Cara mengajukan Jaminan Sosial

Jutaan baby boomer bersiap untuk pensiun dalam dekade mendatang, dan beberapa keputusan terbesar yang harus mereka buat adalah bagaimana dan kapan mengajukan permohonan Jaminan Sosial. Pandemi virus corona baru-baru ini dapat membuat proses ini lebih sulit, terutama jika Anda harus pergi ke kantor fisik untuk membuka rekening. Untung, biasanya tidak demikian.

Bankrate berbicara dengan para ahli perencanaan tentang cara melamar Jaminan Sosial dan apa yang perlu Anda perhatikan secara khusus saat Anda menavigasi prosesnya, termasuk kapan harus mulai menggambar manfaat.

Tiga cara untuk mengajukan Jaminan Sosial

Jika Anda mendekati masa pensiun dan Anda berpikir tentang bagaimana memulai manfaat Jaminan Sosial Anda, Anda memiliki tiga opsi untuk cara melamar:

• Pergi ke kantor Jaminan Sosial setempat.
• Hubungi perwakilan Jaminan Sosial (1-800-772-1213).
• Buka akun dan daftar online (ssa.gov).

Setiap pendekatan menawarkan beberapa keuntungan dan kerugian, jadi pertimbangkan mana yang paling cocok untuk Anda.

Pergi ke kantor Jaminan Sosial

Menuju ke kantor Jaminan Sosial setempat mungkin merupakan pilihan terbaik, tapi itu juga kurang mungkin akhir-akhir ini.

“Saya biasanya merekomendasikan seseorang yang tidak efisien secara teknologi untuk melamar secara langsung atau melalui telepon, ” kata Daniel Vredeveld, CFP, penasihat keuangan di Richmond Brothers di Jackson, Michigan. “Biasanya membantu bekerja secara langsung dengan seseorang, dengan cara itu Anda dapat menghindari membuat kesalahan yang tidak disengaja.”

Tetapi janji temu langsung mungkin datang dengan kekurangan.

“Sejak awal COVID-19, kantor Jaminan Sosial berawak yang sebenarnya telah berjalan dengan kru kerangka, jadi melamar sekarang bisa memakan waktu, ” kata Chuck Czajka, CEO Konsep Uang Makro di Stuart, Florida.

Siapkan janji temu telepon

Sebaliknya, janji telepon mungkin merupakan keseimbangan kenyamanan terbaik dan berbicara langsung dengan perwakilan, dan Anda juga tidak harus paham komputer. Anda dapat menghubungi kantor setempat atau 1-800-772-1213 untuk mencapai jalur nasional Senin sampai Jumat antara jam 8 pagi dan 5:30 sore. Waktu bagian timur.

Vredeveld mengatakan bahwa klien firmanya memiliki "pengalaman yang sangat bagus" ketika mereka menjadwalkan janji temu sebelumnya, meskipun tidak mungkin menjadwalkan janji temu lebih awal dari satu atau dua bulan. Jadi rencanakan dengan tepat.

Lamar online

Beberapa penasihat sekarang merekomendasikan agar klien mendaftar secara online, apalagi di tengah pandemi.

Cara termudah untuk mendaftar adalah melakukannya secara online, kata Wade Pfau, seorang profesor di American College of Financial Services di King of Prussia, Pennsylvania. Dia menunjukkan bahwa calon pelamar dapat melihat formulir aplikasi Jaminan Sosial sebelum mereka memulai proses.

Beberapa penasihat bahkan membantu klien berjalan melalui aplikasi online, seperti Mark Wilson, pendiri MILE Wealth Management di Irvine, California.

“Kunjungan kantor masih tersedia secara terbatas hari ini, tetapi proses aplikasi online dapat bekerja untuk sebagian besar klien, ” kata Wilson. Saat duduk untuk melamar, para pensiunan wajib membaca brosur Jamsostek ini agar mengetahui dokumen yang harus disiapkan, dia menyarankan.

Tetapi jika Anda mendaftar secara online, Anda pasti ingin memiliki gagasan bagus tentang opsi manfaat apa yang tersedia dan apa yang masuk akal bagi Anda. Dan dalam hal ini akan sangat berharga untuk berbicara dengan penasihat keuangan, terutama yang memiliki pengalaman dalam manfaat Jamsostek, kata Czajka.

Kapan harus mengajukan Jaminan Sosial

Anda akan ingin memulai proses setidaknya beberapa bulan sebelum Anda ingin mulai menerima manfaat, tetapi banyak calon penerima Jaminan Sosial jauh lebih peduli tentang waktu yang paling masuk akal secara finansial untuk memulai manfaat mereka. Sayangnya, tidak ada satu jawaban untuk semua orang, dan usia terbaik untuk mengambil manfaat tergantung pada situasi spesifik Anda.

“Pertimbangan yang paling penting adalah kapan Anda harus mengklaim keuntungan Anda, ” kata Czajka.

Perencanaan cerdas dapat membantu Anda meningkatkan manfaat dan benar-benar membantu Anda mendapatkan puluhan ribu dolar lebih banyak selama hidup Anda.

Kesalahan terbesar yang dilihat Vredeveld adalah “klien tidak menyadari semua pilihan yang ada dan hanya memutuskan untuk mulai mengambil Jaminan Sosial sesegera mungkin. Selama hidup mereka, bisa 100rb, 000 kesalahan dengan mengambilnya lebih awal versus mengambilnya nanti. ”

Yang mengatakan, ada beberapa pedoman kapan harus mengambil Jamsostek, tetapi para ahli tidak dapat cukup menekankan bahwa pedoman ini mungkin tidak berlaku dalam setiap situasi.

"Secara umum, semakin lama kamu hidup, lebih baik menunggu untuk mengambil Jamsostek, ” kata Vredeveld. “Jika Anda memiliki harapan hidup yang lebih pendek, baik dari genetika atau masalah kesehatan, Anda mungkin ingin memulai lebih cepat.”

Anda akan menerima cek bulanan yang lebih tinggi jika Anda menunda memulai manfaat Anda sampai usia pensiun penuh atau bahkan setelahnya.

Para ahli menunjukkan faktor-faktor lain yang ingin Anda pertimbangkan saat Anda mempertimbangkan keputusan Anda:

• Status pernikahan Anda.
• Riwayat penghasilan Anda.
• Sumber pendapatan Anda yang lain seperti pensiun pemerintah.
• Apakah Anda memiliki anak kecil.
• Apakah Anda memiliki pasangan sebelumnya.

Sebagai contoh, riwayat penghasilan Anda adalah faktor kunci dalam berapa banyak uang Jaminan Sosial yang Anda dapatkan.

“Cara terbaik untuk melihat manfaat Jaminan Sosial dan kapan mengambilnya adalah dengan mengoptimalkannya dengan rencana pensiun lainnya, ” kata Czajka. “Dalam banyak kasus, mungkin masuk akal untuk menunda pengambilan manfaat dan menggunakan aset pensiun lainnya terlebih dahulu.”

Dengan memikirkan perencanaan pensiun Anda secara holistik, Anda mungkin dapat menurunkan pajak yang Anda bayarkan atas manfaat Jaminan Sosial Anda atau bahkan menghilangkan pajak sama sekali, tergantung pada penghasilan Anda.

Perencanaan semacam itu bisa rumit, sehingga dapat bermanfaat untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan, sebuah langkah yang dapat dengan cepat membayar untuk dirinya sendiri, jika puluhan ribu dipertaruhkan berdasarkan keputusan Anda.

Intinya

Mengajukan tunjangan Jaminan Sosial sebenarnya bisa menjadi proses yang relatif sederhana. Tetapi jika Anda ingin mendapatkan keuntungan pada waktu tertentu, Anda harus merencanakan ke depan, karena lead time bisa sangat besar. Bagi banyak pensiunan, Namun, pertanyaan yang lebih penting adalah kapan mengambil keuntungan.

Gambar unggulan oleh MoMo Productions oleh Getty Images.

Belajarlah lagi:

• Perkirakan penghasilan jaminan sosial Anda
• Ini adalah kesalahan terbesar yang dilakukan orang dengan Jaminan Sosial
• Bagaimana cara menabung untuk masa pensiun?