8 Tanda Anda Melakukan Semua Langkah yang Tepat untuk Pensiun

Survei Keyakinan Pensiun 2017 dari Employee Benefit Research Institute membuat penemuan yang mengecewakan; hanya enam dari 10 pekerja AS yang merasa yakin bahwa mereka akan dapat pensiun dengan nyaman. Itu berarti 40 persen berpikir mereka tidak akan melakukannya.

Itu berita suram. Tetapi Anda tidak harus termasuk dalam kelompok ini jika Anda membuat langkah keuangan yang tepat untuk mempersiapkan tahun-tahun setelah bekerja.

Mungkin sulit untuk mengetahui dengan pasti seberapa yakin Anda seharusnya merasa tentang sarang telur Anda, tetapi beberapa tanda kunci dapat menunjukkan bahwa Anda sedang menuju masa pensiun yang bahagia dan sehat.

1. Anda telah menentukan jenis pensiun yang Anda inginkan

Cara terbaik untuk mempersiapkan masa pensiun? Anda harus merencanakannya. Ini berarti mengetahui bagaimana Anda ingin menghabiskan tahun-tahun setelah bekerja. Lagipula, jika Anda berencana untuk berkeliling dunia setelah pensiun, Anda akan membutuhkan banyak uang. Jika Anda berencana untuk menghabiskan lebih banyak waktu mengunjungi cucu Anda, membaca, atau bermain golf, Anda mungkin tidak perlu menyimpan cukup banyak.

Kuncinya adalah menentukan pensiun seperti apa yang Anda inginkan jauh sebelum tiba. Dengan cara itu, Anda dapat merencanakan keuangan untuk itu. Dan jika Anda berada dalam suatu hubungan, ingat bahwa Anda dan pasangan harus setuju, dan bersiap untuk, gaya hidup pensiun yang cocok untuk Anda berdua. (Baca juga:Cara Menemukan Identitas Baru Anda Setelah Pensiun)

2. Anda telah menetapkan usia pensiun

Apakah Anda tahu kapan Anda ingin pensiun? Anda harus. Keputusan itu dapat berdampak besar pada keuangan Anda begitu Anda meninggalkan dunia kerja.

Jika Anda lahir antara tahun 1943 dan 1954, usia pensiun penuh Anda adalah 66. Jika Anda lahir setelah tahun 1959, usia pensiun penuh Anda adalah 67. Anda dapat mulai mengklaim manfaat Jaminan Sosial setelah Anda berusia 62 tahun. Tetapi jika Anda menunggu sampai Anda mencapai usia pensiun penuh - atau lebih - uang yang Anda terima setiap bulan akan jauh lebih tinggi. Faktanya, jika Anda mulai mengklaim manfaat Jaminan Sosial Anda pada usia 62, pembayaran bulanan Anda akan diturunkan sebesar 30 persen dibandingkan dengan berapa banyak yang akan Anda dapatkan pada usia pensiun penuh.

Dan jika Anda bisa bertahan sampai usia 70 tahun, Anda akan mengumpulkan manfaat bulanan sebesar 132 persen dari jumlah bulanan yang akan Anda terima jika Anda mulai mengklaim Jaminan Sosial pada usia pensiun penuh.

Tidak ada salahnya mengklaim keuntungan lebih awal, jika Anda sudah merencanakan untuk ini. Tapi pastikan Anda tahu berapa banyak uang yang Anda perlukan sebelum pensiun dini. (Baca juga:5 Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Anda Mulai Mengklaim Manfaat Jaminan Sosial Anda)

3. Anda telah membuat anggaran pensiun

Sebelum Anda mencapai usia pensiun, penting untuk menentukan berapa banyak uang yang Anda harapkan untuk dibelanjakan dan diterima setiap bulan setelah gaji tetap itu hilang. Ini berarti sudah waktunya untuk membuat anggaran pensiun bulanan.

Untuk penghasilan, Anda dapat memasukkan pensiun apa pun, pembayaran Jaminan Sosial, pembayaran cacat, pendapatan sewa, atau pendapatan anuitas yang Anda rencanakan untuk diterima. Anda juga dapat memasukkan jumlah uang yang Anda harapkan dari tabungan pensiun Anda. Untuk pengeluaran, sertakan semua uang yang akan Anda belanjakan setiap bulan, termasuk sembako, makan di luar, hak Tanggungan, pembayaran otomatis, biaya perawatan kesehatan, dan tagihan utilitas.

Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang akan Anda belanjakan dan berapa banyak yang akan Anda peroleh di masa pensiun, Anda bisa lebih mempersiapkannya. (Lihat juga:Inilah Bagaimana Anda Harus Menganggarkan Cek Jaminan Sosial Anda)

4. Anda telah melunasi hutang Anda

Cara terbaik untuk meningkatkan peluang pensiun yang bahagia adalah memasuki tahun-tahun pasca kerja Anda tanpa hutang. Itu berarti melunasi kartu kredit Anda, melunasi hipotek Anda, dan memastikan Anda tidak berutang uang pada mobil Anda setelah Anda pensiun.

Melunasi utang memang tidak mudah. Itulah mengapa begitu banyak dari kita yang berjuang di bawah tumpukan hutang kartu kredit. Sebelum masa pensiun Anda tiba, meskipun, mulai menyalurkan uang ke utang Anda. Semakin banyak Anda membayar, semakin sedikit tekanan finansial yang akan Anda hadapi di masa pensiun. (Baca juga:Cara Tercepat Membayar $10, 000 dalam Utang Kartu Kredit)

5. Anda telah memaksimalkan kontribusi tabungan pensiun Anda

Anda harus berkontribusi pada IRA, 401 (k) rencana, atau kombinasi keduanya. Namun saat masa pensiun semakin dekat, pastikan Anda memberikan kontribusi jumlah maksimum untuk kendaraan tabungan pensiun ini. Melakukan hal itu akan memberi Anda bantalan keuangan terbesar untuk masa pensiun.

Ini mungkin tampak seperti pengorbanan finansial untuk dicurahkan, mengatakan, 15 persen dari gaji reguler Anda ke akun 401 (k). Tapi dengan menabung sebanyak itu, dibandingkan dengan 5 persen atau 10 persen, Anda dapat secara dramatis meningkatkan jumlah uang yang akan Anda miliki saat masa pensiun tiba. (Baca juga:10 Tanda Anda Tidak Cukup Menabung untuk Pensiun)

6. Anda sedang mengejar ketinggalan

Setelah Anda mencapai ulang tahun ke-50, Anda dapat menyumbangkan lebih banyak uang setiap tahun untuk rencana 401(k) atau IRA Anda. Manfaatkan manfaat ini untuk memberikan dorongan di akhir kehidupan untuk tabungan pensiun Anda.

Untuk tahun pajak 2017, Anda diizinkan untuk berkontribusi hingga maksimum $18, 000 dalam paket 401 (k). Tetapi jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat membuat apa yang dikenal sebagai kontribusi mengejar ketinggalan dan menyumbang tambahan $6, 000 — artinya Anda dapat memasukkan total $24, 000 menjadi 401 (k) Anda tahun ini. Untuk tahun pajak 2018, 401(k) batas kontribusi akan dinaikkan menjadi $18, 500, yang berarti mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi hingga total $24, 500 per tahun. (Baca juga:6 Cara Memenuhi Batas Kontribusi 2018 401(k) Akan Mencerahkan Masa Depan Anda)

IRA Tradisional dan Roth juga memiliki kebijakan mengejar ketinggalan untuk investor berusia 50 tahun atau lebih. Untuk tahun pajak 2017, Anda dapat berkontribusi hingga $5, 500 dalam bentuk IRA. Tetapi jika Anda berusia 50 tahun, Anda dapat berkontribusi tambahan $1, 000, artinya Anda dapat menghemat hingga $6, 500 tahun ini di Roth atau IRA tradisional. Ini akan tetap sama di tahun pajak 2018.

7. Anda telah memprioritaskan pengeluaran Anda — bahkan untuk anak-anak Anda

Tidak mudah mengatakan tidak kepada anak-anak Anda, bahkan ketika mereka dan Anda sudah dewasa. Tetapi ketika datang untuk menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin harus melakukan ini.

Anda mungkin ingin membantu anak-anak Anda membayar biaya kuliah mereka. Dan semoga, Anda sudah menabung untuk ini. Tapi jika Anda tidak melakukannya, Anda tidak boleh menunda menabung untuk masa pensiun guna membantu anak-anak dewasa Anda membayar biaya kuliah.

Anak-anak Anda memiliki pilihan lain ketika datang ke perguruan tinggi:Mereka dapat menemukan sekolah yang lebih murah, menghadiri community college selama dua tahun, atau mengajukan pinjaman dan hibah. Jika Anda tidak mampu menabung untuk masa pensiun dan biaya kuliah anak-anak Anda, Anda mutlak harus mengutamakan tabungan untuk masa pensiun.

Jika tidak? Anda mungkin hanya menjadi beban keuangan bagi anak-anak dewasa Anda ketika Anda tidak mampu mempertahankan gaya hidup pensiun yang sehat. (Baca juga:Apakah Anda Merusak Pensiun Anda dengan Memanjakan Anak Anda?)

8. Anda telah mengutak-atik rumus tabungan Anda

Di awal hari kerja Anda, ini adalah strategi yang tepat untuk berinvestasi dalam campuran saham yang lebih berisiko, obligasi, dan sarana investasi lainnya. Potensi imbalannya lebih tinggi, dan Anda memiliki lebih banyak tahun untuk menutup kerugian apa pun yang mungkin Anda derita dari portofolio yang berpotensi lebih bergejolak.

Tapi begitu Anda mendekati masa pensiun, saatnya untuk menyeimbangkan kembali investasi Anda untuk menghilangkan banyak risiko. Ketika Anda 10 atau lima tahun dari pensiun, Anda menginginkan campuran investasi yang lebih aman karena waktu hampir habis. Anda tidak akan memiliki waktu bertahun-tahun untuk pulih dari keterpurukan yang terkadang datang dengan risiko tinggi, portofolio tabungan berhadiah tinggi.