Cara Memaksimalkan 401k Anda di 2020

4 Hal yang Perlu Diingat jika Anda Mencoba Memaksimalkan 401k

Tidak peduli berapa banyak yang bisa Anda hasilkan, $19, 500 umumnya dianggap sebagai bagian yang baik dari perubahan. Ini tentang biaya model dasar Honda Civic 2018. Untuk beberapa, itu adalah label harga untuk liburan mewah kelas satu. Ini juga jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan ke 401k Anda pada tahun 2020 (jika Anda berusia di bawah 50 tahun).

Kita semua pernah mendengar nasihat bijak untuk "memaksimalkan 401k Anda" kapan pun Anda bisa, sejak awal Anda mulai melakukan ini, semakin awal Anda mulai menuai manfaat dari keringanan pajak dan bunga majemuk dari waktu ke waktu. Untuk tahun 2020, IRS meningkatkan kontribusi maksimum untuk orang di bawah 50 tahun menjadi $19, 500, naik $500 dari batas tahunan 2019 sebesar $19, 000.

Sementara situasi setiap orang berbeda dalam hal gaji, situasi keluarga, atau program pencocokan majikan, hemat $19, 500 per tahun bermuara menjadi sekitar $1, 625 per bulan. Itu $812,50 per gaji, jika Anda dibayar dua kali sebulan. (Catatan:kontribusi pemberi kerja tidak dihitung dalam jumlah ini.) Ini bisa dilakukan, tapi itu jumlah yang lumayan jika Anda belum secara jujur ​​memasukkannya ke dalam anggaran bulanan Anda. Jadi, jadikan resolusi Tahun Baru untuk memulai tahun ini (dan dekade ini!) dengan memaksimalkan 401k Anda di tahun 2020. Atau, jika $1, 625 per bulan tidak dapat dilakukan untuk Anda, tetapkan jumlahnya dan jadikan tujuan Anda untuk berkontribusi setidaknya sebanyak itu setiap bulan. Buatlah sedikit tujuan peregangan (menabung tidak pernah mudah!), tetapi cukup dapat dicapai sehingga Anda benar-benar dapat menaatinya. Pastikan Anda membuat nomor sebenarnya alih-alih membiarkan tujuan Anda ambigu dengan mengatakan bahwa Anda ingin "berkontribusi sebanyak yang Anda bisa." Menetapkan tujuan spesifik akan membantu Anda tetap bertanggung jawab!

Lihat apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan pensiun Anda dengan kami Alat Perencana Pensiun .

Berikut adalah empat hal yang perlu diingat jika Anda mencoba memaksimalkan 401k (atau menetapkan sasaran kontribusi lain) tahun ini:

Catat Pembayaran Bulanan

Bagi sebagian dari Anda, menyelipkan $19, 500 mungkin tampak mudah dalam skema besar. Namun, jangan lupakan pengeluaran lain yang harus Anda prioritaskan. Membayangkan, Misalnya, bahwa Anda menghasilkan $150, 000 per tahun. Setelah pajak, mari kita perkirakan bahwa take-home pay Anda sekitar $90, 000 per tahun, sekitar $7, 500 per bulan. Itu bukan apa-apa untuk disindir, tetapi Anda juga harus memikirkan pembayaran hipotek atau sewa. Hipotek bulanan rata-rata nasional pada tingkat pendapatan itu sekitar $1, 600. Sekarang Anda turun menjadi $5, 900 per bulan. Pikirkan tentang hutang apa pun yang Anda coba bayar. Menurut Pahlawan Pinjaman Mahasiswa, pembayaran pinjaman siswa bulanan rata-rata adalah $351 (walaupun Anda mungkin ingin berpikir secara strategis tentang bergegas melunasi pinjaman itu). Rata-rata orang Amerika memiliki $6, 375 utang kartu kredit. Lalu ada pengeluaran lain - bahan makanan, keperluan, pembayaran mobil, pengeluaran terkait anak, dan investasi lainnya. Akhirnya, faktorkan dalam $1, 583,33 kontribusi untuk 401k Anda. Meskipun kontribusi itu sebelum pajak, take-home pay Anda mungkin berkurang lebih cepat dari yang Anda sadari, jadi penting untuk melihat keuangan Anda secara komprehensif untuk memahami seperti apa tampilan maksimal 401k Anda dari bulan ke bulan.

Hitung Apa yang Anda Bayar dalam Biaya

Anda bisa membayar ratusan ribu dolar seumur hidup dalam biaya tersembunyi di reksa dana Anda, rekening investasi dan pensiun. Ini berarti Anda berpikir Anda menyimpan semua uang hasil jerih payah Anda, tetapi Anda sebenarnya kehilangan sebagian dari tabungan Anda tanpa menyadarinya, hanya menambahkan tahun ke kehidupan kerja Anda sebelum Anda dapat pensiun. Dengan menggunakan kami kalkulator biaya , Anda dapat menentukan berapa banyak Anda membayar biaya tersembunyi dan, dampaknya terhadap portofolio Anda dari waktu ke waktu. Ini akan membekali Anda dengan informasi yang Anda butuhkan untuk mengubah dan mengoptimalkan strategi investasi Anda untuk memaksimalkan pengembalian, yang bisa menjadi uang ekstra yang dapat Anda masukkan ke 401k Anda.

Bersikaplah Strategis Tentang Biaya Tiket Besar

Apakah Anda merencanakan liburan ledakan besar? Bagaimana dengan rumah kedua? Meskipun ini adalah pembelian "sekarang", mereka harus dipikirkan dalam kerangka bagaimana mereka akan berdampak pada Anda dalam jangka panjang, terutama jika Anda ingin memaksimalkan kontribusi 401k Anda. Bisakah Anda membuat liburan Anda menjadi rencana 2 tahun, memberi Anda lebih banyak waktu untuk menghemat uang, atau gunakan hadiah berbasis poin untuk meningkatkan perjalanan Anda? Atau apakah Anda berpikir untuk membeli rumah liburan dengan menilai apa tujuan Anda dalam melakukan pembelian ini dan cara terbaik untuk memanfaatkan opsi pembiayaan dan pajak. Pembelian besar dimaksudkan untuk memberi kita sukacita, dan hei, Anda telah mendapatkannya. Tetapi memikirkannya dalam jangka panjang dalam konteks perencanaan pensiun akan sangat membantu ketika mencoba mencapai $19 itu, 500 jumlah tahunan.

Manfaatkan Rencana Kontribusi Perusahaan Anda

Majikan yang cocok dengan kontribusi Anda adalah seperti mendapatkan uang gratis untuk kaus kaki menuju masa pensiun. Pastikan Anda memahami rencana apa yang ditawarkan majikan Anda dan apa artinya bagi Anda. Paling sering, pemberi kerja akan mencocokkan persentase kontribusi Anda – umumnya dalam 3% hingga 6% dari gaji tahunan Anda – meskipun terkadang mereka akan memilih untuk mencocokkan kontribusi Anda hingga jumlah tertentu. Jika majikan Anda tidak cocok, lihat apa yang diperlukan untuk menegosiasikannya ke dalam paket kompensasi Anda.

Baca Selengkapnya:Kiat untuk Berhasil Mengelola 401k . Anda

Pilihan Kami:Memaksimalkan 401k Anda

Sementara $19, 500 adalah jumlah yang besar untuk dihemat mengingat semua pengeluaran lain yang Anda miliki dalam hidup Anda, dengan sedikit perencanaan dan penyesuaian strategis, Anda harus dapat menerapkan ini ke dalam strategi keuangan Anda pada tahun 2020 – dan seterusnya.