Tidak Puas dengan Penjaga Anda Saat Ini? Gulung IRA Anda

Anda mungkin ingin berguling IRA dana ke kustodian lain. Kadang-kadang, kustodian Anda saat ini tidak memenuhi kebutuhan Anda karena investor dan roll over sudah beres. Sebelum Anda memutuskan untuk beralih ke penjaga lain, Anda perlu memastikan bahwa Anda perlu. Lihat detail IRA Anda dan penjaga yang menanganinya. Berikut adalah dasar-dasar kapan harus beralih ke penjaga lain dan bagaimana melakukannya.

Mengapa Berguling?

Lihat biaya yang dikenakan oleh penjaga. Mereka mungkin memiliki biaya tahunan hanya untuk menjadi penjaga Anda, sedangkan perusahaan lain tidak. Lihatlah jumlah investasi yang Anda miliki. Beberapa kustodian hanya mengizinkan Anda untuk berinvestasi di saham, obligasi, reksa dana, dan CD. Jika Anda ingin berinvestasi di real estat atau bentuk investasi lainnya, Anda harus mengalihkan akun Anda ke kustodian lain. Lihatlah situasinya secara keseluruhan dan kemudian putuskan apakah Anda akan lebih baik pergi dengan perusahaan lain.

Proses Berguling

Untuk mengalihkan akun Anda ke kustodian lain, Anda perlu memahami proses dasar. Anda dapat melakukannya dengan salah satu dari dua cara. Anda dapat meminta penjaga IRA Anda saat ini mengirimi Anda uang untuk akun Anda. Kemudian terserah Anda untuk mendapatkan dana ke kustodian baru Anda.

Anda juga dapat mengatur transaksi "trustee-to-trustee". Artinya, kedua kustodian akan benar-benar mentransfer dana secara langsung dari satu ke yang lain. Anda tidak perlu menyentuh uang atau mengkhawatirkannya. Ini adalah cara termudah untuk mentransfer dana.

Membuka Akun

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah membuka akun broker baru dengan kustodian yang berbeda. Ini adalah bagian yang sangat penting dari proses. Anda perlu melakukan pekerjaan rumah Anda dan memastikan bahwa Anda berurusan dengan penjaga yang baik. Anda harus memilih kustodian yang menawarkan lebih dari yang Anda miliki saat ini di kustodian lama Anda.

Anda perlu menghubungi kustodian baru dan kemudian mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk membuka IRA dengan mereka. Anda perlu memberi tahu mereka bahwa Anda akan menggunakan IRA ke akun baru ini. Anda juga perlu mempertimbangkan biaya apa pun yang akan dikaitkan dengan broker baru Anda. Pastikan struktur biayanya bagus, sebelum Anda menyelesaikan dokumen apa pun.

Tutup Akun Lama

Hubungi kustodian lama Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda akan mengalihkan akun Anda ke tangan broker baru. Anda harus mengisi dokumen yang diperlukan. Mereka kemudian akan memberi Anda uang atau mengirimkannya langsung ke broker baru Anda tergantung pada apa yang Anda minta.

Perhatian

Jika Anda menangani transfer secara pribadi, Anda perlu memastikan bahwa Anda menyelesaikannya dalam waktu 60 hari. Jika Anda tidak, Anda akan dikenakan penalti distribusi awal 10%. Anda juga harus membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda terima, jadi berhati-hatilah untuk benar-benar mematuhi kerangka waktu yang ditetapkan oleh IRS.