FIRE Investing:Pro dan Kontra dari Salah Satu Tren Terpanas Saat Ini

Apa itu Investasi KEBAKARAN?

FIRE adalah singkatan dari kemandirian finansial pensiun dini . Ini adalah gerakan orang-orang yang percaya bahwa dengan kemauan dan pengetahuan investasi, siapa pun bisa mencapai kemandirian finansial dan pensiun dini.

Meskipun investasi FIRE telah mendapatkan daya tarik dalam dekade terakhir, asal-usulnya berasal dari "Uang Anda atau Hidup Anda, " oleh Joe Dominguez dan Vicki Robin, yang dipandang sebagai buku mani dari gerakan KEBAKARAN. Dominguez dan Robin melaporkan bahwa mereka telah meninggalkan pekerjaan mereka dan hidup dengan gabungan $12, 000 per tahun dari tabungan mereka (bahkan di awal 90-an, ini adalah prestasi yang luar biasa). Dominguez dan Robin, yang tidak pernah menggunakan istilah KEBAKARAN, menemukan bahwa kehidupan sederhana dengan kesenangan sederhana jauh dari tekanan pekerjaan dan kewajiban keuangan yang berat adalah resep untuk kebahagiaan yang mendalam.

Tentu saja, tidak semua orang cocok untuk kehidupan itu. Dibutuhkan banyak pengorbanan untuk menabung sebanyak itu - dan jarang mengarah pada gaya hidup mewah di masa pensiun.

Jika Anda berpikir Anda mungkin menjadi kandidat untuk investasi KEBAKARAN, tapi kamu tidak yakin, berikut adalah beberapa pro dan kontra dari gaya hidup itu, ditambah saran tentang cara mencapainya jika Anda memutuskan ingin mengejarnya.

Apa Kelebihan FIRE?

Kemandirian finansial dan pensiun dini. Mereka adalah pro. Akhir dari cerita. Apa lagi yang perlu dikatakan? Dan dengan kebebasan finansial itu muncul kemampuan untuk, dalam batasan, lakukan apa pun yang Anda ingin lakukan dalam hidup. Bepergian. Kembali ke sekolah. Relawan untuk tujuan favorit Anda. Pelajari kerajinan. Surga (bagi kebanyakan dari kita).

Apa Kontra dari FIRE?

Kebebasan masa depan itu membutuhkan komitmen besar dan kemauan keras dan kehidupan asketisme ekstrem di masa sekarang.

KEBAKARAN bermuara pada tiga hal:

• Menghabiskan lebih sedikit
• Lebih hemat
• Dapatkan lebih

Menghabiskan lebih sedikit. Untuk banyak, mencapai KEBAKARAN berarti sangat mengurangi atau menghindari pengeluaran harian dan mingguan yang membuat hidup sedikit lebih mudah atau lebih menyenangkan di masa sekarang:restoran dan makanan bawa pulang; teater, film, dan pertunjukan musik; baju-baju baru; mobil baru; dan liburan. Anda mungkin tidak akan memiliki rumah yang besar. (Sisi baiknya, Anda juga tidak akan memiliki hipotek besar untuk mendukungnya.)

Simpan lebih banyak. Banyak blogger dan penulis di FIRE space bersenang-senang dalam menemukan kesepakatan terbaik dan merupakan sumber yang baik untuk tips tentang cara menghemat uang untuk belanjaan dan asuransi. Mereka memiliki metode untuk menjaga rencana tabungan Anda pada jalurnya sementara semua orang di sekitar Anda berbelanja tanpa henti. Tetapi tidak semua orang dapat atau ingin melalui kesulitan mengemudi setengah jam untuk menemukan penawaran sekotak susu sekarang, sedangkan imbalan pensiun dini tinggal beberapa dekade lagi. Jika Anda berkomitmen untuk KEBAKARAN, Anda mungkin harus membiasakan diri dengan disiplin menabung seperti ini.

Dapatkan lebih. Anda mungkin juga harus mengambil pekerjaan kedua, atau, dalam bahasa saat ini, memulai usaha sampingan, untuk memenuhi tujuan tabungan dan pensiun Anda.

Jika Anda bukan tipe orang yang dapat menyangkal banyak kenyamanan, berpikir panjang dan keras tentang melakukan investasi KEBAKARAN.

Cara Mengetahui Jumlah Tabungan KEBAKARAN Anda

Ingat, Anda tidak hanya mencoba untuk menyimpan jumlah pensiun "normal" dalam waktu kurang dari penabung biasa. Anda juga harus menyimpan uang lebih di dalam lebih sedikit waktu .

Biasanya, jika Anda pensiun pada usia 65, Anda mungkin membutuhkan tabungan senilai 25 tahun, dengan asumsi umur 90 tahun. Dan jika Anda mulai menabung sekitar 25, Anda memiliki 40 tahun untuk menyimpannya. Namun, jika Anda pensiun pada usia 45, Anda membutuhkan tabungan senilai 45 tahun - dan Anda hanya memiliki 20 tahun untuk mencapai tujuan itu.

Ngomong-ngomong, untuk siapa pun yang berusia 20-an sekarang, mungkin menjadi umum untuk hidup dalam ratusan Anda. Jadi Anda harus menabung lebih banyak untuk memastikan dana Anda akan bertahan sampai kematian Anda.

Jadi bagaimana Anda tahu nomor FIRE Anda?

Ini biasa dikatakan di blog dan di banyak utas Reddit tentang KEBAKARAN (Menurut vox.com, “Saat ini ada lebih dari 700, 000 anggota dalam subreddit Financial Independence yang aktif...") bahwa untuk mencapainya Anda harus menabung antara 50% hingga 70% dari pendapatan tahunan Anda. Bagi banyak orang saat ini di Amerika Serikat, di mana pendapatan rumah tangga rata-rata untuk keluarga dengan empat orang adalah $68, 703 pada 2019, tingkat tabungan seperti itu mungkin tidak mungkin.

Jika Anda salah satunya, tujuan Anda harus diskalakan dengan tepat. Mungkin Anda bisa pensiun lima tahun lebih awal, bukan 15, atau Anda dapat merencanakan untuk bekerja paruh waktu untuk menambah tabungan Anda guna mencapai tujuan Anda.

Di samping itu, jika Anda berpenghasilan tinggi, menghasilkan $250, 000 setiap tahun atau lebih, Anda mungkin dapat menghemat lebih dari jumlah ini dan mencapai KEBAKARAN lebih cepat dari yang Anda harapkan.

Anda Membutuhkan Profesional Keuangan untuk Memulai Portofolio FIRE yang Sukses

Segera setelah Anda memutuskan bahwa Anda serius tentang KEBAKARAN, Anda perlu beralih dari saran umum - meskipun valid - yang ditemukan di buku atau situs web ke saran keuangan khusus untuk situasi Anda.

Untuk ini, Anda harus bekerja dengan profesional berpengalaman yang dapat memberi tahu Anda apakah dan bagaimana mencapai KEBAKARAN dalam situasi Anda. Mereka dapat memberi Anda secara spesifik tentang berapa banyak yang harus Anda sisihkan dan di mana menginvestasikan tabungan Anda untuk mencapai tujuan KEBAKARAN Anda, berdasarkan usia Anda saat ini, usia pensiun yang Anda inginkan, penghasilan Anda, profil risiko Anda, gaya hidup Anda, kewajiban keuangan Anda yang berkelanjutan, dan segudang faktor lainnya.

Bahkan jika Anda memutuskan Anda tidak dapat mencapai KEBAKARAN, Anda akan mendapat manfaat dari nasihat keuangan dari penasihat berpengalaman. Jadi buatlah janji untuk membahas rencana keuangan.

Jika Anda menemukan FIRE tidak dapat dilakukan, mungkin salah satu gaya FIRE alternatif yang disebutkan di bawah ini akan lebih cocok. Tapi pertama-tama, apakah Anda memilih jalur KEBAKARAN atau tidak, inilah apa bukan yang harus dilakukan saat menabung untuk masa pensiun...

Apa Aturan 4% untuk Tabungan Pensiun?

Aturan 4% adalah bagian dari saran umum umum dari sekitar 25 tahun yang lalu. Ini menyatakan bahwa dengan tingkat penarikan tahunan awal 4% (dan disesuaikan dengan inflasi setiap tahun), portofolio pensiun akan aman bertahan selama 30 tahun.

Aturan ini pertama kali dijelaskan dalam artikel 1994 di Jurnal Perencanaan Keuangan berjudul Menentukan Tarif Penarikan Menggunakan Data Historis, oleh William Bengen. Analisis ini didasarkan pada kinerja pasar saham historis dan tingkat inflasi dari tahun 1926 hingga 1992. Bengen menyimpulkan, "Dengan asumsi persyaratan minimal 30 tahun umur panjang portofolio, penarikan tahun pertama sebesar 4 persen, diikuti oleh penarikan yang disesuaikan dengan inflasi di tahun-tahun berikutnya, harus aman."

Apa yang mungkin tidak aman, meskipun, mendasarkan kesejahteraan finansial Anda saat ini dan masa depan pada data yang sudah ketinggalan zaman. Ingat kesimpulan Bengen tidak memperhitungkan 29 tahun terakhir perilaku pasar saham atau inflasi.

Anda tidak bisa begitu saja menggunakan model ini untuk merencanakan masa depan Anda. Tetapi seorang profesional keuangan dapat menempatkan beberapa informasi terbaru untuk bekerja untuk membuat rencana yang realistis berdasarkan realitas ekonomi saat ini.

Bagaimana Dengan Aturan 25X?

Ini adalah "aturan" lain yang akan sering Anda dengar dalam diskusi tentang cara mencapai FIRE. Ini menyatakan bahwa Anda harus menabung 25X jumlah tahunan yang Anda harapkan untuk menutupi tabungan Anda di masa pensiun.

Sebagai contoh, jika Anda memperkirakan bahwa Anda akan membutuhkan $50, 000 dari tabungan pensiun Anda setiap tahun (tidak termasuk jaminan sosial, pensiun, atau penghasilan lain yang tersedia untuk Anda) Anda perlu menabung 25 x $50, 000 atau $1,25 juta, dengan asumsi umur portofolio 25 tahun.

Saat ini banyak ahli merekomendasikan aturan 33X - mengumpulkan 33 kali kebutuhan tahunan Anda - untuk memperhitungkan rentang hidup yang lebih lama.

Seperti aturan 4%, aturan 25X lebih merupakan angka rata-rata daripada aturan. Dan kelemahan utama keduanya dari perspektif FIRE adalah bahwa mereka didasarkan pada usia pensiun tradisional 65 tahun.

Tapi inilah masalahnya - jika Anda merencanakan pensiun KEBAKARAN, Anda tidak melakukan hal tradisional. Dan Anda memerlukan rencana keuangan berdasarkan usia Anda, gaya hidup Anda, penghasilan Anda, tujuan Anda, dan garis waktu Anda yang berbicara secara spesifik.

Jenis KEBAKARAN Apa yang Harus Anda Mulai?

Jika gaya hidup hemat yang dijelaskan di sini bukan untuk Anda, mengambil hati. Penganut FIRE lainnya juga merasakan hal yang sama dan merintis jalan untuk membuat fatFIRE, leanFIRE, baristaFIRE, dan coastFIRE. Pada saat Anda membaca ini, mungkin ada lebih banyak pilihan.

Menurut data Sensus AS, pengeluaran rumah tangga tahunan rata-rata di Amerika Serikat adalah sekitar $60, 000. Jika Anda memenuhi tujuan penghematan KEBAKARAN dan hidup dengan kira-kira jumlah ini, Anda mencapai KEBAKARAN.

Beberapa orang menemukan $60, 000 setahun terlalu ketat dan merevisi anggaran mereka ke atas untuk menambahkan beberapa indulgensi. Mereka melakukan fatFIRE. Mantan ahli anestesi Leif Dahleen, yang pensiun pada usia 43, adalah salah satunya. Seperti dikutip dari Business Insider, "FatFIRE adalah pensiun dini bagi para pengusaha dan profesional berpenghasilan tinggi yang memilih untuk tidak sepenuhnya berhemat atau melepaskan kenyamanan tertentu yang telah menjadi kebiasaan. Ini adalah kemandirian finansial untuk orang kaya...Dengan portofolio fatFIRE, Anda dapat melakukan hal-hal yang orang lain tidak mampu melakukannya, setidaknya tidak sesering... Anda dapat melakukan perjalanan secara teratur selama musim ramai, bahkan terbang kelas satu jika itu cocok untuk Anda. Anda dapat mengambil Tesla atau Acura NSX karena Anda menginginkannya dan Anda tahu itu tidak akan menggagalkan rencana KEBAKARAN Anda."

Kedengarannya seperti mimpi - dan tentu saja, tidak satu pun yang bisa dicapai oleh kebanyakan orang.

LeanFIRE adalah untuk mereka yang ingin mencapai FIRE secepat mungkin dan mematuhi rencana penghematan ekstrem dan hidup dengan jumlah kurang dari rata-rata untuk melakukannya. BaristaFIRE terdiri dari mereka yang bekerja sampingan (seperti barista) untuk membuat tujuan penghematan FIRE mereka. Lalu ada coastFIRE. Itu terjadi ketika seseorang telah menyimpan sebagian besar dari telur sarang pensiun mereka tetapi menentukan bahwa mereka tidak perlu menambahkannya lagi untuk mencapai angka KEBAKARAN mereka. Bunga dan dividen akan memungkinkannya tumbuh cukup untuk akhirnya "meluncur" ke tujuan.

Salah satu dari gaya hidup KEBAKARAN ini dapat dilakukan jika Anda memiliki tekad dan pandangan yang jernih tentang apa yang diperlukan untuk mencapainya. Dan kesempatan terbaik untuk membuat rencana yang jelas adalah melakukannya bersama dengan profesional investasi yang berpengalaman.