkan mereka yang berpenghasilan sedikit lebih banyak masih dapat menerima sebagian dari keuntungan mereka tanpa pajak.

2. Pendapatan sewa

Memiliki properti sewaan bisa menjadi cara terbaik untuk menghasilkan pendapatan di masa pensiun, dan tidak harus terlalu sulit untuk melakukannya, terutama jika Anda berinvestasi dalam real estat perumahan. Meskipun Anda harus meluangkan waktu untuk mengelola properti, itu dapat membuat Anda uang nyata dari waktu ke waktu.

Mungkin cerdas untuk memikirkan bertahun-tahun tentang sewa real estat, karena Anda akan dapat menghasilkan lebih banyak pendapatan dengan cara itu. Sewa biasanya naik dari waktu ke waktu, memberi Anda lebih banyak bantalan atas biaya Anda, seperti hipotek Anda. Dan seiring waktu Anda dapat membayar atau membiayai kembali hipotek Anda, memberi Anda lebih banyak ruang bernapas untuk pengeluaran Anda dan lebih banyak uang di saku Anda selama masa pensiun.

Namun, penting untuk diingat bahwa real estat juga membutuhkan pendapatan, juga. Ini bukan hanya penghasil uang satu arah. Atap perlu diganti, tungku perlu diperbaiki, dan seterusnya. Jika Anda berpenghasilan terbatas, Anda akan ingin menganggarkan untuk perbaikan tak terduga dan memiliki uang tunai. Jika mengelola properti bukan urusan Anda, Anda memiliki cara lain untuk berinvestasi di real estat, juga.

Sekarang mungkin saat yang tepat untuk berinvestasi di real estat, karena tingkat hipotek berada di posisi terendah dalam sejarah. Anda bahkan mungkin dapat mengamankan tingkat hipotek di bawah 3 persen.

3. CD

Berinvestasi dalam CD adalah salah satu cara teraman dan termudah untuk menghasilkan pendapatan pensiun. Kelemahan sebenarnya adalah bahwa suku bunga mendekati posisi terendah sepanjang masa, menjadikannya waktu yang tidak terlalu menguntungkan bagi investor CD. Yang mengatakan, CD mudah dibeli, dan CD di bank yang didukung FDIC benar-benar aman.

Salah satu strategi untuk investor CD adalah tangga CD, yang membantu meminimalkan risiko memasukkan uang Anda sekaligus. Dengan tangga Anda mengatur CD pada jatuh tempo yang terhuyung-huyung, mengatakan, setiap tahun selama lima tahun. Ketika CD satu tahun jatuh tempo, Anda menggulungnya menjadi CD lima tahun dan menunggu CD berikutnya – sekarang hanya setahun lagi – untuk matang. Dengan cara ini Anda selalu memiliki CD yang jatuh tempo.

Anda juga bisa mengatur strategi barbel. Di sini Anda memasukkan sekitar setengah uang Anda ke dalam CD jangka panjang yang tarifnya biasanya lebih tinggi dan sisanya dalam CD jangka pendek, dimana uang lebih likuid, memberi Anda akses ke uang tunai saat Anda membutuhkannya. Anda berakhir dengan pengembalian rata-rata atas uang Anda tetapi Anda memiliki akses yang baik ke uang tunai, juga.

Jika Anda pergi dengan CD, paling masuk akal untuk menemukan harga terbaik di seluruh negeri.

4. Anuitas

Anuitas adalah pilihan yang selalu populer untuk pensiunan, tetapi mereka menawarkan beberapa hal positif selain beberapa hal negatif. Siapa pun yang mempertimbangkan anuitas harus memahami bahwa mereka cukup kompleks, meskipun manfaat yang dijanjikan – gaji bulanan – relatif mudah.

Pilihan dengan anuitas ada di mana-mana. Anda dapat menyusun anuitas Anda untuk memiliki manfaat seperti asuransi seperti manfaat kematian dan bahkan dapat memberikan pendapatan bulanan kepada pasangan. Anda dapat memiliki potensi gaji yang telah ditentukan sebelumnya (seperti dalam anuitas tetap) atau memilikinya variabel (seperti dalam anuitas variabel). Anda dapat memulai pembayaran sekarang atau di masa mendatang.

Tetapi semua opsi itu tidak hanya mengarah pada kompleksitas yang lebih besar tetapi juga biaya yang lebih tinggi, dan kontrak anuitas hampir terkenal karena kerumitan dan aturannya yang sulit dipahami. Tetap, untuk orang yang tepat anuitas dapat memberikan penghasilan bulanan yang stabil yang membuat masa pensiun lebih menyenangkan.

5. Dana obligasi

Dana obligasi adalah cara yang efektif untuk mendapatkan portofolio obligasi yang terdiversifikasi tanpa harus memilih sendiri sekelompok obligasi. ETF obligasi, Misalnya, dapat memberi Anda rentang obligasi yang luas atau rentang obligasi yang cukup sempit, tergantung pada jenis eksposur yang Anda inginkan.

Di antara opsi yang lebih umum, Anda dapat memilih di antara penerbit – pemerintah federal, perusahaan, negara bagian dan kotamadya. Anda dapat memilih antara pendek, obligasi jangka menengah dan panjang. Anda dapat memiliki penerbit yang lebih berisiko, seperti obligasi hasil tinggi atau "sampah". Dan ada lebih banyak opsi misterius selain itu.

Sebagai contoh, jika Anda menginginkan obligasi pemerintah jangka pendek atau obligasi korporasi jangka menengah, Anda dapat menemukan dana untuk itu. Jika Anda ingin campuran dari semua jenis obligasi, Anda bisa pergi ke arah itu, juga. Anda juga dapat fokus pada dana yang menawarkan pilihan obligasi daerah bebas pajak. Intinya adalah:Anda memiliki banyak pilihan dengan dana obligasi, dan mereka lebih mudah untuk diperdagangkan daripada obligasi itu sendiri.

Obligasi memberikan pendapatan tetap, dan meskipun suku bunga tidak terlalu tinggi akhir-akhir ini, obligasi biasanya jauh lebih aman daripada saham dan beberapa investasi berbasis pasar lainnya.

6. Saham dividen

Saham dividen menawarkan dua manfaat potensial dibandingkan obligasi. Pertama, mereka sering membayar imbal hasil yang lebih tinggi dari yang ditawarkan obligasi. Kedua, perusahaan terbaik meningkatkan pembayaran mereka dari tahun ke tahun, artinya Anda akan mendapatkan kenaikan gaji hanya karena terus memegang saham Anda. Tidak seperti obligasi, di mana pembayaran biasanya tetap, aliran pendapatan dari saham dividen memiliki potensi untuk naik dari waktu ke waktu.

Saham dividen biasanya berisiko lebih rendah daripada saham pertumbuhan, tapi itu tidak berarti Anda tidak bisa kehilangan uang untuk itu, terutama dalam jangka pendek. Seperti semua saham, saham dividen berfluktuasi, meskipun perusahaan-perusahaan yang dikelola lebih baik cenderung menghargai dari waktu ke waktu karena mereka meningkatkan pembayaran mereka.

Sulit untuk berhasil memilih saham dividen, sehingga investor sering beralih ke dana saham dividen, seperti ETF. Dana ini memiliki rasio pengeluaran yang rendah dan menawarkan portofolio saham yang terdiversifikasi sehingga kinerjanya tidak terlalu bergantung pada satu saham. Dana biasanya akan kurang stabil dibandingkan saham individu dan masih dapat meningkatkan pembayarannya dari waktu ke waktu.

Saat Anda mengumpulkan telur sarang pensiun Anda, simpan aset Anda di dalam Roth IRA dan Anda tidak akan pernah membayar pajak atas dividen dan keuntungan modal lagi. Itu pensiun bebas pajak!

7. Pekerjaan paruh waktu atau bisnis sampingan baru

Jika Anda kehabisan pilihan, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan paruh waktu, terutama jika itu untuk waktu yang singkat ketika Anda membutuhkan uang. Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk menjadikan hobi seumur hidup menjadi bisnis sampingan, mengubah beberapa pengetahuan berharga Anda menjadi uang tunai.

Sementara banyak orang bermimpi tidak pernah bekerja lagi ketika mereka pensiun, banyak orang lain menemukan pensiun jauh berbeda dari apa yang mereka harapkan. Untuk alasan-alasan ini, beberapa individu memutuskan untuk kembali bekerja, jika hanya untuk keluar rumah beberapa hari seminggu dan melihat orang-orang.

Intinya

Ini bukan hal termudah untuk menghasilkan pendapatan hari ini, dengan suku bunga serendah mereka. Lewatlah sudah hari-hari aman lima persen hasil pada CD atau obligasi korporasi. Tetapi beberapa kerja keras dan banyak perencanaan sebelumnya dapat membantu Anda menemukan hasil terbaik di luar sana. Semakin cepat Anda memulai, semakin cepat Anda dapat mulai mengamankan pendapatan pensiun Anda.

Gambar unggulan oleh Luis Alvarez dari Getty Images.