9 Ancaman Pensiun yang Aman

Menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun tidaklah mudah. Ada banyak hal yang bisa terjadi untuk membawa Anda keluar jalur, berpotensi meninggalkan Anda lebih sedikit uang daripada yang Anda harapkan.

Dari perencanaan keuangan yang buruk hingga kejadian tak terduga dan bahkan kesengsaraan ekonomi nasional, Berikut adalah beberapa hal yang dapat menjadi ancaman bagi jaminan pensiun Anda.

1. Tidak Cukup Berinvestasi

Tidak pernah mudah untuk mengetahui berapa banyak yang harus diinvestasikan. Lagipula, Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk memenuhi kebutuhan Anda saat ini. Adalah umum bagi orang untuk berinvestasi terlalu sedikit, dan ini dapat merugikan mereka dalam jangka panjang.

Saat menabung untuk masa pensiun, itu cerdas untuk berkontribusi sedekat mungkin setiap tahun ke dalam rencana 401K dan IRA. (Itu $18, 000 untuk 401K dan $5, 500 untuk IRA.) Jika Anda tidak dapat berkontribusi sebanyak itu, setidaknya masukkan cukup untuk mendapatkan kecocokan perusahaan pada paket 401K Anda.

Bahkan beberapa dolar ekstra per bulan ke dalam rekening pensiun dapat membuat perbedaan besar. Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki $50, 000 di akun dan berkontribusi $500 per bulan selama 25 tahun. Dengan asumsi pengembalian 7%, portofolio Anda akan berjumlah sekitar $677, 000. Tapi bagaimana jika Anda menyumbang $1, 000 bulanan? Kemudian itu akan mencapai hampir $ 1,1 juta.

2. Mulai Terlambat

Saat berinvestasi, waktu adalah teman terbesarmu. Semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk berinvestasi, semakin besar sarang telur Anda bisa tumbuh. Dengan demikian, salah satu ancaman terbesar untuk pensiun yang aman adalah gagal berkontribusi pada dana Anda di awal kehidupan. Jika Anda sudah melewati 40 tahun, Anda mungkin hanya memiliki beberapa dekade untuk berinvestasi sebelum Anda ingin berhenti bekerja, dan itu mungkin tidak cukup lama untuk mengumpulkan jenis kekayaan yang Anda perlukan untuk masa pensiun yang panjang dan nyaman.

Katakanlah Anda menginvestasikan $25, 000 hari ini dan tambahkan $1, 000 per bulan hingga Anda berusia 65 tahun. Jika saat ini Anda berusia 45 tahun dan mendapatkan pengembalian tahunan 7%, Anda akan memiliki sekitar $625, 000 saat pensiun. Tidak buruk, tetapi jika Anda memulainya ketika Anda berusia 25 tahun, Anda akan memiliki hampir $3 juta.

3. Merampok Dana Pensiun

Akun pensiun seperti 401K atau IRA dirancang agar uang tumbuh kurang lebih tidak tersentuh sampai Anda mencapai usia pensiun. Anda dapat menarik uang dari mereka, tapi ada biayanya.

Saat Anda menyerang dana pensiun ini, Anda akan kehilangan uang dalam adu penalti, tetapi Anda juga akan kehilangan potensi penghasilan dari uang yang Anda keluarkan. Lembur, ini dapat merugikan investor ribuan dolar.

4. Pertumbuhan Ekonomi

Selama beberapa dekade setelah Perang Dunia II, tingkat pertumbuhan tahunan ekonomi Amerika rata-rata lebih dari 3%, dengan beberapa tahun melihat dua kali lipat. Namun dalam beberapa tahun terakhir, bahwa tingkat tahunan telah menyusut menjadi hampir 2%. Pendeknya, ekonomi Amerika tidak tumbuh secepat dulu, dan itu berimplikasi pada pendapatan rumah tangga, pertumbuhan perusahaan, dan ketenagakerjaan.

5. Kemungkinan Pemotongan Hak

Banyak anggota parlemen di Capitol Hill telah memperingatkan orang Amerika tentang krisis yang membayangi dalam pendanaan hak. Pengamat anggaran federal mencatat bahwa kecuali ada reformasi serius, Dana Perwalian Jaminan Sosial bisa habis dalam waktu 20 tahun. Artinya, bagi generasi muda, mungkin tidak banyak yang tersisa dari pemerintah setelah pensiun.

Penting untuk dicatat, Namun, bahwa pekerja yang ingin hidup nyaman setelah selesai bekerja tidak boleh mengandalkan Jamsostek untuk menanggungnya hingga akhir hayatnya. Seseorang yang menabung secara agresif dan berinvestasi dengan bijaksana harus dapat mengumpulkan cukup dana pensiun untuk bertahan meskipun manfaat Jaminan Sosial dikurangi atau bahkan dihilangkan.

6. Pensiun Menurun

Jika saat ini Anda bekerja untuk perusahaan yang menawarkan program manfaat pasti, Anda adalah jenis langka. Dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan telah beralih dari menawarkan pensiun ke menawarkan paket 401K, di mana pekerja berinvestasi sendiri. Umumnya, mereka juga akan mendapatkan kontribusi dari majikan mereka, tapi itu tidak dijamin. Ini tidak berarti Anda akan miskin saat pensiun, tetapi itu memang mengharuskan karyawan untuk lebih terlibat dalam perencanaan pensiun mereka.

7. Menempatkan Semua Telur Anda dalam Satu Keranjang

Bahkan jika Anda menabung secara agresif dan menginvestasikan setiap sen yang Anda bisa, mungkin berakhir dengan uang lebih sedikit daripada yang Anda butuhkan di masa pensiun. Itu bisa terjadi ketika portofolio Anda terlalu seimbang terhadap satu investasi. Tidaklah bijaksana untuk menginvestasikan persentase yang tinggi dari tabungan Anda di satu perusahaan atau bahkan satu industri atau kelas aset, karena suatu hari yang buruk dapat menghapus sebagian besar tabungan Anda. (Pertimbangkan penderitaan karyawan Enron yang kehilangan hampir segalanya memiliki sebagian besar tabungan mereka di saham perusahaan.)

Untuk melindungi uang pensiun Anda, berinvestasi dalam campuran beragam saham dalam berbagai ukuran dan kelas aset. Beli reksa dana alih-alih saham individu, jika memungkinkan.

8. Mendanai Perguruan Tinggi Alih-alih Pensiun

Menyimpan uang untuk berkontribusi pada pendidikan anak-anak Anda bukanlah ide yang buruk. Ada beberapa kendaraan termasuk 529 rencana yang memungkinkan Anda menginvestasikan uang bebas pajak untuk kuliah. Tetapi banyak investor menjadi begitu fokus pada tabungan untuk kuliah sehingga mereka gagal memberikan kontribusi yang cukup untuk dana pensiun mereka sendiri.

Ingatlah bahwa itu mungkin untuk meminjam uang kuliah, tetapi Anda tidak dapat meminjam uang untuk mendanai masa pensiun Anda jika Anda merasa kekurangan dana ketika Anda sudah selesai bekerja. Idealnya, Anda akan dapat mengumpulkan cukup uang untuk mendanai kuliah dan masa pensiun Anda dengan nyaman. Tetapi jika Anda harus membuat pilihan, bayar masa depanmu dulu, kemudian berkontribusi untuk dana kuliah.

9. Diasuransikan dengan buruk

Anda mungkin merasa tidak ada hal buruk yang akan terjadi pada Anda. Anda masih muda dan sehat. Anda adalah pengemudi yang aman dan Anda tinggal di lingkungan yang menyenangkan. Jadi Anda berhemat pada hal-hal seperti kesehatan, mobil, dan asuransi pemilik rumah. Anda mungkin berpikir Anda sedang menghemat uang, tetapi Anda menghadapi risiko kerugian finansial yang besar jika Anda sakit parah atau mengalami kecelakaan serius.

Menjadi tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan dapat membuat Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan, menempatkan tabungan pensiun di belakang kompor. Anda bahkan mungkin harus merampok rekening pensiun Anda untuk membayar tagihan. Adalah bijaksana untuk melakukan penilaian asuransi untuk menentukan apakah Anda memiliki tingkat asuransi yang tepat untuk melindungi diri Anda secara finansial.