8 Cara Pensiunan Dapat Membersihkan Keuangannya Musim Semi

Jadi, Anda akhirnya berhasil keluar dari dunia kerja dan memasuki masa pensiun yang bahagia. Selamat! Jika Anda sudah berhati-hati dalam perencanaan keuangan Anda, Anda harus memiliki banyak uang untuk menopang diri Anda untuk waktu yang lama dan memiliki kehidupan pasca-kerja yang bahagia. Tetapi bahkan pensiunan yang paling kaya pun dapat memperoleh manfaat dari memeriksa kembali situasi keuangan mereka.

Berikut adalah beberapa cara pensiunan bisa mendapatkan keuangan mereka spic dan span musim semi ini.

1. Periksa pengeluaran Anda

Setelah Anda menghabiskan sebagian besar hidup Anda mengumpulkan dana pensiun yang besar, Anda mungkin merasa hari-hari Anda menonton setiap dolar sudah berakhir. Tetapi tetap penting untuk memastikan pengeluaran Anda tidak lebih tinggi dari yang mampu Anda tabung. Sekarang Anda berada di rumah alih-alih pergi ke kantor setiap hari, Anda mungkin menghabiskan lebih banyak untuk utilitas. Anda mungkin memiliki biaya yang belum diganti terkait dengan merawat cucu Anda. Perjalanan safari Afrika itu mungkin menghabiskan biaya lebih dari yang Anda harapkan.

Jika Anda memiliki anuitas atau melakukan penarikan rutin di masa pensiun, penting untuk menghindari pengeluaran lebih dari pembayaran tersebut. Sebaliknya, Anda mungkin menemukan diri Anda kekurangan dana di jalan. Anda mungkin beruntung hidup selama bertahun-tahun lagi, tetapi Anda tidak ingin bangkrut di tengah jalan. (Baca juga:6 Cara Anda Dapat Memotong Biaya Tepat Sebelum Anda Pensiun)

2. Bertemu dengan penasihat keuangan

Bahkan pensiunan yang memiliki banyak uang dan rencana keuangan yang baik dapat memperoleh manfaat dari pemeriksaan dengan penasihat. Seorang perencana keuangan yang baik dapat membantu Anda menilai apakah tabungan pensiun Anda masih di jalur untuk bertahan dan jika ada penyesuaian yang diperlukan. Penasihat juga dapat membantu memandu Anda melalui perubahan apa pun pada undang-undang perpajakan dan menjelaskan perubahan apa pun pada lanskap investasi. Setelah Anda pensiun, jangan hanya meletakkan kepala Anda di pasir dan menganggap uang Anda akan bertahan selama Anda melakukannya. Pemeriksaan keuangan berkala dengan seorang ahli bisa sangat berharga bagi siapa saja yang mencari masa pensiun terbaik. (Baca juga:3 Alasan Harus Pilih-pilih Saat Menyewa Perencana Keuangan)

3. Nilai penarikan Anda

Setelah Anda mencapai usia 70 , Anda mungkin diminta untuk melakukan penarikan minimum dari rekening pensiun Anda. Ukuran akhir dari penarikan ini — dan apakah Anda memutuskan untuk mulai menarik lebih cepat — akan menentukan berapa banyak Anda harus hidup, dan berapa banyak yang tersisa di akun Anda. Jika Anda sudah melakukan penarikan, luangkan waktu untuk menentukan apakah jumlah yang diambil setiap bulan cukup atau terlalu banyak. (Baca juga:3 Sanksi Finansial Yang Harus Dihindari Setiap Pensiunan)

4. Periksa kembali keinginan Anda

Anda ingat mengisi surat wasiat bertahun-tahun yang lalu, tapi apakah Anda ingat apa yang dikatakannya? Apakah Anda masih setuju dengan arahan tentang siapa yang mendapatkan aset Anda ketika Anda lulus? Ini bukan hal yang menyenangkan untuk dipikirkan, tetapi keluarga Anda akan menghargainya jika keinginan Anda dibuat jelas. Bahkan mungkin masuk akal untuk mendiskusikan hal ini dengan anak-anak Anda dan anggota keluarga lainnya sehingga tidak ada kejutan atau kepahitan di kemudian hari. (Baca juga:6 Kali Anda Perlu Memperbarui Kehendak Anda)

5. Seimbangkan kembali portofolio Anda

Jika Anda sudah pensiun, portofolio investasi Anda harus lebih diarahkan untuk mempertahankan pendapatan daripada menumbuhkannya. Tidak apa-apa untuk memiliki beberapa saham, tapi masuk akal juga untuk mencampur beberapa ikatan, uang tunai, dan investasi lain yang lebih konservatif. Anda mungkin berpikir portofolio Anda dioptimalkan untuk masa pensiun, tapi ada kemungkinan itu mungkin tidak seimbang. Ini terutama benar selama beberapa tahun terakhir ketika saham berkinerja sangat baik.

Setiap orang, bukan hanya pensiunan, didorong untuk menyeimbangkan kembali portofolio mereka setiap tahun. Jika Anda sudah lama tidak memperhatikan investasi Anda, luangkan waktu untuk melihat apakah pembelian dan penjualan yang cerdas akan membuat Anda kembali ke jalur yang benar. (Baca juga:7 Alasan Berinvestasi di Saham Melewati Usia 50)

6. Selami lebih dalam tentang pemberian amal Anda

Anda mungkin akhirnya berada dalam posisi untuk bermurah hati dengan uang Anda. Tetapi apakah Anda menjadi cerdas dan strategis tentang bagaimana Anda memberi untuk amal?

Sumbangan amal bukan hanya hal yang luar biasa untuk dilakukan, mereka dapat membantu Anda secara finansial dengan menghemat pajak. Jika Anda merinci pengurangan pajak, sumbangan amal dapat mengurangi tagihan pajak Anda. Menyumbangkan saham untuk amal dapat membantu Anda menghindari pajak capital gain. Jika Anda mempertimbangkan untuk menyumbang untuk amal, buat rencana cerdas untuk mendukung tujuan yang Anda sukai sebagai bagian dari strategi penghematan pajak yang lebih luas. (Baca juga:5 Cara Memberi Amal Itu Baik untuk Anda)

7. Nilai situasi asuransi kesehatan Anda

Orang Amerika yang lebih tua dapat memperoleh manfaat dari Medicare, tetapi Anda mungkin tidak memenuhi syarat jika Anda pensiun dini. Dan bahkan jika Anda mendapatkan Medicare, yang tidak mencakup setiap biaya pengobatan. Sebagian besar pensiunan menemukan bahwa mereka perlu membeli paket suplemen Medicare, serta asuransi tambahan untuk kacamata, alat bantu Dengar, pekerjaan gigi, dan kebutuhan kesehatan lainnya. Anda juga perlu mempertimbangkan apakah asuransi perawatan jangka panjang tepat untuk Anda. Jangan berasumsi bahwa Anda diasuransikan dengan benar hanya karena Anda memenuhi syarat untuk Medicare. (Lihat juga:Cara Memahami Berbagai Bagian Medicare)

8. Pergi ke gym dan makan lebih baik

Berolahraga mungkin tidak tampak seperti keputusan finansial, tetapi dalam banyak hal memang demikian. Mendapatkan dan tetap sehat tidak hanya akan membantu Anda lebih menikmati masa pensiun, tapi itu bisa membantu mengurangi tagihan medis yang mungkin tidak ditanggung oleh asuransi. Bekerja untuk menurunkan berat badan, menurunkan tekanan darah Anda, dan membuat pilihan gaya hidup yang lebih baik. Anda mungkin menemukan diri Anda tidak hanya lebih sehat, tapi juga lebih kaya. (Baca juga:7 Cara Cerdas Berinvestasi untuk Kesehatan Anda)