Kalkulator Konversi Roth IRA

Apa itu Konversi Roth IRA?

Konversi Roth IRA adalah alat yang memungkinkan individu untuk mengonversi uang dari akun pensiun yang ditangguhkan pajak seperti IRA tradisional atau 401k menjadi Roth IRA.

Roth IRA tidak ditangguhkan pajak seperti banyak akun pensiun lainnya, artinya uang yang Anda sumbangkan adalah penghasilan setelah pajak. Tetapi jika Anda mengonversi uang yang sudah ada di akun pensiun lain, maka Anda mungkin sudah mengambil potongan pajak untuk itu. Hasil dari, Konversi Roth IRA dianggap sebagai penghasilan kena pajak, dan Anda harus membayar pajak penghasilan atas jumlah penuh yang Anda konversi.

Siapa yang Harus Melakukan Konversi Roth IRA?

Manfaat utama dari Roth IRA adalah Anda berkontribusi setelah pajak, tetapi kemudian dapat menarik penghasilan Anda selama masa pensiun. Karena penarikan bebas pajak ini, konversi Roth IRA mungkin merupakan pilihan yang tepat bagi siapa saja yang mengharapkan untuk membayar tarif pajak yang lebih tinggi selama masa pensiun.

Ada banyak alasan mengapa seseorang mungkin membayar tarif pajak yang lebih tinggi selama masa pensiun, meskipun tampaknya itu tidak akan terjadi.

Jika Anda berada di awal karir Anda, maka tarif pajak Anda saat ini bisa menjadi yang terendah yang akan Anda bayarkan ke depan. Ini juga bisa menjadi kasus bagi keluarga muda dengan banyak potongan untuk dimanfaatkan.

Waktu lain yang tepat untuk melakukan konversi Roth adalah dalam satu tahun ketika penghasilan Anda relatif rendah karena suatu alasan, seperti mengambil cuti kerja untuk cuti panjang, pensiun mini, atau kembali ke sekolah. Selain itu, mungkin berguna jika Anda kehilangan pekerjaan, seperti jutaan orang yang kehilangan pekerjaan di tahun 2020.

Roth IRA backdoor juga merupakan alasan bagus untuk melakukan konversi Roth. Salah satu kelemahan Roth IRA adalah pembatasan kelayakan pendapatannya. Hanya individu dengan pendapatan $140, 000 atau kurang dan pasangan menikah dengan penghasilan $208, 000 atau kurang dapat berkontribusi pada tahun 2021. Memanfaatkan konversi Roth IRA backdoor, Anda dapat mengatasi batasan pendapatan sehingga individu dan pasangan berpenghasilan tinggi pun dapat berkontribusi pada Roth IRA.

Akhirnya, konversi Roth dapat memberikan ketenangan pikiran mengetahui bahwa tabungan pensiun Anda akan langsung masuk ke saku Anda selama tahun-tahun berikutnya daripada ke pajak.

Konversi Roth IRA juga bermanfaat jika Anda berencana untuk menunda distribusi IRA. Dalam kasus IRA tradisional, Anda harus mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) mulai dari usia 72 tahun. Roth IRA tidak memiliki persyaratan seperti itu, menjadikannya alat yang sangat baik untuk setiap uang yang Anda rencanakan untuk diserahkan kepada ahli waris Anda atau digunakan di tahun-tahun berikutnya.

Siapa yang Seharusnya Tidak Melakukan Konversi Roth IRA?

Sementara konversi Roth IRA dapat menjadi alat yang hebat bagi banyak individu, itu bukan langkah yang tepat untuk semua orang.

Manfaat Roth IRA adalah memungkinkan Anda membayar tagihan pajak atas kontribusi Anda sekarang, tetapi kemudian tarik penghasilan Anda bebas pajak selama masa pensiun. Namun bagi mereka yang berpenghasilan tinggi, sangat mungkin bahwa tarif pajak mereka selama masa pensiun akan jauh lebih rendah daripada sekarang. Dalam hal itu, mungkin bermanfaat untuk membayar tagihan pajak selama masa pensiun ketika tarifnya lebih rendah.

Pertimbangan lain dengan konversi Roth IRA adalah bahwa jumlah yang Anda konversi dihitung sebagai penghasilan kena pajak pada tahun pajak saat ini. Pertama, ini bisa mengakibatkan tagihan pajak yang besar dan kuat yang lebih dari yang Anda miliki. Dan dalam beberapa kasus, itu bisa membuat Anda masuk ke golongan pajak berikutnya, menghasilkan tagihan yang lebih besar dari yang Anda harapkan.

Jika Anda tidak yakin apakah konversi Roth IRA tepat untuk Anda, berkonsultasilah dengan profesional pajak untuk mendapatkan panduan.