ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> pensiun

6 Cara Anda Dapat Memotong Biaya Tepat Sebelum Anda Pensiun


Khawatir tentang menutupi biaya hidup sehari-hari Anda di masa pensiun? Anda jauh dari sendirian. Sebuah studi yang dirilis akhir tahun lalu oleh Transamerica Center for Retirement Studies menemukan bahwa hanya sebagian kecil pekerja AS yang "sangat percaya diri" untuk dapat pensiun sepenuhnya dengan gaya hidup yang nyaman.

Jika Anda memiliki keraguan tentang bagaimana Anda akan mendanai tahun-tahun pensiun Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil sekarang, di tahun-tahun menjelang pensiun Anda, untuk mempersiapkan diri Anda secara finansial untuk hari di mana Anda meninggalkan angkatan kerja. Dengan mengurangi pengeluaran ini sebelum Anda pensiun, Anda akan memberi diri Anda kesempatan untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda dalam beberapa tahun terakhir sebelum Anda meninggalkan dunia kerja.

Anda juga akan mengambil langkah pertama yang penting menuju pengaturan gaya hidup pasca-pensiun yang mungkin, tergantung pada seberapa banyak Anda telah menabung, mengharuskan Anda untuk mengurangi banyak pengeluaran yang Anda anggap remeh hari ini.

1. Perumahan

Biaya perumahan, tentu saja, adalah beban keuangan terbesar yang dihadapi kebanyakan orang. Membawa hipotek dengan Anda ke masa pensiun dapat menyebabkan banyak tekanan keuangan setiap bulan. Tetapi bahkan jika Anda tidak lagi melunasi hipotek, biaya pemeliharaan rumah keluarga tunggal yang besar bisa jadi tinggi.

Jika Anda masih memiliki hipotek, mungkin masuk akal untuk melunasinya sebelum Anda meninggalkan dunia kerja. Jika Anda tidak mampu melakukannya, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menjual rumah Anda. Jika Anda memiliki cukup ekuitas di tempat tinggal Anda, Anda mungkin bisa menggunakan keuntungannya untuk membeli tempat tinggal yang dirampingkan — mungkin unit kondominium — secara tunai.

Jika Anda sudah melunasi hipotek Anda, Anda akan memiliki lebih banyak fleksibilitas. Jika rumah Anda membutuhkan terlalu banyak perawatan, atau jika pajak properti dan asuransi pemilik rumah Anda terlalu tinggi, Anda dapat menjual dan pindah ke tempat tinggal yang lebih kecil yang membutuhkan lebih sedikit perawatan atau bangunan kondominium yang dilengkapi dengan pajak properti yang jauh lebih rendah.

Anda tidak perlu lagi khawatir tinggal di daerah dengan pajak lebih tinggi dengan sekolah umum yang lebih baik, jadi menemukan tempat tinggal dengan pajak properti tahunan yang lebih rendah seharusnya tidak terlalu sulit. Dan jika Anda membeli rumah atau kondominium yang lebih kecil, tagihan asuransi pemilik rumah tahunan Anda tidak akan setinggi itu.

2. Asuransi

Sekarang mungkin saat yang tepat untuk meninjau berapa banyak yang Anda belanjakan setiap tahun untuk asuransi Anda.

Pertama, jika Anda tidak lagi memiliki tanggungan yang membutuhkan bantuan keuangan setelah Anda meninggal, Anda dapat membatalkan pertanggungan asuransi jiwa yang mungkin masih Anda miliki. Itu dapat segera menghemat sejumlah besar uang setiap tahun.

Anda tidak lagi membutuhkan asuransi cacat, salah satu, setelah Anda meninggalkan dunia kerja. Jangan lepaskan kecacatan sebelum Anda pensiun, tetapi bayangkan bahwa biaya asuransi ini akan hilang begitu Anda berhenti bekerja.

Anda mungkin juga melihat pengurangan yang telah Anda siapkan untuk polis asuransi mobil dan pemilik rumah Anda. Masuk akal untuk mengatur deductible Anda rendah saat Anda bekerja. Jika Anda memiliki pengurangan $250 untuk polis asuransi mobil Anda, contohnya, Anda harus membayar biaya $250 pertama setelah kecelakaan sementara perusahaan asuransi mobil Anda akan menanggung apa pun setelah itu.

Tetapi pengurangan yang lebih rendah meningkatkan jumlah yang Anda bayarkan dalam premi asuransi. Saat Anda menaikkan deductible Anda, Anda akan membayar lebih sedikit untuk polis asuransi mobil dan pemilik rumah Anda. Pada saat Anda mencapai usia pensiun Anda, Anda mungkin memiliki cukup tabungan untuk menutupi pengurangan yang lebih tinggi ini, dan beralih ke pembayaran yang lebih rendah untuk polis asuransi Anda mungkin membantu Anda menutupi biaya hidup sehari-hari Anda.

3. Hutang kartu kredit

Salah satu beban terbesar pada masa pensiun Anda bisa jadi adalah utang kartu kredit. Utang ini datang dengan tingkat bunga yang tinggi — setinggi 20 persen atau lebih dalam beberapa kasus — dan dapat tumbuh dengan cepat. Jika Anda membawa saldo di kartu Anda dari bulan ke bulan, Anda akan terjebak membayar pembayaran bulanan minimum yang diperlukan setiap kali tagihan kartu kredit Anda jatuh tempo.

Jika Anda memiliki banyak hutang kartu kredit, penting untuk melunasi sebanyak mungkin saat Anda mendekati masa pensiun. Anda dapat melakukan ini menggunakan salah satu dari tiga pendekatan yang diuji:bola salju utang, longsoran hutang, atau metode kepingan salju utang.

Dalam metode bola salju, Anda mencantumkan hutang kartu kredit Anda dari yang terkecil hingga terbesar. Anda kemudian mengambil uang ekstra yang Anda miliki dan fokus untuk melunasi tagihan terkecil terlebih dahulu. Setelah Anda melunasi tagihan itu, Anda akan beralih ke tagihan kartu kredit terkecil berikutnya dan melunasinya.

Dalam metode longsoran, Anda mengatur tagihan kartu kredit Anda berdasarkan tingkat bunga, dari tinggi ke rendah. Anda kemudian menggunakan uang ekstra untuk melunasi kartu dengan tingkat bunga tertinggi secepat mungkin. Setelah Anda melunasi kartu itu, Anda kemudian pindah ke kartu dengan tingkat tertinggi berikutnya.

Jika jika Anda menemukan diri Anda berjuang untuk datang dengan pembayaran utang yang besar, metode kepingan salju mungkin cocok untuk Anda. Dalam strategi ini, Anda akan mencari cara untuk menghemat uang dari pengeluaran sehari-hari, seperti bahan makanan atau gas. Anda kemudian akan menggunakan tabungan itu untuk melakukan pembayaran kecil tapi sering atas hutang kartu kredit Anda. Setiap sedikit membantu.

4. Mobil Anda

Mobil mahal. Anda tidak hanya harus membayar untuk pemeliharaan dan gas mereka, tetapi Anda juga perlu mengasuransikannya. Beralih dari dua mobil menjadi satu atau menurunkan ke mobil yang lebih murah dapat membantu Anda mengurangi biaya hidup sehari-hari secara drastis.

Jika Anda bisa mengayunkannya, beralih dari dua mobil menjadi satu akan mengurangi jumlah yang Anda bayarkan setiap tahun dalam asuransi mobil. Tapi mungkin Anda tidak bisa melakukan ini saat Anda masih bekerja. Jika tidak, Anda masih dapat menurunkan versi dari mobil yang lebih mahal ke mobil dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan biaya asuransi yang lebih rendah.

Pertimbangkan ini dengan cermat, meskipun. Jika Anda telah melunasi mobil Anda, mungkin lebih masuk akal untuk hidup dengannya selama Anda bisa. Dengan cara itu, Anda tidak perlu khawatir tentang pembayaran mobil bulanan. Jika Anda masih melakukan pembayaran, meskipun, menurunkan ke kendaraan yang bagus tapi lebih murah mungkin cara yang baik untuk mengurangi biaya hidup sehari-hari Anda bahkan saat Anda masih bekerja.

5. Makan di luar

Biro Statistik Tenaga Kerja melaporkan bahwa pada tahun 2015, rata-rata rumah tangga AS menghabiskan $3, 008 tentang makanan restoran dan makanan yang dibawa pulang. Ini akan menginspirasi Anda untuk melihat berapa banyak uang yang Anda habiskan setiap bulan untuk makan di luar.

Bukan berarti Anda tidak boleh makan di luar. Tetapi jika Anda khawatir tentang menutupi biaya hidup sehari-hari Anda setelah Anda pensiun, mengurangi berapa kali Anda makan di restoran adalah salah satu pengeluaran bulanan yang dapat Anda kendalikan dengan mudah.

Alih-alih makan di luar kapan pun Anda mau, cobalah menganggarkan setiap bulan untuk sejumlah makanan restoran. Maka jangan melanggar anggaran itu. Melakukan ini sebelum Anda pensiun akan membantu membangun disiplin Anda untuk hari-hari di mana Anda tidak lagi bekerja.

6. Hiburan

Pergi ke bioskop daripada streaming di rumah. Mengambil beberapa liburan dalam setahun. Langganan kabel paling mahal dengan saluran terbanyak. Semua hiburan itu bertambah. Anda dapat secara signifikan mengurangi pengeluaran Anda sebelum pensiun dengan menghabiskan lebih sedikit untuk menghibur diri sendiri.

Anda mungkin berpikir Anda merampas diri sendiri, tapi streaming film bisa sama menyenangkannya dengan pergi ke bioskop, dan dapat menghemat banyak dolar. Anda bahkan dapat menyewa film secara gratis dari perpustakaan setempat atau melalui layanan penyewaan online yang sekarang banyak dimiliki oleh perpustakaan umum. Mengapa tidak beristirahat dari perjalanan mahal yang besar itu untuk beberapa tahun ke depan dan mengambil jalan-jalan kecil di akhir pekan? Anda kemudian dapat menghemat uang yang akan Anda habiskan sehingga Anda memiliki lebih banyak untuk dibelanjakan di tahun-tahun pensiun Anda.