Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan untuk Pensiun pada Usia 30? 40? 50?

Berapa banyak uang yang harus Anda sisihkan untuk pensiun ketika Anda mencapai ulang tahun tonggak sejarah Anda?

Di dunia yang sempurna, ahli keuangan dapat menyebutkan angka tertentu yang akan berlaku untuk sebagian besar pekerja, dan tidak seorang pun akan mendapati diri mereka menatap pensiun yang kekurangan dana di tahun-tahun berikutnya.

Sayangnya, ini bukan dunia yang sempurna, dan jawaban atas pertanyaan tabungan pensiun adalah "Tergantung" yang tidak memuaskan. Terlepas dari kenyataan bahwa tidak ada yang dapat memberi tahu Anda jumlah dolar yang tepat yang harus Anda sisihkan setiap dekade, ada aturan praktis untuk menentukan apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun. (Lihat juga:Bagaimana Alokasi Arus Kas Membantu Pensiun Anda)

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang menabung untuk pensiun di usia 20-an, 30-an, dan 40-an untuk memastikan tindakan kedua yang aman (dan berani kami katakan epik?).

Sebelum Anda Berusia 30

Sebagai pembaca Wise Bread biasa, Anda mungkin tahu persis apa yang harus Anda lakukan di usia 20-an untuk mempersiapkan masa pensiun.

• Daftarkan diri Anda dalam program 401(k) perusahaan Anda pada hari Anda diterima bekerja pada usia 22 tahun.
  
• Berkontribusi setidaknya hingga kecocokan pemberi kerja dengan 401 (k) Anda setiap tahun.
  
• Buka IRA atau Roth IRA selain 401(k) Anda dan maksimalkan kontribusi Anda, yang pada tahun 2015 adalah $5, 500 per tahun.
  
• Maksimalkan kontribusi 401(k) Anda, yang pada tahun 2015 adalah $18, 000 per tahun.

Hanya dengan melihat matematika, jelas bahwa usia 20-an yang sempurna yang mampu memaksimalkan kontribusi pensiun mulai usia 22 secara teoritis dapat memiliki $188, 000 disisihkan pada ulang tahun ke-30 mereka, tidak termasuk bunga. ($18, 000 x 8 =$144, 000 dan $5, 500 x 8 =$44, 000.)

Dengan sedih, hanya karena kita semua tahu apa yang harus kita lakukan bukan berarti kita melakukannya. Dan hanya sedikit dari kita yang berpenghasilan cukup pada usia 22 (atau sih, bahkan 29!) untuk menyumbangkan $18 penuh, 000 tahunan maks hingga 401 (k). (Pengungkapan penuh:Saya adalah putri seorang perencana keuangan, dan saya tidak memberikan kontribusi tunggal terhadap masa pensiun saya sampai saya berusia 27 tahun.)

Jadi, apa tujuan yang masuk akal bagi kita manusia biasa? Merupakan ide bagus untuk menyisihkan gaji satu tahun dalam 401 (k) atau IRA pada saat Anda mencapai 30. Ini bisa menjadi tujuan yang dapat dicapai bahkan jika Anda memulai terlambat, mencapai beberapa masalah keuangan yang sulit, atau gagal menjadi penabung yang sempurna. Tambahan, memiliki telur sarang yang sama dengan gaji tahunan Anda pada saat Anda berusia 30 tahun akan memberi Anda bunga majemuk selama puluhan tahun. Dan semakin awal Anda memulai keajaiban bunga majemuk, semakin mengesankan pertumbuhan yang dihasilkan.

Cara Menghemat Gaji Satu Tahun di Usia 30

Dengan asumsi tingkat pengembalian tahunan 8%, kenaikan tahunan sebesar 3%, dan gaji awal $30, 000 pada usia 22, naik ke gaji $38, 000 pada hari ulang tahun Anda yang ke-30:

• Jika Anda mulai menabung pada usia 22 tahun, Anda bisa menyisihkan 10% per tahun untuk menabung gaji satu tahun untuk masa pensiun.
  
• Jika Anda mulai menabung pada usia 25 tahun, Anda perlu menyisihkan 18% per tahun untuk mencapai tujuan ini.
  
• Jika Anda mulai menabung pada usia 27 tahun, Anda perlu menyisihkan 30% per tahun untuk mencapai tujuan ini.

(Ini adalah kalkulator bunga majemuk jika Anda ingin memeriksa matematika saya.)

Sebelum Anda Berusia 40

Dalam beberapa hal, 30-an dapat memiliki yang terburuk dari kedua dunia keuangan. Sering, butuh beberapa tahun di usia 30-an untuk menghilangkan kebiasaan buruk, utang, dan masalah keuangan lainnya dari usia 20-an. Tapi usia 30-an Anda juga merupakan tahun-tahun utama memiliki bayi, yang berarti Anda memiliki tanggung jawab keuangan dan tantangan menjadi orang tua yang menumpuk di atas kesengsaraan uang yang tersisa dari dekade sebelumnya.

Diambil bersama-sama, itu bisa berarti bahwa sangat sulit untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu ketika ada pinjaman pelajar dan biaya penitipan anak yang bersaing untuk mendapatkan uang Anda.

Namun, antara kemajuan karir dan mulai dibayar sesuai dengan nilai Anda, Usia 30-an Anda juga merupakan saat di mana Anda berpotensi memiliki lebih banyak pendapatan. Itu berarti secara umum merupakan ide yang baik untuk menyisihkan dua kali gaji tahunan Anda untuk pensiun pada saat Anda mencapai 4-0 besar.

Meskipun Anda perlu mempertahankan tingkat tabungan yang baik di usia 30-an untuk mencapai tujuan ini, memiliki gaji satu tahun yang sudah disimpan akan membantu Anda mencapai target dengan lebih mudah, sebagai senyawa minat Anda.

Cara Menghemat Gaji Dua Tahun di Usia 40

Dengan asumsi tingkat pengembalian tahunan 8%, 3% kenaikan tahunan, dan gaji $38, 000 di hari ulang tahunmu yang ke 30, naik ke gaji $51, 000 pada hari ulang tahun Anda yang ke-40:

• Jika Anda memiliki gaji satu tahun yang disimpan pada usia 30 tahun, Anda perlu menyisihkan 5% per tahun agar gaji Anda ditabung dua kali lipat pada usia 40. (Meskipun itu a Bagus ide untuk menghemat lebih dari 5%.)
  
• Jika Anda memiliki setengah dari gaji setahun yang disimpan pada usia 30 tahun, Anda perlu menyisihkan 10% per tahun untuk mencapai tujuan ini.
  
• Jika Anda belum mulai menabung pada usia 30 tahun, Anda perlu menyisihkan 17% ($6460) per tahun untuk mencapai tujuan ini.

Sebelum Anda Berusia 50

Banyak pekerja bahkan tidak mulai berpikir tentang pensiun sampai mereka mencapai usia 40-an. Sebelum uban mulai muncul secara teratur, mungkin sangat sulit untuk menganggap serius gagasan pensiun. Anda mungkin tahu secara intelektual bahwa suatu hari Anda akan pensiun dari memerangi kejahatan atau pekerjaan kantor, tetapi mungkin sulit untuk memahaminya saat Anda sedang membuat dunia menjadi tempat yang lebih baik satu laporan TPS pada satu waktu.

Jadi, bisa sangat mengecewakan untuk mengetahui bahwa para ahli percaya bahwa Anda harus mengincar empat sampai lima kali gaji tahunan Anda pada saat Anda mencapai usia 50 tahun.

Lagi, jika Anda telah melakukan penghematan sama sekali sebelum usia 40-an, menabung sebanyak itu pada usia 50 jauh lebih mudah karena kekuatan bunga majemuk.

Cara Menghemat Gaji Empat Tahun di Usia 50

Dengan asumsi tingkat pengembalian tahunan 8%, 3% kenaikan tahunan, dan gaji $51, 000 di hari ulang tahunmu yang ke-40, naik ke gaji $68, 000 pada hari ulang tahun Anda yang ke-50:

• Jika Anda memiliki dua tahun gaji disimpan pada usia 40 ($ 102, 000), Anda perlu menyisihkan 7% per tahun untuk mencapai tujuan ini.
  
• Jika Anda memiliki satu tahun gaji yang disimpan pada usia 40 tahun, Anda perlu menyisihkan 20% per tahun untuk mencapai tujuan ini.
  
• Jika Anda tidak memiliki uang yang disimpan pada usia 40 tahun, Anda perlu menyisihkan 35% per tahun untuk mencapai tujuan ini.

Membayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu Seharusnya Sedikit Menyakitkan

Anda mungkin tidak dapat memeras darah dari lobak, tetapi Anda mungkin dapat menemukan lebih banyak uang dalam anggaran Anda untuk memenuhi tujuan ini. David Weliver dari Money Under 30 merekomendasikan untuk memberikan kontribusi yang "cukup besar untuk merasa tidak nyaman." Begitu Anda mencapai titik manis itu, uang Anda akan bekerja untuk Anda, membuat tujuan setiap dekade lebih mudah dicapai daripada yang terakhir.

Apa tonggak pencapaian tujuan tabungan pensiun Anda? Apakah Anda menjangkau mereka?