13 Langkah Keuangan yang Harus Dilakukan Sebelum Pensiun di Luar Negeri

Jika semuanya berjalan baik untukmu, pensiun dapat berlangsung selama beberapa dekade. Tapi tabungan pensiun Anda mungkin tidak, terutama jika Anda tinggal di daerah yang mahal. Rumah tangga dengan penduduk berusia 65 tahun atau lebih memiliki pendapatan rata-rata hanya $38, 515, menurut Biro Sensus AS. Tidak heran jika jumlah orang Amerika yang pensiun di luar negeri tumbuh 17 persen antara 2010 dan 2015, sekarang berjumlah sekitar 400, 000, menurut Badan Penyelenggara Jaminan Sosial. (Lihat juga:5 Negara Tempat Anda Dapat Pensiun dengan $1, 000 sebulan)

Tapi pensiun di luar negeri tidak sesederhana pergi berlibur. Bagaimana Anda mengakses tabungan atau keuntungan Anda dari luar negeri? Bisakah Anda membeli properti? Bagaimana dengan perawatan medis? Semua pertanyaan ini dapat diatasi dengan beberapa perencanaan keuangan sebelum lepas landas. (Baca juga:9 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Pensiun di Luar Negeri)

1. Temukan destinasi ramah pensiunan

Beberapa tempat memiliki insentif seperti keringanan pajak dan penawaran visa untuk menarik pensiunan Amerika, seperti Panama dan Costa Rica's pensiunan program. Anda juga mungkin memenuhi syarat untuk tunjangan warga lanjut usia yang ditetapkan untuk penduduk setempat, seperti program diskon senior Ekuador, yang menawarkan penghematan tiket pesawat, keperluan, dan acara olahraga.

Tambahan, ada baiknya untuk berkonsultasi dengan informasi khusus negara Departemen Luar Negeri tentang undang-undang visa, kondisi kesehatan dan keselamatan, dan berapa banyak uang yang boleh Anda bawa ke negara ini. (Baca juga:5 Negara yang Menyambut Pensiunan Amerika)

2. Cari tahu apakah Anda bisa mendapatkan pembayaran Jaminan Sosial di sana

Enam dari 10 pensiunan mengandalkan Jaminan Sosial setidaknya setengah dari pendapatan mereka, menurut Badan Penyelenggara Jaminan Sosial, membuat ini menjadi pertimbangan yang cukup penting. Untung, SSA dapat mengirimkan cek Anda jika Anda pindah ke luar negeri ke sebagian besar negara, dengan pengecualian Kuba dan Kamboja. Untuk negara tertentu lainnya, termasuk Ukraina, Anda bisa mendapatkan pembayaran Anda, tetapi hanya jika Anda memenuhi persyaratan tertentu seperti muncul di kedutaan atau konsulat AS setiap enam bulan.

Administrasi Jaminan Sosial menawarkan Alat Penyaringan Pembayaran di Luar Negeri untuk membantu Anda mengetahui apakah Anda dapat menagih pembayaran di luar negeri.

Jika Anda bukan warga negara AS yang menerima Jaminan Sosial karena Anda bekerja di AS atau menjadi tanggungan seseorang yang melakukannya, aturan menerima pembayaran di luar negeri lebih rumit. Lihat buklet SSA, Pembayaran Anda Saat Anda Berada di Luar Amerika Serikat untuk cerita lengkapnya.

Banyak kedutaan Amerika di seluruh dunia memiliki Unit Manfaat Federal untuk membantu pensiunan dengan masalah Jaminan Sosial apa pun.

3. Pekerjakan penasihat keuangan baru

Gelombang orang Amerika yang pensiun di luar negeri telah memunculkan spesialisasi baru dalam industri keuangan:Perencanaan Lintas Batas. Seorang spesialis lintas batas akan membantu Anda memahami undang-undang pajak penghasilan setempat sehingga Anda tidak mengambil risiko membayar lebih atau kurang. Mereka juga dapat membantu Anda dengan aman memindahkan uang belanja dari A.S. ke rumah baru Anda, dan membimbing Anda melalui banyak masalah lain yang mungkin tidak pernah Anda pertimbangkan.

Hampir tidak mungkin menemukan seseorang yang tahu hukum di setiap negara, jadi gunakan Aliansi Perencanaan Keuangan Lintas Batas untuk menemukan seseorang yang berspesialisasi dalam negara pilihan Anda.

4. Cari tahu apa yang harus dilakukan dengan rekening bank Anda

Anda harus membuka rekening bank A.S. Anda untuk menangani pengeluaran dan tagihan apa pun yang Anda miliki di Amerika Serikat, dan buka yang lain di negara asal Anda yang baru. Tanyakan kepada bank A.S. Anda apakah mereka mengenakan biaya untuk melakukan penarikan dari anjungan tunai mandiri asing; jika mereka melakukannya, Anda mungkin ingin meningkatkan akun Anda atau mengganti bank sebelum pindah.

Untuk akun asing Anda, Expat Info Desk merekomendasikan untuk memilih yang besar, bank terkenal dan mentransfer uang Anda menggunakan layanan penukaran mata uang internasional. Ini adalah perusahaan yang mentransfer sejumlah besar uang ke rekening di negara asing, dan mereka mungkin menawarkan tingkat konversi yang lebih baik. Pilihan lain adalah menanyakan bank asal Anda apakah mereka beroperasi di negara tujuan Anda.

Jika Anda memiliki lebih dari $10, 000 senilai aset di rekening asing, catatan IRS Anda harus melaporkan hal ini kepada pemerintah AS setiap tahun dengan mengajukan Laporan Rekening Bank dan Keuangan Asing (FBAR) atau menghadapi hukuman hingga $100, 000.

5. Tetap berhubungan baik dengan Departemen Keuangan AS

Meskipun Anda tidak lagi tinggal di AS, jika Anda mempertahankan kewarganegaraan, Anda perlu membayar pajak yang Anda berutang. Internal Revenue Service menawarkan panduan tentang bagaimana dan kapan mengajukan pengembalian pajak dari luar negeri.

Jangan bayangkan bahwa Anda akan hilang dari pandangan, keluar dari pikiran untuk pemerintah AS. Faktanya, sebenarnya lebih penting bagi Anda untuk membayar daripada warga yang tinggal di rumah, karena jika Anda berutang lebih dari $50, 000 dalam pembayaran tunggakan, Anda bisa kehilangan paspor Anda.

6. Dapatkan daring

Meskipun layanan surat tidak dapat diandalkan di beberapa bagian dunia, koneksi internet hampir di mana-mana. Bahkan jika Anda selalu menggunakan pernyataan kertas dan cek tertulis sebelumnya, sekarang adalah saat yang tepat untuk merangkul perbankan online untuk menghindari penundaan dan biaya ongkos kirim internasional.

7. Sewa rumah, kemudian belajar tentang membeli

Investor Expat Australia menyarankan untuk menyewa pada awalnya, kecuali Anda telah mengunjungi negara baru Anda selama bertahun-tahun dan yakin Anda akan tinggal di sana. Anda harus mempelajari tentang aturan sewa di negara baru Anda. Jangan heran jika Anda harus membayar sewa setahun penuh di muka. Bahkan jika Anda tidak benar-benar menandatangani kontrak sebelum pindah ke luar negeri, Anda harus menyisihkan uang yang Anda perlukan dan mencari tahu cara mentransfernya.

Setelah Anda didirikan di negara baru Anda, melihat apakah membeli rumah mungkin merupakan langkah keuangan yang baik. Ini bisa memotong biaya Anda dan berfungsi sebagai investasi jika pasar properti lokal sedang naik daun. (Lihat juga:Cara Memilih Negara yang Sempurna untuk Pensiun)

8. Ketuk rumah AS Anda untuk mendapatkan penghasilan atau modal

Jika Anda akan meninggalkan rumah yang Anda miliki, Anda mungkin tidak ingin menjualnya pada awalnya. Tetapi Anda dapat mempertimbangkan untuk menyewakan semua atau sebagian darinya. Beberapa pensiunan menggunakan Airbnb untuk mendapatkan penghasilan secara fleksibel dari rumah mereka di AS, sambil memesan ketersediaannya ketika mereka kembali berkunjung. (Baca juga:5 Cara Mudah Menghasilkan Uang Dari Airbnb)

Jika Anda ingin membiayai kembali properti AS Anda untuk mendapatkan uang guna membeli rumah di luar negeri, melihat ke dalam melakukan itu sebelum Anda pergi. Pemilik rumah yang mencoba membiayai kembali dari luar negeri mungkin menghadapi lebih banyak dokumen dan rintangan yang membingungkan.

9. Buat rencana perkebunan

Jika Anda tidak pernah membuat wasiat atau mempertimbangkan untuk menempatkan aset dalam kepercayaan yang dapat dibatalkan, berbicara dengan seorang pengacara real sebelum Anda pergi, dan mendapatkan ini diurus. Temukan pengacara yang berpengetahuan tentang menangani hal-hal seperti itu saat tinggal di luar negeri, sehingga mereka dapat memberi tahu Anda apakah surat wasiat AS Anda dapat menyediakan untuk mendistribusikan aset asing, atau jika Anda membutuhkan yang kedua akan dibuat di negara asal Anda yang baru.

Jika Anda sudah memiliki rencana perumahan, berkonsultasilah dengan pengacara untuk melihat apakah ada amandemen yang perlu dilakukan untuk menutupi aset yang berlokasi di luar negeri.

10. Buat rencana perawatan kesehatan

Perawatan kesehatan cenderung menjadi salah satu pengeluaran terbesar di masa pensiun. Dan tidak seperti Jaminan Sosial, Anda tidak akan dapat menggunakan manfaat Medicare Anda di luar negeri. Satu keputusan yang harus diambil adalah apakah akan tetap mendaftar di Medicare, sehingga masih tersedia untuk Anda saat berkunjung ke rumah atau jika Anda harus kembali ke Amerika secara tidak terduga.

Karena kebanyakan orang tidak perlu membayar premi untuk Medicare Bagian A, yang meliputi rawat inap domestik, beberapa perawatan di panti jompo, dan perawatan rumah sakit, menjaga itu adalah tidak punya otak. Jika Anda juga membayar Medicare Bagian B, yang membantu membayar kunjungan dokter dan beberapa resep, antara biaya lainnya? Itu tergantung pada seberapa besar kemungkinan Anda akan kembali ke Amerika Serikat. Jika Anda tidak membawa Bagian B, dan Anda harus kembali karena Anda menjadi cacat dan membutuhkan bantuan dari anak-anak Anda, Misalnya, Anda mungkin harus pergi tanpa pertanggungan selama berbulan-bulan sambil menunggu periode pendaftaran tahunan, dan Anda mungkin juga menghadapi hukuman premium.

Karena Medicare tidak tersedia untuk perawatan apa pun yang Anda butuhkan saat berada di luar negeri, Anda harus merencanakan pembiayaan itu. Untung, perawatan kesehatan di negara lain lebih murah daripada di Amerika Serikat. Sebagai contoh, rata-rata pengeluaran medis per kapita di Meksiko hanya di atas $1, 000, dibandingkan hanya di bawah $10, 000 di Amerika Serikat, menurut Organisasi untuk Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan. Jadi membayar biaya perawatan kesehatan sendiri atau membeli asuransi lokal atau paket keanggotaan rumah sakit mungkin masuk akal, dengan banyak ekspatriat mengatakan mereka membayar di bawah $100 per bulan.

11. Beli asuransi untuk yang lainnya

Selain kesehatan Anda, Anda juga harus mengasuransikan properti Anda. Memahami apa yang diwajibkan oleh undang-undang asuransi setempat mungkin jauh lebih sulit di pasar lain daripada di Amerika Serikat. Sebaiknya konsultasikan dengan agen real estat lokal Anda tentang polis asuransi apa yang akan didapat.

12. Dapatkan surat kuasa keuangan

Anda mungkin membutuhkan putra atau putri dewasa, atau perwakilan lainnya, untuk membuat langkah keuangan di tempat Anda saat Anda berada di luar negeri. Sebaiknya tinggalkan mereka dengan dokumen surat kuasa keuangan sehingga mereka dapat menandatangani untuk Anda, Misalnya, saat menjual properti atau investasi lainnya. (Baca juga:Apa Itu Surat Kuasa?)

13. Buat rencana keluar

Beberapa pensiunan berencana untuk menikmati negara asal baru mereka selama kesehatan mereka berlangsung, kemudian kembali ke Amerika Serikat jika mereka sakit atau cacat. Jika itu kamu, Anda akan menginginkan asuransi perawatan jangka panjang domestik, dan/atau sarang telur di akun A.S. untuk hidup saat Anda kembali. (Lihat juga:Apakah Asuransi Perawatan Jangka Panjang Layak?)

Bahkan jika Anda berencana untuk tinggal di negara baru selama sisa hidup Anda, jika Anda ingin jenazah Anda dikembalikan ke AS, Anda harus merencanakan untuk itu. Carilah asuransi evakuasi/repatriasi darurat untuk membantu penerbangan pulang atau transportasi jenazah yang dilengkapi peralatan medis.